15 C 92/2024-37 — Okresní soud ve Frýdku-Místku

1. Žalobce se domáhal proti žalované zaplacení částky 71 234,46 kč s příslušenstvím s odůvodněním, že mezi společností , právnická osoba, ., IČ: , IČO, , se sídlem , adresa, , a žalovanou došlo dne 16.06.2022 k uzavření smlouvy nazvané Smlouva o úvěru č. , číslo, (dále jen „Smlouva“). Jak plyne z článku 1.1. části B) smlouvy, posuzoval právní předchůdce žalobce před uzavřením smlouvy s požadovanou odbornou péčí schopnost žalované úvěr získat a splácet. Žalovaná mu za tímto účelem předložila k prověření své osobní doklady a doklady ověřující příjmy a výdaje a právní předchůdce žalobce si dále také vyžádal informace z veřejných registrů, zejména SOLUS, NRKI, ISIR.2. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobce žalované dne 16.6.2022 peněžní prostředky ve výši 50 000 Kč (dále jen „jistina“), a to bezhotovostním převodem na bankovní účet, který žalovaná uvedla ve smlouvě. V souvislosti s poskytnutím peněžních prostředků se žalovaná ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci úroky zapůjčené peněžní prostředky s dohodnutou pevnou zápůjční úrokovou sazbou na celou dobu řádného splácení úvěru. Při uzavření smlouvy si žalovaná ve smlouvě dále sjednala pojištění schopnosti splácet úvěr, za něž se zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobce měsíční poplatek ve výši 454 Kč. Celkovou částku odpovídající součtu poskytnutých peněžních prostředků, úroků a poplatků za pojištění se žalovaná zavázala uhradit v 36 měsíčních splátkách po 3 707 Kč počínaje měsícem následujícím po vyplacení úvěru.3. Žalovaná nehradila sjednané splátky řádně a včas. Na základě ujednání v článku 6. části B) smlouvy jí tak vznikla povinnost zaplatit právnímu předchůdci žalobce smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každou splátku, se kterou se ocitla v prodlení o délce 30 dnů, a to až do případného zesplatnění úvěru.4. Vzhledem k tomu, že se žalovaná dostala do prodlení s úhradou splátek o více jak 65 dní, právní předchůdce žalobce v souladu se smluvním ujednáním v článku 6. části B) smlouvy úvěr zesplatnil a dopisem ze dne 22.1.2023 vyzval žalovanou k okamžité úhradě dosud nesplacené jistiny úvěru, dlužných úroků, dlužných poplatků za pojištění a dlužných smluvních pokut za prodlení s úhradou jednotlivých splátek. Ke dni zesplatnění činila dlužná částka celkem 58.710,01 Kč.5. Ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od 23.1.2023 má žalobce i nadále právo na zaplacení úroku ve výši 26,43 % ročně (na základě uvážení žalobce v sazbě vycházející z úrokových sazeb z úvěrů poskytnutých bankami klientům dle statistiky ČNB) z dlužné jistiny 48 002 Kč až do jejího zaplacení.6. V důsledku zesplatnění úvěru a jeho nezaplacení byla žalovaná na základě ujednání v článku 6. části B) Smlouvy povinna zaplatit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny ve výši 55 950,01 Kč (odpovídající v souladu s ujednáním v čl. 6. části B) smlouvy součtu dlužné jistiny a dlužných úroků přirostlých ke dni zesplatnění) za každý den prodlení. A od marného uplynutí 10denní lhůty pro zaplacení dlužné částky poskytnuté v oznámení o zesplatnění, tj. od 2.2.2023 pak žalobce uplatňuje v souladu s ujednáním v článku 6. části B) smlouvy právo na zaplacení úroků z prodlení v zákonné výši 15 % ročně z dlužné nové jistiny ve výši 55 950,01 Kč (odpovídající v souladu s ujednáním v čl. 6. části B) smlouvy součtu dlužné jistiny a dlužných úroků přirostlých ke dni zesplatnění) do zaplacení.7. Pohledávka vyplývající z výše uvedené Smlouvy byla ze strany , právnická osoba, . na základě rámcové smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 29.6.2023 a v souladu se Společným prohlášením smluvních stran o postoupení pohledávek ze dne 1.8.2023 postoupena včetně příslušenství a se všemi právy s ní spojenými včetně práva na smluvní pokutu žalobci jako novému věřiteli, a to s účinností ke dni 28.7.2023. Postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno dopisem zaslaným doporučeně. Z této skutečnosti dovozuje žalobce svou aktivní legitimaci. Žalovaná na pohledávku za celou dobu trvání smluvního vztahu až do okamžiku jejího postoupení žalobci uhradila pouze částku 14 828 Kč.8. Poslední platba na pohledávku byla ze strany žalované uhrazena dne 17.10.2022. Ke dni postoupení 28.7.2023 činila výše pohledávky za žalovanou částku 78 378 Kč, skládající se z:- dlužné jistiny ve výši 48 002 Kč,- dlužného úroku za poskytnutý úvěr přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 7 948,01 Kč,- dlužného poplatku za pojištění ve výši 1 362 Kč,- dlužné smluvní pokuty do zesplatnění ve výši 998 Kč,- a dále z dlužných úroků a zákonných úroků z prodlení, smluvní pokuty a nákladů vyčíslených od zesplatnění do postoupení.Příslušenství pohledávky pak tvoří úroky a zákonné úroky z prodlení. Součástí částky 78 378 Kč je i dlužná náhrada nákladů vzniklých právnímu předchůdci žalobce s prodlením žalované, které však žalobce vůči žalované v této žalobě neuplatňuje. Za období od postoupení pohledávky na žalobce ke dni sepisu této žaloby nebylo na předmětnou pohledávku uhrazeno ničeno.Žalobce tedy požaduje zaplacení:- dlužné nové jistiny sestávající se z:- dlužné jistiny ve výši 48 002 Kč,- dlužného úroku za poskytnutý úvěr přirostlého ke dni zesplatnění ve výši 7 948,01 Kč,- dlužného poplatku za pojištění 1 362 Kč,- dlužné smluvní pokuty ve výši 13 922,45 Kč (vyčíslené ke dni 10.9.2023 jako součet neuhrazené smluvní pokuty do zesplatnění a smluvní pokuty po zesplatnění 0,1 % denně),- úroků ve výši 26,43 % ročně z dlužné jistiny ve výši 48 002 Kč od 23.1.2023 do zaplacení,- zákonných úroků z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 55 950,01 Kč od 2.2.2023 do zaplacení.9. Před podáním žaloby byla žalovaná dle § 142a o.s.ř. žalobcem písemně vyzvána k úhradě celkové dlužné částky předžalobní výzvou k plnění obsahující základní skutkový a právní rozbor věci. Ani přesto však dlužná částka nebyla uhrazena. Žalobce je tak nucen se domáhat splnění svého nároku prostřednictvím soudu.10. Žalovaná se k věci nevyjádřila.11. Soud ve věci výzvou ze dne 15.4.2024 vyzval žalovanou, aby se vyjádřila, zda podle § 115a o.s.ř. souhlasí s projednáním a rozhodnutím věci bez nařízení jednání s tím, že byla současně poučena, že nevyjádří-li se do 10 dnů od doručení této výzvy, bude soud podle § 101 odst. 4 o.s.ř. předpokládat, že s tímto postupem soudu souhlasí. Usnesení bylo žalované doručeno uložením u pošty dne 2.5.2024. Žalovaná na výzvu nereagovala. Proto soud vycházel z předpokladu, že žalovaná s rozhodnutím věci bez nařízení jednání souhlasí, stejně jako žalobce, který s tímto postupem vyslovil souhlas již v samotné žalobě.12. Z listin předložených žalobcem soud zjistil: z Návrhu na uzavření smlouvy o úvěru/ Smlouva o úvěru č. , číslo, , podepsané právním předchůdcem žalobce a žalovanou dne 16.6.2022, bylo v řízení prokázáno, že se v této smlouvě právní předchůdce žalobce dohodl se žalovanou na tom, že poskytne žalované úvěr ve výši 50 000 Kč , celková částka, kterou má klient zaplatit činí 117 108 Kč a žalovaná se měla zavázat takto poskytnuté peněžní prostředky pravidelně splácet v 36 měsíčních splátkách po 3 707 Kč, splatných vždy k 17. dni v měsíci, počínaje kalendářním měsícem následujícím po měsíci, v němž byl úvěr vyplacen. Zápůjční úroková sazba činila 67,04 % p.a., RPSN 92 %. Z listiny ze dne 21.1.2023 bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobce úvěr zesplatnil a vyzývá žalovanou k okamžité úhradě částky 58 710 Kč. Listinou nazvanou oznámení o postoupení pohledávky ze dne 11.8.2023 bylo žalované oznámeno postoupení pohledávky na žalobce. Výzvou ze dne 3.11.2023 žalobce žalovanou vyzval k splnění povinnosti podle § 142a) o.s.ř.13. Žalobce doplnil skutková tvrzení k otázce zkoumání úvěruschopnosti žalované splatit úvěr s tím, že povinností žalované, jak plyne z § 84 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru i z čl. článku 1.1. části B) smlouvy, bylo uvést pravdivé a úplné informace. Pro posouzení výše svých příjmů žalovaná předložila právnímu předchůdci žalobce výpisy z účtu (potvrzení o přijetí mzdy 03, 04, 05, 06/2022). Z informací a dokladů od žalované bylo zjištěno, že její průměrný měsíční příjem činí 32 000 Kč. Z hodnocení klienta je rovněž patrné, že byla zaměstnána u společnosti , právnická osoba, na dobu neurčitou. Ohledně výdajů žalované bylo zjištěno, že tyto činí celkem 9 003 Kč, přičemž bylo kalkulováno i životní minimum v aktuální výši 4 250 Kč stanovené zákonem č. 110/2006 Sb., o životním a existenčním minimu a k němu vydaným nařízením vlády o zvýšení částek životního minima a existenčního minima. Nashromážděné informace o finanční situaci žalované, zaznamenané v dokumentu hodnocení klienta ze dne 16.6.2022, a předložené doklady žalované byly ze strany právního předchůdce žalobce zanalyzovány a verifikovány, mj. i na základě vyžádaných informací z veřejných registrů (zejména SOLUS, NRKI, ISIR), a posouzeny. Bylo zjištěno, že žalovaná měla celkem měsíčně cca 21 997 Kč disponibilních finančních prostředků, tedy dostatek pro splácení požadovaného úvěru, přičemž vůči žalované není vedeno insolvenční řízení a v úvěr