51 C 208/2024-55 — Okresní soud v České Lípě

1. Žalobkyně se žalobou (původně v elektronickém rozkazním řízení), která byla soudu doručena dne 29. 2. 2024, domáhala po žalované celkem částky ve výši 75 184,87 Kč spolu s příslušenstvím. V případě žalované jistiny ve výši 15 792,25 Kč žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdce společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „věřitel“) uzavřel s žalovanou smlouvu o úvěru č. , hodnota, dne , datum, , a to po předcházejícím posouzení úvěruschopnosti žalované. Věřitel měl žalované poskytnout téhož dne peněžní prostředky ve výši 20 000 Kč, žalovaná se vedle vrácení peněžních prostředků měla zavázat i k zaplacení úroku , mělo být sjednáno i pojištění schopnosti splácet úvěr za měsíční poplatek ve výši 201 Kč. Poskytnuté peněžní prostředky s dohodnutými nároky žalovaná měla vrátit 24 měsíčními splátkami ve výši 1 638 Kč, počínajem prvním měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaná však neměla sjednané splátky splácet řádně a včas, věřiteli měl vzniknout nárok na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku v prodlení, a to až do případného zesplatnění úvěru. Věřitel měl přistoupit k zesplatnění úvěru k 20. 4. 2023, ode dne následujícího se věřitel domáhá úroku ve výši 21,39 % ročně. Mezi účastníky mělo být ujednáno, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, přičemž novou jistinu úvěru má v tomto případě tvořit jistina ve výši 10 254 Kč a úroku ke dni zesplatnění ve výši 1 371,20 Kč, a to ke dni zesplatnění úvěru. Žalobkyně tvrdí, že v důsledku zesplatnění úvěru a v případě nezaplacení nové jistiny měla žalovaná zaplatit smluvní pokutu od 21. 4. 2023 (ode dne následujícího po zesplatnění) ve výši 0,1 % denně z částky 11 625,40 Kč. Žalobkyně následně tvrdí postoupení pohledávky její osobě na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , včetně smluvní pokuty a příslušenství, s účinností k 30. 10. 2023. Naposledy měla žalovaná na pohledávku zaplatit dne 17. 1. 2023. Žalobkyně se po žalované domáhá na dlužné nové jistině částky 11 625,40 Kč, dlužného poplatku za pojištění ve výši 402 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 3 764,85 Kč, úroku ve výši 21,39 % ročně z části dlužné nové jistiny ve výši 10 254,20 Kč od 21. 4. 2023 do zaplacení a dále úroku z prodlení.2. V případě žalované jistiny ve výši 59 392,62 Kč žalobkyně tvrdila, že její právní předchůdce společnost , právnická osoba, ., IČO , IČO, (dále jen „věřitel“) uzavřel s žalovanou smlouvu o úvěru č. , hodnota, dne , datum, , a to po předcházejícím posouzení úvěruschopnosti žalované. Věřitel měl žalované poskytnout téhož dne peněžní prostředky ve výši 42 000 Kč, žalovaná se vedle vrácení peněžních prostředků měla zavázat i k zaplacení úroku , mělo být sjednáno i pojištění schopnosti splácet úvěr za měsíční poplatek ve výši 333 Kč. Poskytnuté peněžní prostředky s dohodnutými nároky žalovaná měla vrátit 48 měsíčními splátkami ve výši 2 718 Kč, počínajem prvním měsícem následujícím po vyplacení úvěru. Žalovaná však neměla sjednané splátky splácet řádně a včas, věřiteli měl vzniknout nárok na smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku v prodlení, a to až do případného zesplatnění úvěru. Věřitel měl přistoupit k zesplatnění úvěru 18. 4. 2023, ode dne následujícího se věřitel domáhá úroku ve výši 25,23 % ročně. Mezi účastníky mělo být ujednáno, že ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru stávají součástí nové jistiny úvěru, přičemž novou jistinu úvěru má v tomto případě tvořit jistina ve výši 39 648,41 Kč a úroku ke dni zesplatnění ve výši 6 102,09 Kč, a to ke dni zesplatnění úvěru. Žalobkyně tvrdí, že v důsledku zesplatnění úvěru a v případě nezaplacení nové jistiny měla žalovaná zaplatit smluvní pokutu od 19. 4. 2023 (ode dne následujícího po zesplatnění) ve výši 0,1 % denně z částky 45 750,50 Kč. Žalobkyně následně tvrdí postoupení pohledávky její osobě na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne , datum, , včetně smluvní pokuty a příslušenství, s účinností k 31. 10. 2023. Naposledy měla žalovaná na pohledávku zaplatit dne 17. 1. 2023. Žalobkyně se po žalované domáhá na dlužné nové jistině částky 45 750,50 Kč, dlužného poplatku za pojištění ve výši 666 Kč, dlužné smluvní pokuty ve výši 12 976,12 Kč, úroku ve výši 25,23 % ročně z části dlužné nové jistiny ve výši 39 648,41 Kč od 19. 4. 2023 do zaplacení a dále úroku z prodlení.3. Soud se nejprve zabýval jednotlivými nároky z tvrzené smlouvy o úvěru č. , hodnota, .4. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, má soud za zjištěné, že žalovaná je zde označena mimo jiné datem narozením a místem bydliště, jedná se o poskytnutí úvěru ve výši 20 000 Kč, žalovaná měla vrátit celkem částku 34 488 Kč (nezahrnuje pojištění), doba trvání úvěru 24 měsíců, úhrada 24 měsíčními splátkami v jednotlivé výši 1 638 Kč (část splátky bez měsíční úhrady za pojištění činí 1 437 Kč), splatnost splátky vždy k 14. dni každého kalendářního měsíce, počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, ve kterém byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba je dohodnuta jako pevná zápůjční úroková sazba na celou dobu splácení úvěru, jedná se o roční nominální úrokovou míru (sazbu) ve výši 58,94 % ročně. Pokud by se žalovaná ocitla v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 30 dnů, vznikne mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, s jejíž úhradou je v prodlení o délce 30 dní. Žalobkyni také vznikne nárok na náhradu účelně vynaložených nákladů při prodlení žalované s úhradou splátky o délce 15 dní, u každé splátky v prodlení se jedná o částku 200 Kč, splatnost patnáct dní ode dne vzniku práva na zaplacení. Pokud se žalovaná dostane do prodlení s úhradou kterékoli splátky nebo její části v délce 65 dní, dojde automaticky k zesplatnění úvěru, k danému dni se má stát okamžitě splatnou celá jistina úvěru, veškeré úroky za poskytnutí úvěru přirostl ke dni zesplatnění úvěru, veškeré smluvní pokuty a veškeré. Žalobkyně má žalovanou před zesplatnění úvěru vyzvat k úhradě dlužné splátky ve lhůtě alespoň 30 dní. Ke dni zesplatnění úvěru se celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění mají stát součástí nové jistiny úvěru, kterou musí žalovaný zaplatit nejpozději ke dni zesplatnění úvěru. Pokud nebude zaplacena ani tato nová jistina úvěru v den zesplatnění, má žalovaný zaplatit žalobkyni také smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou, a to ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru až do jejího úplného zaplaceníZ oznámení o schválení úvěru spolu s dodejkou má soud za zjištěnou akceptaci žalobkyně návrhu žalované na uzavření smlouvy o úvěru č. , hodnota, , k oznámení o schválení je přiložen i splátkový kalendáře, ze kterého soud zjistil rozpis každé jednotlivé splátky (24 měsíčních splátek), tj. jaká část u každé jedné splátky jde na úhradu jistiny, jaká část jde na úhradu úroku a kolik činil měsíčně poplatek za pojitění (201 Kč). Totožné soud zjistil i z dokumentu označeného jako splátkový kalendář.Z dokladu o vyplacení úvěru má soud za zjištěné vyplacení peněžních prostředků ve výši 20 000 Kč dne 22. 10. 2021 na účet č. , č. účtu, .Z dokladů k posouzení úvěruschopnosti žalované je za zjištěné, že čistý příjem žalované ze zaměstnání činil v září 2021 částku 18 392 Kč, v říjnu 2021 byla žalované zaplacena mzda ve výši 18 229 Kč, v září 2021 byla žalované zaplacena mzda ve výši 16 944 Kč, srpnu 2021 ve výši 16 927 Kč, červenec 2021 ve výši 16 897 Kč. Z výpisu ze záznamů z registru SOLUS soud ničeho podstatného nezjistil. V případě NRKI byla žalované vyhodnocena jako klient s nízkým rizikem, má jít o nejlepší seznam klientů. Z hodnocení klienta je za zjištěné, že byl uveden její pravidelný měsíční příjem ve výši 16 500 Kč ze zaměstnání, jedno dítě v domácnosti s výdaji ve výši 3 000 Kč, nejsou uvedeny žádné splátky, náklady na bydlení včetně inkasa mají činit částku 3 886 Kč, celkem výdaje 10 746 Kč.Z transakční historie jsou za zjištěné jednotlivé úhrady žalované na nárok s tím, že naposledy žalovaná zaplatila dne 17. 1. 2023 částku ve výši 1 638 Kč.Z oznámení o postoupení pohledávky včetně plné moci k odeslání oznámení za postupitele je za zjištěné oznámení o postoupení pohledávky z této smlouvy ze dne 14. 11. 2023. Oznámení bylo téhož dne žalované odesláno na adresu , adresa, v , Anonymizováno, .Z oznámení o zesplatnění úvěru soud zjistil oznámení věřitele ze dne 20. 4. 2023 o zesplatnění úvěru a jeho vyčíslení z důvodu prodlení žalované s úhradou splátky ze smlouvy č. , hodnota, o délce 65 dní. Žalobkyně žalovanou vyzvala k úhradě dlužné jistiny úvěru ve výši 10 254,20 Kč, úroku za poskytnutí úvěru přirostlého ke dni zesplatnění úvěru ve výši 1 371,20 Kč, smluvní pokuty ve výši 998 Kč, náhrady nákladů v