ECLI: ECLI:CZ:OSCR:2025:12.C.149.2025.1 Datum: 2025-10-17 Předmět: o zaplacení 757 412,82 Kč s příslušenstvím Ustanovení: ["§ 142 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 160 z. č. 99/1963 Sb.", "§ 118a z. č. 262/2006 Sb.", "§ 1968 z. č. 89/2012 Sb.", "§ 86 z. č. 257/2016 Sb."] ["dokazování""náhrada nákladů""lhůty""smlouva o úvěru""náklady řízení"]
Čeho se rozhodnutí týká: Rozhodnutí se týká: o zaplacení 757 412,82 Kč s příslušenstvím. Aplikuje: § 142 (99/1963 Sb.), § 160 (99/1963 Sb.), § 118a (262/2006 Sb.), § 1968 (89/2012 Sb.).
1. Žalobou soudu doručenou dne 23.9..2024 se žalobkyně domáhala uložení povinnosti žalovanému jí zaplatit částku 642 589,03 Kč s úrokem ve výši 7,90 % ročně z částky 642 589,03 Kč od 20.8.2024 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 642 589,03 Kč od 30.8.2024 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem ve výši 8 438,21 Kč za období od 20.6.2024 do 19.8.2024, částku 114 823,79 Kč s úrokem ve výši 10,40 % ročně z částky 114 823,79 Kč od 20.8.2024 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 114 823,79 Kč od 30.8.2024 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem ve výši 2 966,57 Kč za období od 20.5.2024 do 19.8.2024 a částku 30 297 Kč na náhradu nákladů řízení. Žalobkyně tvrdila, že uzavřela se žalovaným dne 26.2.2018 rámcovou smlouvu v souladu s obchodními podmínkami , Jméno žalobkyně, ., na jejímž základě byl žalovanému aktivován běžný účet č. , č. účtu, (dále jen „jeho účet“), který mohl využívat, dne 23.8.2022 uzavřel žalovaný se žalobkyní dodatek č. 14 k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr 792 266 Kč, který mu byl schválen a dne 25.8.2022 vyplacen na jeho běžný účet. Žalobkyně vyhodnotila úvěruschopnost klienta jako spotřebitele na základě informací, které žalovaný poskytl v žádosti o úvěr. Osobní údaje ověřuje žalobkyně proti informacím z klientových dokladů, údaje o své finanční situaci poskytuje sám klient a žalobkyně je dále dle potřeby ověřuje. Dále žalobkyně posuzuje informace z interních a externích databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti klienta (úvěrovou zprávu z Bankovního registru klientských informací, který zahrnuje i údaje z Nebankovního registru klientských informací a dále informace z některých společností patřících do skupiny PPF na základě souhlasu, který nám klient udělil v rámcové smlouvě ). Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou splátku 10 988 Kč sestávající se z jistiny a úroku 7,9 % ročně vždy k 20. dni měsíce počínaje dnem 20.9.2022 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 20.10.2030. Splátky od 1.9.2022 do 20.6.2024 byly splaceny. Dne 1.9.2022 provedl žalovaný mimořádnou splátku úvěru 10 988 Kč. Počínaje splátkou ke dni 20.7.2024 nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovanou přistoupila žalobkyně dne 20.8.2024 k zesplatnění úvěru, kdy byly zesplatněná částka tvořena nesplacenou jistinou 642 589,03 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 8 438,21 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne 20.6.2024 do dne předcházejícího dni zesplatnění-19.8.2024. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. O zesplatnění úvěru informovala žalobkyně žalovaného prostřednictvím zesplatňujícího dopisu - předžalobní výzvy ze dne 20.8.2024, zprávami na e-mailovou adresu žalovaného, do jeho internetového bankovnictví a SMS zprávou, kdy šlo o dlužnou jistinu 642 589,03 Kč, nesplacený smluvní úrok 8 438,21 Kč k 19.8.2024. Dne 10.3.2023 byl stranami uzavřen dodatek č. 21 k rámcové smlouvě, jehož podpisem žalovaný požádal o úvěr ve výši 154 977 Kč, který mu byl schválen a dne 10.3.2023 vyplacen na jeho běžný účet. I zde žalobkyně provedla vyhodnocení úvěruschopnosti klienta jako spotřebitele stejným způsobem, jak byl shora popsán v případě předchozího úvěru. Podle podmínek úvěrové smlouvy byl žalovaný zavázaný měsíčně hradit pravidelnou splátku 4 000 Kč sestávající z jistiny a úroku 10,4 % ročně vždy k 20. dni měsíce počínaje dnem 20.4.2023 s tím, že předpokládané datum splacení celého úvěru bylo stanoveno na 20.3.2027. Splátky od 20.4.2023 do 20.5.2024 byly splaceny. Na splátku dne 20.6.2024 bylo ze strany žalovaného dne 5.8.2024 zaplaceno pouze 1 338,67 Kč, přičemž tuto částku si žalobkyně započetla na úhradu jistiny splátky. Počínaje splátkou ke dni 20.6.2024 tedy nebyly splátky ze strany žalovaného uhrazeny řádně a včas. Vzhledem k závažnému porušení smluvních povinností žalovaným, přistoupila žalobkyně dne 20.8.2024 k zesplatnění úvěru, viz zesplatňující dopis - předžalobní výzva ze dne 20.8.2024, kdy byla dlužná pohledávka tvořena nesplacenou jistinou 114 823,79 Kč (jistina neobsahuje žádné úroky, úroky z prodlení, pokuty, poplatky ani jiné položky) a nesplaceným smluvním úrokem z úvěru (kapitalizovaný úrok) ve výši 2 966,57 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední řádně zaplacené splátky, tj. ode dne 20.5.2024 do dne předcházejícího dni zesplatnění, tedy do dne 19.8.2024. Žalobkyně požaduje dle interních pravidel zákonný úrok z prodlení až od 10. dne následujícího po zesplatnění. Přes dodatečnou lhůtu k plnění žalovaný nic neuhradil.2. K výzvě soudu žalobkyně doplnila, že provedla vyhodnocení úvěruschopnosti žalovaného, kdy osobní údaje ověřuje proti informacím z klientových dokladů, údaje o jeho finanční situaci poskytuje klient a žalobkyně je dle potřeby ověřuje. Údaje žalovaný poskytl v rámci své žádosti o úvěr. U úvěru z 23.8.2022 na 792 266 Kč měl příjem 38 049 Kč, jiné splátky klient uvedl 11 000 Kč, dle úvěrové zprávy 16 939 Kč, jako příjmy ostatních členů domácnosti uvedl 25 000 Kč, výdaje domácnosti na bydlení 3 000 Kč, na léky jídlo a dopravu 5 000 Kč a na splátky všech členů domácnosti 18 000 Kč. U úvěru z 10.3.2023 na 154 977 Kč měl příjem 35 000 Kč a vedlejší příjem z pronájmu/kapitálu 10 000 Kč, jiné splátky klient uvedl 24 988 Kč, dle úvěrové zprávy 26 490 Kč, jako příjmy ostatních členů domácnosti uvedl 25 000 Kč, výdaje domácnosti na bydlení 3 000 Kč, na léky jídlo a dopravu 4 000 Kč a na splátky všech členů domácnosti 26 988 Kč. Úvěr na 792 266 Kč byl ve výši 632 266 Kč na refinancování jiného úvěru žalovaného z 2.11.2021, schopnost splácení nebyla snížena a výše splátek 10 988 Kč zůstala zachována. U úvěru na 154 977 Kč předložil žalovaný výpis z účtu č. , č. účtu, prokazující výši jeho příjmu, i tento úvěr byl částečně použit na refinancování původního dluhu žalovaného z 2.11.2021 a z 2.9.2022, schopnost žalovaného splácet nebyla snížena a došlo ke snížení splátek z 8 000 Kč na 4 000 Kč. Žalobkyně prověřovala i v , jméno FO, registru klientských informací, který zahrnuje i informace z Nebankovního registru klientských informací, informace z některých společností patřících do skupiny PPF, nahlíženo bylo do insolvenčního rejstříku, přihlíženo bylo i k dosavadnímu řádnému splácení dříve poskytnutých úvěrů žalovanému. Na běžných účtech žalovaného nebyly evidovány žádné exekuční příkazy, transakce spojené s hazardem nebo jinou rizikovou činností . Žalovaný na úvěr na 792 266 Kč uhradil celkem 252 724 Kč, z toho 149 676,97 Kč na jistinu a 103 047,03 Kč na úrok. Na úvěr na 154 977 Kč uhradil žalovaný celkem 57 338,67 Kč, z toho na jistinu 40 153,21 Kč a na úrok 17 185,46 Kč.3. Soudem vydaný elektronický platební rozkaz byl pro nedoručení žalovanému do vlastních rukou zrušen. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.4. Z rámcové smlouvy uzavřené mezi účastníky 26.6.2018 bylo zjištěno, že se žalobkyně zavázala žalovanému zřídit běžný účet č. , č. účtu, , kdy bylo zřízeno i internetové a telefonické bankovnictví k tomuto účtu. Nedílnou součástí jsou Obchodní podmínky, Ceník, Podmínky pro používání karet, Podmínky pro používání úvěru, Podmínky pro používání hypotéky, Podmínky pro používání kontokorentu, Pojistné podmínky a Rámcová pojistná smlouva, Přehled cen pojištění. U žalovaného bylo uvedeno uživatelské jméno pro přihlášení do internetového bankovnictví, což je jeho e-mailová adresa a dále telefonní číslo , tel. číslo, zasílání hesla a potvrzovacích kódů. Ze změnového dodatku č. 15 k rámcové smlouvě bylo zjištěn, že se účastníci dohodli 1.9.2022, že vzhledem k mimořádné splátce z toho dne zbývá žalovanému zaplatit 92 splátek.5. Z dodatku č. 14 k rámcové smlouvě soud zjistil, že se účastníci 23.8.2022 dohodli na úvěru ve výši 792 266 Kč, kdy 632 266 Kč bude použit na splacení stávajícího úvěru a 160 000 Kč bezúčelových, úvěr měl žalovaný splácet 100 měsíců po 10 988 Kč splatných vždy k 20. dni v měsíci počínaje měsícem následujícím po čerpání úvěru a splácet měl žalovaný automatickým inkasem z jeho účtu u žalobkyně, byla sjednána úroková sazba 7,90% ročně, RPSN 7,13%. Součástí dodatku byly podmínky pro používání úvěru. K němu byl předložen i splátkový kalendář. Soudu byl předložen formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru obsahující stejné informace jako samotný dodatek.6. Z dodatku č. 21 k rámcové smlouvě soud zjistil, že se účastníci 10.3.2023 dohodli na úvěru ve výši 154 977 Kč, kdy 64 733 Kč bude použit na splacení stávajícího úvěru a 90 244 Kč bezúčelových, úvěr měl žalovaný splácet 49 měsíců po 4 000 Kč splatných vždy k 20. dni v měsíci počínaje měsícem následujícím po čerpání úvěru a splácet měl žalovaný automatickým
Provozuje Eucalypt 4 s.r.o., IČO 22103741, Jičínská 226/17, Praha 3 (kontakt). Zdroj dat: e-Sbírka / justice.cz (oficiální). Výklady generovány AI z textu zákona, orientační — nenahrazují radu advokáta.