4 C 192/2025-186 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalovaném zaplacení částky 21 924,82 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 1 007,78 Kč (ke dni 1. 4. 2025), s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 106,58 Kč (ke dni 1. 4. 2025), s 12,75% úrokem z prodlení ročně z částky 21 924,82 Kč od 2. 4. 2025 do zaplacení, s 12,75% úrokem ročně z částky 21 924,82 Kč od 2. 4. 2025 do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně, , právnická osoba, ., uzavřela s žalovaným dne , datum, smlouvu o účtu č. , hodnota, , dle které si sjednali vedení sporožirového účtu pro žalovaného, a dne , datum, smlouvu o poskytnutí úvěru na sporožirovém účtu, na základě které byl žalovanému na běžném účtu poskytnut kontokorentní úvěr až do výše 19 000 Kč za úrok 12,75 % ročně s tím, že žalovaný se zavázal nepřekročit sjednanou výši úvěru. Před uzavřením této smlouvy , právnická osoba, ., posuzovala úvěruschopnost žalovaného, a to na základě zhodnocení informací získaných od žalovaného, které získala při zpracování žádosti žalovaného o poskytnutí úvěru, v rámci které byl žalovaný dotazován na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry. S ohledem na uvedené , právnická osoba, ., dospěla k tomu, že je žalovaný úvěruschopný. Žalovaný porušil svůj závazek, když překročil povolený úvěrový limit dne 31. 7. 2024 o 307,11 Kč, tím vznikl nepovolený debetní zůstatek a tento nevyrovnal. , právnická osoba, ., debetní zůstatek 21 924,82 Kč převedla z běžného účtu na evidenční účet pohledávek z nepovolených debetních zůstatků (a to dne 1. 12. 2024, to žalovanému oznámila dopisem ze dne 3. 12. 2024 a vyzvala jej k jeho úhradě). Částka 21 924,82 Kč se skládá z jistiny úvěru 19 000 Kč, z debetního úroku od 31. 7. 2024 do 31. 10. 2024 ve výši 1 224,82 Kč, z poplatků 1 700 Kč. Částka 1 700 Kč představuje poplatky za vedení osobního účtu, třikrát 100 Kč, a náklady spojené s prodlením, dvakrát 900 Kč, po odečtení příchozí úhrady 400 Kč. Částka 1 007,78 Kč je složena z kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ke dni 1. 12. 2024 ve výši 74,23 Kč a ze zákonného úroku z prodlení do 1. 4. 2025. Částka 1 106,58 Kč je složena z kapitalizovaného úroku ke dni 1. 12. 2024 ve výši 289,28 Kč a z úroku 12,75 % ročně z poskytnutého úvěru od 2. 12. 2024 do 1. 4. 2025. Výpočty kapitalizovaných úroků z prodlení a kapitalizovaných úroků jsou uvedeny v doplnění žaloby na č. l. 53 spisu. Pohledávka za žalovaným byla postoupena na žalobkyni smlouvou ze dne 19. 3. 2025 s účinností ke dni 1. 4. 2025, žalovanému bylo postoupení oznámeno dopisem odeslaným dne 14. 4. 2025.2. Žalovaný se na výzvu soudu ve věci nevyjádřil.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.5. Z rámcové smlouvy o finančních službách soud zjistil, že tato byla mezi , právnická osoba, ., a žalovaným uzavřena dne 14. 7. 2022. Na základě této smlouvy byl žalovanému zřízen bankovní účet č. , č. účtu, , komerčně zvaný , Anonymizováno, . Součástí smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky a ceník pro soukromou klientelu účinný od 22. 1. 2022, které žalobkyně doložila. Dle článku 1.1. ceníku činí poplatek za vedení , Anonymizováno, 100 Kč. Žalobkyně dále doložila přílohu k této smlouvě.6. Ze smlouvy o kontokorentním úvěru soud zjistil, že tato byla mezi , právnická osoba, ., a žalovaným sjednána dne 8. 9. 2023. Na základě této smlouvy se , právnická osoba, ., zavázala poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr, a to ke zřízenému bankovnímu účtu, s limitem 19 000 Kč. Mezi stranami byla sjednána úroková sazba 18,90 % ročně, RPSN 21,21 %, celková částka splatná spotřebitelem 19 918 Kč (čl. 4.5 smlouvy). Žalovaný byl povinen úvěr splatit nejpozději vždy do 1 roku ode dne čerpání (čl. 1.2 smlouvy). V případě porušení smlouvy byla , právnická osoba, ., oprávněna mimo jiné pozastavit čerpání úvěru, nebo zesplatnit dlužnou částku (čl. 3.2 smlouvy). Součástí smlouvy jsou všeobecné obchodní podmínky a ceník pro soukromou klientelu, které žalobkyně doložila. Pro případ nedodržení smluvních podmínek jsou v části 2.2 ceníku sjednány náklady spojené s prodlením ve výši 300 Kč (za 10 dní v prodlení), tyto náklady budou účtovány vždy k 10., 40. a 70. dni v prodlení ve výši 300, 900 a 900 Kč. K posouzení úvěruschopnosti , právnická osoba, ., žalobkyně doložila listinu zvanou posouzení úvěruschopnosti klienta, ve které je uvedeno, že žalovaný uvedl v žádosti ze dne 8. 9. 2023 (samotná žádost o úvěru však žalobkyní doložena nebyla) příjem ve výši 23 539 Kč, což bylo zkontrolováno na základě příchozích transakcí na účet klienta vedený u , právnická osoba, ., k tomu žalobkyně doložila výpis z účtu s transakční historií od 14. 7. 2022 (dne 14. 7. 2022 byl účet zřízen). Žalovaný dále uvedl výdaje ve výši 0 Kč a splátky ve výši 0 Kč. , právnická osoba, stanovila životní výdaje klienta na 10 000 Kč. Žalovaný byl lustrován v insolvenčním rejstříku, ve vlastním systému a v CCB se zjištěnými poskytnutými úvěry v podobě kreditní karty s limitem 75 000 Kč s orientační splátkou 2 250 Kč a revolvingového úvěru s limitem 30 000 Kč s orientační splátkou 900 Kč. S ohledem na výši příjmu žalovaného a dosavadní splátkové zatížení 3 150 Kč a nové splátkové zatížení 570 Kč bylo dospěno k závěru, že je žalovaný dostatečně solventní.7. Dopisem ze dne 3. 12. 2024 , právnická osoba, ., oznámila žalovanému, že pohledávka byla převedena na evidenční účet pohledávek z důvodu nepovolených debetních zůstatků, protože nedošlo k vyrovnání nepovoleného přečerpání na účtu žalovaného s tím, že dlužná částka činí 22 305,99 Kč, z toho 21 924,82 Kč nepovolené přečerpání a 381,17 Kč řádné úroky a zákonné úroky z prodlení. Současné upozornila žalovaného na účtování úroku z prodlení 12,75 % ročně z nepovoleného přečerpání běžného účtu. Žalobkyně k tomu dále doložila oznámení o úrokových sazbách účinné od 14. 11. 2024, ve kterém je sjednána pro kontokorenty běžná úroková sazba 18,90 % p. a. (čl. 5.1).8. Žalobkyně doložila výpis z běžného účtu č. , č. účtu, , a to za období od 14. 7. 2022 do 31. 12. 2024. Z tohoto výpisu z běžného účtu je zřejmé, že vyčerpaná částka úvěru v září 2023 činila 1 658,87 Kč, v říjnu 2023 činila 15 941,41 Kč, v listopadu 2023 činila 19 000 Kč, v prosinci 2023 činila 18 715,97 Kč, v lednu 2024 činila 19 000 Kč, v únoru 2024 činila 16 541,23 Kč, v březnu 2024 činila 19 000 Kč, v dubnu 2024 činila 446,35 Kč, v květnu 2025 činila 19 000 Kč, v červnu 2025 činila 19 000 Kč, v červenci 2024 činila 19 000 Kč s tím, že částka po splatnosti činila 307,11 Kč, konečný zůstatek mínus 19 307,11 Kč. V následujícím období od 1. 8. 2024 do 1. 12. 2024 (kdy došlo k převodu dluhu na evidenční účet) se záporná hodnota konečného zůstatku navýšila o debetní úrok v souhrnné výši 917,71 Kč, o poplatek za vedení účtu třikrát 100 Kč, o náklady spojené s prodlením dvakrát 900 Kč (celkem mínus 22 324,82), po odečtení příchozí platby 400 Kč ze dne 9. 10. 2024 činil konečný zůstatek ke dni 1. 12. 2024 částku mínus 21 924,82 Kč a k tomuto dni byl dluh převeden na zvláštní účet. Z výpisu je dále zřejmé, že v měsíci předcházejícím uzavření smlouvy o poskytnutí kontokorentního úvěru (smlouva uzavřena 8. 9. 2023), to je v srpnu 2023, činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 745,94 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 73 042 Kč a odešlo 86 277,20 Kč. V červenci 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 12 675,79 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 91 413 Kč, odešlo 86 211,72 Kč, v červnu 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 8 473,86 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 60 722 Kč, odešlo 53 710,93 Kč, v květnu 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 133,91 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 50 956 Kč, odešlo 56 483,31 Kč, v dubnu 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 5 286,92 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 66 936 Kč, odešlo 61 219,19 Kč, v březnu 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 1 590,29 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 35 507 Kč, odešlo 35 562,70 Kč, v únoru 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 795,39 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 38 855 Kč, odešlo 40 224,28 Kč, v lednu 2023 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 2 496,76 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 41 187 Kč, odešlo 40 888,43 Kč, v prosinci 2022 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 1 416,70 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 41 507,27 Kč, odešlo 44 483,25, v listopadu 2022 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 5 950,68 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 39 114 Kč, odešlo 40 073,40 Kč, v říjnu 2022 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 5 910,08 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 42 535 Kč, odešlo 40 769,13 Kč, v září 2022 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu 5 039,71 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 42 020 Kč, odešlo 36 855,31 Kč, v srpnu 2022 činil disponibilní zůstatek na běžném účtu mínus 22,48 Kč s tím, že na účet přišlo celkem 36 961 Kč, odešlo 36 953,48 Kč. Ž