12 C 310/2023-97 — Okresní soud v Chebu

1. Žalobkyně se podanou žalobou včetně jejího doplnění domáhala po žalovaném zaplacení dlužné částky specifikované ve výroku I. tohoto rozsudku s odůvodněním, že právní předchůdkyně žalobkyně společnost [právnická osoba] (dále jen„ banka“) a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (dále jen„ smlouva o úvěru č. 1“), jíž součástí jsou Všeobecné produktové podmínky (dále též„ VPP“). Na základě čl. II. odst. 1 ve spojení s čl. III. odst. 2, 3 smlouvy o úvěru č. 1 poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 153 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného. V souladu s čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 1 se žalovaný zavázal poskytnutý úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 13,10 % ročně v 96 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 2 580,08 Kč ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet], vždy k 15. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem [datum]. Spolu s tím se žalovaný zavázal k úhradě pojištění schopnosti splácet dle čl. II. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 1 ve výši 230 Kč měsíčně, a dále poplatků sjednaných v čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 1 ve spojení s čl. 35 VPP, a to poplatku ve výši 600 Kč za zaslání každé upomínky k úhradě dlužných splátek a poplatku ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru ihned splatným. Žalovaný porušil sjednané podmínky, když naposledy uhradil splátku splatnou v březnu 2020, čímž se dostal do prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, úroků a poplatků, a banka tak využila oprávnění dle čl. III. odst. 10 písm. c) ve spojení s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 1 a dopisem ze dne 23. 6. 2021 ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni 21. 6. 2021. Za dobu trvání smluvního vztahu uhradil žalovaný částku 62 446,58 Kč, kterou banka započetla ve výši 23 517,63 Kč na jistinu úvěru, ve výši 33 244,13 Kč na sjednaný úrok, ve výši 5 660 Kč na sjednané pojištění a poplatky a ve výši 24,82 Kč na úrok z prodlení. Dlužná žalovaným dosud neuhrazená částka sestává z dlužné jistiny ve výši 129 482,37 Kč, poplatků v celkové výši 4 860 Kč sestávajících z poplatků sjednaného pojištění účtovaných v měsíci říjnu 2020 až červnu 2021 ve výši 12 x 230 Kč, poplatků za zaslání upomínek ze dne 22. 2. 2021, dne 22. 3. 2021 a dne 7. 6. 2021 ve výši 600 Kč za každou z nich a poplatku za prohlášení úvěru za splatný ve výši 300 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru v celkové výši 19 392,14 Kč ve sjednané výši 13,10 % ročně dle čl. II. odst. 5 smlouvy o úvěru č. 1 naúčtovaných z dlužné jistiny 129 482,37 Kč za období od 15. 1. 2021 do 20. 6. 2021 a kapitalizovaných úroků z prodlení v zákonné výši v celkové výši 2 616,52 Kč z postupně narůstající dlužné částky za období od 15. 2. 2021 do 2. 11. 2021. Dále banka a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru s pojištěním schopnosti splácet (dále jen„ smlouva o úvěru č. 2“), jíž součástí jsou Všeobecné produktové podmínky (dále též„ VPP“). Na základě čl. II. odst. 1 ve spojení s čl. III. odst. 2, 3 smlouvy o úvěru č. 2 poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 417 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného. V souladu s čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 2 se žalovaný zavázal poskytnutý úvěr splatit spolu s úrokem ve výši 10,90 % ročně v 96 pravidelných měsíčních splátkách ve výši 6 527,94 Kč ve prospěch úvěrového účtu č. [bankovní účet], vždy k 15. dni kalendářního měsíce, počínaje dnem [datum]. Spolu s tím se žalovaný zavázal k úhradě pojištění schopnosti splácet dle čl. II. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 2 ve výši 647 Kč měsíčně, a dále poplatků sjednaných v čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 2 ve spojení s čl. 35 VPP, a to poplatku ve výši 600 Kč za zaslání každé upomínky k úhradě dlužných splátek a poplatku ve výši 300 Kč za prohlášení úvěru ihned splatným. Žalovaný porušil sjednané podmínky, když naposledy uhradil splátku splatnou v březnu 2020, čímž se dostal do prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, úroků a poplatků, a banka tak využila oprávnění dle čl. III. odst. 10 písm. c) ve spojení s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 2 a dopisem ze dne 23. 6. 2021 ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni 21. 6. 2021. Za dobu trvání smluvního vztahu uhradil žalovaný částku 14 349,88 Kč, kterou banka započetla ve výši 4 613,43 Kč na jistinu úvěru, ve výši 8 442,45 Kč sjednaný úrok a ve výši 1 294 Kč na sjednané pojištění. Dlužná žalovaným dosud neuhrazená částka sestává z dlužné jistiny ve výši 412 386,57 Kč, poplatků v celkové výši 9 264 Kč sestávajících z poplatků sjednaného pojištění účtovaných v měsíci říjnu 2020 až červnu 2021 ve výši 12 x 647 Kč, poplatků za zaslání upomínek ze dne 22. 2. 2021 a dne 8. 6. 2021 ve výši 600 Kč za každou z nich a poplatku za prohlášení úvěru za splatný ve výši 300 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru v celkové výši 53 294,08 Kč ve sjednané výši 10,90 % ročně dle čl. II. odst. 5 smlouvy o úvěru č. 2 naúčtovaných z dlužné jistiny 412 386,57 Kč za období od 15. 1. 2021 do 20. 6. 2021 a kapitalizovaných úroků z prodlení v zákonné výši v celkové výši 8 073,04 Kč z postupně narůstající dlužné částky za období od 15. 2. 2021 do 2. 11. 2021. Pohledávky banky byly smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum] postoupeny žalobkyni. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Za souhlasu účastníků rozhodoval soud dle ust. § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen„ OSŘ“), bez nařízení jednání jen na základě žalobkyní předložených listinných důkazů. 4. Po provedeném dokazování dospěl soud k následujícím skutkovým zjištěním. Z doložené smlouvy o úvěru č. 1 uzavřené mezi bankou a žalovaným dne [datum] má soud za prokázané, že banka se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 153 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal vyčerpaný úvěr včetně úroku ve výši 13,10 % ročně a pojištění schopnosti splácet ve výši 230 Kč měsíčně dle čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 1 splácet v 96 splátkách po 2 810,08 Kč měsíčně, vždy k 15. dni v měsíci, počínaje [datum]. Dle čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 1 se žalovaný zavázal hradit sjednané poplatky, a to mj. poplatek ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky a poplatek 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. Dle čl. III. odst. 10 písm. c) smlouvy o úvěru č. 1 je za případ porušení smlouvy považováno prodlení klienta se splněním jakékoli pohledávky banky, přičemž v případě porušení povinností byla v souladu s čl. III. odst. 11 písm. a) smlouvy o úvěru č. 1 banka oprávněna prohlásit svým rozhodnutím kterékoliv dluhy klienta vůči bance za ihned splatné. Z výpisu z úvěrového účtu číslo [bankovní účet] má soud za prokázané, že žalovaný poskytnutý úvěr ve výši 153 000 Kč čerpal bezhotovostním bankovním převodem, přičemž do prodlení s úhradou sjednaných splátek se dostal již se splátkou splatnou v dubnu 2020, kdy naposledy uhradil splátku dne 16. 3. 2020 splatnou ke dni 15. 3. 2020. Upomínkami ze dne 22. 2. 2021, dne 22. 3. 2021 a dne 7. 6. 2021 vyzývala banka žalovaného k úhradě neuhrazených splátek a úroku. Dopisem ze dne 23. 6. 2021 prohlásila banka v souladu se smlouvou úvěr za okamžitě splatný ke dni 21. 6. 2021. Za dobu trvání smluvního vztahu uhradil žalovaný částku 62 446,58 Kč, kterou banka započetla ve výši 23 517,63 Kč na jistinu úvěru, ve výši 33 244,13 Kč na sjednaný úrok, ve výši 5 660 Kč na sjednané pojištění a poplatky a ve výši 24,82 Kč na úrok z prodlení. Dlužná žalovaným dosud neuhrazená částka sestává z dlužné jistiny ve výši 129 482,37 Kč, poplatků v celkové výši 4 860 Kč sestávajících z poplatků sjednaného pojištění účtovaných v měsících říjnu 2020 až červnu 2021 ve výši 12 x 230 Kč, poplatků za zaslání upomínek ze dne 22. 2. 2021, dne 22. 3. 2021 a dne 7. 6. 2021 ve výši 600 Kč za každou z nich a poplatku za prohlášení úvěru za splatný ve výši 300 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru v celkové výši 19 392,14 Kč ve sjednané výši 13,10 % ročně dle čl. II. odst. 5 smlouvy o úvěru č. 1 naúčtovaných z dlužné jistiny 129 482,37 Kč za období od 15. 1. 2021 do 20. 6. 2021 a kapitalizovaných úroků z prodlení v zákonné výši v celkové výši 2 616,52 Kč z postupně narůstající dlužné částky za období od 15. 2. 2021 do 2. 11. 2021. Z doložené smlouvy o úvěru č. 2 uzavřené mezi bankou a žalovaným dne [datum] má soud za prokázané, že banka se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 417 000 Kč, a to převodem na běžný účet žalovaného č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal vyčerpaný úvěr včetně úroku ve výši 10,90 % ročně a pojištění schopnosti splácet ve výši 647 Kč měsíčně dle čl. II. odst. 4, 5 smlouvy o úvěru č. 2 splácet v 96 splátkách po 7 174,94 Kč měsíčně, vždy ke 15. dni v měsíci, počínaje [datum]. Dle čl. III. odst. 4 smlouvy o úvěru č. 2 se žalovaný zavázal hradit sjednané poplatky, a to mj. poplatek ve výši 600 Kč za zaslání každé písemné upomínky a poplatek 300 Kč za prohlášení úvěru za splatný. Dle čl. III. odst. 10 písm. c) smlouvy o úvěru č. 2 je za případ porušení smlouvy považováno prodlení klienta se splněním jakékoli pohledávky ban