21 C 142/2022-95 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 22.4.2022, doplněnou podáním ze dne 7.7.2022 a ze dne 23.9.2022, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 44 331,22 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 17.1.2020 uzavřel žalovaný se žalobkyní Smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 60 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu se smluvenými úroky ve výši 12,90 % ročně, a to v pravidelných měsíčních splátkách. Před uzavřením smlouvy žalobkyně s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný se však dostlal do prodlení s úhradou splátek a žalobkyně úvěr zesplatnila. Výše dluhu žalovaného činí 44 331,22 Kč sestávající se z jistiny 43 491,22 Kč a poplatků 840 Kč, a dále má žalobkyně právo na příslušenství pohledávky představující smluvený úrok a úrok z prodlení. I přes výzvu žalovaný ničeho neuhradil. 2. Žalobkyně se k jednání soudu omluvila; žalovaný se k jednání soudu bez omluvy nedostavil (pozn.: předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne 1.6.2023). Soud proto v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud v této věci učinil následující skutková zjištění: 5. Ze Žádosti o poskytnutí optimální půjčky ze dne 16.1.2020 plyne, že tato listina je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Žalovaný požádal o úvěr ve výši 60 000 Kč. Měl u žalobkyně osobní úvěr ve výši 18 000 Kč. Byl ženatý, vlastník domu, měl středoškolské vzdělání. Jeho měsíční příjem z podnikání činil po zohlednění všech výdajů 35 000 Kč. Měl jedno vyživované dítě starší 10 let. Jeho měsíční výdaje spojené s bydlením činily 5 000 Kč, výživné činilo 3 000 Kč měsíčně a ostatní výdaje 800 kč měsíčně. Spoření činilo 500 Kč měsíčně. 6. Z Návrhu na rozhodnutí o poskytnutí optimální půjčky (čl. 24) plyne, že ke dni zpracování tohoto návrhu žalobkyně poskytla žalovanému osobní úvěr s nesplacenou jistinou 16 940,84 Kč, 130 095,95 Kč, 86 539,90 Kč, kreditní osobní kartu s nesplacenou jistinou ve výši 20 932,31 Kč a povolený nezajištěný debet s nesplacenou jistinou 5 000 Kč. 7. Ze Smlouvy o úvěru [číslo] bylo zjištěno, že listina je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému peněžní prostředky ve výši 60 000 Kč, a to na běžný účet č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal tyto prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 12,90 % ročně, a to ve 36 splátkách po 2 067 Kč měsíčně. Konsolidovaným dluhem byl osobní úvěr ve výši 18 000 Kč. 8. Ze Všeobecných obchodních podmínek plyne úprava podmínek pro poskytování vybraných bankovních služeb; tato listina není opatřena podpisem žalovaného. Z úvěrových podmínek pro fyzické osoby nepodnikatele plyne úprava práv a povinností při uzavírání úvěrových smluv s nepodnikajícími fyzickými osobami; tato listina není opatřena podpisem žalovaného. 9. Z Oznámení žalobkyně účinného od 14.2.2018 plyne výše úrokových sazeb pro úvěry. 10. Ze Sazebníku žalobkyně plyne úprava výše poplatků za poskytované služby. 11. Z Historického výpisu úvěru ze dne 19.4.2022 plyne, že nesplacená jistina úvěru činí 43 491,22 Kč, poplatků 840 Kč, splatné úroky 6 771,47 Kč. Dne 17.1.2020 byly načerpány peněžní prostředky ve výši 17 079,33 Kč a ve výši 42 920,67 Kč. 12. Z výzvy ze dne 14.7.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 13 085,54 Kč; tato výzva byla předána k poštovní přepravě a byla uložena dne 16.7.2021, jak plyne z dodejky. 13. Z předžalobní upomínky ze dne 18.10.2021 plyne, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dluhu; tato výzva byla předána k poštovní přepravě dne 18.10.2021, jak plyne z poštovního podacího archu. 14. Z kopie občanského průkazu žalovaného plyne, že žalovaný měl trvalé bydliště na adrese [adresa žalovaného]. 15. Z Výstupu z insolvenčního rejstříku ze dne 16.1.2020 plyne, že žalovaný neprocházel tímto rejstříkem. 16. Z Prohlášení o zdravotním stavu ze dne 17.1.2020 plyne, že tato listina je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Žalovaný učinil čestné prohlášení o svém zdravotním stavu a stvrdil, že byl seznámen s obsahem pojistných podmínek pro kolektivní pojištění ke spotřebitelským úvěrům. Toto Prohlášení má vztah k úvěrovému účtu č. [bankovní účet], jak plyne z první strany prohlášení. 17. Z Výpisu z účtu č. [bankovní účet] ze dne 14.2.2020 plyne, že majitelem tohoto účtu je žalovaný a dne 17.1.2020 byla na účet připsána částka 42 920,67 Kč, a to z účtu č. [bankovní účet]. 18. Z Výpisu z účtu č. [bankovní účet] ze dne 14.2.2020 plyne, že majitelem tohoto účtu je žalovaný a dne 17.1.2020 byla na účet připsána částka 17 079,33 Kč, a to z účtu č. [bankovní účet]. 19. Z Přehledu vlastnictví evidovaného v katastru nemovitostí ze dne 31.5.2023 plyne, že žalovaný spolu s [jméno] [příjmení] jsou vlastníky bytové jednotky na adrese [adresa žalovaného]. 20. Z Odpovědi z ext. registrů ze dne 16.1.2020 plyne, že u žalovaného byly zaevidovány existující obchody mimo žalobkyni se zůstatkem 29 190 Kč. se zůstatkem 59 858 Kč a měsíční splátkou 3 284 Kč, dále nevyřízená žádost o obchod mimo [anonymizováno] s požadovaným objemem 52 258 Kč (žádost ze dne 14.3.2021), dále odmítnuté žádosti mimo [anonymizováno] ze dne 17.3.2021 (požadovaný objem 200 000 Kč), ze dne 17.3.2021 (požadovaný objem 200 000 Kč), 15.3.2021 (požadovaný objem 200 000 Kč), a ze dne 11.11.2020 (požadovaný objem 50 000 Kč), a dále jedna odvolaná žádost mimo [anonymizováno] ze dne 11.11.2020 (požadovaný objem 50 000 Kč). 21. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období od 16.8.2019 do 13.9.2019 plyne, že vlastníkem účtu je žalovaný. Počáteční zůstatek na účtu činil 50 965,20 Kč a konečný zůstatek činil 17 761,89 Kč. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období od 14.9.2019 do 15.10.2019 plyne, že počáteční zůstatek na účtu činil 17 761,89 Kč a konečný zůstatek činil 664,97 Kč. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období od 16.10.2019 do 15.11.2019 plyne, že počáteční zůstatek na účtu činil 664,97 Kč a konečný zůstatek činil zápornou hodnotu - 3 409,04 Kč. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období od 16.11.2019 do 13.12.2019 plyne, že počáteční zůstatek na účtu činil -3 409, 047 Kč a konečný zůstatek činil 51 353,38 Kč. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období od 14.12.2019 do 15.1.2020 plyne, že počáteční zůstatek na účtu činil 51 353,38 Kč a konečný zůstatek činil 17 991,56 Kč. 22. Skutkový závěr: Dne 17.1.2020 byla na účet žalovaného č. [bankovní účet] připsána od žalobkyně finanční částka 42 920,67 Kč, a téhož dne na účet žalovaného č. [bankovní účet] další částka 17 079,33 Kč. Žalovaný vrátil žalobkyni částku 23 461,50 Kč. Výzvou ze dne 18.10.2021, předanou k poštovní přepravě téhož dne, právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k vrácení dluhu. 23. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 24. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 25. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 26. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ ObčZ“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 27. Podle § 2991 odst. 1, odst. 2 ObčZ, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. 28. Podle § 2993 ObčZ plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co