17 C 100/2023-43 — Okresní soud v Šumperku

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu, podaným u Okresního soudu v Šumperku , datum, domáhá se žalobkyně po žalovaném zaplacení částky 69 766,16 Kč s příslušenstvím, s tím, že po ověření schopnosti žalovaného splatit poskytnutý úvěr uzavřela se žalovaným dne 20. 5. 2019 smlouvu o úvěru č. , tel. číslo, , v níž se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit v pravidelných 96 měsíčních splátkách ve výši 2 149,17 Kč, počínaje dnem 17. 6. 2019, přičemž splátky byly složeny z platby jistiny, úroku a poplatků. Strany se dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 17,70 % ročně. Žalobkyně úvěr žalovanému poskytnula dne 20. 5. 2019. Žalovaný povinnost nesplnil a nesplácel úvěr řádně a včas, poslední splátku uhradil v březnu 2022. Žalobkyně proto prohlásila dopisem ze dne 11. 7. 2022 v souladu se smlouvou úvěr za okamžitě splatný v celé výši. Žalovaný dluží žalobkyni na jistině částku 66 980,16 Kč, když od poskytnuté jistiny ve výši 100 000 Kč byly odečteny části splátek započtené na jistinu v celkové výši 33 109,84 Kč, smluvní úrok z dlužné jistiny ke dni splatnosti ve výši 5 607, 56 Kč, tj. úrok ve výši 17,7 %, který měl žalovaný zaplatit v pravidelných měsíčních splátkách, vypočtený z částky 80 191,94 Kč od 31. 1. 2022 do 28. 2. 2022, z částky 78 973,46 Kč od 28. 2. 2022 do 31. 3. 2022, z částky 78 973,46 Kč od 31. 3. 2022 do 29. 4. 2022, z částky 78 973,46 Kč od 29. 4. 2022 do 31. 5. 2022, z částky 78 973,46 Kč od 31. 5. 2022 do 30. 6. 2022 a z částky 66 890,16 Kč od 30. 6.2022 do 11. 7. 2022. Dále žalovaný dluží smluvní poplatky ve výši 2 876 Kč, a to poplatek za prohlášení úvěru za ihned splatný ze dne 11. 7. 2022 ve výši 300 Kč, poplatek za upomínky ze dne 23. 3. 2022, 11. 5. 2022 a 20. 6. 2022 po 600 Kč, tj. 1.800 Kč a 4x poplatek za pojištění ve výši 776 Kč. Dále žalovaný dluží úrok z prodlení kapitalizovaný ke dni 28. 2. 2023 částkou ve výši 5 193,76 Kč, tj. ve výši 9,75 % ročně z částky 472,35 Kč od 31. 1. 2022 do 28. 2. 2022, z částky 1 195,93 Kč od 31. 1. 2022 do 28. 2. 2022, z částky 26,83 Kč od 28. 2. 2022 do 31. 3. 2022, z částky 1 181,21 Kč od 28. 2. 2022 do 31. 3. 2022, z částky 816,14 Kč od 31. 3. 2022 do 29. 4. 2022, z částky 2 346,07 Kč od 31. 3. 2022 do 29. 4. 2022, z částky 1 605,45 Kč od 29. 4. 2022 do 31. 5. 2022, z částky 3 510,93 Kč od 29. 4. 2022 do 31. 5. 2022, z částky 2 394,77 Kč od 31. 5. 2022 do 30. 6. 2022, z částky 4 675,78 Kč od 31. 5. 2022 do 30. 6. 2022, z částky 5 607,56 Kč od 30. 6. 2022 do 11. 7. 2022, úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 81 278,71 Kč (tj. z dlužné jistiny a dlužného smluvního úroku) od 1. 4. 2023 do zaplacení. Před podáním žaloby žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení předžalobní upomínkou.2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.3. Ve smyslu ust. § 115a o. s. ř. soud za předchozího souhlasu žalobkyně a žalovaného věc rozhodl bez nařízení jednání.4. Ze žádosti o úvěr bylo zjištěno, že žalovaný dne 20. 5. 2019 požádal žalobkyni o úvěr ve výši 100 000 Kč splatný v 96 měsíčních splátkách. V žádosti uvedl průměrný měsíční příjem za 3 měsíce ve výši , částka, od zaměstnavatele , Anonymizováno, ., se , adresa, , celkový měsíční příjem domácnosti , částka, , že má jednu vyživovanou osobu a nemá jiné měsíční splátky.5. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet , Anonymizováno, , Všeobecných produktových podmínek, Základních produktových podmínek spotřebitelského splátkového úvěru bylo zjištěno, že žalobkyně a žalovaný dne 20. 5. 2019 uzavřeli smlouvu o úvěru, v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč a žalovaný se zavázal úvěr splatit v pravidelných 96 měsíčních splátkách ve výši 2 148,17 Kč vždy k 17. dni v měsíci, počínaje dnem 17. 6 2019, splátky byly složeny z platby jistiny, úroku, pojištění a poplatků. Strany se dohodly, že úvěr bude úročen sazbou 17,70 % ročně. Ve smlouvě byly sjednány poplatky mj. ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky, který byl splatný při zaslání upomínky a ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru za ihned splatný. Pro případ prodlení se splněném jakékoliv pohledávky žalobkyně bylo sjednáno právo žalobkyně prohlásit kterékoli dluhy žalovaného za ihned splatné a požádat žalovaného o jejich předčasné splacení, s tím, že žalobkyně o rozhodnutí žalovaného písemně vyrozumí. Dále bylo sjednáno, že úroky, které nebudou ke dni jejich splatnosti řádně zaplaceny, má právo žalobkyně připisovat k částkách dříve splatným a dosud neuhrazeným a dále je úročit úrokem z prodlení nebo sjednaným smluvním úrokem.6. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne , datum, , že žalovanému byly poskytnuty zákonného informace vztahující se k předmětnému úvěru.7. Ze sazebníku poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platného od , datum, , že v tomto jsou uvedeny poplatky za vybrané služby poskytované žalobkyní, mj. poplatek za zaslání každé upomínky ve výši 600 Kč a za prohlášení úvěru za ihned splatný ve výši 300 Kč.8. Z potvrzení o výši příjmu bylo zjištěno, že dne 16. 5. 2019 žalovaný potvrdil pravdivost a úplnost všech uvedených údajů, poskytnutých zaměstnavatelem , Anonymizováno, a to že měsíční čistý příjem žalovaného za posledních 12 měsíců činil , částka, a že ze mzdy nejsou prováděny srážky na základě výkonu soudního rozhodnutí ani jiné srážky.9. Z výpisu z běžného účtu žalovaného ze dne 31. 5. 2019 bylo zjištěno, že dne 20. 5. 2019 byla na účet připsána částka 100 000 Kč jako čerpání úvěru, tel. číslo, .10. Z oznámení o prohlášení úvěru za splatný ze dne 13. 7. 2022 a podacího archu bylo zjištěno, že žalobkyně dne 14. 7. 2022 odeslala žalovanému oznámení, ve kterém mu sdělovala, že ke dni 11. 7. 2022 prohlásila v důsledku opakovaného porušování smluvních podmínek předmětný úvěr za splatní, s tím, že k uvedenému dni činila celková dlužná částka 87 609,34 Kč a vyzvala jej k úhradě nejpozději do 27. 7. 2022.11. Z provedených důkazů učinil soud následující závěr o skutkovém stavu: Dne 20. 5. 2019 uzavřeli žalobkyně a žalovaný smlouvu o úvěru, na základě které poskytla žalobkyně žalovanému převodem na jeho účet dne 20. 5. 2019 úvěr ve výši 100 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet spolu s úrokem z úvěru ve výši 17,70 % ročně v 96 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 148,17 Kč, vždy 17. dni v měsíci, se splatností první splátky dne 17. 6. 2019. Ve smlouvě byly sjednány poplatky ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky, který byl splatný při zaslání upomínky a ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru za ihned splatný. Pro případ prodlení se splněném jakékoliv pohledávky žalobkyně bylo sjednáno právo prohlásit kterékoli dluhy žalovaného za ihned splatné a požádat žalovaného o jejich předčasné splacení. Před uzavřením smlouvy žalobkyně posoudila schopnost žalovaného splatit poskytnutý úvěr z potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu žalovaného a z tvrzení deklarovaných žalovaným. Žalovaný poskytnutý úvěr řádně nesplácel, poslední splátku uhradil v březnu 2022, žalobkyně proto úvěr ke dni 11. 7. 2022 zesplatnila, což žalovanému oznámila dopisem odeslaným dne 14. 7. 2022. Vyzvala jej k úhradě do 27. 7. 2022. Ke dni 11. 7. 2022 činila celková dlužná částka 87 609,34 Kč.12. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o. z.“) smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.13. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.14. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru) je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.15. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „ZSÚ“), poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Podle odst. 2 poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané p