4 C 344/2024-157 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobou podanou dne 16. 9. 2024 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 21 000 Kč s 15% úrokem z prodlení ročně z částky 21 000 Kč od 2. 7. 2023 do zaplacení, dále 6 030 Kč, coby dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, sjednané prostřednictvím prostředků komunikace na dálku. Žalobkyně uvedla, že poskytuje spotřebitelské úvěry prostřednictvím www., Anonymizováno, .cz, kde žalovaný vyplnil registrační formulář, přičemž totožnost žalovaného byla ověřena prostřednictvím verifikační pětimístné textové zprávy (SMS zprávy), , Anonymizováno, , a kopie dokladu totožnosti žalovaného (došlo ke zřízení uživatelského profilu klienta v prostředí tzv. klientské zóny), prostřednictvím platby 1 Kč bylo ověřeno vlastnictví bankovního účtu žalovaného č. , č. účtu, , žalobkyně ověřila úvěruschopnost žalovaného dle příjmů (výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji) a lustrací ve veřejných databázích a rejstřících (a to ISIR, CEE, SOLUS, NRKI, BRKI), dále vycházela z prohlášení žalovaného ohledně jeho solventnosti, tímto postupem došlo mezi žalobkyní a žalovaným ke sjednání smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , a to dne 3. 3. 2023, na základě které byla žalovanému bezhotovostně poskytnuta dne 3. 3. 2023 částka 6 000 Kč, dne 6. 3. 2023 částka 3 000 Kč a dne 7. 3. 2023 částka 6 000 Kč, tj. celkem 15 000 Kč. Tuto částku se se žalovaný zavázal vrátit společně se sjednaným úrokem 6 000 Kč, který představuje 40 % p. m. za dobu prvního měsíce trvání úvěru (celkem 21 000 Kč), protože se žalovaný dostal do prodlení, došlo k zesplatnění celé dlužné částky dne 1. 7. 2023. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu 6 030 Kč (ta je vypočtena coby 0,1 % denně z dlužné částky 15 000 Kč od 2. 7. 2023 do 7. 8. 2024). Žalobkyně odkázala na všeobecné obchodní podmínky. Protože dodatečně žalobkyně zjistila, že již před podáním žaloby dne 15. 4. 2024 žalovaný zaplatil 2 000 Kč, domáhá se nadále pouze 19 000 Kč s 15% úrokem z prodlení ročně z částky 19 000 Kč od 2. 7. 2023 do zaplacení, dále 6 030 Kč, v tomto ohledu bylo rozhodnuto usnesením Okresního soudu v , adresa, ze dne 11. 7. 2025, č. j. , spisová značka, , o částečném zastavení řízení. Žalobkyně souhlasila s případným splácením žalované částky po částce 1 000 Kč měsíčně pod ztrátou výhody splátek.2. Žalovaný žalovanou částku neuznává. Namítl samotné sjednání smlouvy o úvěru s žalobkyní, není si vědom toho, že by s žalobkyní takovou smlouvu sjednal, pravděpodobně došlo ke zneužití jeho osobního dokladu osobou blízkou. Namítl zkoumání úvěruschopnosti při sjednání uvedené smlouvy, neboť je dlouhodobě ve starobním důchodu. Bankovní účet č. , č. účtu, je sice jeho bankovním účtem, původně jej zakládal pro syna z důvodu synových exekučních řízení, telefonní číslo , tel. číslo, není jeho telefonním číslem, jedná se o telefonní číslo , tel. číslo, blízké. Pokud má žalovaný vrátit částku poskytnutou žalobkyní na tento účet, když žalovaný nesporuje vyplacení uvedené částky na jeho bankovní účet, požaduje s ohledem na své možnosti její splácení ve splátkách 500 Kč měsíčně (pozn. následně uvedl nanejvýš 800 Kč měsíčně). Žalovaný uvedl, že je imobilní a zcela odkázán na pomoc druhých.3. Ze žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.4. Z listiny označené jako žádost o spotřebitelský úvěr č. , hodnota, soud zjistil, že jsou zde uvedeny osobní údaje žalovaného, a to jméno, příjmení, pohlaví, e-mailová adresa , e-mail, , telefonní číslo , tel. číslo, , dále číslo občanského průkazu. Dále je zde uvedeno, že je žalovaný ženatý a žije v domácnosti s dalšími 5 členy, z toho 4 členové mají příjem, na adrese bydliště bydlí od roku 1976 a jedná se o vlastní dům bez hypotéky, žalovaný má středoškolské vzdělání s výučním listem a současně je důchodcem s měsíčním příjmem 14 294 Kč, jeho měsíční výdaje jsou 4 860 Kč. U rejstříků je uvedeno „NE“ a je uvedeno „ANO“ u souhlasu s podmínkami smlouvy. Tato listina neobsahuje žádný záznam o podpisu žalovaného či projevu jeho vůle.5. Žalobkyně doložila výtisk smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, , dle které se úvěrující (žalobkyně) zavázala poskytnout úvěrovanému (žalovanému) peněžní prostředky do výše 20 000 Kč a žalovaný se zavázal vrátit je společně se sjednanými úroky 40 % p. m. Mezi údaji žalovaného je uvedena emailová adresa , e-mail, , tel. č. , tel. číslo, , č. ú. žalovaného je , č. účtu, . Jedná se o nezajištěný, bezhotovostní úvěr s pravidelným splácením úroků a s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru (revolvingový úvěr). Úvěr je poskytován bez konkrétního účelu. Úvěrový limit je 20 000 Kč a úvěr bude úvěrovanému poskytnut dne 3. 3. 2023. Úvěr je sjednán na dobu neurčitou a trvá do doby úplného splacení jistiny úvěrovaným. Úvěrovaný splácí každý měsíc, a to vždy k 28. dni v měsíci úrok přirostlý za uplynulé období, jistinu úvěru může splatit zcela nebo zčásti kdykoli během trvání smlouvy. V čl. IV je obsaženo ujednání pro případ prodlení žalovaného, dle kterého bude povinen zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1% denně z dlužné částky. Smlouva byla dle obsaženého textu uzavřena dne 3. 3. 2023, přičemž za žalovaného chybí jakýkoliv jeho podpis či projev vůle souhlasu s touto smlouvou.6. Soud dodává, že přes výzvu soudu žalobkyně nedoložila záznam o tvrzeném (zadaném) SMS kódu (verifikační SMS zpráva).7. Z všeobecných obchodních podmínek soud zjistil popsaný postup kontraktačního procesu při sjednání úvěru u žalobkyně. Čl. 4 obsahuje postup identifikace klienta a předkládání dokumentů, čl. 7 obsahuje postup registrace klienta a komunikace s klientem, komunikace s klientem probíhá telefonicky případně e-mailem, registrace a vstup do klientské zóny je podmíněn bezvýhradným souhlasem klienta s příslušnou smlouvou, přičemž souhlas klienta se osvědčuje tím, že klient zaškrtne příslušná políčka formulářů s odkazy na příslušnou smluvní dokumentaci. Dokončením registrace klienta v klientské zóně a zadáním bezpečnostního SMS kódu se považují příslušné elektronické kanály pro doručování a komunikaci za jednoznačně spojené s podepisující osobou a umožňující identifikaci podepisující osoby a jsou bezvýhradně odsouhlasené. Čl. 10 upravuje vznik a zánik smluvního vztahu. Čl. 10.1 obsahuje prohlášení klienta ve vztahu ke své zadluženosti a jeho úvěrové historii, také prohlášení ve vztahu k evidenci v rejstřících a databázích, jako je Centrální evidence exekucí, Insolvenční rejstřík, Databáze neplatných dokladů Ministerstva Vnitra České republiky. Smluvní podmínky jsou obsaženy na 32 stranách velikosti A4 (tištěného textu) a obsahují celkem 28 článků. Není zde obsažen podpis žalovaného ani jiný projev jeho vůle stran souhlasu s těmito všeobecnými obchodními podmínkami.8. Žalobkyně doložila oznámení , právnická osoba, , kterým je potvrzeno, že od ledna 2023 náleží žalovanému starobní důchod 14 294 Kč měsíčně.9. Žalobkyně doložila, že dne 3. 3. 2023 zaslala na bankovní účet č. , č. účtu, částku 6 000 Kč, dne 6. 3. 2023 zaslala na tento bankovní účet částku 3 000 Kč, dne 7. 3. 2023 zaslala na tento bankovní účet částku 6 000 Kč.10. Sdělením , právnická osoba, ., bylo zjištěno, že bankovní účet č. , č. účtu, byl otevřen 9. 1. 2023 a jeho majitelem je žalovaný, který k němu má také dispoziční oprávnění. Výpisem z tohoto bankovního účtu za dobu od 9. 1. 2023 do 31. 3. 2023 bylo zjištěno, že za tyto 3 měsíce činí celkové příjmy 280 644,60 Kč a celkové výdaje 272 829,24 Kč (to je v průměru 93 548 Kč měsíčně, resp. 90 943,08 Kč měsíčně). Osoba disponující s peněžními prostředky na tomto bankovním účtu se dle pohybu peněžních prostředků věnovala sportovnímu sázení (, Anonymizováno, .cz), dne 27. 2. 2023 byla vyplacena ve prospěch tohoto bankovního účtu částka 4 000 Kč od , Anonymizováno, ´s , právnická osoba, ., s popisem , Anonymizováno, půjčka ze dne 27. 2. 2023, dne 28. 2. 2023 byla vyplacena ve prospěch částka 6 000 Kč od , právnická osoba, , s popisem půjčka č. , hodnota, , dále dne 3. 3. 2023 částka 6 000 Kč od žalobkyně, obdobě dne 6. 3. 2023 částka 3 000 Kč od žalobkyně a dne 7. 3. 2023 částka 6 000 Kč od žalobkyně (jak jsou žalovány v tomto řízení), dále dne 13. 3. 2023 byla vyplacena ve prospěch částka 7 000 Kč od , právnická osoba, . Z tohoto výpisu se podává, že sloužil coby obslužný účet, pochybnost (resp. pozornost) vzbuzují časté položky s popisem osob , jméno FO, nebo , jméno FO, .11. Dopisem ze dne 28. 6. 2023 žalobkyně žalovanému oznámila, že došlo k zesplatnění celé dlužné částky z úvěru, a to ke dni 28. 6. 2023.12. Žalobkyně doložila oboustrannou kopii občanského průkazu žalovaného pod číslem dokladu 210641408.13. Výzvou ze dne 7. 8. 2024 byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky a upozorněn na možnost jejího soudního vymáhání. Žalobkyně doložila doklad o odeslání podacím lístkem podaným dne 7. 8. 2024.14. Činností soudu bylo dále zjištěno, že žalovaný je osobou společně posuzovanou u dávky příspěvku na bydlení u žadatelky , jméno FO, , narozené , Datum narození žalovaného B, Kč, následně došlo k navýšení, současně činí př