44 C 192/2023-15 — Okresní soud v Sokolově

Předmětem řízení bylo 9 053,52 Kč, úvěr, pojistné, smluvní pokuty dle smlouvy z [datum], [číslo], s náklady vymáhání, s úrokem 817,16 Kč od 25. 1. do 1. 5. 2023 a 15 % od 2. 5. 2023 do zaplacení z 6 761,76 Kč, úrokem z prodlení 300,79 Kč od 8. 2. do 1. 5. 2023 a 15 % od 2. 5. 2023 do zaplacení z 9 053,52 Kč. Žalobkyně [datum] poskytla na nákup zboží 7 389 Kč, jež se žalovaný zavázal s úrokem 771 splácet po 816 Kč a pojistným 5,9 % ze splátky úvěru k 20. dnu září 2022 až června 2023, při prodlení se splátkou náklady upomínání 300 Kč měsíčně (nikoli za 1. upomínku), smluvní pokutu 500 Kč, úrok z prodlení; při prodlení s 2 splátkami mohla žalobkyně požádat o jednorázové vrácení, zesplatnění, v tom případě k jistině přirostlo pojistné a úrok a byl z ní uplatněn dohodnutý úrok se sazbou 20,27 %. Žalovaný uhradil 1. splátku 816 a pojistné 48 Kč. V důsledku prodlení mu 25. 1. 2023 byla zaslána výzva z přechozího dne ke splacení celého úvěru do 2 týdnů od jejího sepsání. K [datum] zůstal dluh na jistině 6 761,66 Kč (z toho dlužné splátky do dne zesplatnění 2 878,44 Kč, zesplatněná jistina 3 883,32 Kč), pojistných 191,76 Kč, úrocích 817,16 Kč (úrok za poskytnutí 385,56 Kč, obchodní 414,99 Kč, z pojistného 8,03 Kč, za nevyužité pojistné 2,11 Kč, ze zrušeného splátkového programu 6,47 Kč), nákladech vymáhání 600 Kč, pokutách 1 500 Kč, úroku z prodlení 300,79 Kč. Dle smlouvy o úvěru žalovaný dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil závazek vrátit poskytnuté prostředky 6 761,76 Kč. Dle § 2758 (1) o. z. nezaplatil ani pojistná 191,76 Kč, odpovídající říjnu 2022 až lednu 2023 (měsíčně 5,9 % ze splátky 816 Kč, to je 48,14 Kč). V této části bylo žalobě vyhověno. U dluhu dle § 122 (4) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen„ zákon o spotřebitelském úvěru“), vzniká žalobkyni právo na úrok ve výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro 1. den 1/2letí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8%; za žalovanou dobu tak náleží z dlužných splátek před zesplatněním, 2 878,44 Kč * 15 %, úroková sazba * 97 dnů, 25. 1. až 1. 5. 2023 / 365 dnů, úrokový rok, 25. 1. 2023 až 25. 1. 2024, to je 114,74 Kč. Zesplatněná jistina 3 883,32 Kč se dle poskytnuté lhůty 2 týdnů od 24. 1. stala splatnou 7. 2. 2023, proto úrok činí 3 883,32 Kč * 15 % * 83 dnů, 8. 2. až 1. 5. 2023 / 365 dnů, to je 132,46 Kč. Po přičtení dlužného úroku za poskytnutí 385,56 Kč byl proto přiznán v celkové výši 632,76 Kč a dále od 2. 5. 2023 do zaplacení z úvěru 6 761,76 Kč; žaloba o 184,40 Kč (žalovaných 817,16 Kč – přiznaných 632,76 Kč) byla zamítnuta, zejména z ní vyplývá, že úrok měl být počítán z úvěru, nikoli i z pojistného 8,03 Kč, za nevyužité pojistné 2,11 Kč, ze zrušeného splátkového programu 6,47 Kč. Žalobkyně dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru mohla pro případ prodlení žalovaného s plněním dluhu sjednat jen úrok z prodlení, jenž nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem, činící shodně 15 %. Smyslem je uložit ho v případě delšího prodlení jen v přiměřené, obvyklé výši, vyplývající z uvedených ustanovení, jinak by se sankce nepřiměřeně zvyšovala. Náleží proto jen z jistiny 6 761,76 a pojistného 191,76 Kč, nikoli i ze smluvních pokut a nákladů uplatnění, neboť ty jsou svou povahou též sankcí za prodlení, proto činí 6 953,52 Kč * 15 % * 83 dnů, 8. 2. až 1. 5. 2023 / 365 dnů, to je 237,18 Kč a dále od 2. 5. 2023 do zaplacení z úvěru 6 761,76 Kč (u nějž ve výroku shodné sazby úroku a úroku z prodlení za stejnou dobu byly sečteny na 30 %) a pojistného 191,76 Kč; žaloba o 63,61 Kč (žalovaných 300,79 Kč – přiznaných 237,18 Kč) a 15 % od 2. 5. 2023 do zaplacení z 2 100 Kč (žalovaných 9 053,52 Kč – přiznaných 6 761,76 Kč + 191,76 Kč) byla zamítnuta. Účastníci dle § 2048 (1) o. z. ujednali pro případ porušení smluvené povinnosti včas platit splátky smluvní pokutu 500 Kč u každé z nich, přiznáno zjištěných 1 500 Kč za prodlení s 3 splátkami. I náklady vymáhání 600 Kč, odpovídající sjednaným částkám po 300 Kč za 2 měsíce (za 1. měsíc se dle smlouvy neuplatnily), dle § 122 (1 a)) zákona o spotřebitelském úvěru lze považovat za ještě přiměřené. Až na nepatrnou část úspěšné žalobkyni soud přiznal soudní poplatek 400 Kč (za žalobu na elektronický rozkaz), odměnu a hotové výdaje advokáta 900 Kč (po 300 Kč za převzetí a přípravu zastoupení, výzvu k plnění, žalobu), daň z přidané hodnoty 189 Kč (21 % z nákladů zastoupení). Povinnosti bylo uloženo splnit v základní lhůtě, náklady řízení prostřednictvím zástupce, advokáta.