22 C 136/2024-96 — Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně podala soudu žalobní návrh, jímž se domáhá uložení žalovanému povinnosti k úhradě částky 10 279,75 Kč s příslušenstvím s následujícími tvrzeními. Aktivní legitimace žalobkyně je dána smlouvou o postoupení pohledávek s datem úplaty 18. 9. 2023 uzavřenou mezi společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a. s. a společností , právnická osoba, ., IČO , IČO, , sídlem , adresa, , obchodní rejstřík Městského soudu v Praze pod sp. zn. , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a dále smlouvou uzavřenou mezi žalobkyní a společností, Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a. s., která byla věřitelem žalovaného, smlouva o postoupení pohledávek ze dne 13. 10. 2023. Banka uzavřela s žalovaným Smlouvu o Bankovních produktech a službách, kde se zavázala poskytnout mu bankovní produkty a služby. Nedílnou součástí smlouvy byly Všeobecné obchodní podmínky, Produktové podmínky kontokorentního úvěru, Produktové podmínky běžného účtu a platebního styku, Sazebník poplatků, s jejichž obsahem se žalovaný seznámil a souhlasil, tuto skutečnost stvrdil podpisem smlouvy a dispozic. V uvedené smlouvě se právní předchůdce žalobkyně zavázal zřídit a vést pro žalovaného bankovní účet č. , č. účtu, specifikovaný v dispozicích ke smlouvě, jsou její nedílnou součástí, dále se zavázal provádět na tomto účtu vklady a výplaty dle pokynů žalovaného a úročit aktuální zůstatek na účtu dle proměnlivé úrokové sazby uveřejněné v aktuálním sazebníku. Žalovaný se zavázal svěřit právnímu předchůdci žalobkyně peněžní prostředky, dodržovat podmínky sjednané v dispozicích smlouvy, udržovat na běžném účtu dostatek peněžních prostředků, nejméně ve výši minimálního zůstatku, plnit úhradu za vedení běžného účtu a platební styk poplatky dle platného sazebníku. Právní předchůdce žalobkyně se zavázal poskytnout žalovanému kontokorentní úvěr , Anonymizováno, , jímž umožnil žalovanému přečerpat prostředky na běžném účtu až do výše povoleného úvěrového limitu sjednaného v aktuálních dispozicích ke smlouvě. Žalovaný se zavázal dodržet měsíční kreditní příjem a kreditní období na běžném účtu a nepřekročit povolený limit. Žalovaný svou povinnost nesplnil, zejména překročil sjednanou výši úvěrového limitu a nesplácel úvěr řádně a včas. Právní předchůdce žalobkyně využil svého práva a dle smlouvy a příslušných obchodních podmínek převedl 15. 7. 2022 aktuální výši nepovoleného přečerpání účtu 8 479,75 Kč na nově zřízený úvěrový účet č. , č. účtu, za účelem jeho uhrazení žalovaným. Žalovaný ani poté svoji povinnost nesplnil, dlužnou částku nesplatil. Dle produktových podmínek tak byl úvěr prohlášen za ihned splatný v celé výši ke dni 22. 11. 2022. Původní věřitel, při schvalování úvěru vycházel z údajů poskytnutých klientem, které byly hodnoceny individuálně dle platných schvalovacích strategií, principů obezřetného úvěrování. V rámci posouzení úvěruschopnosti klienta byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík a databáze Ministerstva vnitra České republiky. Byl porovnáván příjem žalovaného a jeho výdaje odhadnuté dle historických dat z ČSÚ. Výpočtem byla získána částka disponibilních zdrojů klienta. Zkoumáním úvěruschopnosti nebyla2. zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Po provedeném individuálním hodnocení klienta, bylo žádosti vyhověno. Žalovaná částka sestává z nesplacené jistiny 8 479,75 Kč, smluvních poplatků 1 800 Kč, kapitalizovaného úroku z prodlení 953,52 Kč. Žalobkyně dle § 142a zákona č. 99/1963 Sb., v platném znění, zaslala žalovanému předžalobní výzvu, v níž jej upozornila, že neuhradí-li dluh neprodleně (do 7 dnů), uplatní svůj nárok u věcně a místně příslušného soudu. Žalovaný však ani přes výzvu dluh neuhradil. Žalobkyně požaduje dále i náhradu nákladů řízení.3. Žalovaný neučinil ve věci žádného vyjádření.4. Soud dle § 115a a § 101 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), věc projednal na základě účastníky předložených listinných důkazů.5. Skutková zjištění:6. Dne 25. 6. 2010 uzavřeli společnost , právnická osoba, , Anonymizováno, , a. s. a žalovaný Smlouvu o bankovních produktech a službách, jíž sjednali vzájemná práva a povinnosti při poskytování bankovních produktů a služeb, kdy se banka zavázala, a to i dle elektronické instrukce žalovaného, změnit, zrušit nebo poskytnout bankovní produkty. (smlouva o bankovních službách na čl. 35 spisu)7. Společnost , právnická osoba, . a žalovaný signovali elektronicky dne 1. 12. 2016 Dispozice ke smlouvě o bankovních produktech a službách uzavřené mezi klientem a bankou dne 25. 6. 2010, kdy bylo takto sjednáno, že k běžnému účtu č. , č. účtu, se sjednává povolený limit 5 000 Kč, nedojde-li ke změně jeho výše, a to ode dne 6. 9. 2016, minimální měsíční kreditní příjem je 50 % povoleného limitu, úroková sazba k datu dispozic je 21,99 % ročně, v případě změny platí oznámená výše, RPSN 33,12 % ročně, celková částka splatná spotřebitelem činí 5 361,89 Kč, úroková sazba ze splatného , Anonymizováno, k datu dispozic činí 24 % ročně, v případě změny oznámená výše, úroková sazba z nepovoleného debetního zůstatku k datu dispozic činí 29 % ročně. Poplatky do oznámení změn byly sjednány za čerpání povoleného debetního zůstatku , Anonymizováno, ke kontu , jméno FO, , Anonymizováno, , , jméno FO, , Anonymizováno, měsíčně 29 Kč, snížení povoleného limitu ze strany banky 200 Kč, vedení splatného , Anonymizováno, měsíčně 49 Kč, výzva ke splatnosti úvěru 300 Kč, zaslání výpovědi ze strany banky 200 Kč, změna data měsíčně splátky splatného , Anonymizováno, jednorázově 100 Kč, zaslání každé upomínky 600 Kč, poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku , Anonymizováno, měsíčně 300 Kč, poplatek za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet povoleného limitu , Anonymizováno, 10 %, minimálně 500 Kč, úroky z prodlení ve výši dle právního předpisu a v případě změny právního předpisu nová výše, ke dni dispozic 8,05 % ročně. Dále bylo ujednáno vystavení platební karty DEBIT MC STANDARD – , jméno FO, , Anonymizováno, , denní limit z bankomatu 20 000 Kč, platba u obchodníka, vyjma internetových transakcí, a Cash advance 40 000 Kč, platba u obchodníka na internetu a bez fyzické přítomnosti PK (MO/TO transakce) 40 000 Kč. (dispozice ke smlouvě na čl. 30-31 spisu)8. Pro produkt spotřebitelský kontokorentní úvěr společnosti , právnická osoba, , Anonymizováno, , a. s. platí Produktové podmínky spotřebitelského kontokorentního úvěru účinné od 1. června 2011. (produktové podmínky – úplné znění na čl. 26-29 spisu)9. Společnost , právnická osoba, , Anonymizováno, , a. s. vydala Sazebník – Sazebník cen za peněžní a obchodní služby pro fyzické osoby – nepodnikatele platný od 8. 3. 2010. (sazebník na čl. 17-25 spisu)10. Dne 12. 9. 2023 uzavřela společnost , právnická osoba, ., jakožto postupitel, a , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s., jakožto postupník, Smlouvu o postoupení pohledávek. (smlouva na čl. 71-75 spisu)11. Dne 13. 10. 2023 uzavřela společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s., jakožto postupitel, a žalobkyně, jakožto postupník, Smlouvu o postoupení pohledávek. (smlouva na čl. 76 spisu) V Příloze č. 1 – Seznam pohledávek ke Smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 13. 10. 2023 uzavřené mezi společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s. a , právnická osoba, ., je vedena pohledávka za žalovaným. (seznam pohledávek na čl. 77-93 spisu) Co se týká důkazu, jímž jest Příloha č. 1 – Seznam postupovaných pohledávek na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2023, postupitel , právnická osoba, ., postupník , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s., tak za situace, kdy bylo postoupení pohledávky oznámeno žalovanému, přičemž seznam postupovaných pohledávek ke smlouvě uzavřené mezi společnostmi , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s. a žalobkyní obsahuje pohledávku vedenou za žalovaným, je hodnocení tohoto důkazu nadbytečným. (seznam postupovaných pohledávek na čl. 57-70 spisu)12. Dopisem ze dne 25. 9. 2023 bylo žalovanému adresováno Oznámení o postoupení pohledávky s tím, že společnost , právnická osoba, . uzavřela smlouvu jako postupitel se společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s., jíž pohledávku postoupila, věřitelem pohledávky je tak společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s. (dopis na čl. 32 spisu, poštovní podací arch, kde je vedeno jméno žalovaného na čl. 53 spisu)13. Dopisem ze dne 9. 10. 2023 bylo žalovanému adresováno Oznámení o postoupení pohledávky s tím, že společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , a. s. postoupila pohledávku právního předchůdce , právnická osoba, ., novým věřitelem pohledávky je tak společnost , právnická osoba, . Právní zástupce žalobkyně adre