15 C 88/2024-71 — Okresní soud ve Svitavách

1. Žalobkyně se žalobou podanou u zdejšího soudu dne 27. 3. 2024 domáhala po žalovaném zaplacení 488 649,04 Kč s příslušenstvím uvedeným ve výroku I. tohoto rozsudku. V žalobě uváděla, že dne 20. 6. 2019 byla mezi právním předchůdcem žalobkyně , právnická osoba, . (dále jen právní předchůdce žalobkyně) a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 500 000 Kč. Žalovaný se zavázal, že uvedenou částku právnímu předchůdci žalobkyně vrátí a současně zaplatí úrok ve výši 12,9 % ročně a poplatky, to vše v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši. Žalovaný se však dostal do prodlení s úhradou těchto splátek, pročež právní předchůdce žalobkyně dopisem ze dne 24. 4. 2023 úvěr k témuž dni jednorázově zesplatnil. Pro případ prodlení byla mezi stranami sjednána smluvní pokuta ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 15. 11. 2023 byla s účinností ke dni 21. 11. 2023 pohledávka za žalovaným postoupena na současnou žalobkyni a ke dni postoupení činila 514 726,31 Kč. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno a následně byl žalovaný žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky. Žalovaný po postoupení pohledávky neuhradil na svůj dluh ničeho. Žalobkyně se touto žalobou domáhá zaplacení částky 443 079 Kč, která se skládá s neuhrazené jistiny úvěru ve výši 440 379 Kč a poplatků a smluvní pokuty ve výši 2 700 Kč, a dále kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 37 447,87 Kč, kapitalizovaného úroku ve výši 34 199,44 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 443 079 Kč od 24. 11. 2023 do zaplacení a úroku ve výši 12,9 % ročně z částky 440 379 Kč od 25. 4. 2023 do zaplacení.Žalobkyně dále tvrdila, že dne 20. 6. 2019 byla mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným uzavřena smlouva o bankovních produktech a službách, v jejímž rámci si strany sjednaly vedení běžného účtu žalovaného. Následně na tomto účtu byl sjednán kontokorentní úvěr Flexikredit s úvěrovým limitem 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal, že jeho běžný účet bude vykazovat kreditní zůstatek, a to alespoň jedenkrát v průběhu každých 180-ti dnů čerpání Flexikreditu a že bude mít na běžném účtu minimální měsíční kreditní příjem ve výši odpovídající 50 % poskytnutého úvěrového limitu a že nepřekročí výši poskytnutého úvěrového limitu. Dále se žalovaný zavázal neocitnout se v prodlení se splněním jakéhokoliv svého závazku vzniklého ze smlouvy. Žalovaný překročil povolený úvěrový limit a na běžném účtu žalovaného vznikl nepovolený debetní zůstatek. Právní předchůdce žalobkyně proto zrušil žalovanému poskytování kontokorentního úvěru a debetní zůstatek z běžného účtu ve výši 23 479,42 Kč dne 12. 9. 2022 převedl na nově otevřený úvěrový účet č. , č. účtu, , kde mu umožnil splatit tento dluh ve splátkách. Žalovaný však splátky nehradil řádně a včas, právní předchůdce žalobkyně proto dopisem ze dne 18. 4. 2023 celou částku zesplatnil a vyzval žalovaného k okamžité úhradě jeho dluhu, což žalovaný neučinil. Dlužná částka se proto dále úročila úrokem s úrokovou sazbou pro nepovolený debetní zůstatek na běžném účtu 29 % ročně dle úrokového lístku právní předchůdkyně žalobkyně platného ke dni zesplatnění. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 15. 11. 2023 byla tato pohledávka za žalovaným s účinností ke dni 21. 11. 2023 postoupena na současnou žalobkyni a ke dni postoupení činila 17 644,48 Kč. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno a následně byl žalovaný žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky. Žalovaný po postoupení pohledávky neuhradil na svůj dluh ničeho. Žalobkyně se touto žalobou domáhá zaplacení částky 16 474,66 Kč, která se skládá s neuhrazené jistiny úvěru ve výši 14 674,66 Kč a poplatků a smluvní pokuty ve výši 1 800 Kč, a dále kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 1 169,82 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 16 474,66 Kč od 24. 11. 2023 do zaplacení a úroku ve výši 29 % ročně z částky 14 674,66 Kč od 19. 4. 2023 do zaplacení.Dále žalobkyně tvrdila, že dne 20. 6. 2019 byla mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným uzavřena smlouva o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , hodnota, , na základě které byl žalovanému poskytnut úvěrový rámec až do výše 30 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet formou minimální měsíční splátky, která byla stanovena jako 2 % čerpaného úvěru. Žalovaný však svoji povinnost neplnil řádně, úvěr byl proto zesplatněn ke dni 19. 3. 2023. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 15. 11. 2023 byla tato pohledávka za žalovaným s účinností ke dni 21. 11. 2023 postoupena na současnou žalobkyni a ke dni postoupení činila 34 434,10 Kč. Postoupení pohledávky bylo žalovanému písemně oznámeno a následně byl žalovaný žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky. Žalovaný po postoupení pohledávky neuhradil na svůj dluh ničeho. Žalobkyně se touto žalobou domáhá zaplacení částky 29 095,38 Kč, která se skládá s neuhrazené jistiny úvěru ve výši 26 995,38 Kč a poplatků ve výši 2 100 Kč. Dále se žalobkyně domáhá kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení ve výši 2 745,90 Kč, zákonného úroku z prodlení z částky 29 095,38 Kč od 23. 11. 2023 do zaplacení, kapitalizovaného úroku ve výši 2 592,82 Kč a úroku ve výši 22,99 % ročně z částky 26 995,38 Kč od 20. 3. 2023 do zaplacení.2. Žalovaný se k žalobě, která mu byla soudem zaslána na adresu, na níž je hlášen k trvalému pobytu, ani přes výzvu soudu nevyjádřil.3. Při jednání dne 22. 10. 2024 zástupce žalobkyně na podané žalobě setrval. Žalovaný, ač řádně a včas k jednání předvolán, se bez omluvy nedostavil, soud proto postupoval podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu v účinném znění (dále jen „o. s. ř.“), a věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti.4. Ze smlouvy o úvěru s pojištěním schopnosti splácet Konsolidace půjček, uzavřené mezi žalovaným a právním předchůdcem žalobkyně dne 20. 6. 2019, soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 500 000 Kč, a to tak, že část ve výši 155 473 Kč bude poskytnuta na úhradu dluhů mezi žalovaným a společností , právnická osoba, převodem na účet č. , č. účtu, , část ve výši 166 010,67 Kč bude poskytnuta na úhradu dluhů mezi žalovaným a společností , právnická osoba, . převodem na účet č. , č. účtu, a část ve výši 20 000 Kč bude poskytnuta na úhradu dluhů mezi žalovaným a společností , právnická osoba, . převodem na účet č. , č. účtu, . Žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky splatit spolu se smluvním úrokem, jehož sazba činila 12, 9 % ročně, ve 120 pravidelných měsíčních splátkách. V uvedené smlouvě bylo dále sjednáno pojištění schopnosti žalovaného úvěr splácet, které bylo realizováno přistoupením žalovaného k Pojistné smlouvě č. , Anonymizováno, uzavřené mezi právním předchůdcem žalobkyně jako pojistníkem a , právnická osoba, ., jako pojistitelem. V souvislosti s tímto pojištěním se žalovaný zavázal hradit právnímu předchůdci žalobkyně poplatek ve výši 737 Kč měsíčně. Výše splátek úvěru činila 7 436,07 Kč měsíčně (včetně poplatku za pojištění činila 8 173,07 Kč měsíčně), přičemž poslední splátka byla stanovena částkou 4 879,06 Kč (včetně poplatku za pojištění částkou 5 616,06 Kč). Splátky byly splatné vždy k 20. dni příslušného měsíce počínaje 20. 7. 2019. Žalovaný se dále zavázal hradit žalobkyni poplatky související s úvěrem, a to mimo jiné poplatek ve výši 1 795 Kč jednorázově za poskytnutí úvěru, ve výši 600 Kč za každé zaslání písemné upomínky a ve výši 300 Kč za jednorázové prohlášení úvěru za splatný. V čl. 4.11 smlouvy bylo sjednáno, že v případě prodlení žalovaného má původní žalobkyně mimo jiné právo prohlásit dluh za ihned splatný. Mezi stranami byla dále v rámci Sazebníku poplatků, který byl nedílnou součástí smlouvy, sjednána smluvní pokuta za prodlení se splácením úvěru ve výši 20 % z každé dlužné splátky, minimálně 100 Kč. Ve Všeobecných produktových podmínkách, které rovněž byly nedílnou součástí smlouvy, bylo pro případ prodlení žalovaného s placením jeho závazků sjednáno úročení smluvního úroku, ohledně jehož zaplacení by byl v prodlení, zákonným úrokem z prodlení.5. Z výpisů z úvěrového účtu žalovaného ke smlouvě o úvěru s pojištěním schopnosti splácet Konsolidace půjček ze dne 20. 6. 2019 soud zjistil, že ke dni 21. 11. 2023 činil dluh žalovaného na jistině 440 379 Kč, na smluvním úroku 34 199,44 Kč, na úroku z prodlení z jistiny 34 194,57 Kč, na úroku z prodlení ze smluvního úroku 3 253,30 Kč a na poplatcích, pojištění a pokutách 2 700 Kč.6. Z dopisu z 26. 4. 2023 soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně s ohledem na porušování smluvních podmínek ze strany žalovaného celý poskytnutý úvěr č. , č. účtu, prohlásil za jednorázově splatný ke dni 24. 4. 2023 a vyzval žalovaného, aby nejpozději ve lhůtě do 10. 5. 2023 zaplatil dlužnou částku ve výši 478 255,70 Kč.7. Ze smlouvy o bankovních produktech a službách, uzavřené mezi žalovaným a právním předchůdcem žalobkyně dne 20. 6. 2019, a z dispozic k této