21 C 32/2024-31 — Okresní soud v Chomutově

1. Žalobkyně se svou žalobou doručenou soudu dne 12.1.2024, doplněnou podáními ze dne 21.2.2024, domáhala vydání rozhodnutí, jímž by soud uložil žalované povinnost zaplatit jí částku 83 693,24 Kč s příslušenstvím. Svou žalobu odůvodnila tím, že aktivní legitimace žalobkyně je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 18.9.2023 mezi společností , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a, Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a společností , právnická osoba, ., IČO: , IČO, (dále jen „předchůdkyně žalobkyně“), a dále na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13.10.2023 mezi spočetností, Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, a žalobkyní. Předchůdkyně žalobkyně uzavřela se žalovanou Smlouvu o úvěru č. , tel. číslo, , na jejímž základě se předchůdkyně žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč a žalovaná se zavázala tyto prostředky vrátit v pravidelných měsíčních splátkách po 2 421,54 Kč. Žalovaná však vrátila pouze celkem částku 92 723,69 Kč, zbytek nevrátila a předchůdkyně žalobkyně úvěr ke dni 17.2.2023 zesplatnila. Před uzavřením smlouvy předchůdkyně žalobkyně prověřila schopnost žalované úvěr splácet. Dluh žalované se sestává z jistiny 80 498,24 Kč a ze smluvních poplatků 3 195 Kč, úroků a úroků z prodlení. I přes výzvu žalovaná ničeho žalobkyni neuhradila.2. Žalobkyně a její právní zástupkyně se k jednání soudu omluvily; žalovaná se k jednání soudu bez omluvy nedostavila (pozn.: předvolání k jednání bylo žalované doručeno dne 4.4.2024). Soud proto v souladu s ustanovením § 101 odst. 3 o.s.ř. věc projednal a rozhodl v jejich nepřítomnosti; vycházeje přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů.3. Žalovaná se ve věci nevyjádřila.4. Soud v této věci učinil následující skutková zjištění:5. Ze Smlouvy o úvěru ze dne 13.9.2019 plyne, že předchůdkyně žalobkyně se zavázala poskytovat žalované úvěr ve výši 100 000 Kč, a to na účet č. , č. účtu, za sjednaný úrok 21,70 % ročně. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr splácet po 2 421,54 Kč měsíčně. Smlouva je opatřena podpisem žalované.6. Ze Základních produktových podmínek spotřebitelského splátkového úvěru účinných od 1.8.2017 plyne úprava podmínek poskytování úvěrů.7. Ze Všeobecných produktových podmínek účinných od 1.8.2019 plyne úprava podmínek pro poskytování bankovních produktů a služeb.8. Ze Sazebníku poplatků platného od 18.4.2019 plyne úpravy výše poplatků.9. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru plyne úprava základních vlastností spotřebitelského úvěru a nákladů spotřebitelského úvěru. Tato listina je opatřena podpisem žalované.10. Z Oznámení ze dne 19.2.2023 plyne, že předchůdkyně žalobkyně oznámila žalované zesplatnění úvěru ke dni 17.2.2023 a vyzvala ji k úhradě dluhu 91 363 Kč. Toto Oznámení bylo předáno k poštovní přepravě dne 21.2.2023, jak plyne z podacího archu.11. Z Výpisu z úvěrového účtu č. , č. účtu, plyne, že majitelem účtu byla žalovaná a dne 13.9.2019 byla na tento účet připsaná částka 100 000 Kč. Z Výpisu z úvěrového účtu č. 2023/17 plyne, že dluh na jistině činí 80 498,24 Kč.12. Z upomínky ze dne 21.10.2022 plyne, že předchůdkyně žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu 2 997,50 Kč. Z upomínky ze dne 30.1.2023 plyne, že předchůdkyně žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu 11 676,68 Kč.13. Z Platební historie ze dne 22.2.2024 plyne, že dne 13.9.2019 byl čerpán úvěr ve výši 100 000 Kč.14. Z Potvrzení o výši příjmu ze dne 13.9.2019 plyne, že zaměstnavatel žalované společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, ., , adresa, , IČO: , IČO, , potvrdila, že průměrný plat žalované za poslední tři měsíce činil 22 412 Kč čistého. Žalovaná měla smlouvu na dobu neurčitou.15. Ze Žádosti o úvěr ze dne 13.9.2019 plyne, že žalovaná měla základní vzdělání, byla svobodná, pracovala od 1.6.2014 na dobu neurčitou jako dělník/řemeslník u společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , IČO: , IČO, , s průměrným příjmem 22 412 Kč měsíčně čistého. Celkový čistý příjem domácnosti činil 22 412 Kč měsíčně. Počet zdrojů příjmu byl 1. Neměla žádné jiné splátky, měla žádnou vyživovanou osobu. Žádost je opatřena podpisem žalované.16. Z Vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti ze dne 22.2.2024 plyne, že předchůdkyně žalobkyně potvrdila, že při posuzování úvěruschopnosti žalovaného vycházela z údajů poskytnutých v Žádosti o úvěr ze dne 13.9.2019, provedla kontrolu veřejných databází (IR, bankovního a nebankovního registru klientských informací, databází MVČR. Ověřila příjem žalované z doložených dokumentů. Do výdajů byly započteny výdaje doložené v Žádosti o úvěr, dále pak částka životního minima klienta dle nař. vlády, částka normativních nákladů na bydlení dle zákona a výše měsíčních splátek dosavadních závazků. Deklarovaný příjem žalované činil 22 412 Kč čistého měsíčně, žalovaná pracovala na dobu neurčitou. Čistý měsíční příjem domácnosti činil 22 412 Kč. Počet zdrojů příjmu byl 1. Žalovaná byl svobodná, bydlela v pronajatém domě/bytě. Podíl žalované na nákladech bydlení představoval 100 %. Měla jednu vyživovanou osobu a neměla žádné externí ani interní splátky.17. Ze smlouvy o postoupení pohledávky ze dne 12.9.2023 ve spojení s Přílohou č. 1 plyne, že předmětná pohledávka za žalovanou byla postoupena na společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , IČO: , IČO, .18. Z Oznámení ze dne 25.9.2023 plyne, že předchůdkyně žalobkyně oznámila žalované postoupení pohledávky na společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, ; toto oznámení bylo předáno k poštovní přepravě dne 26.9.2023, jak plyne z podacího archu.19. Ze smlouvy o postoupení pohledávky ze dne 13.10.2023 ve spojení s Přílohou č. 1 plyne, že předmětná pohledávka za žalovanou byla postoupena ze společnosti , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, na žalobkyni.20. Z Oznámení ze dne 9.10.2023 plyne, že společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, oznámila žalovanému postoupení pohledávky na žalobkyni.21. Z Výzev ze dne 9.10.2023 plyne, že právní zástupkyně žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu. Tyto výzvy byly předána k poštovní přepravě dne 9.10.2023, jak plyne ze Seznamu odeslaných Oznámení a Předžalobních výzev.22. Skutkový závěr: Dne 13.9.2019 uzavřela předchůdkyně žalobkyně se žalovanou písemnou smlouvu o úvěru. Žalovaná načerpala na úvěrový účet č. , č. účtu, , jehož byla majitelem, peněžní prostředky ve výši 100 000 Kč. Žalovaná vrátila předchůdkyni žalobkyně celkem částku 92 723,69 Kč, zbytek nevrátila. Před uzavřením předmětné smlouvy předchůdkyně žalobkyně řádně nezkoumala schopnost žalované úvěr splácet. Předmětná pohledávka za žalovanou byla na žalobkyni postoupena. Právní zástupkyně žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě dluhu.23. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.24. Podle § 86 odst. 1, 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, nebo z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.25. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.26. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „ObčZ“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.27. Podle § 2991 odst. 1, odst. 2 ObčZ, kdo se na úkor jiného bez spravedli