15 C 249/2021-14 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Žalobce se domáhal proti žalované zaplacení částky 42 460 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce, společností [právnická osoba], [IČO], se sídlem [adresa], [PSČ] [obec a číslo], a žalovanou došlo dne 30.9.2018 k uzavření smlouvy nazvané Smlouva o spotřebitelském úvěru [číslo] (dále jen„ Smlouva“). 2. Před uzavřením Smlouvy posoudil právní předchůdce žalobce schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr. Dle dikce ustanovení § 84 - § 89 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, posuzování schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr probíhá na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných i od spotřebitele, a je-li to nezbytné, nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Spotřebitel je povinen poskytnout věřiteli na jeho žádost úplné a pravdivé informace nezbytné pro posouzení schopnosti spotřebitele splácet spotřebitelský úvěr. Tyto informace je spotřebitel povinen na žádost věřitele vysvětlit a doplnit. 3. Žalobce, resp. jeho právní předchůdce jako poskytovatel spotřebitelského úvěru, splnil svou zákonnou povinnost ve smyslu § 84 - § 89 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, když s odbornou péčí posoudil schopnost žalované splácet spotřebitelský úvěr, a to především na základě zhodnocení informací požadovaných a získaných od žalované před uzavřením předmětné Smlouvy. Žalovaná byla dotazována na své rodinné, majetkové, pracovní a jiné poměry a tyto informace byly ověřovány oproti dokladům vyžádaných od žalované. Poskytnuté informace byly zaznamenány do karty zákazníka (žalované) a byly ověřeny doklady uvedenými v kartě zákazníka (část„ Dokumenty k ověření“, resp.„ Dokumenty na ověření finanční situace“), mezi které patří zejména výplatní pásky, pracovní smlouva, nájemní smlouva. 4. Na základě uzavřené Smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalované peněžní prostředky ve výši 25.000 Kč (dále jen„ jistina“), a to v hotovosti v den uzavření Smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem Smlouvy. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaná ve Smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci úrok za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 5.000 Kč a odměnu za administrativní činnost ve výši 5.000 Kč a za hotovostní inkaso splátek ve výši 10.000 Kč. 5. Při uzavření Smlouvy si žalovaná ve Smlouvě dále zvolila doplňkovou službu životního pojištění, za níž se zavázala zaplatit právnímu předchůdci klienta poplatek ve výši 600 Kč. 6. Úrok za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy a veškeré poplatky žalobce dále souhrnně nazývá také jen jako„ úhrady za služby“. 7. Celkovou částku odpovídající součtu jistiny a úhrad za služby se žalovaná zavázala uhradit v 60 týdenních splátkách po 760 Kč počínaje 7.10.2018, přičemž poslední splátka byla stanovena na 24.11.2019. 8. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze Smlouvy. 9. Již ze smluvních ujednání bylo žalované známo, že nejpozději má celkovou dlužnou částku zaplatit dne 24.11.2019. Ode dne následujícího po splatnosti poslední sjednané splátky tak již žalovaná byla v prodlení se všemi sjednanými a neuhrazenými splátkami a právní předchůdce žalobce mohl od tohoto dne požadovat uhrazení celé zbývající dlužné částky. 10. Právní předchůdce žalobce měl současně ode dne následujícího po splatnosti poslední sjednané splátky právo požadovat úrok z prodlení v zákonné výši z celé dlužné částky, a to až do jejího úplného zaplacení. 11. Vzhledem k tomu, že dlužná částka nebyla ze strany žalované ke dni 24.11.2019 řádně v plné výši uhrazena, úročí se neuhrazená jistina ve výši 25.000 Kč ode dne 25.11.2019 až do zaplacení dále úrokem ve výši 19,40 % ročně sjednaným v čl. 1 Smlouvy (resp. na základě rozhodnutí žalobce úrokem v nižší sazbě, než byla mezi smluvními stranami ve Smlouvě sjednána). 12. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy, včetně příslušenství, se všemi právy s ní spojenými, byla ze strany společnosti [právnická osoba], postoupena na základě Smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 15.1.2021 žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 15.1.2021. Postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno dopisem ze dne 15.1.2021. Z této skutečnosti dovozuje žalobce svou aktivní legitimaci. 13. Žalovaná na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobci uhradila pouze částku 3.140 Kč, z toho: -) na úrok za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy 2.333,32 Kč, -) na poplatek za hotovostní inkaso splátek 761,02 Kč a -) na poplatek za životní pojištění 45,66 Kč. Poslední platba na pohledávku byla ze strany žalované uhrazena dne 2.11.2018. 14. Ke dni postoupení 15.1.2021 činila výše pohledávky bez příslušenství za žalovanou částku 44.710 Kč, skládající se z: -) dlužné jistiny ve výši 25.000 Kč, -) dlužného úroku za sjednanou dobu řádného trvání Smlouvy ve výši 2.666,68 Kč, -) dlužného poplatku za administrativní činnost ve výši 5.000 Kč, -) dlužného poplatku za hotovostní inkaso splátek ve výši 9.238,98 Kč a -) dlužného poplatku za životní pojištění ve výši 554,34 Kč. Příslušenství pohledávky pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Součástí částky 44.710 Kč je i navýšení účtované původním věřitelem, které však žalobce vůči žalované neuplatňuje. 15. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby nebylo žalovanou na předmětnou pohledávku žalobce uhrazeno ničeho. 16. Žalobce tedy požaduje po žalované zaplacení: -) celkové dlužné částky ve výši 42.460 Kč, sestávající z dlužné jistiny ve výši 25.000 Kč a dlužných úhrad za služby ve výši 17.460 Kč, -) kapitalizovaných úroků ve výši 5.631,39 Kč, -) kapitalizovaných zákonných úroků z prodlení ve výši 2.902,78 Kč, -) úroků ve výši 19,40 % ročně z dlužné jistiny ve výši 25.000 Kč od 16.1.2021 do zaplacení a -) úroků z prodlení v zákonné výši 10 % ročně z dlužné jistiny ve výši 25.000 Kč od 16.1.2021 do zaplacení. 17. Ke kapitalizovanému úroku ve výši 5.631,39 Kč žalobce uvádí, že se jedná o úrok ve výši 19,40 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 25.000 Kč od 25.11.2019 do data postoupení 15.1.2021. 18. Ke kapitalizovanému úroku z prodlení ve výši 2.902,78 Kč žalobce uvádí, že se jedná o zákonný úrok z prodlení ve výši 10 % ročně počítaný z dlužné jistiny ve výši 25.000 Kč od 25.11.2019 do data postoupení 15.1.2021. 19. Před podáním žaloby byla žalovaná dle § 142a o.s.ř. žalobcem písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena. 20. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. 21. Soud ve věci výzvou ze dne 21.7.2021 vyzval žalovanou, aby se vyjádřila, zda podle § 115a o.s.ř. souhlasí s projednáním a rozhodnutím věci bez nařízení jednání s tím, že byla současně poučena, že nevyjádří-li se do 10 dnů od doručení této výzvy, bude soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. předpokládat, že s tímto postupem soudu souhlasí. Výzva byla žalované doručena dne 6.8.2021. Žalovaná na výzvu nereagovala. Proto soud vycházel z předpokladu, že žalovaná s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí, stejně jako žalobce, který s tímto postupem vyslovil souhlas již v samotné žalobě. 22. Soud provedl dokazování listinnými důkazy založenými žalobcem, a to: -) Smlouvou o spotřebitelském úvěru ze dne 30.9.2018, ze které soud zjistil, že společnost [právnická osoba] a žalovaná se dohodli na poskytnutí částky 25 000 Kč žalované a žalovaná se zavázala vrátit celkem 45 600 Kč v 60 splátkách po 760 Kč, -) Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 15.1.2021, včetně Seznamu pohledávek, ze které soud zjistil, že společnost [právnická osoba] a žalobce se dohodli na postoupení pohledávek uvedených Seznamu pohledávek – v příloze str. 27 uvedena žalovaná, -) Oznámením o postoupení pohledávky ze dne 19.2.2021, včetně podacího lístku s datem podání 22.2.2021, ze kterých soud zjistil, že společnost [právnická osoba] oznámila žalované, že se žalobce stal věřitelem pohledávky vůči žalované ze smlouvy o půjčce č. úvěru [číslo] výše pohledávky činí 44 710 Kč bez příslušenství, -) Výzvou k plnění se základním skutkovým a právním rozborem ze dne 13.5.2021, ze které soud zjistil, že právní zástupce žalobce vyzval žalovanou k úhradě pohledávky 53 403,33 Kč nejpozději do 28.5.2021. 23. Na základě takto provedeného dokazování soud dospěl k následujícím skutkovým zjištěním. Právní předchůdce žalobce společnost [právnická osoba] a žalovaná se dohodli na tom, že právní předchůdce poskytne žalované částku 25 000 Kč a žalovaná se zaváže vrátit tuto částku a zaplatit poplatky ve výši 20 600 Kč, sestávající z úroku ve výši 5 000 Kč, poplatku ve výši 5 000 Kč a poplatku za hotovostní režim splátek ve výši 10 000 Kč a pojištění 600 Kč. Žalovaná svým podpisem na smlouvě stvrdila převzetí částky 25 000 Kč v hotovosti od právního předchůdce žalobce a zavázala se vrátit celkovou dlužnou částku sestávající z jistin