4 C 231/2025-188 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se žalobou domáhá po žalované zaplacení částky 24 277,19 Kč s kapitalizovaným úrokem z prodlení 663,52 Kč (tj. úrok z prodlení 12,75 % ročně z částky 19 883,19 Kč od 1. 11. 2024 do 9. 2. 2025), s kapitalizovaným úrokem 1 733,85 Kč (předpis úroků do zesplatnění dne 1. 11. 2024, jejich výpočet je podrobně uveden v doplnění žaloby ze dne 9. 12. 2025), s 12,75% úrokem z prodlení ročně z částky 24 277,19 Kč od 21. 2. 2025 do zaplacení, s 12,75% úrokem ročně z částky 19 883,19 Kč od 2. 11. 2024 do zaplacení. Právní předchůdce žalobkyně, , právnická osoba, ., uzavřela s žalovanou dne 13. 6. 2024 smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání kreditní karty č. , hodnota, s úvěrovým rámcem 20 000 Kč. Před uzavřením této smlouvy , právnická osoba, ., posuzovala úvěruschopnost žalované, a to dle informací sdělených žalovanou, včetně lustrace v rejstřících, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a principy obezřetného plánování. Žalovaná uvedla čistý měsíční příjem 25 500 Kč od zaměstnavatele , právnická osoba, , kde je zaměstnána na dobu neurčitou, nebyly prováděny srážky ze mzdy, dále uvedla, že měsíční příjem domácnosti činí 55 000 Kč, bydlí v nájmu a má vyživovací povinnost vůči jedné osobě. Uvedený příjem banka porovnávala s výdaji odhadnutými na základě historických dat , právnická osoba, . V době podání žádosti neměla žalovaná vůči , právnická osoba, ., žádné závazky. S ohledem na uvedené , právnická osoba, ., dospěla k tomu, že je žalovaná úvěruschopná. Žalovaná načerpala celkem 19 913,70 Kč, a to v měsíci červnu. Žalovaná uhradila pouze 8,01 Kč dne 22. 6. 2024. Žalovaná neplatila sjednané splátky řádně a včas, a to opakovaně (ke dni 30. 6. 2024 předepsaná splátka k úhradě 495,66 Kč, ke dni 31. 7. 2024 předepsaná splátka k úhradě 1 628,37 Kč, ke dni 31. 8. 2024 předepsaná splátka k úhradě 1 734,88 Kč, ke dni 30. 9. 2024 předepsaná splátka k úhradě 1 722,36 Kč, ke dni 31. 10. 2024 předepsaná splátka k úhradě 1 734,88 Kč). , právnická osoba, ., ukončila smlouvu ke dni 1. 11. 2024. Žalovaná částka představuje dluh na jistině 19 883,19 Kč, požadované poplatky 4 394 Kč (čtyřikrát 600 Kč za zaslání upomínky, třikrát 300 Kč za přečerpání úvěrového rámce, dvakrát 49 Kč za bankomat, čtyřikrát 49 Kč za vedení kreditní karty), kapitalizované úroky 1 733,85 Kč a kapitalizované úroky z prodlení 663,52 Kč. Pohledávka za žalovanou byla postoupena na žalobkyni (smlouva o postoupení pohledávek ze dne 17. 2. 2025).2. Žalovaná se na výzvu soudu ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z žalobkyní doložených listinných důkazů zjistil soud následující.5. Z žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty, ačkoliv není žalovanou podepsána, soud zjistil, že žalovaná požádala o úvěr ve výši 30 000 Kč, uvedla, že bydlí v nájmu na jiné adrese, než je její adresa trvalého pobytu, je zaměstnána na dobu neurčitou u , právnická osoba, , IČO , IČO, , s měsíčním příjmem 25 500 Kč, výdaje a předložené doklady nejsou uvedeny žádné. Z vyjádření , právnická osoba, ., ze dne 7. 10. 2025 soud zjistil, že ta sdělila, jakým způsobem byla zkoumána úvěruschopnost žalované. Jedná se o obecné vyjádření, ve kterém je uvedeno, že bylo vycházeno z údajů, které sdělila žalovaná, a dále byla tato lustrována v rejstřících, od příjmů jsou odečítány výdaje (v tomto se jedná o vyjádření zcela obecné), konkrétní je pouze v rozsahu, kdy je uveden čistý příjem žalované 25 500 Kč s poznámkou, že byl ověřen z běžného účtu klienta, příjem domácnosti je 55 000 Kč, druh bydlení dům/byt v nájmu, podíl klienta na nákladech bydlení 50 %, počet vyživovaných osob 1, pro požadovanou výši úvěru 30 000 Kč je schválena výše 20 000 Kč s výslednou měsíční splátkou 1 000 Kč.6. Ze smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , hodnota, a vydání a užívání kreditní karty soud zjistil, že tato byla podepsána žalovanou ve , jméno FO, pomocí PIN dne 13. 6. 2024. Tato smlouva upravuje vzájemná práva a povinnosti při poskytování revolvingového úvěru, který je čerpán prostřednictvím kreditní karty. Žalované byla dle smlouvy zřízena , Anonymizováno, , jméno FO, s úvěrovým limitem 20 000 Kč, žalovaná se zavázala splácet poskytnuté peněžní prostředky minimálně ve výši 2 % z vyčerpaného úvěrového rámce, a to inkasem z účtu z měsíční zúčtovací období, roční úroková sazba 22,99 %. Za přečerpání úvěrového rámce byl sjednán poplatek 300 Kč a za zaslání upomínky 600 Kč, za vedení karty 49 Kč měsíčně, za výběr hotovosti z bankomatu 49 Kč. Dle čl. V. odst. 5, 6 v případě porušení klientem, mezi které patří i to, pokud se klient ocitne v prodlení se splněním kteréhokoli závazku vůči bance, či překročí úvěrový rámec, může banka prohlásit dluhy klienta vůči bance za okamžitě splatné, pozastavit nebo ukončit poskytování produktů a služeb, ukončit smluvní vztah s klientem, dlužnou částku úročit úrokem z prodlení a vymáhat splatný dluh vůči klientovi i prostřednictvím třetích osob, postoupit pohledávku za klientem. Žalobkyně doložila listinu vysvětlující pojmy používané ve standardních informacích o spotřebitelském úvěru, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, dále všeobecné produktové podmínky a sazebník poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele.7. Z výpisu z běžného účtu žalované č. , č. účtu, , který byl doložen za období od 27. 3. 2024 do 23. 7. 2024 (to je 4 měsíce, přičemž pouze pro cca 3 měsíce předchází sjednání revolvingového úvěru), soud zjistil, že žalovaná měla pravidelný příjem od , právnická osoba, , ve výši až 50 836 Kč (příjem doložen za duben a květen), původ menších příjmových položek je začerněn (proto z něj nelze vycházet). Počáteční zůstatek výpisu 2024/4, který se vztahuje k období od 27. 3. 2024 do 21. 4. 2024, činil 0,20 Kč, celkové příjmy 57 501 Kč a celkové výdaje 45 387,77 Kč. Dle výpisu 2024/5, který se vztahuje k období od 22. 4. 2024 do 21. 5. 2024, výdaje 78 660,36 Kč převyšovaly příjmy 70 088 Kč. Výpis 6/2024 se vztahuje k období od 22. 5. 2024 do 19. 6. 2024. V tomto období jsou příjmy 50 197,60 Kč a výdaje 41 623,96 Kč. Výpis 7/2024 se vztahuje k období od 22. 6. 2024 do 23. 7. 2024, tj. k období po uzavření předmětné smlouvy ze dne 13. 6. 2024. Nicméně v tomto období výdaje 158 578,96 Kč převyšovaly příjmy 146 851,65 Kč.8. Z výpisu ke kreditní kartě, který je doložen za období od 13. 6. 2024 do 31. 12. 2024 v měsíční periodicitě soud zjistil, že žalovaná načerpala celkem 19 913,70 Kč (bez poplatků a úroků, jak byly , právnická osoba, ., účtovány), a dne 22. 6. 2024 splatila 8,01 Kč. K čerpání došlo právě a jen v červnu, další měsíce již byly účtovány pouze poplatky a úroky. V převážném rozsahu se jedná o čerpání pro , Anonymizováno, .cz (českou sázkovou kancelář, která nabízí , právnická osoba, sázení, živé sázení, sportovní přenosy a online casino). Uvedené potvrzuje platební historie, ze které soud také zjistil, že žalovaná načerpala uvedených 19 913,70 Kč, dne 22. 6. 2024 zaplatila 8,01 Kč.9. , Anonymizováno, , jméno FO, , a.s., upomínala žalovanou, že neplní své závazky. Dopisy ze dne 11. 8. 2024, 29. 9. 2024, 15. 10. 2024 upozornila žalovanou na dlužnou částku. Soud dodává, že žalobkyně nedoložila doklady o odeslání těchto upomínek.10. Dopisem ze dne 1. 11. 2024 , právnická osoba, ., oznámila žalované zesplatnění a vyzvala ji k úhradě dlužné částky (tu vypočetla jako 26 011,04 Kč, z toho 4 394 Kč na poplatcích a 1 733,85 Kč na úrocích). Soud dodává, že žalobkyně nedoložila doklad o odeslání tohoto dopisu žalované.11. Smlouvou o postoupení pohledávek uzavřenou mezi , právnická osoba, ., jako postupitelem, a žalobkyní, jako postupníkem, dne 17. 2. 2025, došlo k postoupení pohledávek dle přílohy č. , hodnota, (pohledávka za žalovanou je na straně 19/20), dle dohody ze dne 17. 2. 2025 je postoupení účinné okamžikem zaplacení úplaty za postoupení, úplata za postoupení pohledávek byla zaplacena 19. 2. 2025. Dopisem ze dne 27. 2. 2025 bylo žalované oznámeno postoupení pohledávky na žalobkyni (žalobkyně doložila podací lístek ze dne 11. 3. 2025 potvrzující odeslání žalované).12. Dopisem ze dne 3. 6. 2025 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky a upozorněna na možnost jejího soudního vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek ze dne 3. 6. 2025 potvrzující odeslání žalované).13. Závazkový vztah, vzniklý dne 13. 6. 2024, mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.14. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.15. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky