7 C 313/2023-89 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou domáhala, aby soud uložil žalované zaplatit 28 808,44 Kč spolu s úrokem z prodlení ve výši 11,75 % ročně z této částky od 26. 5. 2022 do zaplacení. V odůvodnění žaloby uvedla, že dne 23. 3. 2021 byla uzavřena mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako dlužníkem smlouva o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] na jejím základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 30 000 Kč Smlouva o úvěru byla sjednána elektronicky, na čemž se smluvní strany dohodly a žalovaná souhlasila, jak je patrné z její strany odsouhlasené smluvní dokumentace a navazujících úkonů (doložení souhlasu s inkasem a potvrzení o verifikační platbě), bez výjimek s veškerými smluvními náležitostmi založenými touto smlouvou. Žalovaná však nedodržela splátkový kalendář a dostala se do prodlení se splátkou, jež byla splatná dne 15. 11. 2021. Žalobkyně poté zaslala žalované upomínku ze dne 20. 11. 2021, kde vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky. Žalovaná však vůči žalobkyni své splatné závazky neuhradila. Žalobkyně proto zaslala žalované druhou písemnou upomínku dne 5. 12. 2021. Navíc v této upomínce žalobkyně upozornila žalovanou, že pokud nevyrovná své splatné závazky, dojde k zesplatnění celého úvěru a k uplatnění sjednané smluvní pokuty a sankcí. Žalovaná na toto nereagovala a žalobkyně tedy v souladu s článkem V. 5.5. Smlouvy o úvěru zesplatnila úvěr a související platební závazky a svůj nárok ve výzvě ze dne 21. 12. 2021. Dne 29. 4. 2022 byla mezi strana uzavřena dohoda o uznání dluhu a dohoda o splátkovém kalendáře, žalovaná uznala co do důvodu vzniku a výše svůj dluh, přičemž tento dluh se zavázala uhradit formou pravidelných měsíčních splátek ve výši termínu splatnosti dle přiloženého splátkového kalendáře. Vzhledem k tomu, že žalovaná se dostala do prodlení s úhradou měsíční splátky splatné dne 25. 5. 2022, žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky ve výši 28 808,44 Kč, jež představuje část celkově uznaného dluhu, resp. zbývající neuhrazenou jistinu ze smlouvy o úvěru. Dne 1. 8. 2023 byla žalované zaslána předžalobní upomínka. 2. V podání došlém soudu dne 16. 11. 2023 žalobkyně zevrubně zopakovala a rozvedla již stávající žalobní tvrzení. Žalobkyně se podrobně zabývala úvěruschopností žalované dle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru, když učinila všechny nezbytné kroky, které lze v dané souvislosti rozuměn očekávat. Žalovaná vyplnila a podepsala dotazník o posouzení své bonity, kde uvedla své příjmy a výdaje, žalobkyně si od žalované dále vyžádala oboustrannou kopii občanského průkazu, kopii rodného listu, kompletní výpis z bankovního účtu za poslední 3 kalendářní měsíce na jméno spotřebitele s viditelnou příchozí mzdou. Dále si pak žalobkyně při posouzení schopnosti žalované úvěr splácet vyžádala další doklady, a to výpis z insolvenčního rejstříku, výpis z centrální evidence exekucí, výpis z databáze neplatných dokladů, výpis z obchodního rejstříku zaměstnavatele spotřebitele a výpis z registru SOLUS – bez negativního záznamu. Dále žalobkyně vyložila, že dle zjištění učiněných z informací od žalované tato pobírala příjem 20 199 Kč měsíčně (zaměstnavatel [právnická osoba]), jako měsíční náklady na svou osobu uvedla částku 6 800 Kč, náklady na bydlení stanovila na částku 3 000 Kč, splátky úvěrů vyčíslila v celkové výši 4 660 Kč a náklady na sportovní sázky vyčíslila na částku 167 Kč. Žalované tedy v době uzavření smlouvy zbývala dostatečná měsíční suma na úhradu splátek předmětného dluhu ve výši shora uvedené. 3. Žalobkyně se z jednání soudu omluvila, žalovaná se, ač řádně a včas předvolána (fikcí na adrese trvalého pobytu shora), k jednání soudu nedostavila. Soud tedy s odkazem na § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o.s.ř.“) věc projednal a rozhodl v nepřítomnosti účastníků řízení. 4. Ze Smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru [číslo] vyplývá, že jejím předmětem bylo poskytnutí úvěru ve výši 30 000 Kč (čl. IV 4.3. smlouvy), kterou se žalovaná zavázala uhradit v 72 měsíčních splátkách (čl. IV 4.4. smlouvy) po 883 Kč vždy ke každému 15. dni v měsíci (čl. V 5.1. smlouvy) včetně úroku ve výši 33 576 Kč (čl. IV 4.9. smlouvy), tedy celkem 63 576 Kč. Dále s tím, že částka 6 000 Kč nebude žalované fakticky poskytnuta, ale započtena na náklady žalobkyně (čl. IV 4.3. smlouvy), jakožto nákladů na administrativní náklady žalobkyně, náklady na zaslání smlouvy a na lustraci v evidenci exekucí (čl. IV 4.8. smlouvy). Částka ve výši 15 020 Kč bude vyplacena na úhradu předchozího závazku, kterou má žalovaná vůči žalobkyni. Tento závazek vyplývá ze Smlouvy [číslo] ze dne 3. 10. 2020 a činí celkem 15 020 Kč (čl. IV. 4.3. smlouvy). Pro případ zesplatnění byla rovněž sjednána smluvní pokuta ve výši 0,1 % denně z částky, ohledně níž je žalovaná v prodlení (čl. V 5.3. smlouvy). V čl. VII. smlouvy bylo ujednáno, že si strany sjednaly doplňkové služby v samostatné smlouvě. Tato byla doložena jako Příloha č. 4 smlouvy o úvěru, kdy byla sjednána jako její nedílná součást (čl. III 3.3.), zde se žalovaná zavázala za inkasní službu hradit 166 Kč měsíčně, celkem 11 952 Kč (čl. II 2.3. této přílohy) spolu se splátkami úvěru, pro případ zesplatnění úvěru bylo sjednáno právo žalobce požadovat z dlužné částky za inkasní službu smluvní úrok ve výši 0,1 % denně (čl. II 2.11). Shodné podmínky jako u inkasní služby pak byly sjednány i u služby Podpora v Příloze č. 6 smlouvy o úvěru s tím, že tato činí 249 Kč měsíčně, celkem 17 928 Kč Smlouva neobsahuje podpisy smluvních stran. 5. Z nedatované žádosti o zřízení inkasní služby a o zřízení doplňkové služby PODPORA vyplynulo, že tímto měla žalovaná požádat žalobkyni o její zřízení. Tato žádost neobsahuje podpis žalované. 6. Z detailu pohybu - okamžitá příchozí platba ([anonymizováno] banka) vyplývá, že na účet [bankovní účet] byla přijata z účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalované částka ve výši 10 Kč ([variabilní symbol]). Dále z detailu pohybu - bezhotovostní platba vyplývá, že z čísla účtu [bankovní účet] byla na účet [bankovní účet] zaslána dne 25. 3. 2021 platba v částce 8 980 Kč. Dále z detailu pohybu - platba převodem uvnitř banky vyplývá, že z čísla účtu [bankovní účet] byla na účet [bankovní účet] zaslána dne 25. 3. 2021 platba v částce 15 020 Kč ([variabilní symbol]). 7. Z upomínky ze dne 20. 11. 2021 je patrno, že žalobkyně vyzývá žalovanou k úhradě dlužné splátky z předmětné úvěrové smlouvy, a to splátky ve výši 1 298 Kč splatné dne 15.. 11. 2021 a dále k úhradě sankce za tuto upomínku ve výši 300 Kč. Dle připojeného poštovního archu byla tato písemnost žalované dne 20. 11. 2021 odeslána. Z upomínky ze dne 5. 12. 2021 je patrno, že žalobkyně vyzývá žalovanou k úhradě dlužné splátky z předmětné úvěrové smlouvy, a to splátky ve výši 1 298 Kč a dále k úhradě sankce za předchozí upomínku ve výši 300 Kč a za tuto upomínku ve výši 500 Kč. Dle připojeného poštovního archu byla tato písemnost žalované dne 5. 12. 2021 odeslána. 8. Dále žalobkyně doložila předžalobní upomínku ze dne 1. 8. 2023, kde žalovanou vyzývá k úhradě dluhu uplatněného touto žalobou, zároveň ji informuje o zesplatnění úvěru, specifikuje dluh včetně sankcí, tak jak je uvedeno v žalobě s výstrahou jeho soudního vymáhání. Dle připojeného poštovního archu byla tato písemnost žalované dne 1. 8. 2023 odeslána. 9. Z uznání dluhu [číslo] dohodě o splátkovém kalendáři ze dne 29. 4. 2022 vyplývá, že žalovaná uznala svůj dluh vůči žalobkyni, kdy uznala zbylou část jistiny 28 808,44 Kč včetně příslušenství a zavázala se celý dluh uhradit ve splátkách nejpozději do 25. 2. 2030. Mezi stranami bylo rovněž sjednáno, že v případě, že žalovaná neuhradí kteroukoli ze sjednaných splátek dluhu ve sjednané výši nebo termínu splatnosti, stává se dnem následujícím po dni splatnosti neuhrazené splátky celý zbytek dluhu splatným a žalobkyně je oprávněna jej v plné výši po žalované požadovat. 10. Žalobkyně rovněž doložila výpis z běžného účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalované, a to ze dne 31. 12. 2020 (měsíční výpis), dále výpis z běžného účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalované, a to ze dne 18. 2. 2021 (měsíční výpis), a dále výpis z běžného účtu č. [bankovní účet] vedeného na jméno žalované, a to ze dne 18. 3. 2021 (měsíční výpis). Dále žalobkyně doložila kopii rodného listu žalované, kopii občanského průkazu žalované, výstup z insolvenčního rejstříku, výpis z obchodního rejstříku zaměstnavatele žalované společnosti [právnická osoba], a dále výsledek lustrace v registru SOLUS. 11. Po provedeném dokazování a zhodnocení důkazů jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti, přihlížeje přitom ke všemu, co vyšlo v řízení najevo, má soud za prokázané tyto skutečnosti: Dne 29. 4. 2022 žalovaná podepsala dohodu o uznání dluhu, kde co do důvodu i výše uznala svůj dluh vůči žalobkyni v celkové výši 93 249,30 Kč (zbylá část jistiny činila 28 574,64 Kč). 12. Dle § 2053 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „občanský zákoník“), uzná-li někdo svůj dluh co do dů