41 C 318/2022-43 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhal vůči žalovanému zaplacení částky 33.215,25 Kč s příslušenstvím. Tento návrh odůvodnil tím, že Smlouva o zápůjčce [číslo] mezi žalobcem a žalovaným byla uzavřena prostřednictvím komunikace na dálku (Online Klientské centrum) dne 28. 7. 2021. Žalovaný uzavřel v souladu s ustanovením článku 8.7. Obchodních podmínek Smlouvu o zápůjčce zadáním unikátního jednorázového SMS kódu nahrazujícího jeho vlastnoruční podpis. SMS s uvedeným kódem k zadání do systému byla žalobcem zaslána na telefonní číslo žalovaného po seznámení se všemi smluvními dokumenty zejména po seznámení s předsmluvními informacemi o spotřebitelském úvěru (Viz. Elektronický výpis informací ze systému uzavírání smluv on-line). Na základě podepsané smlouvy o zápůjčce byla žalobcem žalovanému dne 28. 7. 2021 vyplacena zápůjčka ve výši 19.000 Kč. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobci v souvislosti s poskytnutou zápůjčkou celkovou částku (dále také jako celkový dluh) ve výši 49.778 Kč, tedy vrátit zapůjčenou jistinu zápůjčky a zaplatit celkové náklady zápůjčky, tj. obchodní úrok ve výši 18.778 Kč a administrativní poplatek ve výši 12.000 Kč, celkem 49.778 Kč, a to ve 47 měsíčních splátkách po 1.038Kč a v 48té (závěrečné splátce) ve výši 992 Kč. Splatnost první splátky byla dohodnuta dnem 12. 9. 2021. Žalovaný však platby dle předmětné smlouvy o zápůjčce hradil pouze částečně a žalovaný je tak v prodlení s hrazením svých závazků vyplývajících ze smlouvy o zápůjčce. S ohledem na prodlení žalovaného žalobce neuhrazenou část jistiny zápůjčky v souladu s ustanovením článku 11 Smlouvy o zápůjčce ve spojení s ustanovením v článku [číslo]. Obchodních podmínek zesplatnil, a to ke dni 27. 6. 2022 (když žalovaný své prodlení nenapravil ani do třiceti dní od písemné výzvy žalobce k nápravě). Dnem 27. 6. 2022 došlo k v souladu s ustanovením článku [číslo]. Obchodních podmínek resp. článku 11 Smlouvy o zápůjčce k zesplatnění dosud neuhrazené jistiny zápůjčky, která ke dni zesplatnění činila 18.474 Kč. (na jistině zápůjčky žalovaný do dne zesplatnění uhradil celkem 526 Kč). Žalovaný ode dne zesplatnění z dlužné nesplacené části jistiny zápůjčky ve výši 18.474 Kč uhradil celkem částku ve výši 0 Kč. Žalobce tak za žalovaným nadále eviduje na dlužných nesplacených částech jistiny zápůjčky pohledávku ve výši 18.474 Kč. Na neuhrazených obchodních úrocích za dobu do dne sjednané splatnosti první měsíční splátky zápůjčky, následující po zesplatnění, eviduje žalobce za žalovaným pohledávku ve výši 4.628 Kč (na obchodních úrocích zápůjčky do dne sjednané splatnosti první měsíční splátky zápůjčky, následující po datu zesplatnění, měl žalovaný uhradit celkem 6.466 Kč, z čehož do dne zesplatnění žalovaný uhradil částku ve výši 1.838 Kč a ode dne zesplatnění ke dni 19. 10. 2022 žalovaný uhradil částku ve výši 0 Kč, tedy uhradil celkem 1.838 Kč). Obchodní úroky zápůjčky za dobu ode dne sjednané splatnosti první měsíční splátky zápůjčky, následující po datu zesplatnění nesplacené jistiny zápůjčky, žalobce s ohledem na své obchodní rozhodnutí nepožaduje. Na neuhrazených měsíčních poplatcích za správu zápůjčky (administrativních poplatcích) za dobu do dne sjednané splatnosti první měsíční splátky zápůjčky, následující po datu zesplatnění, eviduje žalobce za žalovaným pohledávku ve výši 2.000 Kč, (na administrativních poplatcích do dne sjednané splatnosti první měsíční splátky zápůjčky, následující po datu zesplatnění měl žalovaný uhradit celkem 2.750 Kč, z čehož do dne zesplatnění žalovaný uhradil částku ve výši 750 Kč a ode dne zesplatnění ke dni 19. 10. 2022 žalovaný uhradil částku ve výši 0 Kč, tedy uhradil celkem 750 Kč). Administrativní poplatky za dobu ode dne sjednané splatnosti první měsíční splátky zápůjčky, následující po datu zesplatnění žalobce s ohledem na své obchodní rozhodnutí nepožaduje. S ohledem na to, že žalovaný nehradil své závazky vyplývající ze smlouvy o zápůjčce řádně a včas, požaduje žalobce úhradu zákonného úroku, který odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž byl žalovaný v prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. Za dobu do zesplatnění požaduje žalobce zákonný úrok z prodlení neuhrazených částí zápůjčky (respektive z jejích neuhrazených splátek) v celkové částce 189,61 Kč. Dále se žalobce odkazuje na přiložené Vyčíslení pohledávky. Jelikož žalovaný nesplnil svou povinnost uhradit svůj dluh sestávající po zesplatnění z nesplacených částí zápůjčky (tedy z neuhrazené jistiny, neuhrazeného obchodního úroku, neuhrazených administrativních poplatků a účelně vynaložených nákladů) za dobu do první splátky po zesplatnění, a to ani v dodatečné lhůtě uvedené v Oznámení o zesplatnění, požaduje žalobce úhradu zákonného úroku z prodlení z aktuální výše neuhrazených částí zápůjčky za dobu od zesplatnění do data 19. 10. 2022 v celkové částce 717,91 Kč. Dále žalobce odkazuje na přiložené Vyčíslení pohledávky. Za dobu do data 19. 10. 2022 tedy žalobce požaduje úrok z prodlení v celkové souhrnné výši 907,52 Kč. Podle článku [číslo]. Obchodních podmínek ve spojení s ustanovením článku 9 smlouvy o zápůjčce je žalobce oprávněn uplatnit vůči žalovanému smluvní pokutu pro případ prodlení se splácením jakékoliv Splátky nebo její části, a to ve výši dle Sazebníku. Dle ustanovení § 122 zákona o spotřebitelském úvěru nesmí uplatněná smluvní pokuta přesáhnout 0,1% denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, s výjimkou smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je jejich souhrn v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním, nižší než 3.000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč. Žalovaný a věřitel dohodli, že v případě, že porušení se žalovaný ocitne v prodlení se splácením jakékoliv Splátky, je věřitel oprávněn účtovat žalovanému smluvní pokutu dle bodu II.1.A Sazebníku, tedy pokutu ve výši 0,5% denně z aktuální výše dlužné Splátky, počítanou až do okamžiku, kdy takto vypočtená výše smluvní pokuty dosáhne příslušného zákonného limitu, tedy 500 Kč za prodlení s každou jednotlivou Splátkou, nejvýše však 3.000 Kč v kalendářním roce, v němž došlo k prodlení, je-li Klient v prodlení s více než 1 Splátkou. S ohledem na to, že žalovaný sjednané splátky v době do zesplatnění zápůjčky nehradil řádně a včas, ocitl se v prodlení s hrazením sjednaných splátek a byl tak v prodlení s hrazením svých závazků vyplývajících ze smlouvy o zápůjčce. Je tak povinen uhradit (s přihlédnutím k výše uvedeným zákonným limitům) za dobu do zesplatnění smlouvy o zápůjčce smluvní pokuty v celkové výši 2.811 Kč. Podle článku [číslo]. Obchodních podmínek ve spojení s ustanovením článku 11 smlouvy o zápůjčce je věřitel oprávněn uplatnit vůči dlužníkovi smluvní pokutu za porušení povinnosti uhradit dluh po zesplatnění, a to ve výši dle Sazebníku, tedy ve výši 0,1% z dlužné částky denně. Souhrn smluvních pokut dle článku [číslo]. Obchodních podmínek ve spojení s ustanovením článku 9 smlouvy o zápůjčce a smluvní pokuty podle článku 11 smlouvy o zápůjčce ve spojením s článkem 13. 7. Obchodních podmínek může (dle § 122 zákona o spotřebitelském úvěru) činit maximálně (nebude vyšší než) 50% celkové výše spotřebitelského úvěru a maximálně 200.000 Kč. S ohledem na to, že žalovaný dlužné platby po zesplatnění zápůjčky řádně neuhradil, je povinen (s přihlédnutím k výše uvedeným zákonným limitům) uhradit za dobu od zesplatnění smlouvy o zápůjčce do dne, ke kterému žalobce příslušnou smluvní pokutu vyčíslil, tedy za dobu do 19. 10. 2022, smluvní pokutu v celkové výši 2.994,73 Kč. Z výše uvedených pokut (za dobu do zesplatnění a za dobu po zesplatnění) tak k doplacení zbývá celkem částka ve výši 5.805,73 Kč. Úhradu nákladů spojených s uplatněním pohledávky (upomínečné/náhrada účelně vynaložených nákladů v případě prodlení dlužníka) dle článku 10 Smlouvy o zápůjčce, ve spojení s bodem II.2.A až II.2.F sazebníku úroků (ve sjednané paušální výši 4.000 Kč) požaduje žalobce ve výši 1.400 Kč, kdy částka fakticky odpovídá jeho skutečným nákladům na odeslání všech písemných upomínek odeslané před zesplatněním a po zesplatnění. Jelikož žalovaný nesplnil svou povinnost uhradit svůj dluh z nesplacených částí zápůjčky ani ke dni 19. 10. 2022, požaduje žalobce úhradu zákonného úroku z prodlení z aktuální výše neuhrazených částí zápůjčky, tedy z částky 26.502 Kč i za dobu od 20. 10. 2022 do zaplacení. Právní zástupce žalobce písemně vyzval žalovaného k úhradě příslušné částky. 2. Ke zjišťování úvěruschopnosti žalovaného žalobce uvedl, že žalobce posoudil schopnost žalovaného splácet zápůjčku nahlédnutím do databází umožňujících posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, a to konkrétně nahlédnutím do insolvenčního rejstříku a nahlédnutím do centrální evidence exekucí, prokazující, že žalovaný nebyl veden v insolvenčním rejstříku ani v