21 C 337/2022-46 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 27.7.2022, doplněnou podáním ze dne 19.1.2023 a ze dne 28.2.2023, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 474 014,38 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že žalobkyně uzavřela se žalovaným dne 30.1.2019 Smlouvu o úvěru reg. [číslo], na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr až do výše 534 000 Kč (úvěrový limit). Žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu se smluvenými úroky v pravidelných měsíčních splátkách a též hradit poplatky související s úvěrem. Úvěr byl žalovanému poskytnut za účelem předčasného splacení všech peněžních závazků žalovaného vyplývajících z dříve uzavřených smluv mezi žalobkyní a žalovaným. Před poskytnutím úvěru žalobkyně zkoumala schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný celkem načerpal částku 534 000 Kč. Načerpaný úvěr však řádně nesplácel, neboť vrátil pouze částku 198 992,11 Kč a nadále dluží na jistině částku 473 014,38 Kč, na poplatcích částku 1 000 Kč, na smluvním úroku částku 39 504,45 Kč a na úroku z prodlení částku 20 008,36 Kč. I přes výzvu žalovaný ničeho neuhradil. 2. Žalobkyně a její právní zástupkyně se k jednání soudu omluvily. Žalovaný se k jednání soudu bez omluvy nedostavil (pozn.: předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne 2.3.2023). Soud proto postupoval v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. a věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud ve věci učinil následující skutková zjištění: 5. Ze Žádosti o úvěr ze dne 30.1.2019 plyne, že tato listina není opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Požadovaná částka úvěru činila 534 000 Kč. Číslo občanského průkazu žalovaného [číslo]. Žalovaný byl svobodný, bydlel v nájemním bytě, byl vyučen a od 7/ 2018 byl zaměstnán u [právnická osoba] [anonymizováno] na dobu neurčitou, s čistým příjmem 25 000 Kč měsíčně. 6. Ze žádosti o úvěr ze dne 30.1.2019 plyne, že tato listina je opatřena podpisem žalovaného. Požadovaná částka úvěru činila 534 000 Kč. Číslo občanského průkazu žalovaného [číslo]. Žalovaný byl svobodný, bydlel v nájemním bytě, byl vyučen. Od 7/2018 byl zaměstnán u společnosti s IČEm: [číslo], a to na dobu neurčitou, s čistým příjmem 25 000 Kč měsíčně. 7. Z výpisu z [anonymizováno] plyne, že žalovaný měl jeden existující splátkový kontrakt, jeden nesplátkový kontrakt, jednu zamítnutou žádost bankou. 8. Z výpisu z účtu žalovaného plyne, že dne 15.1.2019 [právnická osoba] [anonymizováno] vyplatila na účet žalovaného částku 14 506 Kč, dne 14.12.2018 částku 15 023 Kč, dne 14.11.2018 částku 15 045 Kč, dne 15.10.2018 částku 13 547 Kč, dne 14.9.2018 částku 15 142 Kč, dne 14.8.2018 částku 4 120 Kč. 9. Ze Smlouvy o úvěru [číslo] ze dne 30.1.2019 plyne, že tato listina je opatřena podpisem žalovaného. Žalobkyně s zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do celkové výše úvěrového limitu 534 000 Kč, jež mohly být čerpány od 31.1.2019 do 17.2.2019. Úvěr byl účelově vázaný, sloužil k předčasnému splacení všech peněžních závazků žalovaného vyplývajících ze smlouvy uzavřené se žalobkyní. Žalovaný se zavázal splácet úroky a jistinu ve 120měsíčních splátkách po 7 326 Kč (poslední splátka ve výši 7 251,72 Kč), vždy 18. dne v měsíci, počínaje dnem 18.3.2019. 10. Z Historického výpisu z účtu žalovaného plyne, že dne 31.1.2019 žalovaný načerpal peněžní prostředky ve výši 80 462,56 Kč, 445 490 Kč a ve výši 8 047,09 Kč. 11. Z aktuálního výpisu z účtu plyne, že dne 31.1.2019 žalovaný načerpal peněžní prostředky v celkové výši 534 000 Kč, dlužná jistina činila ke dni 4.1.2023 částku 472 014,38 Kč, dluh na poplatcích činil částku 1 000 Kč. 12. Z Předsmluvních informací ke spotřebitelskému úvěru ze dne 30.1.2019 plyne popis základních vlastností spotřebitelského úvěru, náklady spotřebitelského úvěru a další důležité právní aspekty. Tato listina je opatřena podpisem žalovaného. 13. Z Obchodních podmínek pro [anonymizováno] spotřebitelské úvěry plyne úprava podmínek pro poskytování úvěrů. 14. Z Výpisu z účtu č. [bankovní účet] za období měsíce ledna 2019 plyne, že majitelem tohoto účtu je žalovaný a dne 31.1.2019 byla z tohoto účtu načerpán úvěr ve výši 8 047,09 Kč, 445 490,35 Kč a 80 462,56 Kč. 15. Z 1. upomínky bez datace plyne, že žalobkyně upomenula žalovaného o splátku úvěru ve výši 6 844,52 Kč. 16. Z 1. výzvy bez datace plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu, který ke dni 3.10.2021 činil 7 352 Kč. 17. Z poslední výzvy ze dne 25.10.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši 15 199 Kč. Tato výzva byla předána k poštovní přepravě dne 26.10.2021, jak plyne z dodejky. 18. Z oznámení bez datace plyne, že žalobkyně oznámila žalovanému odklad splátek na 3 měsíce. 19. Z oznámení ze dne 20.1.2022 plyne, že žalobkyně oznámila žalovanému zesplatnění úvěru ke dni 18.1.2022 a vyzvala jej k úhradě dluhu v celkové výši 494 384,37 Kč. 20. Z předžalobní upomínky ze dne 4.7.2022 plyne, že právní zástupkyně žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu. 21. Skutkový závěr: Dne 30.1.2019 žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru, jež je opatřena podpisem žalovaného. Na základě této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnou žalovanému úvěrový limit do výše 534 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit ve splátkách spolu se sjednaným úrokem. Žalobkyně řádně před uzavřením smlouvy nezkoumala schopnost žalovaného poskytnutý úvěr splácet. Celkem žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky ve výši 534 000 Kč a žalovaný vrátil žalobkyni celkem částku 198 992,11 Kč. 22. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 23. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 24. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 25. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ ObčZ“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 26. Podle § 2991 odst. 1, odst. 2 ObčZ, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. 27. Podle § 2993 ObčZ plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen. 28. Po právním posouzení shora uvedeného zjištěného skutkového stavu dospěl soud k závěru, že žaloba je důvodná pouze z části. 29. Soud má v daném případě za prokázané, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne 30.1.2019 podepsána úvěrová smlouva, v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému peněžní prostředky do úvěrového limitu 534 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit včetně sjednaného úroku, a to formou výše uvedených měsíčních splátek. Úvěrová smlouva je opatřena podpisem žalovaného. 30. Soud se v prvé řadě zabýval otázkou řádného zkoumání úvěruschopnosti žalovaného ve smyslu ustanovení § 86 a § 87 spotřebitelského zákona. 31. V té souvislosti má soud za prokázané, že žalobkyně zjistila k poměrům žalovaného, že byl svobodný, vyučen, žil v nájemním bytě, byl zaměstnán u [právnická osoba] [anonymizováno] s příjmem okolo 14 500 Kč čistého. Tento příjem žalovaného žalobkyně ověřila z výpisu účtu žalovaného za období měsíců září až prosinec 2018. 32. Odborná péče předpokládá údaje, které dlužník věřiteli uvedl, také ověřit, resp. ob