19 C 335/2023-32 — Okresní soud v Bruntále

1. Žalobou došlou soudu dne , datum, se žalobkyně domáhala proti žalovanému zaplacení pohledávky ze smlouvy o kontokorentním úvěru s úvěrovým rámcem ve výši 5 000 Kč ze dne 19. 11. 2021. Pro porušení povinností ze strany žalovaného byl úvěr zesplatněn dne 22. 2. 2023. Žalobkyně požaduje zaplatit jistinu úvěru ve výši 5 000 Kč, kapitalizovaný smluvní úrok za období od 1. 11. 2022 do 21. 2. 2023 ve výši 292,56 Kč, smluvní úrok ve výši 18,9 % ročně z částky 5 000 Kč od 22. 2. 2023 do 23. 3. 2023, dále ve výši 15 % ročně od 24. 3. 2023 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky 5 000 Kč od , datum, do zaplacení. Žalobkyně uplatnila dále nárok na zaplacení poplatku za vedení účtu ve výši 9 Kč, poplatku ve výši 100 Kč za výběr z bankomatu, nákladů na vymáhání dluhu ve výši 1 000 Kč naúčtovaných ve dnech 10. a 30. 1. 2023.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Se souhlasem stran rozhodl soud ve věci bez nařízení jednání dle § 115a občanského soudního řádu.4. Z listinných důkazů předložených žalobkyní soud zjistil následující skutkový stav věci.5. Žalobkyně uzavřela s žalovaným Rámcovou smlouvu č. , hodnota, dne 4. 3. 2021 k běžnému účtu č. , č. účtu, (rámcová smlouva). Dne 19. 11. 2021 byl uzavřen dodatek č. , hodnota, k rámcové smlouvě, ve kterém účastníci sjednali kontokorentní úvěr k běžnému účtu s úvěrovým rámcem 5 000 Kč, úrokem ve výši 18,90 % ročně. Žalovaný byl povinen splatit úvěr do jednoho roku od data prvního čerpání nebo jakéhokoliv dalšího čerpání, dále měl povinnost udržovat příjem, odpovídající výši splátek úvěru s anuitním splácením nebo hypotéky poskytnutých žalobkyní, udržovat na účtu dostatek prostředků na úhradu úroků z kontokorentu (smlouva). Při zkoumání úvěruschopnosti žalovaného žalobkyně ověřila z účtu žalovaného za období od 1. 9. 2021 příjem žalovaného z hlavního pracovního poměru u obce , adresa, , který dosahoval výše 15 000 Kč (výpis z účtu). Žalobkyně předložila k důkazu dodatek pracovní smlouvy ze dne 20. 12. 2021, tedy uzavřený až po sjednání smlouvy o úvěru. Z úvěrové zprávy má soud za prokázáno, že v době sjednání smlouvy o úvěru žalovaný neměl evidován žádný platný závazkový vztah ze smlouvy o spotřebitelském úvěru, když bylo evidováno celkem , hodnota, případů, z toho 6 odmítnuto, 2 odvolány (úvěrová zpráva). Žalovaný uvedl, že bydlí u rodičů, žije sám (aplikační data žalobkyně dle žádosti o úvěr). Žalovaný překročil limit úvěru, proto žalobkyně dopisem ze dne 23. 2. 2023 úvěr zesplatnila v souladu s bodem f) části „Postupy v případě porušení toho, na čem jsme se dohodli“ Podmínek pro používání kontokorentu a vyzvala žalovaného k úhradě pohledávky ve výši 6 401,56 Kč (jistiny úvěru 5 000 Kč, úroku 292,56 Kč, debetu na běžném účtu 1 109 Kč) do 4. 3. 2023 (Podmínky pro používání kontokorentu, výpis z účtu, zesplatnění, poštovní podací arch, přehled čerpání a splácení kontokorentu). Podle odst. 14 části „Nakládání s účtem a zřízení dispozičního práva k účtu“ Obchodních podmínek byl žalovaný povinen udržovat na běžném účtu kladný zůstatek, debet uhradit do 5ti pracovních dnů od výzvy žalobkyně (Obchodní podmínky). Debet běžného účtu se skládal z poplatku za vedení účtu 9 Kč, nákladů na vymáhání dluhu v celkové výši 1 000 Kč účtovaných 10. a 30. 1. 2023, poplatek za výběr z bankomatu ze dne 30. 11. 2022 (výpis z účtu).6. Po právním zhodnocení prokázaného skutkového stavu věci dospěl soud k následujícím závěrům.7. Žalovaný uzavřel se žalobkyní rámcovou smlouvu o běžném účtu (§ 2662 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále občanský zákoník), zákon č. 370/2017 Sb., o platebním styku). K platebnímu účtu účastníci sjednali možnost přečerpání účtu ve formě kontokorentního úvěru, kdy se jednalo o spotřebitelský úvěr upravený zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále zákon o spotřebitelském úvěru). Vzhledem k výši sjednaného úvěru, poměrům žalovaného včetně informací z Bankovního registru klientských informací, platebního účtu zřízeného u žalobkyně lze mít za to, že byla žalobkyní ověřena úvěruschopnost žalovaného v souladu s ust. § 86 zákona o spotřebitelském úvěru. Žalovaný porušil povinnost minimálního příjmu běžného účtu odpovídajícího výši splátek úroků spotřebitelského úvěru, překročil úvěrový rámec. Žalobkyně proto úvěr zesplatnila dne 23. 2. 2023 s výzvou k úhradě zespaltněného úvěru, debetního zůstatku běžného účtu do 4. 3. 2023. Vedle jistiny úvěru ve výši 5 000 Kč je žalovaný povinen zaplatit také smluvní úrok ve výši 18,9 % ročně kapitalizovaný ke dni 21. 2. 2023 ve výši 292,56 Kč, dále od 22. 2. 2023 do zaplacení z dlužné jistiny, přičemž od 24. 3. 2023 činí výše úroku sazbu zákonného úroku z prodlení 15 % ročně podle ust. § 122 odst. 4 zákona o spotřebitelském úvěru. Žalovaný je podle § 1970 občanského zákoníku povinen zaplatit zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně stanovené dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb. z dlužné jistiny od 5. 3. 2023 do zaplacení. Žalovaný je povinen uhradit žalobkyni záporný zůstatek běžného účtu ve výši 1 109 Kč.8. Dle ust. § 142 odst. 1 občanského soudního řádu soud žalobkyni přiznal náhradu účelných nákladů řízení spočívajících v zaplaceném soudním poplatku ve výši 400 Kč dle pol. 2 bod 1 písm. a) Sazebníku poplatků.