ECLI: ECLI:CZ:OSBI:2025:34.C.259.2025.1 Datum: 2025-10-29 Předmět: zaplacení částky 37 987 Kč s příslušenstvím a smluvní pokuty 18 585,65 Kč Ustanovení: ["§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 87 z. č. 262/2006 Sb.", "§ 2395 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 3 z. č. 257/2016 Sb."] ["náhrada nákladů""smlouva o úvěru""náklady řízení""neplatnost smlouvy""lhůty""bezdůvodné obohacení""dokazování"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: zaplacení částky 37 987 Kč s příslušenstvím a smluvní pokuty 18 585,65 Kč. Aplikuje: § 142 (99/1963 Sb.), § 87 (262/2006 Sb.), § 2395 (89/2012 Sb.), § 3 (257/2016 Sb.).
Žalobce se domáhal vydání rozsudku, kterým by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit žalobci částku 37 987,00 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z částky 51 687,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 28.05.2024 do 21.06.2024 ve výši 522,25 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 49 687,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 22.06.2024 do 30.08.2024 ve výši 1 405,60 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 47 687,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 31.08.2024 do 27.09.2024 ve výši 539,56 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 45 687,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 28.09.2024 do 29.11.2024 ve výši 1 162,98 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 44 687,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 30.11.2024 do 31.12.2024 ve výši 577,92 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 43 687,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 01.01.2025 do 27.02.2025 ve výši 1 023,70 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 42 587,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 28.02.2025 do 28.02.2025 ve výši 17,21 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 41 787,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 01.03.2025 do 28.03.2025 ve výši 472,92 Kč a zákonný úrok prodlení z částky 37 987,00 Kč ve výši 14,75% ročně od 29.03.2025 do zaplacení, částku 18 585,65 Kč, úrok ve výši 47,49 % p.a z částky 43 776,41 Kč od 28.05.2024 do 20.06.2024 ve výši 1 341,36 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 43 776,41 Kč od 21.06.2024 do 27.09.2024 ve výši 1 633,50 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 42 889,16 Kč od 28.09.2024 do 29.11.2024 ve výši 1 018,71 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 41 889,16 Kč od 30.11.2024 do 31.12.2024 ve výši 505,28 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 40 889,16 Kč od 01.01.2025 do 27.02.2025 ve výši 894,36 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 39 789,16 Kč od 28.02.2025 do 28.02.2025 ve výši 15,00 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 38 989,16 Kč od 01.03.2025 do 28.03.2025 ve výši 411,60 Kč, úrok ve výši 14,75 % p.a z částky 35 189,16 Kč od 29.03.2025 do zaplacení, maximálně však do doby, kdy celkový tento úrok za dobu od 28.05.2024 dosáhne částky 140 313,00 Kč. V žalobním návrhu uvedl, že mezi žalobcem a žalovaným byla uzavřena úvěrová smlouva a žalovanému byl poskytnut úvěr ve výši 52.000,- Kč, který byl žalovanému vyplacen dne 13.5.2022. Žalovaný se zavázal uhradit poskytnutý úvěr ve 48 splátkách po 2.436,- Kč měsíčně, úroková sazba činila 47,49 % ročně. Schopnost žalovaného úvěr řádně hradit žalobce ověřil z dokladů získaných od žalovaného, z databází umožňujících jeho prověření a „z jiných zdrojů“. Žalobce tak provedl. tzv. scoring žalovaného a rozhodl o možnosti úvěr poskytnout. Žalovaný byl prověřen v insolvenčním rejstříku, neměl u žalobce smlouvu ve stádiu vymáhání a jeho doklad totožnosti nebyl evidován jako neplatný. Zaměstnavatel žalovaného nebyl evidován v insolvenčním rejstříku. Žalovaný na úvěr uhradil pouze částku 38.976,- Kč v období od 22.6.2022 do 19.2.2024. Žalobce proto úvěr zesplatnil, v důsledku čehož mu vniklo právo na smluvní pokutu ve výši 18.585,65 Kč. Po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný další platby v období od 21.6.2024 do 28.3.2025 v celkové částce 13.700,- Kč.Podáním ze dne 7.9.2025 žalobce k posouzení úvěruschopnosti žalovaného doplnil, že posouzení bylo provedeno na základě dokladů o příjmech, výpisů z registrů, hodnocení klienta a prohlášení dlužníka. Celkový měsíční příjem žalovaného činil 21.000,- Kč, celkové měsíční náklady pak částku 15.802,- Kč. Žalovanému zbyly volné zdroje ke splácení ve výši 4.138,- Kč měsíčně. Při hodnocení výdajů žalobce zadává částku životného minima a připočítává rezervu 1.000,- Kč. K paušálnímu určení výdajové stránky by měly zcela postačovat údaje o životním a existenčním minimu. Žalovaný uvedl, že jeho náklady na bydlení činí 3.568,- Kč měsíčně na nájemném a inkasu. Jelikož nelze výdaje na bydlení stanovit fixní částkou, je dle názoru žalobce třeba vycházet z údajů uvedených žalovaným, kdy důležitá je skutečnost, že žalovaný jako výdaje na bydlení uvedl částku ve výši 3.568,- Kč. Žalovaný měl s žalobcem uzavřenu další smlouvu s měsíčním výdajem 8.044,- Kč. Žalobce spoléhal na prohlášení žalovaného, kterým se zavazuje přiznat všechny své příjmy a výdaje. K ostatním výdajům žalovaného nemá žalobce žádné doklady.Žalovaný se ve věci samé nevyjádřil, k nařízenému soudnímu jednání se nedostavil.Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním podstatným pro rozhodnutí o návrhu žalobce.Dle návrhu smlouvy o úvěru a návrhu dodatku ve spojení s oznámením o schválení úvěru a tabulkami s potvrzením zaslání ověřovací platby a SMS zpráv, byla uzavřena mezi žalobcem a žalovaným úvěrová smlouva, předmětem úvěru byla částka 52.000,- Kč, kterou se žalovaný zavázal splatit ve 48 měsíčních splátkách po 2.436,- Kč, tedy celkově měl žalobci uhradit částku 116.928,- Kč. Úroková sazba byla sjednána ve výši 47,49 % ročně, RPSN 59,32 %. Schválení úvěru bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne 16.5.2022, a to včetně splátkového kalendáře. Splátkový kalendář a parametry úvěru jsou totožně uvedeny v kartě klienta. Dle dokladu o vyplacení úvěru byl žalovanému úvěr poskytnut dne 13.5.2022. Formulář předsmluvních informací (č.l. 23-26 spisu) shrnuje přehledně obsah shora uvedené smlouvy o úvěru.Dle hodnocení klienta žalobce při posouzení úvěruschopnosti žalovaného vycházel z příjmu žalovaného 21.000,- Kč měsíčně a na výdajové stránce z částky životního minima 4.250,- Kč a blíže nespecifikovaných nákladů na bydlení 3.568,- Kč měsíčně, dále započítal stávající splátku úvěru 8.044,- Kč měsíčně.Dle tabulek představujících výpisy z registrů (č.l. 50-51 spisu) neměl žalovaný záznam ke dni 13.5.2022 v registru SOLUS, dle nebankovního registru klientských informací měl žalovaný skóre 481.Žádostí ze dne 29.11.2022 a dalšími dvěma nedatovanými žádostmi (č.l. 45-47 spisu) žádal žalovaný žalobce o doklad splátek z důvodu nedostatku finančních prostředků. Dopisy ze dne 20.3.2024, ze dne 22.3.2023 a ze dne 29.11.2022 žalobce sdělil žalovanému možnost odkladu splátek a zaslal nový splátkový kalendář.Dopisem ze dne 23.5.2024 vyzval žalobce žalovaného k úhradě splátek za období od března 2024 do května 2024. Dopisem ze dne 22.4.2024 vyzval žalobce žalovaného k úhradě dlužných splátek za období od března 2024 do dubna 2024. Dopisem ze dne 26.5.2024 žalobce úvěr zesplatnil a vyzval žalovaného k úhradě částky 51.687,- Kč. Dopisem ze dne 6.8.2025 vyzval žalobce žalovaného k úhradě dlužné částky před podáním žaloby.Z kopie občanského průkazu žalovaného, prohlášení klienta a výpisu (č.l. 14 spisu) nebyla učiněna žádná pro rozhodnutí relevantní zjištění. Stejný závěr učinil soud ohledně obsahu čestného prohlášení o odesílání poštovních zásilek (č.l. 64 spisu).Dle výpisu platby obdržel žalovaný dne 3.3.2022 na účet částku 16.179,- Kč a dne 3.2.0222 částku 23.500,- Kč.Dle ustanovení § 2395 občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.Dle ustanovení § 3 odst. 1 písm. c) zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), se posouzením úvěruschopnosti spotřebitele rozumí posouzení jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr.Dle ustanovení § 84 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle odstavce 1 úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné též použitím nezávisle ověřitelných údajů.Dle ustanovení § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.Dle ustanovení § 86 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů.Dle ustanovení § 87 poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté proml
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.