16 C 95/2024-35 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhal zaplacení částky 148.006,47 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 5.820,12 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15% ročně z částky 148.006,47 Kč od 2.11.2023 do zaplacení, úroky ve výši 16,99% ročně z částky 139.684,08 Kč od 2.11.2023 do zaplacení, úroky ve výši 16,99% ročně z částky 5.885,9 Kč od 2.11.2023 do zaplacení. Žalobce svůj nárok opíral o skutečnost, že , právnická osoba, . (dále jen „právní předchůdce žalobce“) uzavřel s žalovaným dne 15.6.2022 smlouvu o úvěru, na jejímž základu byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 140.418,- Kč. Žalovaný se zavázal právnímu předchůdci žalobce úvěr splácet v pravidelných měsíčních splátkách spolu s úroky ve výši 16,99% a poplatky. Žalovaný sjednané splátky nehradil řádně a včas. Žalovaný byl právním předchůdcem žalobce opakovaně vyzýván k uhrazení dlužné částky. Vzhledem ke skutečnosti, že žalovaný nehradil řádně a včas využil právní předchůdce žalobce svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni 23.7.2023 zesplatnil. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne 23.7.2023 a byl vyzván k uhrazení dluhu. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 31.10.2023, s účinností ke dni 1.11.2023 byla pohledávka za žalovaným včetně příslušenství a práv s pohledávkou spojených postoupena žalobci. Ke dni postoupení činila pohledávka za žalovaným celkem 153.826,59 Kč (jistina – zůstatek úvěru ve výši 139.684,08 Kč, úrok z úvěru ve výši 5.885,90 Kč, úrok z prodlení ve výši 5.820,12 Kč, poplatků 2.436,49 Kč). Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem odeslaným doporučeně dne 22.11.2023. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo na předmětnou pohledávku ničeho hrazeno. Žalobce požaduje po žalovaném zaplacení dlužné jistiny 145.569,98 Kč, tj. neuhrazený zůstatek úvěru ve výši 139.684,08 Kč, neuhrazené úroky z úvěru ve výši 5.885,90 Kč, neuhrazené úroky z prodlení ve výši 5.820,12 Kč (kapitalizovaných ke dni postoupení pohledávky) a poplatků ve výši 2.436,49 Kč. Žalobce dále požaduje zaplacení úroků z úvěru a zákonných úroků z prodlení. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky.V podání ze dne 30.6.2024 žalobce doplnil, že úvěr měl být použit na konsolidaci úvěru v celkové výši 58.193,- Kč (částka 30.893,- Kč na splátkový úvěr u , právnická osoba, . a částka 27.300,- Kč na úvěr čerpaný prostřednictvím kreditní karty , právnická osoba, .), zbývající prostředky ve výši 82.225,- Kč mohl žalovaný použít dle svého uvážení. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v pravidelných 94 měsíčních splátkách ve výši 2.731,- Kč vždy k 10.dni každého kalendářního měsíce, první splátka bude zaplacena dne 11.7.2022. Na předmětný úvěr bylo žalovaným uhrazeno celkem 30.545,13 Kč. Pokud jde o zkoumání úvěruschopnosti žalovaného tak právní předchůdce žalobce vycházel z informací získaných od žalovaného. Žalovaný uvedl, že je svobodný, žije u rodičů, nemá vyživovací povinnost k žádné další osobě, je zaměstnán u zaměstnavatele , právnická osoba, , jeho měsíční příjem činí částku 21.756,- Kč, kdy s ohledem na výši příjmů a výši požadovaného úvěru dospěl právní předchůdce žalobce k závěru, že žalovaný bude schopen úvěr řádně splácet. Žalobce dále odkazoval na rozhodnutí , právnická osoba, ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, týkající se listin z nichž jsou ověřovány informace poskytnuté žadatelem, kdy tyto byly předloženy ke dni sepsání smlouvy, pak není pochyb o tom, že byly doloženy a dále rozhodnutí , právnická osoba, ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, týkající se situace, kdy žalovaný neuvede měsíční platby domácnosti, pak je v pořádku posouzení výdajů dle ekonomického modelu. Obě rozhodnutí vycházejí z právní úpravy zákona č. 145/2010 Sb.Soud z dokladů předložených žalobcem zjistil, že na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 31.10.2023 postoupil právní předchůdce žalobce na žalobce pohledávky specifikované ve smlouvě s účinností od 1.11.2023. Žalobce dále doložil, že pohledávka, která je předmětem tohoto sporu, jsou uvedeny v seznamu pohledávek (v příloze 1 smlouvy pohledávka žalovaného pod č. , hodnota, ). Dopisem ze dne 21.11.2023 bylo postoupení pohledávek na žalobce oznámeno žalovanému.Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti.Soud má za prokázané tyto skutečnosti:Ze žádosti o poskytnutí úvěrového produktu ze dne 13.6.2022 bylo zjištěno, že tímto žalovaný žádal právního předchůdce žalobce o úvěr ve výši 350.000,- Kč. Žalovaný uvedl své osobní poměry, kdy tento je svobodný, bydlí u rodičů, v tříčlenné domácnosti, je zaměstnán u společnosti , právnická osoba, od 1.3.2022 na dobu neurčitou, s měsíčním příjmem ve výši 21.756,- Kč, výdaje na nájem a ostatní výdaje je uvedeno 0,- Kč.Z potvrzení o příjmu bylo zjištěno, že je žalovaný zaměstnán u společnosti , právnická osoba, od 1.3.2022 na pozici operátor, na dobu neurčitou, s průměrným čistým měsíčním příjmem (za posledních 12 měsíců) ve výši 21.756,- Kč.Z posouzení úvěruschopnosti klienta ze dne 13.6.2022 bylo zjištěno, že žalovaný v žádosti uvedl příjem ve výši 21.756,- Kč, který byl ověřen z potvrzení o příjmu zaměstnavatele. Žalovaný dále nebyl v době úvěrové žádosti v aktivním insolvenčním rejstříku, zaměstnavatel žalovaného nebyl v insolvenčním řízení,, z informací z CBCB byla ověřena předchozí splátková morálka klienta. Žalovaný neměl žádné záznamy s negativní informací. Žalovaný uvedl výdaje 0,- Kč, proto právní předchůdce žalobce stanovil životní výdaje žalovaného na základě dat sdělených žalovaným (počet členů domácnosti, způsob bydlení atd.) v kombinaci s interními informacemi, včetně využití statistických údajů a aktuálních údajů životních nákladů a normativních nákladů na bydlení na 7.292,- Kč. Žalovaný uvedl splátky ve výši 0,- Kč. Právní předchůdce žalobce zjistil, že žalovaný měl v době úvěrové žádosti osobní úvěr mimo ČS se splátkou 600,- Kč (zkonsolidován v rámci žádosti), kreditní kartu splátkovou mimo ČS s limitem 26.000,- Kč a orientační splátkou 780,- Kč (zkonsolidováno v rámci úvěrové žádosti), osobní úvěr mimo ČS se splátkou 3.796,- Kč. Splátka nového úvěru tak měla činit 2.731,- Kč, nové splátkové zatížení pak mělo činit 6.527,- Kč.Z výpisů z účtů č. , č. účtu, za období od 12.2.2022 do 11.3.2022 soud zjistil, že v únoru 2022 byl počáteční zůstatek ve výši 2.024,45 Kč, konečný zůstatek 48,55 Kč, dne 15.2.2022 byla evidována příchozí platba ve výši 18.063,- Kč (mzda – , právnická osoba, ) a dne 21.2.2022 příchozí platba ve výši 30.000,- Kč. V období od 12.2.2022 do 11.3.2022 byly na účtu provedeny plusové operace ve výši 48.763,- Kč a mínusové operace ve výši 50.739,10 Kč. Za období od 12.3.2022 do 12.4.2022 byl počáteční zůstatek 48,35 Kč a konečný zůstatek 19.975,76 Kč. Dne 15.3.2022 byla evidována příchozí platba ve výši 11.793,- Kč (mzda – , právnická osoba, ) a dne 4.4.2022 příchozí platba ve výši 211.000,- Kč (čerpání úvěru). Dále byla evidována odchozí platba ve výši 108.000,- Kč a příchozí platba ve výši 22.520,- Kč (mzda – , právnická osoba, ), dne 8.4.2022 odchozí platba ve výši 58.599,35 Kč. Za období od 12.3.2022 do 12.4.2022 byly na účtu provedeny plusové operace ve výši 250.313,- Kč a mínusové operace ve výši 230.385,59 Kč.Za období od 13.4.2022 do 12.5.2022 byl počáteční zůstatek 19.975,76 Kč a konečný zůstatek 6.195,52 Kč. Dne 15.3.2022 byla evidována příchozí platba ve výši 21.507,- Kč (mzda – , právnická osoba, ). Za období od 13.4.2022 do 12.5.2022 byly na účtu provedeny plusové operace ve výši 23.107,- Kč a mínusové operace ve výši 36.887,24 Kč.Ze smlouvy o úvěru ze dne 15.6.2022 bylo zjištěno, že tuto dne 15.6.2022 uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobce, kdy právní předchůdce žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 140.418,- Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splatit nejpozději do 10.4.2030, a to v pravidelných měsíčních splátkách po 2.731,- Kč, vždy v 10. den každého kalendářního měsíce. První splátku je třeba zaplatit 11.7.2022. Úroková sazba byla dohodnuta ve výši 16,99% ročně, RPSN ve výši 19,05%. Účelem úvěru byla konsolidace úvěrů či půjček žalovaného, a to konkrétně splátkového úvěru u , právnická osoba, . ve výši 30.893,- Kč, úvěr čerpaný prostřednictvím kreditní karty u , právnická osoba, . ve výši 27.300,- Kč. Na splacení výše uvedených konsolidovaných dluhů bude použita částka 58.193,- Kč. Smluvní strany se dále dohodl