CIRCULARA Nr. 34 din 4 august 1995

Pe scurt

Această circulară modifică și completează Regulamentul Băncii Naționale a României nr. 10/1994, care reglementează compensarea multilaterală a plăților interbancare fără numerar pe suport de hârtie. Scopul este de a clarifica și actualiza procedurile legate de instrumentele de plată și procesul de compensare.

Ce reglementează

• Definițiile instrumentelor de plată de debit și de credit, precum și a "zilei de compensare".
• Organizarea și autorizarea caselor de compensații interbancare.
• Tipul de plăți interbancare supuse compensării multilaterale și modul lor de procesare.
• Instrumentele de plată pe suport de hârtie acceptate în compensare (ordinul de plată și cecul barat) și condițiile de validitate ale acestora.

Cine este vizat

• Banca Națională a României, prin compartimentele sale organizatorice competente pentru compensare.
• Societățile bancare și unitățile bancare participante la compensarea plăților interbancare.

Puncte cheie

• Instrumentele de plată de debit circulă de la beneficiar la plătitor, debitând contul plătitorului și creditând pe cel al beneficiarului.
• Instrumentele de plată de credit circulă de la plătitor la beneficiar, debitând contul plătitorului și creditând pe cel al beneficiarului.
• "Ziua de compensare (c)" este ziua lucrătoare în care are loc ședința de compensare și pe baza căreia se calculează intervalele obligatorii de procesare a plăților interbancare.
• Pentru înființarea oricărei alte case de compensații interbancare este necesară autorizația Băncii Naționale a României.
• Plățile interbancare se procesează obligatoriu conform schemelor de circuit din anexa nr. 1, iar termenele și intervalele stabilite sunt obligatorii și maximale.
• Ordinele de plată și cecurile barate sunt instrumentele de plată compensabile, cu condiția să respecte cerințele de completare și semnare/ștampilare.
• Un cec barat trebuie însoțit obligatoriu de un borderou de încasare a cecurilor, completat în trei exemplare, cu elemente obligatorii specifice.
• Instrumentele de plată pot fi excluse din compensare dacă sunt incomplete, conțin modificări nepermise (sumă, nume/cont plătitor/beneficiar, data plății) sau condiționări, sau dacă cecurile nu sunt însoțite de borderouri.
• În fiecare zi lucrătoare se ține o ședință obligatorie de compensare în sucursalele și Centrala Băncii Naționale a României.
• Dispozițiile centralizatoare (de încasare și de plată) sunt documente tipizate, dactilografiate, cu destinații specifice pentru fiecare exemplar (4 pentru încasare, 3 pentru plată).