13 C 231/2021-83 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se žalobou ze dne [datum] domáhá vydání rozhodnutí, kterým by žalované byla uložena povinnost uhradit jí částku 51 633,03 Kč, jejíž součástí jsou i poplatky za prodlení ve výši 4 800 Kč a smluvní pokuta v částce 3 493 Kč. Dále žalobkyně nárokuje zákonný úrok z prodlení, dále i smluvní pokutu vyčíslenou po zesplatnění v částce 11 359,03 Kč a úrok z úvěru ve výši 62,47 % do doby, kdy celkový úrok za dobu od 29. 12. 2020 dosáhne částky 196 776 Kč, to vše z titulu nesplněných povinnosti vyplývajících žalované ze smlouvy o úvěru [číslo] uzavřené účastníky řízení dne [datum]. Žalobkyně žalované poskytla úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a sjednaný úrok splácet v 60 měsíčních splátkách po 2 733 Kč počínaje od října 2017, a to dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaná sjednané podmínky řádně neplnila a ocitla se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru však uhradila 28 splátek, tj. celkem 73 791 Kč, u splátky č. 31 splatné dne 20. 4. 2020 se dostala do prodlení, k datu 27. 12. 2020 tedy došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, kterou v dané věci žalobkyně účtuje od 29. 12. 2020 do dne vyhovení žaloby, tj. do [datum]. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Po zesplatnění žalovaná dále hradila, celkem dalších 17 199 Kč O zaplacení zůstatku dluhu byla upomínán žalobkyní předžalobní výzvou. Po podání žaloby uhradila žalovaná další částky, dne 25. 1. 2022 1 500 Kč a dne 18. 2. 2022 1 500 Kč, celkem tedy částku 3 000 Kč. 2. K jednání nařízenému na den 28. 3. 2022 se žalovaná bez omluvy nedostavila. Předvolání bylo žalované zasláno na adresu trvalého pobytu a bylo jí doručeno dne 13. 2. 2022. Soud proto rozhodoval bez osobní přítomnosti žalované, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“). 3. S ohledem na částečné zpětvzetí žaloby před zahájením soudního jednání dne 28. 3. 2022, a to do částky 3 000 Kč, soud podle § 96 odst. 1, 2 o. s. ř. řízení částečně zastavil. Se zpětvzetím v této části nevyžadoval souhlas žalované, neboť ke zpětvzetí došlo dříve, než bylo ve věci jednáno. Podle § 10 odst. 3 zákona č. 549/1991 Sb., o soudních poplatcích žalobkyni nevznikl v této konkrétní věci nárok ani na částečné vrácení zaplaceného soudního poplatku. 4. Smlouvou o úvěru ze dne [datum] (dále jen„ smlouva“), oznámením věřitele o schválení úvěru ze dne [datum] včetně splátkového kalendáře, kartou klienta, dokladem o vyplacení úvěru, předsmluvním formulářem, prohlášení klienta včetně jeho hodnocení, výzvou ze dne 30. 10. 2020, 21. 12. 2020, 20. 2. 2020, 20. 4. 2020, 20. 1. 2020, 23. 4. 2019, 20. 8. 2018 a dne 20. 4. 2018, vyjádřením znalce k úročení pohledávek, oznámením o zesplatnění ze dne 27. 12. 2020, předžalobní výzvou ze dne 20. 10. 2021 včetně kopie podacího archu žalobkyně, oznámením o využití ochranné doby, sdělením žalobkyně ze dne 19. 5. 2020 má soud za prokázané, že účastníci uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaná se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 83,86 % ročně zavázala splácet ve 60 měsíčních splátkách po 2 733 Kč, splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od října 2017. Pokud jde o úročení úvěru, žalovaná se zavázal hradit úrok ve výši 83,86 % ročně, úroková sazba byla dohodnuta jako pevná po celou dobu splácení úvěru. V čl. 2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaná) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne 29. 9. 2017 byla ve prospěch žalované odepsána z účtu žalobkyně částka 50 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru uhradila žalovaná do doby zesplatnění celkem 73 791 Kč. Podle bodu 6.3 písm. b) smlouvy jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byla žalovaná povinna uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzvy s upozorněním na možnost zesplatnění vyplývá, že žalovaná byla vyzvána k úhradě dlužných splátek, které měla řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také nákladů vzniklých z prodlení žalované. Vzhledem k prodlení žalované s úhradu 31. splátky, žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru k 27. 12. 2020. Předžalobní výzvou ze dne 20. 10. 2021 byla žalovaná vyzvána k úhradě vzniklého dluhu a byla upozorněna na možnost jeho soudního vymáhání. Z hodnocení klienta, seznamu osobních dat, výplatní pásky, pracovní smlouvy, výpisu z osobního účtu žalované a výpisu ze systému SOLUS vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalované. Ze statistického seznamu České národní banky - Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že v září 2017 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 9,29 % ročně. 5. Po provedeném dokazování soud učinil následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěr ve výši 50 000 Kč a žalovaná se tento úvěr zavázala spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých 60 splátkách po 2 733 Kč počínaje od října 2017. Žalovaná smluvní ujednání nedodržela, splátky úvěru nehradila včas a řádně a ocitla se tak s jejich splácením v prodlení, proto žalobkyně v souladu se smluvním ujednáním úvěrové smlouvy přistoupila k okamžitému zesplatnění všech závazků k 27. 12. 2020. Vzhledem k tomu, že ani přes výzvy k zaplacení nebyly žalovanou dlužné částky uhrazeny, požaduje žalobkyně uhradit aktuální dlužnou jistinu 31 981,59 Kč po zápočtu již uhrazených splátek, včetně nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalované ve výši 4 800 Kč (bod 6.2 smlouvy), zákonný úrok z prodlení od 29. 12. 2020 do zaplacení, smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalované s její úhradou, a to počínaje dnem 29. 12. 2020 ke dni sepisu žaloby ([datum]) vyčíslenou v částce 11 359,03 Kč, a dále i úrok z úvěru ve výši 62,47 % ročně ze zbývající původní jistiny od 29. 12. 2020 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne 196 776 Kč. 6. Při právním posouzení věci soud vycházel z ust. § 2395 o. z., podle něhož se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Podle § 1751 odst. 1 o. z. lze část obsahu smlouvy určit odkazem na obchodní podmínky, které navrhovatel připojí k nabídce nebo které jsou stranám známy. Odchylná ujednání ve smlouvě mají před zněním o