4 C 93/2025-115 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 17 855,14 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení 1 134 Kč (tj. úrok 14,75 % ročně z částky 14 261,14 Kč od 1. 3. 2024 do 9. 9. 2024), s kapitalizovaným úrokem 1 348,16 Kč (předpis úroků do postoupení dne 19. 9. 2024), 14,75% úrokem z prodlení ročně z částky 17 855,14 Kč od 21. 9. 2024 do zaplacení, s 14,75% úrokem ročně z částky 14 261,14 Kč od 2. 3. 2024 do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně, , právnická osoba, ., uzavřela s žalovanou dne 12. 12. 2016 smlouvu o revolvingovém úvěru s úvěrovým rámcem 15 000 Kč a vydání kreditní karty č. , hodnota, . Před uzavřením této smlouvy , právnická osoba, . posuzovala úvěruschopnost žalované, a to dle informací sdělených žalovanou, včetně lustrace v rejstřících, v souladu s nastavenými postupy banky. Žalovaná uvedla čistý měsíční příjem 11 000 Kč od zaměstnavatele , právnická osoba, ., kde je zaměstnána od 1. 9. 2015 na dobu neurčitou, dále uvedla, že má vlastní bydlení, je vdaná, má jednu vyživovací povinnost vůči dalším osobám a celkový čistý měsíční příjem domácnosti činí 30 000 Kč. Uvedený příjem banka porovnávala s výdaji odhadnutými na základě historických dat , právnická osoba, . V době podání žádosti neměla žalovaná vůči , právnická osoba, . žádné další závazky. S ohledem na uvedené , právnická osoba, ., dospěla k tomu, že je žalovaná úvěruschopná (měsíční splátka při využití úvěrového limitu byla 750 Kč). Žalovaná neplatila sjednané splátky řádně a včas, a to opakovaně. , právnická osoba, ., ukončila smlouvu ke dni 1. 3. 2024. Žalovaná částka představuje dluh na jistině 14 261,14 Kč, požadované poplatky 3 594 Kč (šestkrát 49 Kč za vedení karty, čtyřikrát 600 Kč za zaslání upomínky, třikrát 300 Kč za přečerpání úvěrového rámce), kapitalizované úroky 1 348,16 Kč a kapitalizované úroky z prodlení 1 134 Kč. Pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni (smlouva o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2024).2. Žalovaná se na výzvu soudu ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.5. Z žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty, která je podepsaná žalovanou dne 12. 12. 2016 v čase 10.23 hod., soud zjistil, že žalovaná uvedla, že má vlastní bydlení a je vdaná, má učňovské vzdělání, pracuje jako prodavačka od 1. 9. 2015 na dobu neurčitou u , právnická osoba, ., s měsíčním příjmem 11 000 Kč, s celkovým měsíčním příjmem domácnosti 30 000 Kč, výdaje uvedla 1 000 Kč na nákladech na jednu vyživovanou osobu.6. Z vyjádření , právnická osoba, ., soud zjistil, že ta sdělila, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalované. Jedná se o obecné vyjádření, ve kterém je uvedeno, že bylo vycházeno z údajů, které sdělila žalovaná, a dále byla tato lustrována v rejstřících, od příjmů jsou odečítány výdaje (v tomto se jedná o vyjádření zcela obecné), konkrétní je pouze v rozsahu, kdy je uveden čistý příjem žalované 11 000 Kč ze zaměstnání na dobu neurčitou, žalovanou tvrzený celkový měsíční příjem domácnosti 30 000 Kč, že je vdaná a bydlí ve vlastním domě nebo bytě. Výsledná měsíční splátka je při úvěrovém rámci 15 000 Kč celkem 750 Kč.7. Ze smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , hodnota, a vydání a užívání kreditní karty soud zjistil, že tato byla mezi , právnická osoba, ., a žalovanou uzavřena dne 12. 12. 2016, v čase 10.30 hod. Tato smlouva upravuje vzájemná práva a povinnosti při poskytování revolvingového úvěru, který je čerpán prostřednictvím kreditní karty. K tomu také žalobkyní doložené dispozice k této smlouvě. Žalované byl dle smlouvy zřízen úvěrový účet s limitem 15 000 Kč, žalovaná se zavázala splácet poskytnuté peněžní prostředky minimálně ve výši 2 % z vyčerpaného úvěrového rámce, a to inkasem z účtu č. , č. účtu, , roční úroková sazba 22,99 %. Za vedení karty byl sjednán poplatek 49 Kč měsíčně, za přečerpání úvěrového rámce byl sjednán poplatek 300 Kč a za zaslání upomínky 600 Kč. Dle čl. IV. odst. 6, 7 v případě porušení klientem, mezi které patří i to, pokud se klient ocitne v prodlení se splněním kteréhokoli závazku vůči bance, či překročí úvěrový rámec nebo se ocitne v prodlení s úhradou minimální splátky, může banka prohlásit dluhy klienta vůči bance za okamžitě splatné, pozastavit nebo ukončit poskytování produktů a služeb, ukončit smluvní vztah s klientem, provést s okamžitou účinností snížení úvěrového rámce, dlužnou částku úročit úrokem z prodlení a vymáhat splatný dluh vůči klientovi i prostřednictvím třetích osob, postoupit pohledávku za klientem.8. Žalobkyně doložila listinu vysvětlující pojmy používané ve standardních informacích o spotřebitelském úvěru, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, podepsaný žalovanou 12. 12. 2016 v čase 10.27 hod., dále všeobecné obchodní podmínky a produktové podmínky revolvingového úvěru a kreditní karty a sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platný od 1. 12. 2016, dle kterého je poplatek za vedení karty 49 Kč, poplatek za přečerpání úvěrového rámce 300 Kč a poplatek za upomínku 600 Kč.9. Z výpisu ke kreditní kartě, který je doložen za období od 12. 12. 2016 do 31. 12. 2023 v měsíční periodicitě soud zjistil, že žalovaná načerpala celkem 562 279,21 Kč (včetně poplatků a úroků, jak byly , právnická osoba, ., účtovány do 31. 12. 2023), a splatila 545 512,86 Kč. Z platební historie soud zjistil, že , právnická osoba, ., předepsala za období od 1. 1. 2024 do 1. 3. 2024 úrok ve výši 538,95 Kč a vyúčtovala poplatky za období od 1. 1. 2024 do 1. 3. 2024 ve výši 1 898 Kč. Načerpaná částka včetně všech vyúčtovaných poplatků a předepsaných úroků činila ke dni 1. 3. 2024 částku 564 716,16 Kč, žalovaná načerpala uvedených 545 512,86 Kč, výsledný rozdíl těchto částek (19 203,30 Kč) se skládá z 14 261,14 Kč na načerpané jistině, z 3 594 Kč na poplatcích, jak byly , právnická osoba, . účtovány do 1. 3. 2024, a z 1 348,16 Kč na úrocích předepsaných do 1. 3. 2024.10. Money Money Bank, a.s. upomínala žalovanou, že neplní své závazky. Dopisy ze dne 10. 12. 2023 a 16. 1. 2024 upozornila žalovanou na dlužnou částku. Dopisem ze dne 13. 1. 2024 upozornila žalovanou před zesplatněním smlouvy.11. Dopisem ze dne 1. 3. 2024 , právnická osoba, ., oznámila žalované zesplatnění a vyzvala ji k úhradě dlužné částky (tu vypočetla jako 19 203,30 Kč, z toho 3 594 Kč na poplatcích a 1 348,16 Kč na úrocích).12. Dopisem ze dne 28. 4. 2024 byla žalovaná znovu vyzvána , právnická osoba, ., k úhradě dlužné částky, současně žalovanou uvědomila o tom, že pohledávku za ní postoupí na třetí osobu.13. Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou mezi , právnická osoba, ., jako postupitelem, a žalobkyní, jako postupníkem, dne 12. 9. 2024, došlo k postoupení pohledávek dle přílohy č. , hodnota, (pohledávka za žalovanou je na straně 5/17), postoupení je dle dohody ze dne 12. 9. 2024 účinné okamžikem zaplacení úplaty za postoupení, úplata za postoupení pohledávek byla zaplacena 19. 9. 2024 (potvrzení ze dne 19. 9. 2024). Dopisem ze dne 30. 9. 2024 bylo žalované oznámeno postoupení pohledávky na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek).14. Dopisem ze dne 19. 11. 2024 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky a upozorněna na možnost jejího soudního vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek ze dne 19. 11. 2024).15. Závazkový vztah, vzniklý dne 12. 12. 2016, mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.16. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.17. Smlouva o úvěru je konsenzuální smlouvou o půjčení, tj. dočasném poskytnutí, peněžních prostředků úvěrujícím úvěrovanému za úroky.18. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.19. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel