10 C 371/2023-52 — Okresní soud v Táboře

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala vydání rozhodnutí, kterým by byla žalovanému uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku 107 383 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně od 26. 11. 2022 do zaplacení, dále částku 36 778,53 Kč představující smluvní pokutu a dále i úrok z úvěru ve výši 71,97 % ročně kapitalizovaný z částky 90 000 Kč za období od 26. 11. 2022 do 19. 12. 2022 částkou 4 140,48 Kč a od 20. 12. 2022 do zaplacení úrok z úvěru ze stejné částky ve výši 15 % ročně, maximálně však do doby, kdy tento celkový úrok za dobu od 26. 11. 2022 dosáhne částky 235 332 Kč, z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovanému ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené mezi účastníky řízení dne 15. 8. 2022. Žalobkyně žalovanému poskytla úvěr ve výši 90 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a sjednaný úrok za poskytnutí úvěru splácet ve 30 měsíčních splátkách po 6 537 Kč splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem září 2022, to vše dle splátkového kalendáře, který tvoří přílohu oznámení žalobkyně o schválení úvěru. Žalovaný sjednané podmínky řádně neplnil a ocitl se tak v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru žalovaný žalobkyni neuhradil ničeho a s úhradou splátky č. 1 splatné dne 20. 9. 2022 se dostal do prodlení o délce více jak 65 dnů. K datu 24. 11. 2022 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4 úvěrové smlouvy se ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 105 985,58 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Dále bylo ujednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, v daném případě od 26. 11. 2022, až do jejího úplného zaplacení. Sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Ke dni podání žaloby tak žalovaný dlužil žalobkyni novou jistinu úvěru v celkové výši 105 985,58 Kč, což odpovídá původní jistině 90 000 Kč a dlužnému úroku za poskytnutí úvěru přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši 15 985,58 Kč, dále dlužil smluvní pokuty dle bodu 6.1 smlouvy v celkové výši 998 Kč, náhradu nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného ve výši 400 Kč (bod 6.2 smlouvy), smluvní pokutu dle bodu 6.5 smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné částky nové jistiny úvěru za každý den prodlení žalovaného s její úhradou, a to počínaje dnem 26. 11. 2022 ke dni sepisu žaloby – 7. 11. 2023 vyčíslenou v částce 36 778,53 Kč. Dále žalobkyně požaduje i úrok z úvěru z částky 90 000 Kč za období od 26. 11. 2022 do 19. 12. 2022 ve výši 71,97 % ročně kapitalizovaný částkou 4 140,48 Kč a za období od 20. 12. 2022 do zaplacení ve výši 15 % ročně do maximální výše 235 332 Kč. Ke dni podání žaloby ani na základě předžalobní výzvy žalovaný již ničeho na dluh neuhradil.2. Žalovaný se k žalobě žádným způsobem nevyjádřil, jednání soudu dne 14. 2. 2023 se bez omluvy nezúčastnil. Žalobkyně se z účasti na jednání písemně omluvila. Z tohoto důvodu soud rozhodoval bez osobní přítomnosti účastníků, neboť byly splněny podmínky dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen o.s.ř.).3. Smlouvou o úvěru ze dne 15. 8. 2022 (dále jen smlouva), oznámením věřitele o schválení úvěru včetně dodejky, předsmluvním formulářem, splátkovým kalendářem ke smlouvě, prohlášením a kartou klienta a dokladem o vyplacení úvěru ze dne 15. 8. 2022 žalobkyně prokázala, že mezi účastníky byla dne 15. 8. 2022 uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 90 000 Kč a žalovaný se tuto částku a sjednaný úrok ve výši 71,97 % ročně zavázal splácet ve 30 měsíčních splátkách po 6 537 Kč měsíčně, splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce, počínaje od září 2022. Výše roční procentní sazby nákladů (dále jen RPSN) činí dle obsahu smlouvy 101,17 %. V čl. 2.2 smlouvy se smluvní strany dohodly, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Dohodnuto bylo i to, že věřitel je oprávněn požadovat na úrocích částku v maximální souhrnné výši 120 % celkové částky, kterou má klient (žalovaný) zaplatit, uvedené v části A smlouvy. Podle bodu 6.1 smlouvy, pokud se klient ocitne v prodlení s úhradou kterékoliv splátky či její části o délce 30 dnů, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 499 Kč, a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení v délce 30 dnů. Dle bodu 6.2 smlouvy má poskytovatel vůči klientovi právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jeho prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé další splátky, u které se klient ocitl v prodlení s její úhradou o délce 15 dnů, částku 200 Kč. Podle bodu 6.5 smlouvy, jestliže klient po zesplatnění úvěru nezaplatí novou výši jistiny úvěru v den zesplatnění, vzniká mu povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dne 15. 8. 2022 byla ve prospěch žalovaného odepsána z účtu žalobkyně částka 90 000 Kč. Na úhradu poskytnutého úvěru neuhradil žalovaný ničeho. Podle bodu 6.3 smlouvy, jestliže se klient ocitne v prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tj. k tomuto dni se stává okamžitě splatná celá jistina úvěru a veškeré úroky z poskytnutého úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a náklady dle bodu 6.2 části B smlouvy. Podle bodu 6.4 smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru stala celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění součástí nové jistiny úvěru s tím, že tuto novou jistinu byl žalovaný povinen uhradit žalobkyni nejpozději do dne zesplatnění. Z výzev k zaplacení ze dne 21. 10. 2022 a 21. 11. 2022 vyplývá, že žalovaný byl vyzván k úhradě dlužných splátek, tj. splátky č. 1, 2 a 3, které měl řádně hradit dle přílohy ke smlouvě – splátkového kalendáře a také smluvní pokuty a nákladů vzniklých z prodlení žalovaného. Na základě těchto výzev žalovaný ničeho nezaplatil, proto dne 24. 11. 2022 žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru. Předžalobní výzvou ze dne 19. 10. 2023 byl žalovaný vyzván k úhradě vzniklého dluhu a upozorněn na možnost jeho soudního vymáhání. Z výpisu ze systému , Anonymizováno, , hodnocení klienta a detailu plateb zasílaných měsíčně žalovanému zaměstnavatelem na účet vedený u , právnická osoba, . vyplývá, že žalobkyně před poskytnutím úvěru ověřila úvěruschopnost žalovaného. Ze statistického seznamu České národní banky – Úrokové sazby korunových úvěrů poskytnutých bankami domácnostem v ČR vyplývá, že za srpen 2022 činila průměrná sazba úroků z úvěru poskytovaná domácnostem v ČR 9,72 % ročně.4. Po provedeném dokazování učinil soud následující skutkové závěry. V dané věci byla mezi účastníky uzavřena smlouva o úvěru, na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 90 000 Kč a žalovaný se tento úvěr zavázal spolu s úroky z úvěru uhradit v dohodnutých splátkách po 6 537 Kč. V případě řádného splácení po dohodnutou dobu 2,5 let měl žalovaný zaplatit žalobkyni při dohodnuté RPSN 101,17 % celkem částku 196 110 Kč. Žalovaný však smluvní podmínky nedodržel a od splátky č. 1 se dostal se splácením do prodlení, v důsledku čehož po něm žalobkyně požadovala zaplacení sankcí podle čl. 6.1 smlouvy (smluvní pokuta) a čl. 6.2 smlouvy (náhrada nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného) a dále došlo k zesplatnění úvěru, vzniku nové jistiny úvěru zahrnující kromě nezaplacené původní jistiny také přirostlé úroky z úvěru. Od zesplatnění úvěru se dále odvíjel požadavek žalobkyně na zaplacení další smluvní pokuty, v tomto případě sjednané dle čl. 6.5 smlouvy s tím, že žalovaný byl i nadále povinen hradit běžící úrok z úvěru. Žalovaný nezaplatil ani jednu splátku. Podanou žalobou je vůči němu uplatněn nárok žalobkyně na zaplacení částky 144 161 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku v sazbě 71,97 % ročně a dále běžícího úroku z úvěru, který žalobkyně požaduje za období od 20. 12. 2022 do zaplacení pouze ve výši 15 % ročně oproti sjednané sazbě výši 71,97 % ročně a smluvní pokuty podle čl. 6.5 smlouvy, kterou žalobkyně požaduje zaplatit pouze do dne sepisu žaloby, přestože podle smlouvy má na její placení nárok až do úplného zaplacení nové jistiny úvěru.5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen o.z.