21 C 49/2023-60 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 26.8.2022, doplněnou podáním ze dne 21.3.2023 a ze dne 22.3.2023, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalovanému povinnost zaplatit jí částku 180 281,37 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že dne 17.3.2021 uzavřel žalovaný se žalobkyní Smlouvu o úvěru [číslo] na jejímž základě byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 180 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit spolu se smluvenými úroky ve výši 11 % ročně, a to v pravidelných měsíčních splátkách. Před uzavřením smlouvy žalobkyně s odbornou péčí posoudila schopnost žalovaného úvěr splácet. Žalovaný se však dostlal do prodlení s úhradou splátek a žalobkyně ke dni 8.6.2022 úvěr zesplatnila. Výše dluhu žalovaného činí 180 281,37 Kč sestávající se z jistiny 176 383,15 Kč a poplatků 3 898,22 Kč, a dále má žalobkyně právo na příslušenství pohledávky představující smluvený úrok 21 035,64 Kč a úrok z prodlení. I přes výzvu žalovaný ničeho neuhradil. 2. Žalobkyně se k jednání soudu omluvila; žalovaný se k jednání soudu bez omluvy nedostavil (pozn.: předvolání k jednání bylo žalovanému doručeno dne 24.4.2023). Soud proto v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. 3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil. 4. Soud v této věci učinil následující skutková zjištění: 5. Ze Smlouvy úvěru [číslo] bylo zjištěno, že listina není opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Na základě smlouvy se žalobkyně zavázala poskytovat žalovanému peněžní prostředky ve výši 180 000 Kč, a to na běžný účet č. [bankovní účet]. Žalovaný se zavázal tyto prostředky vrátit spolu s úrokem ve výši 11 % ročně, a to ve splátkách po 2 847 Kč měsíčně. 6. Z Prohlášení o zdravotním stavu ze dne 17.3.2021 plyne, že tato listina je opatřena vlastnoručním podpisem žalovaného. Žalovaný učinil čestné prohlášení o svém zdravotním stavu a stvrdil, že byl seznámen s obsahem pojistných podmínek pro kolektivní pojištění ke spotřebitelským úvěrům. Toto Prohlášení má vztah k úvěrovému účtu č. [bankovní účet], jak plyne z první strany prohlášení. 7. Z Výpisu z účtu č. [bankovní účet] ze dne 9.4.2021 plyne, že majitelem tohoto účtu je žalovaný a dne 17.3.2021 byla na účet připsána částka 180 000 Kč s popisem„ čerpání úvěru“ z účtu č. [bankovní účet]. 8. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] ze dne 12.4.2021 plyne, že vlastníkem tohoto účtu je žalovaný. Dne 17.3.2021 byla na účet připsána částka 180 000 Kč s popisem„ čerpání úvěru“. Počáteční zůstatek na účtu za období od 13.3.2021 do 12.4.2021 činil částku 1 560,95 Kč, konečný zůstatek činil 5 602,98 Kč. Počáteční zůstatek na účtu za období od 13.2.2021 do 12.3.2021 činil částku 4 225,15 Kč, konečný zůstatek činil 1 560,95 Kč. Počáteční zůstatek na účtu za období od 13.1.2021 do 12.2.2021 činil částku 7 067,95 Kč, konečný zůstatek činil 4 225,15 Kč. Počáteční zůstatek na účtu za období od 12.12.2020 do 12.1.2021 činil částku 126,45 Kč, konečný zůstatek činil 7 067,95 Kč. 9. Z kopie občanského průkazu plyne, že byl svobodný. 10. Z Odpovědi z ext. Registrů plyne, že u žalovaného byly zaevidovány existující obchody se zůstatkem 59 858 Kč a měsíční splátkou 3 284 Kč, dále nevyřízená žádost o obchod mimo [anonymizováno] s požadovaným objemem 52 258 Kč (žádost ze dne 14.3.2021), dále odmítnuté žádosti mimo [anonymizováno] ze dne 17.3.2021 (požadovaný objem 200 000 Kč), ze dne 17.3.2021 (požadovaný objem 200 000 Kč), 15.3.2021 (požadovaný objem 200 000 Kč), a ze dne 11.11.2020 (požadovaný objem 50 000 Kč), a dále jedna odvolaná žádost mimo [anonymizováno] ze dne 11.11.2020 (požadovaný objem 50 000 Kč). 11. Z Úvěrových podmínek pro fyzické osoby nepodnikatele plyne úprava pravidel pro poskytování úvěrů. 12. Ze Všeobecných obchodních podmínek plyne úprava základních pravidel obchodních vztahů mezi bankou a klienty při poskytování bankovních služeb. 13. Z pojistných podmínek plyne úprava pravidel pro pojištění ke spotřebitelským úvěrům. 14. Ze Sazebníku plyne úprava výše poplatků za bankovní služby. 15. Z Oznámení ze dne 25.7.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 3 379,89 Kč. Z Oznámení ze dne 25.8.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 3 628,11 Kč. Z upomínky ze dne 9.9.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 4 132,15 Kč. Z upomínky ze dne 19.10.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 10 708,76 Kč. Z upomínky ze dne20 .9.2021 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky 7 663,78 Kč. 16. Z výzvy ze dne 20.4.2022 plyne, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru. Tato výzva byla připravena k vyzvednutí dne 26.4.2022, jak plyne z dodejky. 17. Z Historického výpisu úvěru ze dne 23.8.2022 plyne, že nesplacená jistina úvěru činí 176 383,15 Kč, poplatků 3 898,22 Kč, splatné úroky 21 035,64 Kč. Dne 17.3.2021 byly načerpány peněžní prostředky ve výši 180 000 Kč. 18. Z předžalobní upomínky ze dne 27.7.2022 plyne, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovaného k úhradě dluhu. Tato upomínka byla předána k poštovní přepravě dne 27.7.2022, jak plyne z potvrzení o podání. 19. Z Návrhu na poskytnutí úvěru plyne, že byl svobodný, měl základní vzdělání, byl nájemník, jeho příjem ze závislé činnosti činil 16 237 Kč měsíčně (doložené výpisem). Náklady spojené s bydlením činily 1 000 Kč, neměl žádné dítě a ostatní jeho výdaje činily 500 Kč. Žalovaný měl další půjčky a úvěry v celkové výši 55 000 Kč, které splácel celkovou splátkou 3 700 Kč. 20. Z výpisu z účtu č. [bankovní účet] plyne, že jde o výtah z účtu se zaznamenanými částkami, které byly na tento účet připsány; dne 5.1.2021 byla na účet připsána částka 1 000 Kč od [anonymizována čtyři slova], dne 7.1.2021 částka 20 000 Kč od [anonymizováno]. [příjmení], dne 7.1.2021 částka 8 066 Kč od [anonymizována dvě slova], dne 12.1.2021 částka 7 000 Kč od [anonymizováno]. [příjmení], dne 22.1.2021 částka 39 000 Kč, dne 2.2.2022 částka 1 000 Kč od [právnická osoba], dne 9.2.2021 částka 19 988 Kč od [anonymizována dvě slova], dne 16.2.2021 částka 78 360 Kč od [právnická osoba], dne 9.3.2021 částka 20 654 Kč od [anonymizována dvě slova], dne 10.3.2021 částka 1 500 Kč od [jméno] [příjmení] a dne 16.3.2021 částka 98 350 Kč od [právnická osoba] 21. Skutkový závěr: Dne 17.3.2021 byla na účet žalovaného č. [bankovní účet] připsána od žalobkyně finanční částka 180 000 Kč ([bankovní účet]). Žalovaný vrátil žalobkyni částku 11 922,78 Kč. Výzvou ze dne 27.7.2022, předanou k poštovní přepravě téhož dne, právní zástupkyně žalobkyně vyzvala žalovaného k vrácení dluhu. 22. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. 23. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. 24. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem. 25. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen„ ObčZ“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 26. Podle § 2991 odst. 1, odst. 2 ObčZ, kdo se na úkor jiného bez spravedlivého důvodu obohatí, musí ochuzenému vydat, oč se obohatil. Bezdůvodně se obohatí zvláště ten, kdo získá majetkový prospěch plněním bez právního důvodu, plněním z právního důvodu, který odpadl, protiprávním užitím cizí hodnoty nebo tím, že za něho bylo plněno, co měl po právu plnit sám. 27. Podle § 2993 ObčZ plnila-li strana, aniž tu byl platný závazek, má právo na vrácení toho, co plnila. Plnily-li obě strany, může každá ze stran požadovat, aby jí druhá strana vydala, co získala; právo druhé strany namítnout vzájemné plnění tím není dotčeno. To platí i v případě, byl-li závazek zrušen. 28. Podle § 1879 ObčZ může věřitel celou pohledávku nebo její část