44 C 318/2023-23 — Okresní soud v Sokolově

1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 34 388 s úrokem z prodlení 1 815,44 Kč a 15 % od 12. 7. 2023 do zaplacení z 14 635,03 Kč, úrokem 1 054,84 Kč a 8 % od 12. 7. 2023 do zaplacení z 13 974,23 Kč, neboť mezi žalovaným a , právnická osoba, došlo , datum, k uzavření smlouvy o úvěru , Anonymizováno, , dle níž bylo poskytnuto 15 000 Kč, žalovaný se je zavázal uhradit s úrokem 761 Kč, úhradami za poskytnutí a uzavření smlouvy 7 350 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 2 077 Kč, umožnění platit v místě bydliště 2 700 Kč v 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Poslední splátka , právnická osoba, Kč byla uhrazena 29. 11. 2021, následně placeno nebylo. Pohledávka se spojenými právy a smluvní pokutou byla 7. 8. 2023 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 13 974,23 Kč, úrok 660,80 Kč, úhrady za poskytnutí a uzavření smlouvy 6 817 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 1 928,83 Kč, umožnění platit v místě bydliště 2 507,14 Kč, smluvní pokuty 8 500 Kč, úrok 1 054,84 Kč, to je 8 % od 29. 1. do 11. 7. 2023 z jistiny 13 974,23 Kč, úrok z prodlení 1 815,44 Kč, to je 15 % do 11. 7. 2023 z jistiny 13 974,23 a úroku 660,80 Kč. Strany sjednaly, že v případě porušení povinnosti zaplatit jakoukoli splátku řádně a včas je žalovaný povinen zaplatit pokuty 1 ‰ denně, splatné následující dny po prodlení; byly vypočteny od 29. 1. do 28. 2. 2022 z 1 984 Kč, to je 62,36 Kč, od 1. do 28. 3. 2022 z 3 976 Kč, to je 112,87 Kč, od 29. 3. do 28. 4. 2022 z 5 968 Kč, to je 187,58 Kč, od 29. 4. do 28. 5. 2022 ze 7 960 Kč, to je 242,12 Kč, od 29. 5. do 28. 6. 2022 z 9 952 Kč, to je 312,80 Kč, od 29. 6. do 28. 7. 2022 z 11 944 Kč, to je 363,30 Kč, od 29. 7. do 28. 8. 2022 z 13 936 Kč, to je 438,02 Kč, od 29. 8. do 28. 9. 2022 z 15 928 Kč, to je 500,63 Kč, od 29. 9. do 28. 10. 2022 z 17 920 Kč, to je 545,07 Kč, od 29. 10. do 28. 11. 2022 z 19 912 Kč, to je 625,85 Kč, od 29. 11. do 28. 12. 2022 z 21 904 Kč, to je 666,25 Kč, od 29. 12. 2022 do 28. 1. 2023 z 23 896 Kč, to je 751,06 Kč, od 29. 1. do 18. 6. 2023 z 25 888 Kč, to je 3 692,11 Kč, celkem 8 500 Kč. Pokud by pro to byly splněny podmínky, žalobkyně navrhla rozhodnout pro zmeškání žalovaného.2. , právnická osoba, poskytl dle smlouvy o úvěru z 28. 11. 2021, 0377579, 15 000 Kč, jež se žalovaný zavázal splácet s úrokem 761 Kč, úhradou za poskytnutí 7 350 Kč, náklady vyhodnocení 2 077 Kč, poplatkem za inkaso splátek v , Anonymizováno, , právnická osoba, , adresa, , současně adrese doručování, 2 700 Kč v 14 splátkách po 1 992 Kč po měsíci od podpisu smlouvy (poměr jistiny byl ve splátkách rozvržen takto: 1. 51,49 %, 2. 51,84 %, 3. 52,18 %, 4. 52,53 %, 5. 52,88 %, 6. 53,23 %, 7. 53,59 %, 8. 53,95 %, 9. 54,31 %, 10. 54,67 %, 11. 55,03 %, 12. 55,40 %, 13. 55,77 %, 14. 56,14 %.), při částečném hrazení splátky se nejdříve hradila úhrada za poskytnutí; byla sjednána zápůjční úroková sazba 8 %; při prodlení vzniklo u každé splátky právo na smluvní pokutu 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč, splatnou den po prodlení, též na úrok z prodlení z jistiny a úroku. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Smlouvou z 2. 8. 2023 jí byla pohledávka , Anonymizováno, proti žalovanému včetně smluvní pokuty postoupena s množstvím dalších. Žalovanému bylo odesláno do místa dle záhlaví, adresy uvedené ve smlouvě, oznámení , Anonymizováno, z 15. 8. 2023 o postoupení pohledávky 37 758,28 Kč s příslušenstvím.3. Práva a povinnosti vyplývají ze smlouvy o úvěru z 28. 11. 2021, podepsané , právnická osoba, a žalovaným; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávky i se smluvní pokutou je zřejmé ze smlouvy z 2. 8. 2023, s ověřenými podpisy , Anonymizováno, a žalobkyně, včetně přílohy 1, seznamu pohledávek v listinné podobě, na niž odkazuje, kde je vymezena číslem smlouvy, jménem, příjmením žalovaného, výší uplatněné pohledávky 25 888 Kč (tedy bez smluvní pokuty 8 500 Kč). Výše pohledávky je , Anonymizováno, z oznámení , Anonymizováno, z 15. 8. 2023 o jejím postoupení, žalovaný nezpochybnil, že mu bylo doručováno.4. , právnická osoba, tedy 28. 11. 2021 poskytl 13 974,23 Kč, jež žalovaný do 14 měsíců nesplatil, za prodlení s měsíčními splátkami se zavázal zaplatit smluvní pokuty 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč za každou z nich.5. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Dle smlouvy o úvěru splnil úvěrující, , právnická osoba, , závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 13 974,23 Kč (poskytnutých 15 000 – dle žaloby zaplacených 51,49 % z 1. zaplacené splátky 1 992 = 13 974,32 Kč, uplatněno o 9 haléřů méně) a zaplatit úrok, zahrnující svou povahou i úhradu za poskytnutí, náklady vyhodnocení, poplatek za inkaso, neboť též zvyšují cenu úvěru, aniž by zásadně byly podloženy skutečnými náklady, 11 913,77 Kč (v souhrnu smluvených 12 888 – 48,51 % z 1. zaplacené splátky 1 992 – 8 Kč, část zaplacené 2. splátky, přednostně smluvně určené na tento úrok = 11 913,68 Kč, uplatněno naopak o 9 haléřů více, což však je pro žalovaného výhodnější, neboť tento úrok se oproti jistině dále neúročí), dle § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno.6. U dluhu ze spotřebitelského úvěru dle § 122 (4) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), vzniká věřiteli právo na sjednaný úrok. Čas plnění splátek dle § 1958 (1) o. z. byl přesně ujednán k 28. dnu od prosince 2021, nezaplaceny byly od ledna 2022 do ledna 2023. 28. 1. 2023 připadlo na sobotu, proto dle § 607 o. z. byl posledním dnem lhůty k zaplacení poslední splátky jistiny 1 118,31 Kč (56,14 % z 1 992 Kč) pracovní den nejblíže následující, 30. 1. 2023, úrok náleží od 31. 1. 2023. Soud naopak dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), nemohl překročit návrh, žalobu, a přisoudit více, než čeho se účastnice, žalobkyně, domáhala, proto ho ze zbývající jistiny 12 855,92 Kč (13 974,23 – 1 118,31 Kč) přiznal až od 29. 1. 2023, i když splatnost jednotlivých splátek nastala dříve; za žalovanou dobu to je 8 %, úroková sazba * (12 855,92 Kč * 164 dnů, od 29. 1. do 11. 7. 2023 + 1 118,31 Kč * 162 dnů, od 31. 1. do 11. 7. 2023) / 365 dnů, úrokový rok, celkem 501,82 Kč, a dále 8 % od 12. 7. 2023 do zaplacení z 13 974,23 Kč; žaloba o 553,02 Kč (do uplatněných 1 054,84 Kč) byla zamítnuta.7. Žalobkyně dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru mohla pro případ prodlení spotřebitele, žalovaného, s plněním dluhu sjednat jen úrok z prodlení, jenž nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dlužné splátky (2. až 14.) jistiny byly splatné do 28. dne ledna 2022 až ledna 2023, postupně ve výši, viz odstavec 2 odůvodnění, 1 032,59 Kč (správně 1 032,65 Kč, částka však snížena, aby splátky celkem činily žalovanou jistinu 13 974,23 Kč), 1 039,43, 1 046,40, 1 053,37, 1 060,34, 1 067,51, 1 074,68, 1 081,86, 1 089,03, 1 096,20, 1 103,57, 1 110,94, 1 118,31 Kč. Uvedené splatnosti za květen, srpen, říjen 2022, leden 2023 připadly na soboty, neděli anebo svátek, proto byly posledními dny lhůt k zaplacení nejblíže následující pracovní dny, 30. 5., 29. 8., 31. 10. 2022, 30. 1. 2023. Dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídá ročně repo sazbám stanoveným Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 1/2letí, v nichž došlo k prodlením, zvýšeným o 8% bodů. Limitní sazby pro 2T REPO operace Banky dle a) úředních sdělení 19/2021, 15/2022, o úpravě základních úrokových sazeb, byly zvýšeny od 23. 12. 2021 na 3,75 %, od 23. 6. 2022 na 7 %, tedy úrok činil 11,75 % u uvedených splátek splatných v lednu až červnu 2022, 15 % u splátek v červenci 2022 až lednu 2023. Smyslem je tedy po splatnosti celého úvěru úrok z prodlení uložit v případě delšího prodlení v obvyklé výši, neboť žalovanému zpravidla pro neschopnost řádně splácet vzniká i řada dalších peněžitých povinností, zde ještě smluvní pokuty, úrok, náklady řízení, proto již nenáleží tento úrok v převyšující sazbě. Ve spotřebitelských vztazích je smyslem, vyplývajícím z uvedených ustanovení, uložit ho jen z dlužného úvěru, proto již nenáleží z úroku, jinak by se sankce nepřiměřeně zvýšila nad přípustnou úroveň. Z jednotlivých uvedených splátek po jejich uvedené splatnosti, dle žaloby do 11. 7. 2023, dle výpočtu splátka * úroková sazba (11,75 anebo 15 %) * délka prodlení (počet celých roků prodlení + počet dnů prodlení v posledním započatém roce / 365, případně 366, náleželo-li tam 29. 2. 2024, celkový počet