34 C 36/2025-88 — Městský soud v Brně

Žalobou doručenou Městskému soudu v Brně dne 10. 2. 2025, doplněnou podáním ze dne 7. 3. 2025, se žalobce po žalovaném domáhal zaplacení částky 135 684,30 Kč s příslušenstvím a též náhrady nákladů řízení. Žalobu odůvodnil tak, že žalovaný s právním předchůdcem žalobce , právnická osoba, . uzavřel dne 16. 9. 2019 smlouvu o vydání kreditní karty č. , hodnota, , která byla smlouvou o úvěru, na jejímž základě právní předchůdce žalobce umožnil žalovanému čerpat úvěrový rámec do výše 50 000 Kč, jenž byl následně navyšován až na částku 160 000 Kč. Za to se žalovaný zavázal čerpaný úvěr splácet minimální měsíční splátkou z čerpaných prostředků a dále hradit poplatky a náklady stanovené ceníkem. Jelikož žalovaný povinnosti podle smlouvy o úvěru neplnil, zesplatnil právní předchůdce žalobce pohledávky za žalovaným v celkové výši 135 684,30 Kč. Žalobce rovněž uvedl, že jeho právní předchůdce zkoumal úvěruschopnost žalovaného, a to prostřednictvím bankovních a nebankovních registrů klientských informací, kontrolou veřejných databází a rovněž porovnáním příjmu žalovaného s výdaji, které byly odhadnuty na základě historických dat z ČSÚ. K posuzování úvěruschopnosti odkázal na rozsudek Nejvyššího soudu ze dne 27. 9. 2023, sp. zn. 33 Cdo 1819/2023. K otázce aktivní legitimace žalobce uvedl, že smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 26. 6. 2024 postoupila , právnická osoba, . pohledávky za žalovaným na společnost , Anonymizováno, Následně smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 9. 7. 2024 postoupila společnost , Anonymizováno, s. pohledávky za žalovaným na žalobce.Usnesením ze dne 17.10.2025, č.j. 34 C 36/2025-37, ustanovil soud žalovanému procesního opatrovníka, Mgr. , Anonymizováno, , Anonymizováno, , sídlem , adresa, , , adresa, , podle § 29 odst. 3 občanského soudního řádu, neboť žalovanému, jenž je státním příslušníkem Nigerijské federativní republiky, byl na území České republiky ukončen trvalý pobyt dne 7. 12. 2024, jeho současný pobyt není znám a soudu se nezdařilo žalovanému doručit žalobu na známou adresu v cizině.Žalovaný, zastoupený procesním opatrovníkem, žalobou uplatňovaný nárok neuznal a požadoval zamítnutí žaloby. Především namítal, že smlouva o vydání kreditní karty č. , hodnota, , která je smlouvou o úvěru, je neplatná, neboť se jedná o spotřebitelský úvěr, při jehož sjednávání právní předchůdce žalobce pochybil, když řádně neposuzoval úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný dále namítal, že žalobce konkrétně netvrdil, z jakých jednotlivých položek se žalovaná částka skládá, ke kterému dni dluh vznikl a kdy se měl žalovaný dostat do prodlení. Žalovanému tudíž není zřejmé, jak žalobce k žalované částce dospěl. Žalovanému dále není zřejmé ani to, z jakých konkrétních smluvních ujednání či ceníkových položek žalobce uplatňuje jednotlivé poplatky.Soud provedl dokazování a zjistil následující skutkový stav:- z návrhu na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty , Anonymizováno, č. , hodnota, vyplývá, že žalovaný sdělil právnímu předchůdci žalobce , právnická osoba, ., že výše jeho čistého příjmu činí 69 000 Kč, výše nezbytných měsíčních výdajů 7 000 Kč, a splátky úvěrů 23 000 Kč. Dále žalovaný žalobci sdělil informace o jeho zaměstnavateli, vzdělání a druhu bydlení,- z návrhu na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty , Anonymizováno, č. , hodnota, vyplývá, že úvěrový limit byl sjednán do výše 50 000 Kč s úrokovou sazbou pro bezhotovostní transakce 23,99 % p. a., měsíční poplatek za správu karty činil 50 Kč,- z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru ve formě kreditní karty , Anonymizováno, č. , hodnota, , jehož součástí je protokol o ověření úvěruschopnosti klienta, vyplývá, že , právnická osoba, . schválil úvěr žalovaného, přičemž vycházel z příjmu, který klient deklaroval do žádosti ve výši 69 000 Kč,- z akceptace návrhu žalovaného na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty ze dne 17. 9. 2019 vyplývá, že , právnická osoba, . akceptoval návrh na uzavření smlouvy o vydání kreditní karty č. , hodnota, ,- z akceptace návrhu na uzavření dohody o navýšení úvěrového limitu úvěru čerpaného kreditní kartou , Anonymizováno, č. , hodnota, ze dne 16. 5. 2020 vyplývá, že nový úvěrový limit činí 80 000 Kč,- z akceptace návrhu na uzavření dohody o navýšení úvěrového limitu úvěru čerpaného kreditní kartou , Anonymizováno, č. , hodnota, ze dne 10. 12. 2020 vyplývá, že nový úvěrový limit činí 110 000 Kč,- z akceptace návrhu na uzavření dohody o navýšení úvěrového limitu úvěru čerpaného kreditní kartou , Anonymizováno, č. , hodnota, ze dne 5. 7. 2021 vyplývá, že nový úvěrový limit činí 140 000 Kč,- z akceptace návrhu na uzavření dohody o navýšení úvěrového limitu úvěru čerpaného kreditní kartou , Anonymizováno, č. , hodnota, ze dne 3. 2. 2022 vyplývá, že nový úvěrový limit činí 160 000 Kč,- podle čl. XVI., právnická osoba, podmínek pro vydávání a používání kreditní karty k porušení smlouvy ze strany držitele dojde tehdy, poruší-li držitel svou dohodnutou povinnost, zejména když (i) je v prodlení s úhradou jakékoliv pohledávky banky za držitelem karty, (ii) nerespektuje podmínky užívání karty, případně při užívání překročí celkový úvěrový limit,- podle čl. XVI., právnická osoba, podmínek pro vydávání a používání kreditní karty pokud dojde k porušení smlouvy ze strany držitele nebo nastane některá ze závažných skutečností, je banka oprávněna přistoupit k některému z následujících opatření: (i) odepřít čerpání úvěrového limitu, (ii) prohlásit veškeré pohledávky za držitelem karty za okamžitě splatné, (iii) započíst své pohledávky proti pohledávkám držitele karty za podmínek dohodnutých ve VOP, (iv) odstoupit od smlouvy s účinností ke dni doručení písemného odstoupení. Banka je oprávněna podle svého uvážení přistoupit k realizaci jednoho či více opatření uvedených výše, a to současně nebo postupně,- ze sdělení , Anonymizováno, a. s. ze dne 27. 12. 2023 adresovaného žalovanému vyplývá, že , Anonymizováno, a. s. prohlásil všechny závazky vyplývající ze smlouvy o vydání kreditní karty za okamžitě splatné ke dni 21. 12. 2023,- z rámcové smlouvy o postupování pohledávek č. 12/2023 ze dne 13. 12. 2023 uzavřené mezi , právnická osoba, . jako postupitelem a I, Anonymizováno, . jako postupníkem a z přehledů podacích čísel identifikujích jednotlivé smlouvy vyplývá, že postupitel na postupníka postoupí jednotlivé pohledávky na základě smluv o postoupení pohledávek, žalovaný byl o tom vyrozuměn přípisem ze dne 12.7.2024- z přílohy č. , hodnota, ke smlouvě o postoupení pohledávek č. 2024/06 uzavřené 9. 7. 2024 mezi , Anonymizováno, . jako postupitelem a žalobcem jako postupníkem, vyplývá, že postupitel na žalobce postoupil pohledávku za žalovaným ve výši 135 684,30 Kč (pořadové č. , hodnota, ),- z mimořádného výpisu z (běžného) účtu žalovaného č. , Anonymizováno, /CZK za období od 1. 1. 2000 do 8. 7. 2024 vyplývá, že- za období od 1. 3. 2019 do 31. 3. 2019 byly příjmy žalovaného 493 919 Kč a výdaje 484 314 Kč,- za období od 1. 4. 2019 do 30. 4. 2019 byly příjmy žalovaného 71 285 Kč a výdaje 68 820 Kč,- za období od 1. 5. 2019 do 31. 5. 2019 byly příjmy žalovaného 73 605 Kč a výdaje 91 250 Kč,- za období od 1. 6. 2019 do 30. 6. 2019 byly příjmy žalovaného 164 006 Kč a výdaje 165 859 Kč,- za období od 1. 7. 2019 do 31. 7. 2019 byly příjmy žalovaného 88 273 Kč a výdaje 88 749 Kč,- za období od 1. 8. 2019 do 31. 8. 2019 byly příjmy žalovaného 103 951 Kč a výdaje 140 160 Kč,- ze souhrnného výpisu z účtu kreditní karty žalovaného za období od 19. 9. 2019 do 26. 4. 2024 vyplývá, že konečný zůstatek činí –135 684,30 Kč, ve výpisu jsou transakce popsány typově jako:- vaše platba – děkujeme- platba u obchodníka- bonus- bezhotovostní převod- hotovost na účet – jistina- hotovost na účet – úrok- úrok- návrat zboží- poplatek za správu karty- zaslání první upomínky- zaslání druhé upomínky- zaslání 3. upomínkyUvedený skutkový stav posoudil soud podle zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. ve znění účinném k datu uzavření smlouvy o vydání kreditní karty č. , hodnota, (tj. ke dni 16. 9. 2019) po právní stránce následovně:Podle § 1 zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. tento zákon zapracovává příslušné předpisy Evropské unie, zároveň navazuje na přímo použitelný předpis Evropské unie a upravujea) činnost některých osob oprávněných poskytovat a zprostředkovávat spotřebitelský úvěr, včetně činnosti těchto osob v zahraničí,b) práva a povinnosti při poskytování a zprostředkování spotřebitelského úvěru ac) působnost správních orgánů v oblasti poskytování a zprostředkovávání spotřebitelského úvěru.Podle § 2 odst. 1. zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.Podle § 3 odst. 1 písm. c) zákona o spotřebitelském úvěru č. 257/2016 Sb. pro účely tohoto zákona se rozumí posouzením úvěruschopnosti spotřebitele posouzení jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr.Podle § 86 odst. 1 zákona o spotře