31 C 25/2024-48 — Městský soud v Brně

1. Předmětem řízení byla žaloba, kterou se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 543 267,91 Kč s příslušenstvím. Žalobu odůvodnila tím, že mezi účastníky řízení byla dne 25. 10. 2021 uzavřena rámcová smlouva č. , hodnota, , na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 600 000 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 7 721 Kč skládající se ze splátky jistiny, pojištění a úroku ve výši 6,99 % ročně, a to vždy k 16. dni v měsíci počínaje dnem 16. 11. 2021. Dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru ve výši 12 000 Kč. Splátky od 16. 11. 2021 do 16. 5. 2023 byly splaceny. Žalovaný je v prodlení počínaje splátkou ke dni 16. 6. 2023. S ohledem na to, že žalovaný poskytnutý úvěr řádně a včas nesplácel, byl úvěr žalobkyní zesplatněn ke dni 20. 9. 2023. Ke dni zesplatnění byl dluh žalovaného tvořen nesplacenou jistinou ve výši 539 874,91 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky), nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 12 979 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne 16. 5. 2023 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 19. 9. 2023, konkrétně pak (počet dnů prodlení/365 x aktuální jistina x 6,99/100), smluvní pokutou ve výši 1 500 Kč a pojistným ve výši 1 893 Kč.2. Žalovaný s žalobou nesouhlasil, namítal, že žalobce neprověřil dostatečným způsobem jeho schopnost úvěr splácet, proto je smlouva o úvěru neplatná. Uzavření smlouvy o úvěru nepopíral, výši žalované částky ani její složení nenamítal.3. Soud ve věci provedl důkazy, ze kterých zjistil následující skutkový stav:4. Dne 25. 10. 2021 byla mezi účastníky řízení tj. žalobkyní jako úvěrujícím a žalovaným jako úvěrovaným uzavřena smlouva o úvěru, na základě které byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 600 000 Kč převodem na jeho účet č. , č. účtu, , označenou smlouvou se žalovaný zavázal poskytnutý úvěr spolu s poplatkem ve výši 12 000 Kč, úrokem z úvěru ve výši 63,99 % ročně a pojištěním ve výši 631 Kč měsíčně splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 7 721 Kč. Součástí této smlouvy byly úvěrové podmínky žalobce. Žalovaný se smlouvou zavázal, že v případě, že se opozdí s platbou splátky nebo jiné platby, je žalobce oprávněn naúčtovat náklady, které účelně vynaloží na vymáhání pohledávky a smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou jednotlivou opožděnou splátku či platbu. V případě, že je dlužná částka nižší než 500 Kč, může žalobce účtovat smluvní pokutu ve výši dlužné částky. Uvedené skutečnosti soud zjistil z předsmluvních informací, potvrzení o zaslání potvrzovací SMS a následném podpisu smlouvy č. , hodnota, , smlouvy o úvěru č. , hodnota, ze dne 25. 10. 2021, úvěrových podmínek a potvrzení o vyplacení úvěru.5. Uzavření označené smlouvy o úvěru ze dne 25. 10. 2021 předcházelo prověřování úvěruschopnosti žalovaného úvěr splácet. Dle úvěrové zprávy a potvrzení o prověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím úvěru č. , hodnota, žalobce zjišťoval informace o výši čistého měsíčního příjmu žalovaného, který činil v době žádosti o úvěr 28 000 Kč měsíčně, dále žalovaný uvedl, že žije s partnerkou v nájmu, výdaje na domácnost činí 9 000 Kč měsíčně. Žalobkyni za účelem ověření výše příjmu předložil doklady, současně byl lustrován v systému BRKI a NRKI, SOLUS, insolvenčním rejstříku a v Centrální evidenci exekucí. Dále žalovaný uvedl, že splácí úvěr ze smlouvy o úvěru ze dne 11. 6. 2021 ve výši 7 358 Kč měsíčně. Žalobkyně dále měla k dispozici výpisy z účtu žalovaného za červenec, srpen a září roku 2021, z uvedených výpisů bylo zjištěno, že žalovanému zůstávalo každý měsíc na účtu dostatečné množství finančních prostředků na úhradu splátek úvěru, jedná se o výpisy z účtu, na kterých jsou uvedeny jednotlivé transakce, které žalovaný v daném měsíci učinil, dále bylo zjištěno, že příjem žalovaného činil v červenci 2021 celkem 34 359 Kč, v srpnu 29 147 Kč a v září 44 483 Kč.6. Ze splátkového kalendáře soud zjistil, že žalovaný poskytnutý úvěr řádně splácel do 16. 5. 2022, od 16. 6. 2022 úvěr zcela přestal splácet. Ke dni 20. 9. 2023 činila neuhrazená jistiny 524 092,44 Kč. Žalobkyně proto dopisem ze dne 20. 9. 2023 smlouvu o úvěru č. , hodnota, zesplatnila a žalovaného vyzvala k úhradě částky 556 246,91 Kč ve lhůtě do 10 dnů. Zesplatňující dopis byl podán k poštovní přepravě dle poštovního podacího archu dne 21. 9. 2023.7. Po provedeném dokazování a po jeho právním zhodnocení dospěl soud k závěru, že podaná žaloba je důvodná. V řízení bylo prokázáno, že mezi účastníky řízení byla v souladu s ust. § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb. občanský zákoník v platném znění (dále jen NOZ) uzavřena dne 25. 10. 2021 smlouva o úvěru č. , hodnota, , kdy žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 600 000 Kč. Poskytnutý úvěr se žalovaný zavázal splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši 7 721 Kč, které však nedodržel a dostal se do prodlení, a proto žalobkyně ke dni 20. 9. 2023 úvěr zesplatnila. Ke dni zesplatnění žalovaný dlužil žalobkyni částku ve výši 539 874,91 Kč na jistině, na nesplaceném smluvním úroku z úvěru 12 979 Kč, na smluvní pokutě 1 500 Kč a na pojistném 1 893 Kč, soud proto podané žalobě vyhověl a zavázal žalovaného k úhradě částky ve výši 543 267,91 Kč a kapitalizovaného úroku ve výši 12 979 Kč. Příslušenství pohledávky je představováno s úrokem ve smyslu ust. § 2395 NOZ ve výši 6,99 % ročně z částek postupně se snižující jistiny počínaje 20. 9. 2023 až do zaplacení a dále s úrokem z prodlení ve smyslu ust. § 1970 NOZ ve výši 15 % ročně opět až do zaplacení, a to ode dne následujícího po uplynutí dodatečné lhůty k plnění stanovené žalovanému v zesplatňujícím dopise ze dne 20. 9. 2023 tj. od 30. 9. 2023. Výše úroku z prodlení je odůvodněna nařízením vlády č. 351/2013 Sb. V řízení bylo úvěrovou zprávou, potvrzením o prověření úvěruschopnosti žalovaného před poskytnutím úvěru č. , hodnota, a výpisy z účtu žalovaného za období července, srpna a září za rok 2021 prokázáno, že žalobkyně před poskytnutím úvěru žalovanému řádně zkoumala jak jeho příjmy, tak detailně i jeho výdaje.8. Výrok II. o náhradě nákladů řízení je odůvodněn ust. § 142 odst. 1 o.s.ř., kdy soud přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení ve výši 22 931 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku ve výši 21 731 Kč a 4 paušálních náhrad hotových výdajů po 300 Kč (výzva k plnění, písemné podání – žaloba, příprava na jednání a účast u jednání soudu) dle § 1 odst. 3 písm. a), b) a c) vyhlášky č. 254/2015 Sb.9. Lhůta k plnění je stanovena dle ust. § 160 odst. 1 o.s.ř.