16 C 85/2024-22 — Okresní soud v Chebu

1. Žalobkyně se domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalované povinnost zaplatit žalobkyni částky uvedené pod bodem I. a II. výroku tohoto rozsudku. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně, společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, , uzavřela s žalovanou dvě smlouvy o úvěru, a to dne 13. 12. 2021 smlouvu č. , hodnota, a dne 21. 4. 2022 smlouvu č. , hodnota, . Na základě prvé uvedené smlouvy byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 21 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě splácet ve 48 měsíčních splátkách po 1 271 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru s tím, že ve splátce byla zahrnuta úhrada pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 41 Kč měsíčně. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátek, žalobkyni tak vzniklo v souladu s bodem 6. části B) smlouvy právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, tedy smluvní pokuta ve výši 998 Kč. V důsledku prodlení žalované došlo v souladu s bodem 6 části B) smlouvy k automatickému zesplatnění celého úvěru, když se žalovaná dostala do prodlení se splátkou o 65 dnů, k datu 30. 10. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru. V bodě 6 části B) smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. A dále vzniklo žalobkyni právo na zaplacení úroku z jistiny, kdy žalobkyně požaduje toliko úrok ve výši 22,32 % ročně odpovídající běžným úrokům poskytovaných bankami. Žalovaná na svém dluhu zaplatila částku v souhrnné výši 8 897 Kč. Na základě druhé uvedené smlouvy o úvěru byl žalované poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 21 000 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě splácet ve 48 měsíčních splátkách po 1 440 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru s tím, že ve splátce byla zahrnuta úhrada pojištění schopnosti žalované splácet úvěr ve výši 177 Kč měsíčně. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou splátek, žalobkyni tak vzniklo v souladu s bodem 6. části B) smlouvy právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku. V důsledku prodlení žalované došlo v souladu s bodem 6 části B) smlouvy k automatickému zesplatnění celého úvěru, když se žalovaná dostala do prodlení se splátkou o 65 dnů, k datu 19. 10. 2022 tak došlo k zesplatnění celého úvěru. V bodě 6 části B) smlouvy bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaná po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká jí povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, kdy žalobkyně požaduje zaplacení smluvní pokuty za dobu před zesplatněním úvěru a za dobu po zesplatnění úvěru v souhrnné výši 8 178,80 Kč. A dále vzniklo žalobkyni právo na zaplacení úroku z jistiny, kdy žalobkyně požaduje toliko úrok ve výši 25,23 % ročně odpovídající běžným úrokům poskytovaných bankami. Žalovaná na svém dluhu zaplatila částku v souhrnné výši 8 320 Kč. Na základě Rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29. 6. 2023 a v souladu se společným prohlášením smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne 1. 8. 2023 byly pohledávky za žalovanou vyplývající z předmětných smluv postoupeny s účinností ke dni 28. 7. 2023 na žalobkyni. Žalovaná dlužné částky ani přes předžalobní výzvu nezaplatila.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.3. Žalobkyně i žalovaná daly souhlas k tomu, aby soud ve věci rozhodl ve smyslu § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“), bez nařízení jednání.4. Z listinných důkazů předložených žalobkyní učinil soud následující závěr o skutkovém stavu ve věci. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že tato byla uzavřena dne 13. 12. 2021 společností , právnická osoba, . jako úvěrující a žalovanou jako úvěrovanou. Uvedená společnost se zavázala na základě předmětné smlouvy poskytnout žalované úvěr ve výši 21 000 Kč a žalovaná se zavázala vrátit této společnosti částku 59 040 Kč, a to v pravidelných 48 měsíčních splátkách po 1 271 Kč s tím, že ve splátkách byla zahrnuta i úhrada pojištění ve výši 41 Kč měsíčně. Dle úvěrové smlouvy činí úrok 64,62 % ročně a RPSN činí 87,64 %. Z obsahu smlouvy bylo dále zjištěno, že v bodě 6.1. byla pro případ prodlení žalované s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku. V bodě 6.2. je sjednána náhrada účelně vynaložených nákladů, které vznikly uvedené společnosti v souvislosti s prodlením žalované, a to ve výši 200 Kč za každou splátku, s níž se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou o délce 15 dnů. V bodě 6.5. byla sjednána pro případ, že po zesplatnění žalovaná nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo ujednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Z dokladu o vyplacení úvěru vyplývá, že shora uvedená společnost dne 13. 12. 2021 zaslala na účet uvedený v úvěrové smlouvě pod variabilním symbolem , var. symbol, částku 21 000 Kč. Ze smlouvy o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr vyplývá, že tuto uzavřely dne 13. 12. 2021 společnost , právnická osoba, . a žalovaná s tím, že pojištění je sjednáváno na základě Pojistné smlouvy č. , č. účtu, , uzavřené mezi uvedenou společností jako pojistníkem a společností , právnická osoba, . jako pojistitelem. Výše pojistného byla sjednána na částku 41 Kč měsíčně, pojistné je zahrnuto v měsíčních splátkách smlouvy o úvěru. Z listiny označené jalo Oznámení ze dne 30. 10. 2022 vyplynulo, že společnost , právnická osoba, . k uvedenému dni v souladu se smluvním ujednáním zesplatnila dluh žalované a vyzvala ji k úhradě dlužné částky.5. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, bylo zjištěno, že tato byla uzavřena dne 21. 4. 2022 společností , právnická osoba, . jako úvěrující a žalovanou jako úvěrovanou. Uvedená společnost se zavázala na základě předmětné smlouvy poskytnout žalované úvěr ve výši 21 000 Kč a žalovaná se zavázala vrátit této společnosti částku 60 624 Kč, a to v pravidelných 48 měsíčních splátkách po 1 440 Kč s tím, že ve splátkách je zahrnuta i úhrada pojištění ve výši 1 263 Kč měsíčně. Dle úvěrové smlouvy činí úrok 66,81 % ročně a RPSN činí 91,59 %. Z obsahu smlouvy bylo dále zjištěno, že v bodě 6.1. byla pro případ prodlení žalované s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů sjednána smluvní pokuta ve výši 499 Kč za každou splátku. V bodě 6.2. je sjednána náhrada účelně vynaložených nákladů, které vznikly uvedené společnosti v souvislosti s prodlením žalované, a to ve výši 200 Kč za každou splátku, s níž se žalovaná ocitne v prodlení s úhradou o délce 15 dnů. V bodě 6.5. byla sjednána pro případ, že po zesplatnění žalovaná nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, smluvní pokuta ve výši 0,1 % z nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplacení. V bodě 2.2. smlouvy bylo ujednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Z dokladu o vyplacení úvěru vyplývá, že shora uvedená společnost dne 21. 4. 2022 zaslala na účet uvedený v úvěrové smlouvě pod variabilním symbolem , var. symbol, částku 21 000 Kč. Ze smlouvy o úvěru – Pojištění schopnosti splácet úvěr vyplývá, že tuto uzavřely dne 21. 4. 2022 společnost , právnická osoba, . a žalovaná s tím, že pojištění je sjednáváno na základě Pojistné smlouvy č. , č. účtu, , uzavřené mezi uvedenou společností jako pojistníkem a společností , právnická osoba, . jako pojistitelem. Výše pojistného byla sjednána na částku 177 Kč měsíčně, pojistné je zahrnuto v měsíčních splátkách smlouvy o úvěru. Z listiny označené jalo Oznámení ze dne 19. 10. 2022 vyplynulo, že společnost , právnická osoba, . k uvedenému dni v souladu se smluvním ujednáním zesplatnila dluh žalované a vyzvala ji k úhradě dlužné částky. Z rámcové smlouvy ve spojení s čestným prohlášením ze dne 1. 8. 2023 a seznamu postupovaných pohledávek, vyplývá, že pohledávky za žalovanou, které jsou předmětem tohoto řízení, byly postoupeny na žalobkyni. Žalované bylo postoupení pohledávek oznámeno dopisem ze dne 11. 8. 2023, které bylo žalov