28 C 181/2020-51 — Okresní soud ve Zlíně

1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s úrokem z prodlení ve výši 10 % p. a. z částky [částka] od [datum] do [datum], s úrokem z prodlení ve výši 10 % p. a. z částky [částka] od [datum] do zaplacení, dále částky ve výši [částka] představující smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z částky [částka] od [datum] do [datum] a z částky [částka] od [datum] do [datum] a úroku ve výši [anonymizováno] p. a. z částky [částka] od [datum] do zaplacení, maximálně však do doby, kdy úrok dosáhne částky [částka]. 2. Ve svých žalobních tvrzeních uvedla, že s žalovaným dne [datum] uzavřela Smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byl žalovanému na účet uvedený ve smlouvě poskytnut úvěr ve výši [částka]. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok ve výši [anonymizováno] úrokové sazby [anonymizováno] p. a. splatit v 30 měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných vždy k 17. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem [anonymizováno] [rok]. Žalobkyně uvedla, že [anonymizováno] úroková sazba odpovídá nominální úrokové sazbě ve výši [anonymizováno] p. a. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, a proto došlo ke dni [datum] k jeho zesplatnění. Do data zesplatnění úvěru žalovaný neuhradil žádnou splátku. Žalovanému tak zůstal dluh na původní jistině ve výši [částka] a dluh na úroku přirostlému ke dni zesplatnění úvěru ve výši [částka], celkem tedy dluh ve výši [částka] odpovídající nové jistině úvěru. Po zesplatnění úvěru žalovaný uhradil dne [datum] celkem částku [částka], kterou žalobkyně započítala na novou jistinu úvěru. Na nové jistině úvěru tak žalovanému zůstal dluh ve výši [částka]. Jelikož se žalovaný dostal do prodlení s úhradou splátek [číslo] o délce [anonymizováno] dnů, byl žalovaný podle bodu [anonymizováno] smlouvy o úvěru povinen zaplatit smluvní pokutu v celkové výši [částka]. V důsledku prodlení žalovaného se splátkami [číslo] o délce [anonymizováno] dnů vzniklo žalobkyni dále právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného v celkové výši [částka] dle bodu [anonymizováno] smlouvy. Jelikož žalovaný neuhradil po zesplatnění úvěru novou jistinu úvěru, byl povinen zaplatit žalobkyni také smluvní pokutu ve výši [anonymizováno] z dlužné nové jistiny za každý den prodlení až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu [anonymizováno] smlouvy o úvěru byl povinen platit také sjednané úroky za poskytnutí úvěru až do vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté přirůstá pouze k původní jistině úvěru. 3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, a ačkoliv byl k jednání řádně a včas předvolán, bez omluvy se k němu nedostavil. Soud proto věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného podle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen o. s. ř.). 4. Provedeným dokazováním soud zjistil, že žalobkyně má od [datum] povolení k poskytování [anonymizováno] spotřebitelských úvěrů (úplný výpis ze seznamu [obec] [anonymizována dvě slova]). Mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena Smlouva o úvěru [číslo] na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky ve výši [částka] a žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru ve výši efektivní úrokové sazby [anonymizováno] p. a. splatit v [anonymizováno] měsíčních splátkách ve výši [částka] splatných nejpozději [anonymizováno] dne každého kalendářního měsíce počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. V bodě [anonymizováno] smlouvy bylo uvedeno, že úroky se počítají jako [anonymizováno] úroková míra, kdy pro účely výpočtu se vychází z toho, že každý kalendářní rok má 12 stejných období s tím, že délka každého roku je 365 dnů. Dle bodu [anonymizováno] smlouvy sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru. Tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Smluvní strany se dohodly, že poskytovatel je oprávněn na úrocích za poskytnutí úvěru, které přirostou po zesplatnění úvěru, požadovat částku v maximální souhrnné výši [anonymizováno] celkové částky, kterou má klient zaplatit, uvedené v části A) smlouvy, tedy v maximální souhrnné výši [částka]. Dle bodu [anonymizováno] smlouvy se klient zavazuje vrátit poskytovateli poskytnutý úvěr a zaplatit mu sjednané úroky za poskytnutí úvěru v dohodnutých měsíčních splátkách. V bodě [anonymizováno] smlouvy bylo uvedeno, že úvěr se splácí splátkami, jejichž výše se po dobu splácení nemění. V každé splátce je zahrnuta platba jistiny úvěru a platba úroku za poskytnutí úvěru. Úrok zahrnutý do každé splátky odpovídá úroku přirostlému k jistině úvěru k poslednímu dni splatnosti dané splátky. Postupně se tak mění poměr mezi splátkou jistiny a úroku. Tento poměr je u jednotlivých splátek uveden ve splátkovém kalendáři, který je zasílán společně s oznámením o schválení úvěru. V bodě [anonymizováno] smlouvy si smluvní strany dohodly, že v případě prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce [anonymizováno] dnů, vzniká klientovi povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši [částka], a to za každou splátku, u které se ocitl v prodlení o délce [anonymizováno] dnů. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvě již právo na žádnou další smluvní pokutu dle tohoto bodu nevzniká. Souhrn veškerých smluvních pokut, které je poskytovatel oprávněn takto požadovat, činí maximálně [částka] za každý kalendářní rok. Smluvní pokuty dle tohoto bodu jsou v každém jednotlivém případě splatné ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku povinnosti k zaplacení dané smluvní pokuty, přičemž stejné ujednání obsahoval již předsmluvní formulář ze dne [datum]. Dle bodu [anonymizováno] smlouvy má poskytovatel právo vůči klientům na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s jejich prodlením. Výše těchto nákladů činí u každé splátky, u které se klienti ocitli v prodlení s její úhradou o délce [anonymizováno] dnů, částku [částka]. Po zesplatnění úvěru způsobem sjednaným v této smlouvě již právo na žádnou další náhradu těchto nákladů nevzniká. Náhrada nákladů je v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva na její zaplacení, přičemž stejné ujednání obsahoval již předsmluvní formulář ze dne [datum]. Dle bodu [anonymizováno] písm. b) smlouvy jestliže se klienti ocitnou v prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části o délce [anonymizováno] dnů, automaticky dojde k zesplatnění úvěru, tzn. že se k tomuto dni stávají okamžitě splatnými celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré náhrady nákladů dle bodu [anonymizováno] části B) smlouvy. Zesplatnění úvěru se netýká budoucích nákladů úvěru. Dle bodu [anonymizováno] smlouvy se nezaplacená jistina a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, kterou je klient povinen zaplatit nejpozději v den zesplatnění úvěru. Poskytovatel je oprávněn požadovat, aby mu klient platil v případě prodlení s hrazením této nové jistiny úvěru úroky z prodlení v zákonné výši z celé této nové jistiny úvěru až do jejího úplného zaplacení. Dle bodu [anonymizováno] smlouvy jestliže klienti po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jim povinnost zaplatit poskytovateli smluvní pokutu ve výši [anonymizováno] z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. Stejné ujednání obsahoval již předsmluvní formulář ze dne [datum] (Smlouva o úvěru [číslo] ze den [datum], Předsmluvní formulář, [anonymizována dvě slova]). 5. Žalobkyně prověřila schopnost žalovaného splácet úvěr (výpis z registru [příjmení] ze dne [datum], výpis z registru [anonymizováno] ze dne [datum], potvrzení zaměstnavatele o výši pracovního příjmu zaměstnance ze dne [datum], výplatní páska žalovaného ze [anonymizováno] [rok], [anonymizována dvě slova]). Schválení úvěru bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne [datum] (Oznámení o schválení úvěru ze dne [datum]). 6. Žalovaný čerpal peněžní prostředky ve výši [částka] dne [datum] bezhotovostním převodem na číslo účtu [bankovní účet] uvedené ve smlouvě (Smlouva o úvěru ze dne [datum], doklad o vyplacení úvěru). 7. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dlužných splátek opakovaně výzvami ze dne [datum] a [datum] a upozornila jej na možnost zesplatnění celého dluhu (výzva ze dne [datum], výzva ze dne [datum]). Automatické zesplatnění úvěru oznámila žalobkyně žalovanému dopisem ze dne [datum] a vyzvala jej k okamžité úhradě dlužné částky [částka] (Oznámení ze dne [datum]). Žalovaný dne [datum] zaplatil dvakrát částku [částka] ([anonymizována dvě slova]). 8. Předžalobní výzvou ze dne [datum] vyzvala žalobkyně žalovaného