16 C 195/2025-37 — Okresní soud v Chomutově

Žalobce se návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu domáhal zaplacení částky 53.545 Kč s úrokem ve výši 4.756,41 Kč, úrok ve výši 12,75% ročně z částky 49.400,- Kč od 2.10.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 2.250,29 Kč a ve výši 12,75% ročně z částky 53.545,- Kč od 21.2.2025 do zaplacení. Žalobce svůj nárok opíral o skutečnost, že , právnická osoba, . (dále jen „právní předchůdce žalobce“) uzavřel s žalovaným dne 31.12.2022 smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , hodnota, , a to s úvěrovým rámcem ve výši 50.000,- Kč. Současně mu byla poskytnuta kreditní karta , hodnota, , jejíž prostřednictvím byl žalovaný oprávněn čerpat peněžní prostředky formou bezhotovostních nákupů nebo výběrem hotovosti až do výše úvěrového rámce. Čerpaný úvěr se žalovaný zavázal splácet v měsíčních minimálních splátkách sestávajících ze sjednané procentuální výše 2% z částky, která byla vyčerpána v předcházejícím měsíci, z vyúčtovaných poplatků, z částek po splatnosti a z částky přečerpání úvěrového rámce. Výše měsíční splátky tedy nebyla konstantní a byla vždy uvedena ve výpisu ke kreditní kartě spolu s datem její splatnosti. Čerpané peněžní prostředky se žalovaný zavázal vrátit včetně úroků, poplatků za bankovní služby, poplatku za pojištění úvěru, bylo-li sjednáno a dále poplatků za odeslané upomínky, a to ve výši uvedené v sazebníku a úrokovém lístku. Žalovaný průběžně čerpal peněžní prostředky prostřednictvím poskytnuté kreditní karty. Byl povinen nepřekročit sjednaný úvěrový rámec a vyčerpaný úvěr včetně úhrady úroků a poplatků byl povinen průběžně hradit inkasem ze svého účtu nebo bankovními příkazy. Přesný výčet transakcí kreditní kartou, výše smluvních úroků a průběh splácení jsou zachyceny v přiložených měsíčních výpisech z účtu č. , hodnota, . Žalovaný nehradil sjednané splátky řádně a včas. Dne 1.10.2024 tedy právní předchůdce žalobce ukončil smlouvu a vyzval žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky. Ke dni ukončení činila dlužná částka celkem 58.301,41 Kč. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ve stanovené lhůtě ze strany žalovaného uhrazena, úročí se vedle úroku ve výši 12,75 % ročně z jistiny dále také úrokem z prodlení v zákonné výši. Pohledávka byla postoupena žalobci na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 17.2.2025, a to s účinností ke dni 19.2.2025. Postoupení bylo žalovanému písemně oznámeno. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. Žalobce tedy po žalovaném požaduje zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 49.400,- Kč, poplatků ve výši 4.145,- Kč a úroků. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě dlužné částky. Žalovaný však ničeho neuhradil.V podání ze dne 27.10.2025 žalobce doplnil, že při posouzení úvěruschopnosti žalovaného vycházel právní předchůdce žalobce z údajů poskytovaných žalovaným v žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty ze dne 31.12.2022, kdy žalovaný žádal o kreditní kartu s úvěrovým rámcem ve výši 50.000,- Kč. V případě klienta v zaměstnaneckém poměru vycházel právní předchůdce žalobce z příjmu, který klient deklaruje podpisem žádosti o úvěr. V tomto případě žalovaný deklaroval čistý měsíční příjem ve výši 20.000,- Kč. Žalovaný dále uvedl, že je na dobu neurčitou zaměstnán u zaměstnavatele , právnická osoba, , že bydlí u rodičů a že nemá vyživovací povinnost vůči dalším osobám. Právní předchůdce žalobce porovnával jeho příjem a výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem získal částku disponibilních zdrojů žalovaného. Z interních a externích zdrojů bylo zjištěno, že žalovaný neměl v době podání žádosti o úvěr žádné další závazky. Celkový podíl na nákladech na bydlení byl 100 %. Po provedeném individuálním hodnocení žalovaného předchůdce žalobce žádosti žalovaného vyhověl a schválil žalovanému kreditní kartu s úvěrovým rámcem ve výši 50.000,- Kč. Do výdajů žalovaného byly započteny výdaje žalovaného doložené v žádosti o úvěr, dále pak částka životního minima žalovaného, částka normativních nákladů na bydlení a výše měsíčních splátek dosavadních závazků zjištěné z veřejných databází. Výpočet disponibilní částky byl proveden tak, že od příjmů byly odečteny splátkové výdaje, nesplátkové výdaje, náklady na vyživované osoby a ostatní deklarované výdaje. Na základě zjištěné dostatečné disponibilní částky bylo žádosti o úvěr vyhověno a byl poskytnut předmětný úvěr. Žalovaný před podpisem smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty ze dne 31.12.2022 s právním předchůdcem žalobce uzavřel smlouvu o bankovních produktech a službách. Smlouva byla sjednána prostřednictvím internetového bankovnictví žalovaného, přičemž schválena právním předchůdcem žalobce a podepsána ze strany žalovaného byla prostřednictvím mobilního klíče. Zároveň žalobce v podání uvedl, že žalovaný po poskytnutí úvěrového rámce ke dni zesplatnění, tj. 1.10.2024, čerpal peněžní prostředky ve výši 66.038,04 Kč a na předmětný úvěr uhradil 32.613,30 Kč.Žalovaný se k jednání soudu nedostavil. Dle ust. § 101 odst. 3 o.s.ř. nedostaví-li se řádně předvolaný účastník k jednání a včas nepožádal z důležitého důvodu o odročení, může soud věc projednat a rozhodnout v nepřítomnosti takového účastníka, vychází přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů. Žalovanému byla žaloba a předvolání k jednání doručeno doručujícím orgánem – provozovatelem poštovních služeb dle ust. § 49 odst. 4 o.s.ř. na adresu místa trvalého pobytu vedenou podle zvláštního právního předpisu (§ 46b písm. a) o.s.ř.). K jednání soudu se nedostavil a ani svou nepřítomnost neomluvil. Soud proto jednal v souladu s výše uvedeným § v jeho nepřítomnosti.Z listiny označené jako kreditní karta bylo zjištěno, že žalovaný požádal dne 31.12.2022 právního předchůdce žalobce o úvěr ve výši 50.000,- Kč, a to prostřednictvím webových stránek. V žádosti žalovaný uvedl, že bydlí u rodičů, je zaměstnán na dobu neurčitou u společnosti , právnická osoba, s čistým měsíčním příjem ve výši 20.000,- Kč. Úvěr měl být čerpán prostřednictvím poskytnuté kreditní karty.Z vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti (, hodnota, č. , hodnota, ) bylo zjištěno, jakým způsobem právní předchůdce žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného, včetně výpočtů. Z dokumentu je patrné, že žalovaný deklaroval čistý měsíční příjem 20.000,- Kč, počet vyživovaných osob byl 0, bydlel u rodičů, podíl žalovaného na nákladech na bydlení byl 100%, požadovaná výše úvěru/rámce činila 50.000,- Kč, výsledná měsíční splátka činila 2.500,- Kč.Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru byly zjištěny údaje o právním předchůdci žalobce, popis základních vlastností spotřebitelského úvěru, náklady spotřebitelského úvěru a další dodatečné informace.Z platební historie byly zjištěny jednotlivé platby žalovaného prostřednictvím kreditní karty, a to za období od 8.1.2023 do 31.1.2025.Ze smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru č., hodnota, a vydání a užívání karty ze dne 31.12.2022 bylo zjištěno, že tuto dne 31.12.2022 uzavřel žalovaný s právním předchůdcem žalobce, kdy právní předchůdce žalobce se zavázal poskytnout žalovanému úvěr s úvěrovým rámcem ve výši 50.000,- Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet inkasem z účtu, s tím, že datum splatnosti byl vždy uveden na výpise, minimální splátka činila vždy 2% z vyčerpaného úvěrového rámce. Úroková sazba byla dohodnuta ve výši 22,99% ročně, RPSN ve výši 28,09%. Celková částka splatná spotřebitelem činila 57.030,84 Kč. Ve smlouvě bylo zároveň upraven způsob vydání a užívání karty k předmětnému úvěru.Z upomínky – rozhodnutí o zesplatnění a výzva k zaplacení dluhu z úvěru ze dne 1.10.2024 bylo zjištěno, že tímto právní předchůdce žalobce z důvodu opakovaného porušování smluvních podmínek smlouvy o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , hodnota, tento úvěr zesplatnil a zároveň vyzval žalovaného k úhradě dluhu nejpozději do 15.10.2024.Z výpisů ke kreditní kartě , Anonymizováno, za období od 1.12.2022 – 31.1.2025 byly zjištěny jednotlivé platby kreditní kartou za toto období. K tomuto datu celková dlužná částka činila 57.701,41 Kč.Právní zástupce žalobce vyzval žalovaného výzvou k plnění ze dne 3.6.2025 k zaplacení pohledávky v aktuální výši 66.791,45 Kč nejpozději do 18.6.2025. Dle poštovního podacího lístku byla výzva žalovanému odeslána dne 3.6.2025.Soud z dokladů předložených žalobcem zjistil, že na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 17.2.2025 postoupil právní předchůdce žalobce na žalobce pohledávky specifikované ve smlouvě. Žalobce dále doložil, že pohledávka, která je předmětem tohoto sporu, je uvedena v seznamu pohledávek (v příloze 1 smlouvy - pohledávka žalovaného pod č. , hodnota, ). Dopisem ze dne 27.2.2025 bylo postoupení pohledávek na žalobce oznámeno žalovanému, dopis byl žalovanému odeslán dne 11.3.2025.Po provedeném řízení a dokazování má soud za prokázaný tento skutkový stav:Dne 31.12.2022 byla mezi žalovaným a právním předchůdcem ža