6 C 91/2022-59 — Okresní soud v Berouně

1. Podanou žalobou, doručenou soudu dne 12. 8. 2022, se zástavní věřitel domáhal proti zástavnímu dlužníkovi nařízení soudního prodeje zástavy, a to pozemku st. parc. [číslo] – zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je stavba [adresa] ([obec]) – rodinný dům, a pozemku parc. [číslo] – zahrada, zapsaných na listu vlastnictví [číslo] pro [katastrální uzemí]. Návrh odůvodnil tím, že dne 23. 2. 2017 uzavřela jeho právní předchůdkyně [právnická osoba], [IČO], se zástavním dlužníkem smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byl dlužníkovi poskytnut spotřebitelský úvěr na bydlení až do částky 3, 070.000 Kč. Tento závazek se dlužník zavázal splácet spolu s úrokem sjednaným ve výši 2,39 % ročně v celkem 360 pravidelných měsíčních anuitních splátkách po 11.955,37 Kč; úvěr byl vyčerpán v plné výši dne 10. 8. 2017. Pohledávka z této smlouvy pak byla zajištěna zástavním právem smluvním zřízeným k předmětným věcem nemovitý, jak jsou specifikovány shora ve výroku I. tohoto usnesení, a to na základě zástavní smlouvy k nemovitým věcem ze dne 23. 2. 2017 [číslo] s právními účinky vkladu práva dle této smlouvy ke dni 24. 2. 2017. Jelikož však dlužník své závazky dlouhodobě neplnil, když poslední splátku úvěru uhradil dne 11. 8. 2021 a dostal se do prodlení se splácením po dobu delší pěti měsíců, byla pohledávka v souladu s úvěrovou smlouvou ke dni 3. 12. 2021 zesplatněna. Následně pak původní věřitel tuto svou pohledávku za dlužníkem ve výši 2, 724.413,85 Kč postoupil smlouvou ze dne 29. 6. 2022 č. [spisová značka] [číslo] současnému zástavnímu věřiteli spolu s veškerým příslušenstvím a se všemi právy s ní souvisejícími, o čemž byl zástavní dlužník vyrozuměn přípisem ze dne 12. 7. 2022. Nynější zástavní věřitel tak za zástavním dlužníkem nadále eviduje pohledávku ve výši 2, 724.413,85 Kč (úvěrová jistina) spolu s 2,39 % ročním smluvním úrokem z této částky, jdoucím ode dne 4. 12. 2021 do zaplacení, a dále spolu se zákonným úrokem z prodlení ve výši 8,50 % ročně z uvedené jistiny, jdoucím ode dne 27. 12. 2021 do zaplacení, a to na základě výše uvedené úvěrové smlouvy ze dne 23. 2. 2017 [číslo] zajištěnou smluvním zástavním právem k věcem nemovitým ve vlastnictví zástavního dlužníka, zapsaným na listu vlastnictví [číslo] pro [katastrální uzemí]. Zástavní dlužník pak na tento svůj dluh ničeho neplnil a nereagoval ani za zaslanou předžalobní upomínku, pročež zástavnímu věřiteli vzniklo právo na uspokojení této jeho pohledávky z výtěžku zpeněžení zástavy. 2. Zástavní dlužník se k návrhu nevyjádřil. 3. Protože ve věci bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a zástavní věřitel s tímto postupem vyjádřil souhlas již v podané žalobě, soud ve smyslu § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“), vyzval zástavního dlužníka, aby se ve stanovené lhůtě rovněž vyjádřil, zda s tímto postupem souhlasí, přičemž pokud tak neučiní, bude mít soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. za to, že souhlas byl dán. Jelikož žalovaný na výzvu nereagoval, soud věc rozhodl, aniž nařizoval jednání, pouze na základě předložených listinných důkazů. 4. Soud tedy vycházel ze spisového materiálu, přičemž zjistil následující pro rozhodnutí ve věci podstatné skutečnosti: Z úvěrové smlouvy [číslo] ze dne 23. 2. 2017 tak zjistil, že původní věřitel [právnická osoba] se touto smlouvou zavázal poskytnout zástavnímu dlužníkovi (jako dlužníkovi obligačnímu) po splnění stanovených podmínek spotřebitelský úvěr na bydlení s pevně stanovenou dobou jeho trvání do výše celkového limitu v částce 3, 070.000 Kč, účelové vázaný na koupi pozemku st. parc. [číslo] se stavbou [adresa] v [katastrální uzemí], zapsaného na listu vlastnictví [číslo] se sjednanou úrokovou sazbou ve výši 2,39 % ročně s tím, že řádné a včasné zaplacení dluhů vzniklých na základě této úvěrové smlouvy či v souvislosti s ní musí být zajištěno ve prospěch věřitele zástavním právem k pozemkům st. parc. [číslo] parc. [číslo] tamtéž. Dlužník se pak zavázal věřiteli takto poskytnutý úvěr splatit spolu s úroky, poplatky a případně i s úroky z prodlení s tím, že sjednaná výše pravidelné měsíční anuitní splátky (tj. úvěru s úrokem) činila 11.955,37 Kč, počet splátek 360. 5. Nedílnou součástí úvěrové smlouvy jsou Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba], dle nichž se v důsledku ukončení účinnosti smlouvy stávají veškeré nesplatné dluhy klienta vzniklé na jejím základě splatnými a nejsou-li řádně a včas uhrazeny, úročí se úrokem z prodlení. Věřitel (banka) je pak oprávněna od smlouvy odstoupit v případě podstatného porušení převzaté povinnosti ze strany klienta. 6. Ze zástavní smlouvy k nemovitým věcem ze dne 23. 2. 2017, uzavřené mezi tehdejším zástavním věřitelem [právnická osoba], společností [právnická osoba], [IČO], sídlem [adresa], jako zástavcem a nynějším zástavním dlužníkem jako klientem, bylo zjištěno, že předmětnou smlouvou bylo ve prospěch uvedeného zástavního věřitele zřízeno k zajištění všech jeho budoucích peněžitých pohledávek vůči klientovi až do výše 3, 684.000 Kč, vzniklých na základě shora uvedené úvěrové smlouvy (tj. jistiny s příslušenstvím, smluvních pokut, poplatků, účelně vynaložených nákladů, popř. pohledávky na vydání bezdůvodného obohacení s příslušenstvím v případě odstoupení od úvěrové smlouvy nebo v případě její neplatnosti či nicotnosti), zástavní právo k pozemkům st. parc. [číslo] parc. [číslo] v [katastrální uzemí] včetně jejich příslušenství. Vlastníkem těchto věcí nemovitých pak byla v době uzavření této zástavní smlouvy společnost [právnická osoba] jakožto zástavce. Strany této smlouvy si dále sjednaly, že uvedený zástavce není oprávněn předmět zástavy převést na jiného bez souhlasu zástavního věřitele; zástavní věřitel pak souhlasil s tím, aby tento zástavce převedl předmět zástavy výlučně klientovi (obligačnímu dlužníkovi [celé jméno zástavního dlužníka]), na které ode dne jeho nabytí vlastnického práva k zástavě přecházejí práva a povinnosti plynoucí z této zástavní smlouvy. 7. Souhrnným výpisem pohybů na účtě [číslo] za období 1. 1. 2017 – 14. 6. 2022 pak zástavní věřitel dokládal čerpání úvěru v plné výši 3, 070.000 Kč dne 10. 8. 2017 a dále průběh jeho splácení (poslední splátka úvěru před jeho zesplatněním uhrazena dne 11. 8. 2021). K datu 3. 12. 2021 činila dlužná částka úvěru 2, 769.724,02 Kč 8. Z výzvy ke splacení hypotečního úvěru ze dne 6. 12. 2021 soud zjistil, že v důsledku nesplácení splatných dluhů řádně a včas zástavní dlužník porušil úvěrovou smlouvu, v důsledku čehož banka (původní zástavní věřitel) požadovala splacení úvěru včetně úroků a všech ostatních peněžitých dluhů, jež ke dni 3. 12. 2021 činily celkem 2, 833.743,41 Kč, ve stanovené lhůtě do 26. 12. 2021. Doručení této listiny do dispoziční sféry zástavního dlužníka je dokládáno kopií poštovní dodejky s datem převzetí písemnosti dne 10. 12. 2021. 9. Smlouvou o postoupení pohledávky ze dne 29. 6. 2022 pod č. [spisová značka] [číslo] pak původní zástavní věřitel jakožto postupitel postoupil svou předmětnou pohledávku za dlužníkem [celé jméno zástavního dlužníka] z úvěrové smlouvy [číslo] splatnou ode dne 3. 12. 2021, včetně příslušenství a veškerých práv s ní spojených nynějšímu zástavnímu věřiteli jako postupníkovi (jehož existence je dokládána výpisem z obchodního rejstříku) s tím, že postupovaná pohledávka byla k datu 14. 6. 2022 vyčíslena na částku 2, 724.413,85 Kč (jistina) spolu s příslušenstvím a byla zajištěna zástavním právem na základě zástavní smlouvy k nemovitým věcem [číslo] ze dne 23. 2. 2017 Smluvní strany si pak výslovně sjednaly, že postoupením pohledávky nabývá postupník také veškeré její zajištění v rozsahu existujícím ke dni nabytí účinnosti postoupení pohledávky. Zástavní dlužník pak byl o postoupení pohledávky písemně vyrozuměn oznámením ze postupitele dne 12. 7. 2022. 10. Z výpisu z katastru nemovitostí na listu vlastnictví [číslo] prokazujícího stav evidovaný k datu 25. 7. 2022, dále soud zjistil, že zástavní dlužník je veden jako výlučný vlastník věcí nemovitých zde zapsaných, a to předmětných pozemků st. parc. [číslo] – zastavěná plocha a nádvoří, jehož součástí je stavba [adresa] ([obec]) - rodinný dům, a parc. [číslo] zahrada, na nichž mj. vázne jako první v pořadí zástavní právo smluvní, zřízené ve prospěch [právnická osoba] na základě smlouvy o zřízení zástavního práva podle občanského zákoníku, zákazu zcizení reg. [číslo] ze dne 23. 2. 2017 s právními účinky zápisu k datu 24. 2. 2017, a to k zajištění pohledávky budoucí určené dluhem a dobou vzniku, budoucí peněžité pohledávky (na zaplacení jistiny úvěru s příslušenstvím, smluvních pokut a poplatků a účelně vynaložených nákladů, případně pohledávky na vydání bezdůvodného obohacení s příslušenstvím v případě, bude-li od úvěrové smlouvy odstoupeno, nebo v případě neplatnosti či nicotnosti úvěrové smlouvy) do výše 3, 684.000 Kč z předmětné úvěrové smlouvy uvedené shora, které budou vznikat ode dne účinnosti úvěrové smlouvy do 20. 10. 2052. Nabývacím titulem pro zástavního dlužníka je smlouv