4 C 261/2025-73 — Okresní soud v Prostějově

1. Žalobkyně se domáhá dlužné částky ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, , kterou s žalovanou sjednala 11. 12. 2023 prostřednictvím prostředků komunikace na dálku (zřízením uživatelského profilu na www., Anonymizováno, .cz a zasláním verifikačního SMS kódu), na základě které žalované bezhotovostně poskytla 15 000 Kč na bankovní účet č. , č. účtu, . Před sjednáním smlouvy žalobkyně ověřovala úvěruschopnost žalované lustrací v dostupných rejstřících ISIR, CEE, SOLUS, NRKI, BRKI, výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, vycházela z žalovanou sdělených údajů, učinila kontrolu předložených dokladů, přitom měla k dispozici mzdové lístky za měsíce srpen, září a říjen 2023. Mezi stranami byla sjednána úroková sazba 40 % měsíčně, pro případ prodlení smluvní pokuta 0,1 % denně. Protože se žalovaná dostala do prodlení se splácením, žalobkyně ke dni 14. 4. 2024 celou dlužnou částku zesplatnila. Žalovaná ničeho nezaplatila. Žalobkyně požaduje 21 000 Kč, což představuje částka 15 000 Kč na poskytnuté jistině úvěru a sjednaný úrok za dobu jednoho měsíce 6 000 Kč. Žalobkyně požaduje smluvní pokutu za dobu od 15. 4. 2024 do 14. 6. 2024, celkem 6 375 Kč. Přes předžalobní výzvu ze dne 14. 6. 2025 žalovaná ničeho neuhradila.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Sdělením , právnická osoba, ., soud zjistil, že bankovní účet č. , č. účtu, patří žalované (byl založen , datum, a uzavřen , datum, ) a že právo nakládat s účtem měla žalovaná. S ohledem na uvedené je zjevné, že bankovní účet si žalovaná zřídila v den, kdy požádala o poskytnuté žalovaného úvěru. Z výpisu za měsíc prosinec 2023 soud zjistil, že kromě částky 15 000 Kč od žalobkyně si obstarala peněžní prostředky 7 000 Kč od jiného poskytovatele nebankovního spotřebitelského úvěru, , právnická osoba, .5. V žádosti o spotřebitelský úvěr č. , hodnota, jsou zaznamenány osobní údaje žalované včetně telefonního čísla, emailové adresy, dále je zde zaznamenáno, že je žalovaná zaměstnaná od ledna 2021 jako dělnice u , právnická osoba, , s průměrným měsíčním příjmem 16 925 Kč, bydlí v pronajatém bytě v , Anonymizováno, ještě s jednou osobou, je svobodná a má středoškolské vzdělání s výučním listem, její měsíční výdaje jsou 5 000 Kč. Není v exekuci ani v insolvenci.6. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, soud zjistil, že není žalovanou nijak podepsána, ačkoliv na první straně smlouvy je žalovaná identifikována jménem, příjmením, rodným číslem, bydlištěm, číslem bankovního účtu, emailem a telefonem. Smlouva je datována 11. 12. 2023. Dle textu smlouvy se jedná o smlouvu formulářového typu, která je předpřipravena žalobkyní, coby úvěrujícím, a dle které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované, coby úvěrované, revolvingový nezajištěný, bezhotovostní, neúčelový úvěr do výše 30 000 Kč s úrokem 40 % měsíčně, na dobu neurčitou, přičemž povinností úvěrované je splácet pravidelně měsíčně sjednaný úrok, k 10. dni měsíce. Jistina může být splacena zcela nebo zčásti kdykoli během trvání smlouvy. Pro případ prodlení se splácením úvěru byla sjednána smluvní pokuta 0,1 % denně (čl. IV, bod 4. 2 písm. c). V případě, že bude úvěrovaná v prodlení se splácením po dobu delší dvou kalendářních měsíců, stává se celý dluh bez dalšího splatným (čl. VI, bod 6. 2). Žalobkyně doložila všeobecné obchodní podmínky, zejména s odkazem na čl. 10, dle kterého klient prohlašuje skutečnosti k jím uváděným údajům.7. Žalobkyně doložila kopii občanského průkazu žalované, kopii průkazu zdravotního pojištění žalované.8. Z mzdových lístků za měsíce srpen, září a říjen 2023 soud zjistil, že čistá mzda žalované u zaměstnavatele , právnická osoba, , činila 17 444 Kč, 13 152 Kč a 20 180 Kč.9. Dle potvrzení o platbě žalobkyně poskytla dne 11. 12. 2023 žalované 15 000 Kč.10. Dopisem ze dne 11. 4. 2024 žalobkyně žalované oznámila zesplatnění celé dlužné částky ze sjednaného úvěru.11. Dopisem ze dne 14. 6. 2025 byla žalovaná vyzvána k úhradě dlužné částky a upozorněna na možnost jejího soudního vymáhání (žalobkyně doložila podací lístek prokazující jeho odeslání).12. Z listiny označené jako příloha č. , hodnota, ke smlouvě o kontokorentním úvěru a ke smlouvě o zřízení zástavního práva k pohledávkám, sjednané mezi , právnická osoba, ., a žalobkyní dne 10. 5. 2024, včetně seznamu pohledávek dlužníka tvořící zajištění výše uvedených smluv, soud nezjistil ničeho rozhodného pro posouzení této věci.13. Závazkový vztah, vzniklý dne 11. 12. 2023 mezi žalobkyní a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), a smluvním ujednáním. Dále se řídí zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.14. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.15. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Dle § 2397 o. z., úvěrovaný může uplatnit právo na poskytnutí peněz ve lhůtě určené ve smlouvě. Není-li lhůta ujednána, může právo uplatnit, dokud závazek ze smlouvy trvá. Dle § 2398 odst. 1 o. z., úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění v žádosti, poskytne ji úvěrující bez zbytečného odkladu. Dle § 2399 odst. 1 o. z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.16. Dle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.17. Dle § 75 zákona č. 257/2016 Sb., poskytovatel a zprostředkovatel je povinen provozovat svou činnost s odbornou péčí. Dle § 76 odst. 1 uvedeného zákona, poskytovatel a zprostředkovatel jedná čestně, transparentně a zohledňuje práva a zájmy spotřebitele. Dle § 78 odst. 1, poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. Ve smyslu § 78 odst. 2 písm. b), se jedná zejména o dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele. Dle § 78 odst. 4, poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta.18. Dle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (ve znění platném a účinném do 31. 12. 2023), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Dle § 86 odst. 2 uvedeného zákona, poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.19. Dle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb. (ve znění platném a účinném od 29. 5. 2022), poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.20. Soud je dle judikaturního vývoje povinen z úřední povinnosti zjišťovat, zda žalobkyně splnila povinnost zkoumat schopnost žalovaného splácet, tedy jeho solventnost, k tomu nález Ústavního soudu ze dne 26. 2. 2019, sp. zn. III. ÚS 4129/18, rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 25. 7. 2018, sp. zn. 33 Cdo 2178/2018, rozhodnutí Soudního dvora Evropské unie ve věci C-679/18.21. Dle § 2991 odst. 1, 2 o. z., kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně