4 C 294/2025-96 — Okresní soud v Prostějově

1. Předmětem řízení je zaplacení 18 115,38 Kč s 12% úrokem z prodlení ročně z 8 400,74 Kč od 11. 6. 2025 do zaplacení, dále smluvní pokuta 149,95 Kč, jakožto dluhu žalované ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, uzavřené mezi žalobkyní a žalovanou dne 9. 2. 2025 prostředky komunikace na dálku (www., Anonymizováno, ), na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky až do výše 45 700 Kč, žalovaná se zavázala k jejich postupnému splácení v pravidelných denních splátkách, včetně sjednaných úroků z úvěru 1,02 % denně z nesplacené částky poskytnuté jistiny a sjednaných poplatků (služba „, Anonymizováno, “ 76,86 Kč, služba „, Anonymizováno, “ 165 Kč, „poplatek za každé čerpání části úvěru, tzv. tranše“ ve výši 1,99 % z vyplacené částky) a to od 11. 3. 2025 s konečným obdobím ke splacení 3. 8. 2026. Dne 9. 2. 2025 byla žalované na základě uvedené smlouvy bezhotovostně poskytnuta částka 8 000 Kč na bankovní účet č. , č. účtu, . Žalovaná se dostala do prodlení a ničeho žalobkyni nevrátila. Emailem ze dne 10. 6. 2025 žalobkyně vypověděla sjednaný úvěr a celou dlužnou částku zesplatnila, ode dne 11. 6. 2025 je žalovaná v prodlení se zaplacením celé dlužné částky. Žalobkyně požaduje kromě dlužné jistiny 7 999,98 Kč, poplatku za tranši 158,90 Kč, poplatku za službu „, Anonymizováno, “ 165 Kč a poplatku za službu „, Anonymizováno, “ 76,86 Kč, sjednaný úrok 9 714,64 Kč a dále smluvní pokutu 149,95 Kč (0,1 % denně z dlužné částky na poskytnuté jistině za dobu od 12. 3. 2025 do 10. 6. 2025). Co do zkoumání úvěruschopnosti žalobkyně uvedla, v jakých rejstřících byla žalovaná lustrována (Bankovní a nebankovní registr klientských informací, Centrální evidence exekucí, Insolvenční rejstřík, neplatné doklady , právnická osoba, , Registr TelcoScore, , právnická osoba, ., Registr hledaných osob PČR, Registr politicky aktivních osob, tzv. Starostové, Katastrální rejstřík pro kontrolu adresy a Registr sankčních seznamů) a jaké informace po žalované požadovala. Údaje sdělené žalovanou ověřovala z výpisu z bankovního účtu žalované a potvrzení o výplatě důchodu 11/2024 - 1/2025. Protože žalovaná měla pravidelný příjem cca 22 050 Kč, pak i s ohledem na výši sjednaného úvěru dospěla žalobkyně k tomu, že je osobou solventní.2. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.3. Za splnění podmínek § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání na základě předložených listinných důkazů.4. Z doložených listinných důkazů zjistil soud následující.5. Z listiny nazvané smlouva o revolvingovém spotřebitelském úvěru „, Anonymizováno, “ č. , hodnota, soud zjistil, že žalobkyně, coby věřitel, a žalovaná, coby klient, měli tuto smlouvu ujednat dne 9. 2. 2025 (pozn. podpis za žalovanou však není nijak zaznamenán), žalobkyně se žalované zavázala poskytnout spotřebitelský úvěr s možností postupného a opakovaného čerpání až do výše 45 700 Kč (kreditní rámec). Konkrétní částka, kterou je klient oprávněn čerpat, je dána tzv. maximální částkou k čerpání, která může být nižší, než sjednaný kreditní rámec. Její konkrétní výše je dle čl. IV uvedena v klientské sekci na internetových stránkách žalobkyně (ve smlouvě tak není uvedena konkrétní částka). V čl. III klient prohlašuje, že uvedl veškeré a pravdivé informace o svých finančních závazcích. Čl. VI shrnuje parametry tohoto úvěru, jedná se o spotřebitelský, revolvingový, bezúčelový úvěr, RPSN 2012,07 %, roční úroková sazba 1,016 %, první splátka je splatná 11. 3. 2025, poslední den trvání smlouvy, a tedy splatnost celého úvěru 3. 8. 2026, poplatek za vyplacení tranše 1,99 % z čerpané částky. Čl. VII upravuje základní poplatky a poplatky za volitelné služby, a to „, Anonymizováno, “ 3,66 Kč denně za možnost odkladu splatnosti splátek o 60 dnů a poplatek za „, Anonymizováno, “ službu, expresní vyplacení každé tranše 165 Kč. Čl. VIII upravuje sankce, mimo jiné smluvní pokutu 0,1 % denně z celkové dlužné částky. V čl. I je uvedeno, že nedílnou součástí smlouvy jsou Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru pro revolvingový úvěr , Anonymizováno, půjčka, Souhlas se zpracováním a uchováním osobních údajů, Předpis denních splátek a Všeobecné obchodní podmínky platné pro revolvingový spotřebitelský úvěr , Anonymizováno, půjčka. Dle čl. V se klient zavázal ke splácení v pravidelných denních splátkách ve výši určené odkazem na příslušný článek obchodních podmínek. Splatnost první denní splátky je 30. den po dni, v němž byla vyplacena příslušná částka úvěru. Obdobné informace navozuje listina označená jako údaje o poskytovateli spotřebitelského úvěru ve vztahu k revolvingovému spotřebitelskému úvěru „, Anonymizováno, Půjčka“, avšak s odlišností stran úvěrového rámce 8 000 Kč a splácením v měsíčních splátkách, dále také uvedením, že jiné doplňkové služby nebudou sjednány (listina není nijak podepsána). Z listiny označené jako souhlas se zpracováním osobních údajů soud nezjistil ničeho podstatného pro rozhodnutí této věci, obdobně z listiny označené jako informace pro spotřebitele (soud dodává, že listiny nejsou nijak podepsány). Z všeobecných obchodních podmínek soud zjistil, že tyto upravují mj. způsob sjednání úvěru prostřednictvím klientské sekce, možnost volitelných služeb, možnost věřitele k zesplatnění celé dlužné částky v případě prodlení klienta, sankce za prodlení, čl. 8 odpovědnost a sankce, čl. 9 výpověď a odstoupení od smlouvy (listina není nijak podepsána).6. Dne 9. 2. 2025 byla bezhotovostně vyplacena částka 8 000 Kč na bankovní účet č. , č. účtu, (listina na č. l. 20 spisu). Z výpisu z bankovního účtu č. , č. účtu, za dobu od 6. 2. 2025 až 28. 2. 2025 soud zjistil, že se jedná o běžný bankovní účet žalované vedený u , právnická osoba, ., který byl založen 30. 1. 2025, tedy pouhých devět dnů před sjednáním žalovaného úvěru. Dne 9. 2. 2025 zaznamenána příchozí částka 8 000 Kč od žalobkyně. Z tohoto výpisu bylo dále zjištěno, že již 13. 2. 2025 si žalovaná zapůjčila peněžní prostředky 40 000 Kč od jiného nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru, , právnická osoba7. Z předpisu splátek, který má být dle textu smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru „, Anonymizováno, půjčka“ č. , hodnota, její nedílnou součástí, soud zjistil, že splátky byly rozepsány od 10. 2. 2025 do 4. 8. 2026 po dnech.8. Listina označená jako Obecné principy posuzování a filozofie společnosti obsahuje toliko obecné informace k tomu, jakým způsobem žalobkyně obecně přistupuje ke splnění své zákonné povinnosti ověřovat úvěruschopnost úvěrovaných při sjednávání spotřebitelských úvěrů. Tato listina je pouhou obecnou proklamací toho, jak podniká žalobkyně a jak má obecně postupovat. Listina na č. l. 25 spisu potvrzuje, že žalobkyně vycházela z čistého příjmu žalované 22 050 Kč, jedná se však o listinu vyhotovenou přímo žalobkyní, coby potvrzení (tj. nejedná se o doložení příjmu ze strany žalované). Listina na č. l. 26 spisu BankID výpis (tj. výpis z bankovní identity) shrnuje a potvrzuje údaje k žalované, a to datum narození, rodné číslo, věk, bydliště, kontaktní údaje jako emailová adresa a telefonní číslo, její bankovní účet. Tato listina sloužila k prokázání totožnosti žalované, ostatně jak to shodně potvrzuje listina na č. l. 28 spisu. Listina na č. l. 27 spisu označená jako Výpis o posouzení úvěruschopnosti potvrzuje, že žalobkyně vycházela z údajů, že žalovaná žije v domácnosti sama, její pravidelné měsíční výdaje na bydlení jsou 5 800 Kč, její ostatní nezbytné výdaje jsou nulové, zbytné výdaje uvedla 4 000 Kč, ověřený čistý měsíční příjem 22 050 Kč, přičemž žalovaná sama uvedla příjem 28 000 Kč, protože žalobkyně uvažovala rezervu 500 Kč, vypočetla její minimální výdaje 8 010 Kč a dospěla k závěru o tom, že žalovaná disponuje měsíčně volně s peněžními prostředky 14 000 Kč, proto ji považovala za osobu solventní. žalobkyně doložila doklady o výplatě invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně v lednu a prosinci 2024 vždy ve výši 21 922 Kč, v lednu 2025 ve výši 22 288 Kč.9. Emailem zaslaným žalované dne 10. 6. 2025 na emailovou adresu , e-mail, žalobkyně žalované oznámila, že z důvodu prodlení se splacením dlužné částky po dobu delší 91 dnů po splatnosti vypovídá sjednaný úvěr a vyzvala žalovanou k zaplacení celé dlužné částky s upozorněním na možnost jejího soudního vymáhání.10. Dopisem ze dne 8. 10. 2025 žalobkyně žalovanou vyzvala k zaplacení dlužné částky a opětovně ji upozornila na možnost jejího soudního vymáhání. Žalobkyně doložila doklad o odeslání žalované.11. Závazkový vztah ze smlouvy o úvěru, vzniklý dne 9. 2. 2025 mezi žalobkyní a žalovanou se řídí zákonem č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále „o. z.“), dále zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.12. Ust. § 419 o. z., definuje spotřebitele, ust. § 420 odst. 1 a 2 o. z., definuje podnikatele.13. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do urči