12 C 282/2023-57 — Okresní soud v Chebu

1. Žalobkyně se podanou žalobou včetně jejího doplnění domáhala po žalovaném zaplacení dlužné částky specifikované ve výroku I. tohoto rozsudku s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba] (dále jen„ banka“) a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (dále jen„ smlouva o úvěru č. 1“), jejíž součástí jsou Všeobecné produktové podmínky (dále též„ VPP“). Na základě čl. II. odst. 1 ve spojení s čl. III. odst. 2, 3 smlouvy o úvěru č. 1 poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 400 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného. V souladu s čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 1 se žalovaný zavázal poskytnutý úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 11,90 % ročně v 96 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 6 479,18 Kč ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet], vždy k 20. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem [datum]. Spolu s tím se žalovaný zavázal k úhradě pojištění schopnosti splácet dle čl. II. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 1 ve výši 642 Kč měsíčně, a dále poplatků sjednaných v čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 1 ve spojení s čl. 35 VPP, a to poplatku ve výši 600 Kč za zaslání každé upomínky k úhradě dlužných splátek a poplatku ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru ihned splatným. Žalovaný porušil sjednané podmínky, když naposledy uhradil splátku splatnou v [měsíc] [rok], čímž se dostal do prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, úroků a poplatků, a banka tak využila oprávnění dle čl. III. odst. 10 písm. c) ve spojení s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 1 a dopisem ze dne [datum] ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni [datum]. Za dobu trvání smluvního vztahu uhradil žalovaný částku 35 605,90 Kč, kterou banka započetla ve výši 14 189,66 Kč na jistinu úvěru, ve výši 18 206,24 Kč na sjednaný úrok a ve výši 3 210 Kč na sjednané pojištění. Dlužná žalovaným dosud neuhrazená částka sestává z dlužné jistiny ve výši 385 810,34 Kč, poplatků v celkové výši 4 710 Kč sestávajících z poplatků sjednaného pojištění za měsíce [měsíc] [rok] až [měsíc] [rok] ve výši 5 x 642 Kč, poplatků za zaslání upomínek ze dne [datum] a dne [datum] ve výši 600 Kč za každou z nich a poplatku za prohlášení úvěru za splatný ve výši 300 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru v celkové výši 19 384,82 Kč ve sjednané výši 11,90 % ročně dle čl. II. odst. 5 smlouvy o úvěru č. 1 naúčtovaných z dlužné jistiny 385 810,34 Kč za období od [datum] do [datum] a kapitalizovaných úroků z prodlení v zákonné výši v celkové výši 17 953,14 Kč z postupně narůstající dlužné částky za období od [datum] do [datum]. Dále banka a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (dále jen„ smlouva o úvěru č. 2“), jejíž součástí jsou Všeobecné produktové podmínky (dále též„ VPP“). Na základě čl. II. odst. 1 ve spojení s čl. III. odst. 2, 3 smlouvy o úvěru [číslo] poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 80 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného. V souladu s čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 2 se žalovaný zavázal poskytnutý úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 8,90 % ročně v 84 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 1 283,07 Kč ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet], vždy k 20. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem [datum]. Spolu s tím se žalovaný zavázal k úhradě pojištění schopnosti splácet dle čl. II. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 2 ve výši 128 Kč měsíčně, a dále poplatků sjednaných v čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 2 ve spojení s čl. 35 VPP, a to poplatku ve výši 600 Kč za zaslání každé upomínky k úhradě dlužných splátek a poplatku ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru ihned splatným. Žalovaný porušil sjednané podmínky, když naposledy částečně uhradil splátku splatnou v [měsíc] [rok], čímž se dostal do prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, úroků a poplatků, a banka tak využila oprávnění dle čl. III. odst. 10 písm. c) ve spojení s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 2 a dopisem ze dne [datum] ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni [datum]. Za dobu trvání smluvního vztahu uhradil žalovaný částku 190,26 Kč, kterou banka započetla ve výši 62,26 Kč na sjednaný úrok a ve výši 128 Kč na sjednané pojištění. Dlužná žalovaným dosud neuhrazená částka sestává z dlužné jistiny ve výši 80 000 Kč, poplatků v celkové výši 1 884 Kč sestávajících z poplatků sjednaného pojištění za měsíce [měsíc] [rok] až [měsíc] [rok] ve výši 3 x 128 Kč, poplatků za zaslání upomínek ze dne [datum] a dne [datum] ve výši 600 Kč za každou z nich a poplatku za prohlášení úvěru za splatný ve výši 300 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru v celkové výši 2 884,63 Kč ve sjednané výši 8,90 % ročně dle čl. II. odst. 5 smlouvy o úvěru č. 2 naúčtovaných z dlužné jistiny 80 000 Kč za období od [datum] do [datum] a kapitalizovaných úroků z prodlení v zákonné výši v celkové výši 3 790,88 Kč z postupně narůstající dlužné částky za období od [datum] do [datum]. Pohledávky banky byly smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum] postoupeny žalobkyni. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Za souhlasu účastníků rozhodoval soud dle ust. § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen„ OSŘ“), bez nařízení jednání jen na základě žalobkyní předložených listinných důkazů. 4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním. Z doložené smlouvy o úvěru č. 1 uzavřené mezi bankou a žalovaným dne [datum] má soud za prokázané, že banka se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 400 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal vyčerpaný úvěr včetně úroku ve výši 11,90 % ročně a pojištění schopnosti splácet ve výši 642 Kč měsíčně dle čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 1 splácet v 96 splátkách po 7 121,18 Kč měsíčně, vždy ke 20. dni v měsíci, počínaje [datum]. Dle čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 1 se žalovaný zavázal hradit sjednané poplatky, a to mj. poplatek ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky a poplatek 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. Dle čl. III. odst. 10 písm. c) smlouvy o úvěru č. 1 je za případ porušení smlouvy považováno prodlení klienta se splněním jakékoli pohledávky banky, přičemž v případě porušení povinností byla v souladu s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 1 banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy klienta vůči bance za ihned splatné. Z výpisu z úvěrového účtu číslo [bankovní účet] má soud za prokázané, že žalovaný poskytnutý úvěr ve výši 400 000 Kč čerpal bezhotovostním bankovním převodem, přičemž do prodlení s úhradou sjednaných splátek se dostal již se splátkou splatnou v [měsíc] [rok], kdy naposledy uhradil splátku dne [datum] splatnou ke dni [datum]. Upomínkami ze dne [datum] a ze dne [datum] vyzývala banka žalovaného k úhradě neuhrazených splátek a úroku. Dopisem ze dne [datum] prohlásila banka v souladu se smlouvou úvěr za okamžitě splatný ke dni [datum]. Za dobu trvání smluvního vztahu uhradil žalovaný částku 35 605,90 Kč, kterou banka započetla ve výši 14 189,66 Kč na jistinu úvěru, ve výši 18 206,24 Kč na sjednaný úrok a ve výši 3 210 Kč na sjednané pojištění. Dlužná žalovaným dosud neuhrazená částka sestává z dlužné jistiny ve výši 385 810,34 Kč, poplatků v celkové výši 4 710 Kč sestávajících z poplatků sjednaného pojištění za měsíce [měsíc] [rok] až [měsíc] [rok] ve výši 5 x 642 Kč, poplatků za zaslání upomínek ze dne [datum] a dne [datum] ve výši 600 Kč za každou z nich a poplatku za prohlášení úvěru za splatný ve výši 300 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru v celkové výši 19 384,82 Kč ve sjednané výši 11,90 % ročně dle čl. II. odst. 5 smlouvy o úvěru č. 1 naúčtovaných z dlužné jistiny 385 810,34 Kč za období od [datum] do [datum] a kapitalizovaných úroků z prodlení v zákonné výši v celkové výši 17 953,14 Kč z postupně narůstající dlužné částky za období od [datum] do [datum]. Z doložené smlouvy o úvěru č. 2 uzavřené mezi bankou a žalovaným dne [datum] má soud za prokázané, že banka se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 80 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal vyčerpaný úvěr včetně úroku ve výši 8,90 % ročně a pojištění schopnosti splácet ve výši 128 Kč měsíčně dle čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 2 splácet v 84 splátkách po 1 411,07 Kč měsíčně, vždy ke 20. dni v měsíci, počínaje [datum]. Dle čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 2 se žalovaný zavázal hradit sjednané poplatky, a to mj. poplatek ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky a poplatek 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. Dle čl. III. odst. 10 písm. c) smlouvy o úvěru č. 2 je za případ porušení smlouvy považováno prodlení klienta se splněním jakékoli pohledávky banky, přičemž v případě porušení povinností byla v souladu s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 2 banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy klienta vůči bance za ihned splatné. Z výpisu z úvěrového účtu číslo [bankovní účet] má soud za prokázané, že žalovaný poskytnutý úvěr v