6 C 238/2023-82 — Okresní soud ve Žďáru nad Sázavou

1. Žalobkyně se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu ze dne 11. 8. 2023 (ve znění opravy ze dne 17. 8. 2023 a ze dne 30. 8. 2023) domáhala po žalované zaplacení částky 53 029,11 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 6 523,57 Kč, úrokem ve výši 15 % ročně z částky 51 550,21 Kč od 1. 6. 2023 do zaplacení, úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 51 550,21 Kč od 1. 3. 2023 do zaplacení, smluvní pokuty ve výši 8 595,13 Kč s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 8 595,13 Kč od 11. 8. 2023 do zaplacení a dále nákladů spojených s uplatněním pohledávky ve výši 337 Kč. Žalobkyně uvedla, že žalovaná uzavřela dne 27. 7. 2022 s právním předchůdcem žalobkyně , právnická osoba, smlouvu o revolvingovém úvěru č. 42419491081100 (dále jen „smlouva“). Před uzavřením smlouvy právní předchůdce žalobkyně zkoumal úvěruschopnost žalované. Na základě uzavřené smlouvy byla žalované poskytnuta platební karta s úvěrovým rámcem 50 000 Kč, přičemž maximálně mohla žalovaná čerpat až částku ve výši 500 000 Kč. Žalovaná vyčerpala celkem částku 51 550,21 Kč. Ve smlouvě bylo mezi stranami sjednáno úročení úvěru úrokem ve výši 26,28 % ročně a dále bylo sjednáno, že žalovaná bude úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách počínaje 1. splátkou splatnou dne 17. 9. 2022. Měsíční splátka měla činit 5 % z čerpané výše úvěru, minimálně částku 500 Kč. Protože žalovaná poskytnutý úvěr nesplácela řádně a včas, když na splacení úvěru uhradila pouze částku 1 407 Kč, právní předchůdce žalobkyně úvěr zesplatnil k datu 28. 2. 2023. Žalované v důsledku toho vznikla dále povinnost zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné jistiny a rovněž povinnost k zaplacení paušální náhrady nákladů za upomínání. Pohledávka za žalovanou byla následně na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 3. 2023 postoupena s účinností ke dni 21. 3. 2023 na žalobkyni, přičemž změna v osobě věřitele byla žalované oznámena dopisem ze dne 29. 3. 2023. Po postoupení pohledávky žalovaná neuhradila ničeho, a to ani v reakci na předžalobní upomínku ze dne 28. 6. 2023. Žalovaná tak dluží žalobkyni na jistině částku 51 550,21 Kč, úrok ve výši 3 183,12 Kč, poplatek za pojištění schopnosti splácet ve výši 878,90 Kč a nesplacené poplatky za odeslání písemných upomínek žalované ve výši 600 Kč. Žalobkyně dále požadovala náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 337 Kč a konečně smluvní úrok ve výši 26,28 % ročně z částky 51 550,21 Kč kapitalizovaný za období od 2. 3. 2023 do 31. 5. 2023, tj. úrok ve výši 3 340,45 Kč, a dále úrok ve výši 15 % ročně z částky 51 550,21 Kč od 1. 6. 2023 do zaplacení. V neposlední řadě pak žalobkyně požadovala smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně kapitalizovanou z dlužné jistiny 51 550,21 Kč za dobu od 24. 2. 2023 do 10. 8. 2023, tj. smluvní pokutu ve výši 8 595,13 Kč.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Z žádosti o revolvingový úvěr č. 42419491081100 ze dne 27. 7. 2022, rámcové smlouvy o poskytování služeb č. 1672510 z téhož dne, potvrzení o specifickém čerpání revolvingového úvěru z téhož dne, formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ze dne 24. 5. 2022 a informací o zprostředkovateli spotřebitelského úvěru soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně uzavřel s žalovanou smlouvu, jejímž předmětem bylo poskytnutí úvěrového rámce ve výši 50 000 Kč za sjednaný úrok ve výši 26,28 % ročně z vyčerpané části úvěru. Úvěr měl být žalovanou splácen formou měsíčních splátek ve výši 5 % z dlužné částky, minimálně ve výši 500 Kč, přičemž první splátka byla splatná dne 17. 9. 2022. Dále bylo ve smlouvě dohodnuto pojištění schopnosti splácet, za které měla žalovaná hradit 7,99 % z měsíční splátky úvěru. Pro případ prodlení se splácením se žalovaná zavázala právnímu předchůdci žalobkyně uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně a náhradu nákladů spojených s vymáháním splatného závazku částku 600 Kč účtovanou maximálně jedenkrát u jednoho splatného závazku. Žalovaná při podpisu úvěrové smlouvy souhlasila s tím, že částka 29 283 Kč bude právním předchůdcem žalobkyně zaslána zprostředkovateli úvěru, společnosti , právnická osoba, , , právnická osoba, ., za účelem úhrady prodejní ceny zboží/služby. Shodné zjištění plyne i z dopisu o akceptaci žádosti ze dne 28. 7. 2022. Z výpisu z čerpání úvěru bylo zjištěno, že žalovaná čerpala úvěr ve výši 51 550,21 Kč. Z odstoupení od úvěrové smlouvy ze dne 25. 1. 2023 soud zjistil, že žalovaná nehradila splátky úvěru řádně a včas, a proto právní předchůdce žalobkyně úvěr ke dni 28. 2. 2023 prohlásil za splatný v celém rozsahu. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 16. 3. 2023, seznamu postupovaných pohledávek a potvrzení o úhradě úplaty za postoupené pohledávky soud zjistil, že s účinností ke dni 21. 3. 2023 byla pohledávka za žalovanou postoupena na žalobkyni. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 29. 3. 2023, sdělení o postoupení pohledávky ze dne 29. 3. 2023 a souvisejícího podacího archu soud zjistil, že změna v osobě věřitele byla žalované oznámena. Dopisem ze dne 3. 5. 2023 byla žalovaná upozorněna na předání pohledávky žalobkyně vůči žalované k vymáhání advokátní kanceláři. Nad rámec částky 1 407 Kč žalovaná na svůj dluh dále nic neuhradila. Tomuto tvrzení žalovaná nijak neodporovala. Žalobkyně dále po žalovaném žalobou uplatnila náklady spojené s uplatněním pohledávky ve výši 337 Kč, přičemž z výpisu úkonů mimosoudního vymáhání pohledávky ze dne 9. 8. 2023 soud zjistil, že částka 337 Kč byla naúčtována za jednu cestu pověřeného terénního pracovníka žalobkyně na kontaktní adresu žalované dne 31. 5. 2023, dále za zaslání dopisu ze dne 3. 5. 2023 a telefonický hovor ze dne 27. 3. 2023. Z předžalobní výzvy ze dne 28. 6. 2023 a souvisejícího podacího archu soud zjistil, že žalovaná byla k úhradě dluhu vyzvána s dostatečným předstihem před podáním žaloby k soudu.4. Na základě provedeného dokazování soud zjistil následující skutkový stav věci. Žalovaná uzavřela dne 27. 7. 2022 s právním předchůdcem žalobkyně, společností , právnická osoba, , právnická osoba, smlouvu o revolvingovém úvěru č. 42419491081100, na jejímž základě byl žalované poskytnut úvěrový rámec až do výše 50 000 Kč. Podpisem smlouvy žalovaná vyjádřila souhlas s tím, aby částka 29 283 Kč byla zaslána za účelem úhrady prodejní ceny společnosti , právnická osoba, . Žalovaná se zavázala vyčerpanou část úvěru splácet v měsíčních splátkách ve výši 5 % z vyčerpané části úvěru, minimálně ve výši 500 Kč, přičemž první splátka byla splatná dne 17. 9. 2022. Společně s úvěrem se pak žalovaná zavázala splácet i úrok ve výši 26,28 % ročně z vyčerpané části úvěru a pojištění schopnosti splácet, za které měla žalovaná hradit 7,99 % z měsíční splátky úvěru. Pro případ prodlení se splácením se žalovaná zavázala právnímu předchůdci žalobkyně uhradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně a náhradu nákladů spojených s vymáháním splatného závazku částku 600 Kč účtovanou maximálně jedenkrát u jednoho splatného závazku. Žalovaná celkem vyčerpala na základě smlouvy úvěr ve výši 51 550,21 Kč. Žalovaná nehradila měsíční splátky úvěru řádně a včas, když uhradila pouze částku 1 407 Kč, a proto právní předchůdce žalobkyně úvěr ke dni 28. 2. 2023 prohlásil za splatný v celém rozsahu. Následně došlo k postoupení předmětné pohledávky na žalobkyni, o čemž byla žalovaná vyrozuměna dopisem ze dne 29. 3. 2023. Po postoupení pohledávky na žalobkyni žalovaná již neuhradila ničeho a žalobkyně se tak touto žalobou domáhá po žalované zaplacení dlužné jistiny ve výši 51 550,21 Kč, úroku ve výši 3 183,12 Kč, poplatku za pojištění schopnosti splácet ve výši 878,90 Kč a nesplacených poplatků za odeslání písemných upomínek žalované ve výši 600 Kč. Žalobkyně dále požadovala náklady mimosoudního vymáhání spojené s uplatněním pohledávky ve výši 337 Kč a konečně smluvní úrok ve výši 26,28 % ročně z částky 51 550,21 Kč kapitalizovaný za období od 2. 3. 2023 do 31. 5. 2023, tj. úrok ve výši 3 340,45 Kč, a dále úrok ve výši 15 % ročně z částky 51 550,21 Kč od 1. 6. 2023 do zaplacení. V neposlední řadě pak žalobkyně požadovala smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně kapitalizovanou z dlužné jistiny 51 550,21 Kč za dobu od 24. 2. 2023 do 10. 8. 2023, tj. smluvní pokutu ve výši 8 595,13 Kč. Žalovaná na tento svůj dluh ničeho neuhradila ani poté, co byla k tomu žalobkyní vyzvána předžalobní výzvou ze dne 28. 6. 2023.5. Po právním posouzení zjištěného skutkového stavu dospěl soud k závěru, že mezi žalovanou a právním předchůdcem žalobkyně byla uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku v pl. znění (dále jen „o. z.“). Žalovaná svoji povinnost vyplývající pro ni z uvedené smlouvy nesplnila. Žalovaná je tak povinna zaplatit žalobkyni částku ve výši 53 029,11 Kč (tj. dlužnou jistinu 51 550,21 Kč, dlužné poplatky za pojištění schopnosti splácet 878,90 Kč a nesplacené poplatky za odeslání písemných upomínek ve výši 600 Kč) spolu s úrokem ve výši 6 523,57 Kč (tj. smluvním úrokem ve výši 26,28 % ro