22 C 300/2025-75 – Okresní soud Praha-východ

1. Žalobkyně podala žalobní návrh, jímž se domáhala uložení žalovanému povinnosti k úhradě částky 72 157,15 Kč s příslušenstvím s následujícími skutkovými tvrzeními. Pohledávka vznikla ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. , hodnota, uzavřené účastníky sporu dne 2. 4. 2024 distančním způsobem na adrese www., Anonymizováno, .cz, kdy se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému spotřebitelský úvěr jiný než na bydlení až do výše 42 000 Kč s možností postupného čerpání. Žalovaný se zavázal poskytnuté finanční prostředky vrátit spolu s příslušenstvím dle čl. VI a čl. VII smlouvy v pravidelných denních splátkách dle čl. V odst. 1 smlouvy ve výši dle čl. 5 Všeobecných obchodních podmínek žalobkyně. První splátka byla splatná 2. 5. 2024, konec kreditového rámce měl nastat 23. 9. 2025. Dle čl. I odst. 3 smlouvy je její součástí Formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, Informace pro spotřebitele, Souhlas se zpracováním a uchováním osobních údajů, Předpis denních splátek, jenž se mohl následně měnit v závislosti na čerpání úvěru a splácení žalovaným, a dále obchodní podmínky, s nimiž byl žalovaný dle čl. X odst. 3 smlouvy před jejím podpisem seznámen, tyto si přečetl, s jejich obsahem vyslovil souhlas, výslovně přijal zejména následky porušení smlouvy a sankce těmito stanovené. Žalovaný žádal o poskytnutí úvěru prostřednictvím internetové stránky www., Anonymizováno, .cz vyplněním žádosti o poskytnutí úvěru, poskytl údaje, na jejichž základě žalobkyně posoudila jeho úvěruschopnost, a to následujícím způsobem. Žalobkyně při ověřování úvěruschopnosti nejprve zjistila u žalovaného celkový počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se spotřebitelem, počet členů domácnosti žijících ve společně hospodařící domácnosti se spotřebitelem majících příjem, pravidelné měsíční výdaje uvedené spotřebitelem při žádosti o spotřebitelský úvěr, čisté měsíční příjmy uvedené spotřebitelem, ověřené čisté měsíční příjmy a další. Tyto informace žalovaný sdělil, což vyplývá z PDF souboru „uveruschopnost“ či „creditworthiness“, soudu předložen v příloze návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu. Dále žalobkyně ověřila, zda se žalovaný nenachází v jednotlivých registrech - výpis z centrální evidence exekucí, výpis z insolvenčního rejstříku, výpis z registru neplatných dokladů, výpis z registru PČR hledaných osob, výpis z registru politicky aktivních osob (registr , Anonymizováno, ), výpis katastrálního rejstříku (kontrola platnosti adresy), výpis z registru „sankční seznamy“ a interní registry historie klienta. Po vyplnění žádosti o poskytnutí úvěru žalovaným a před poskytnutím úvěru žalobkyně shromáždila a zkontrolovala informace uvedené žalovaným, i jakékoliv jiné informace s ním související, včetně osobních informací, a to včetně získaných prostřednictvím databází příslušných rejstříků, komerčních služeb, případně i prostřednictvím sociálních sítí, k čemuž žalovaný dal svůj souhlas. Posouzení úvěruschopnosti žalovaného provedla žalobkyně dle interní metodiky schválené ČNB (doložený soubor s názvem „jine_CreditworthinessMethodology.pdf“) a zcela v souladu se zákonnými požadavky zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, především stanovenými v § 86 odst. 1 a 2. Žalobkyně nejprve nahlédla do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti dlužníka – spotřebitele, konkrétně do databází vedených společností , Anonymizováno, , právnická osoba, provozující a spravující registr bankovních a nebankovních klientských informací (NRKI a BRKI registry), insolvenčního rejstříku, centrální evidence exekucí, a to se závěrem, že žalovaný byl a je schopen své závazky splácet, nebyl veden ani v insolvenčním rejstříku, ani v evidenci exekucí. Dále žalobkyně vycházela z informací získaných od dlužníka získaných prostřednictvím licence AISP – Account Information , právnická osoba, (Poskytovatel služby informování o platebním účtu) v souladu s tzv. druhou směrnicí Evropské unie o platebních službách (PSD2) – Směrnice Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/2366 ze dne 25. listopadu 2015 o platebních službách na vnitřním trhu (EU) 2015/2366, kdy na základě souhlasu žalovaného poskytuje třetí strana (banka či jiná finanční instituce) informace o platebním účtu a transakcích, na jeho účtech. Případně žalobkyně vycházela z žalovaným předložených výpisů z účtu a výplatních pásek prokazujících pravidelný příjem. Žalobkyní ověřená výše čistého měsíčního příjmu žalovaného činila 10 800 Kč, což umožňuje bezproblémové splácení úvěru poskytnutého žalovanému, což žalobkyně dokládá výpisem o posouzení úvěruschopnosti (soubor „jine_creditworthiness.pdf“). Dále byla provedena lustrace dokladu předloženého dlužníkem v databázi neplatných dokladů , právnická osoba, . Dotazy do jednotlivých registrů proběhly před vyhodnocením úvěruschopnosti žalovaného dne 1. 4. 2024 Bankovní a Nebankovní registr klientských informací, Centrální evidence exekucí, ISIR, 2. 4.2024 neplatné doklady MV ČR. Žalovaný poté správnost svých údajů (jméno a příjmení, trvalý pobyt, e-mail, telefonní číslo, číslo bankovního účtu) stvrdil ve smlouvě. Nadto se identifikoval prostřednictvím platby ověřovacího poplatku 1 Kč na účet žalobkyně společnosti , Jméno žalobkyně, . z jeho bankovního účtu číslo , č. účtu, zřízeného a vedeného na jeho jméno. Smlouva o spotřebitelském úvěru byla s žalovaným uzavřena elektronicky prostřednictvím klientského profilu, nějž se přihlásil pomocí dvou faktorového ověření. V prostoru klientského profilu byl žalovanému nejdříve zpřístupněn formulář SECCI (Standard European Consumer Credit Information, tj. standardní předsmluvní informace o spotřebitelském úvěru), jenž odsouhlasil a poté návrh smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru, jíž odsouhlasil kliknutím na opt-in volbu „Podepisuji“. Žalovanému byla posléze smlouva o spotřebitelském úvěru s formulářem SECCI automaticky zaslána na jím uvedenou e-mailovou adresu. Úvěr byl žalovanému vyplácen na bankovní účet č. , č. účtu, prostřednictvím bezhotovostního převodu z bankovního účtu žalobkyně, a to 4. 4. 2024 1 000 Kč, 3. 8. 2024 3 045 Kč, 30. 7. 2024 2 000 Kč, 4. 9. 2024 3 177 Kč, 3. 4. 2024 1 500 Kč, 8. 5. 2024 1 500 Kč, 20. 5. 2024 95 Kč, 14. 6. 2024 400 Kč, 29. 8. 2024 2 600 Kč, 3. 9. 2024 2 500 Kč, 29. 7. 2024 8 500 Kč, 2. 4. 2024 7 000 Kč, 3. 4. 2024 1 200 Kč, 25. 6. 2024 12 300 Kč, 2. 8. 2024 1 000 Kč, 14. 6. 2024 94 Kč, 8. 10. 2024 125 Kč. Žalovaný při sjednávání smlouvy zvolil dle čl. VII odst. 4 smlouvy volitelné služby - informační SMS servis za poplatek 60,48 Kč. Jedná se o volitelné služby, je na uvážení zájemce o úvěr, zda je bude chtít využít. Žalovaný splatil na jistinu celkem 13 090,10 Kč dne 29. 4. 2024 195,79 Kč, 27. 5. 2024 294 Kč, 24. 6. 2024 12 299,21 Kč, 23. 7. 2024 45,61 Kč, 23. 8. 2024 74, 18 Kč, 1. 9. 2024 3,08 Kč, 24. 9. 2024 124,13 Kč, 24. 10. 2024 54,1 Kč, jež byly dle čl. V odst. 1 smlouvy a čl. , právnická osoba, podmínek započítávány v rámci jednotlivé denní splátky nejprve na úhradu úroku, poté poplatků a poté na jistinu. Při prodlení žalovaného nejprve na náklady již určené, jistinu, smluvní úrok, úroky z prodlení, poplatky a jiné příslušenství a smluvní pokutu. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou pravidelných denních splátek. Dle čl. 7 odst. 1 smlouvu tuto tak žalobkyně vypověděla, o čemž žalovaného informovala e-mailem z 31. 1. 2025, k výpovědi došlo téhož dne. Žalovaný se tak prokazatelně dostal do prodlení úhradou celého úvěru 1. 2. 2025. Nesplacený dluh žalovaného tak činí celkem 70 864,35 Kč, kdy žalovaná částka sestává z jistiny 34 945,78 Kč, poplatku za vyplacení tranší úvěru 614,06 Kč, smluvního úroku 35 137,23 Kč, poplatku za službu „Presto“ 155,76 Kč, poplatku za službu „Informační SMS servis“ 11,52 Kč. Žalovaný se dle čl. VII odst. 2 a čl. VI smlouvy zavázal zaplatit žalobkyni poplatek za vyplacení tranší úvěru 1,99 % z vyplacené tranše, dle čl. VII odst. 3 a čl. VI smlouvy smluvní úrok ve výši 0,98 % denně z nesplacené části jistiny. Při sjednávání Smlouvy zvolil dle čl. VII odst. 4 smlouvy službu “Informační SMS servis”, v původní výši 60,48 Kč. Neměl-li by soud nárok žalobkyně na úhradu dlužné částky z titulu uzavřené smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru neměl za prokázaný, žádá žalobkyně, nechť je v části jistiny žalované částky posouzen jako nárok na vydání bezdůvodného obohacení žalovaného, na jehož bankovní účet byla žalobkyní dlužná částka převedena a žalovaný se takto bezdůvodně na úkor žalobkyně obohatil, k čemuž odkazuje potvrzení o provedených transakcí z účtu žalobkyně, svědčící o zaslání čerpání úvěru žalovanému, kdy bankou žalovaného je , právnická osoba, ., kam byla v období 2. 4. 2024 - 31. 1. 2025 převedena nárokovaná částka jistiny na bankovní účet č. , č. účtu, , v. s. , Anonymizováno, , což prokazuje, že žalovanému byla v daném období poskytnuta žalobkyní uvedená částka, o níž se žalovaný bezdůvodně obohatil. Žalobkyně je oprávněna dle čl. VIII odst. 1 smlouvy žádat při prodlení žalovaného úhradu