4 C 267/2023-58 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou soudu dne , datum, se žalobce domáhá zaplacení částky ve výši 237 141,02 Kč s úrokem ve výši 11,49 % ročně z částky 230 318,25 Kč od , datum, do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 230 318,25 Kč od , datum, do zaplacení, a to z titulu smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené se žalovaným dne , datum, , dle této smlouvy žalovaná částka sestává z jistiny úvěru ve výši 230 318,25 Kč, úroků splatných ke dni , datum, ve výši 2 131,70 Kč, zákonných úroků z prodlení ke dni , datum, ve výši 2 591,07 Kč a poplatků ve výši 2 100 Kč. Dále se žalobce domáhá zaplacení částky 177 402,81 Kč s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 171 291,89 Kč od , datum, do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 171 291,89 Kč od , datum, do zaplacení, a to z titulu smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené se žalovaným dne , datum, , dle této smlouvy žalovaná částka sestává z jistiny úvěru ve výši 171 291,89 Kč, úroků splatných ke dni , datum, ve výši 2 083,90 Kč, zákonných úroků z prodlení ke dni , datum, ve výši 1927,02 Kč a poplatků ve výši 2 100 Kč. Žalovaný úvěry z předmětných smluv nehradil a žalobce tak závazky ze smluv zesplatnil ke dni , datum, , žalovaný na dluh od té doby neuhradil ničeho.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, žádné z tvrzení žalobce nerozporoval, ač byl řádně předvolán k nařízenému jednání se nedostavil.3. Soud dne , datum, jednal v nepřítomnosti žalovaného.4. Listinou Posouzení úvěruschopnosti klienta (č. l. 18) bylo prokázáno, že před poskytnutím úvěru na úvěrovém účtu č. , hodnota, žalovanému žalobce dne , datum, provedl proces posouzení úvěruschopnosti žalovaného a zjistil z jeho výpisu z účtu průměrný měsíční příjem žalovaného a odhadl jeho výdaje, dále ověřil existující splátky žalovaného, po zjištění celkových předpokládaných měsíčních výdajů žalovaného na živobytí ve výši 10 735 Kč žalobce odečetl od zjištěných příjmů ve výši 22 000 Kč splátky 6 500 Kč a zjistil, že žalovanému na úhradu jeho výdajů na živobytí zbývá 15 500 Kč. Dále žalobce lustroval žalovaného v insolvenčním rejstříku a žalovaný byl bez záznamu, dále ověřil jeho platební morálku z registru CCB. Žalobce tak vyhodnotil žalovaného jako úvěruschopného.5. Listinou Posouzení úvěruschopnosti klienta (č. l. 43) bylo prokázáno, že před poskytnutím úvěru na úvěrovém účtu č. , hodnota, žalovanému žalobce dne , datum, provedl proces posouzení úvěruschopnosti žalovaného a zjistil z jeho výpisu z účtu průměrný měsíční příjem žalovaného a odhadl jeho výdaje, dále ověřil existující splátky žalovaného, po zjištění celkových předpokládaných měsíčních výdajů žalovaného na živobytí ve výši 10 735 Kč žalobce odečetl od zjištěných příjmů ve výši 22 000 Kč splátky 11 250 Kč a zjistil, že žalovanému na úhradu jeho výdajů na živobytí zbývá 10 750 Kč. Dále žalobce lustroval žalovaného v insolvenčním rejstříku a žalovaný byl bez záznamu, dále ověřil jeho platební morálku z registru CCB. Žalobce tak vyhodnotil žalovaného jako úvěruschopného.6. Výpisy z účtů (č. l. 19-42) bylo prokázáno, že žalobce před poskytnutím úvěrů opatřil výpisy z účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od , datum, do , datum, a z nich ověřil, že příjmy žalovaného dosahují na mzdě za dané měsíce (květen-říjen) částek ve výši 21 865 Kč, 24 992 Kč, 24 757 Kč, 23 255 Kč, 22 235 Kč, 19 011 Kč, v průměru tedy 22 685,83 Kč.7. Smlouvou o úvěru ze dne , datum, bylo prokázáno, že uvedeného dne žalobce a žalovaný podepsali uvedenou listinu, na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 180 626 Kč, přičemž úvěr bude veden na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, . Úvěr byl poskytnut za účelem konsolidace dřívějšího úvěru sjednaného mezi žalobcem a žalovaným a vedeném na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, s částkou ke splacení ve výši 170 626 Kč, přičemž rozdíl v poskytnutých prostředcích může žalovaný použít dle libosti. Poskytnuté peníze se žalovaný zavázal splatit nejpozději do , datum, v měsíčních splátkách ve výši 5 000 Kč, splatných vždy k dvacátému dni v měsíci, společně s jistinou úvěru se žalovaný zavázal zaplatit úroky v sazbě 16,49 % ročně a účtované poplatky. Účastníci dále sjednali, že v případě prodlení žalovaného se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo v případě prodlení žalovaného se splácením více než dvou splátek je žalobce oprávněn prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě, v tom případě je žalovaný povinen jednorázově zaplatit všechny dluhy z úvěru dle podmínek stanovených v písemné výzvě.8. Smlouvou o úvěru ze dne , datum, bylo prokázáno, že uvedeného dne žalobce a žalovaný podepsali uvedenou listinu, na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 237 852 Kč, přičemž úvěr bude veden na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, . Úvěr byl poskytnut za účelem konsolidace dřívějšího úvěru sjednaného mezi žalobcem a žalovaným, a to úvěru vedeném na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, . Poskytnuté peníze se žalovaný zavázal splatit nejpozději do , datum, v měsíčních splátkách ve výši 4 510 Kč splatných k dvacátému dni v měsíci, společně s jistinou úvěru se žalovaný zavázal zaplatit úroky ve výši 11,49 % ročně a účtované poplatky. Účastníci dále sjednali, že v případě prodlení žalovaného se splacením jedné splátky úvěru po dobu delší než 3 měsíce nebo v případě prodlení žalovaného se splácením více než dvou splátek je žalobce oprávněn prohlásit celý úvěr za splatný ve stanovené lhůtě, v tom případě je žalovaný povinen jednorázově zaplatit všechny dluhy z úvěru dle podmínek stanovených v písemné výzvě.9. Výpisem z úvěrového účtu číslo , č. účtu, bylo prokázáno, že dne , datum, čerpal žalovaný z daného úvěrového účtu částku 180 626 Kč.10. Výpisem z úvěrového účtu číslo , č. účtu, bylo prokázáno, že dne , datum, žalovaný čerpal z daného účtu prostředky ve výši 220 715,80 Kč a 17 136,20 Kč, celkem tedy 237 852 Kč.11. Výpisem z úvěrové a účetní evidence k účtu 7114125073 bylo prokázáno, že poslední splátku na úvěr žalovaný uhradil dne , datum, , ke dni , datum, byl dluh žalovaného na daném úvěr ve výši 171 291,89 Kč na jistině, 2 083,90 Kč úroku, 1 927,02 Kč úroku z prodlení a 2 100 Kč poplatků.12. Výpisem z úvěrové a účetní evidence k účtu 7110761013 že poslední, částečnou, splátku na úvěr žalovaný uhradil dne , datum, , ke dni , datum, byl dluh žalovaného daném úvěr ve výši 230 318,25 kč na jistině, 2 131,70 Kč na úroku, 2 591,07 Kč na úroku z prodlení a 2 100 Kč na poplatcích.13. Dopisem ze dne , datum, bylo prokázáno, že žalobce zesplatnil úvěr na úvěrovém účtu č. , hodnota, ke dni , datum, .14. Dopisem ze dne , datum, že žalobce zesplatnil úvěr na úvěrovém účtu č. , hodnota, ke dni , datum, .15. Předžalobní výzvou ze dne , datum, s obálkou bylo prokázáno, že dne , datum, žalobce odeslal žalovanému výzvu k úhradě dluhu z úvěru na úvěrovém účtu č. , hodnota, a upozornil jej na možnost zahájení soudního řízení.16. Předžalobní výzvou ze dne , datum, s obálkou bylo prokázáno, že dne , datum, žalobce odeslal žalovanému výzvu k úhradě dluhu z úvěru na úvěrovém účtu č. , hodnota, a upozornil jej na možnost zahájení soudního řízení.17. Z doručenek předžalobních výzev soud neční žádné skutkové zjištění, když doručení předžalobní výzvy není pro věc nijak významné.18. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru skutkovém stavu:19. Dne , datum, a dne , datum, se žalobce zabýval posouzením úvěruschopnosti žalovaného za účelem poskytnutí dvou úvěrů, v obou případech žalobce zjistil z výpisu z účtů žalovaného průměrný měsíční příjem a odhadl jeho měsíční výdaje, dále ověřil existující splátky žalovaného, lustroval jej v insolvenčním rejstříku a ověřil jeho platební morálku v registru CCB, v obou případech žalobce dospěl k závěru, že žalovaný je úvěruschopný, když žalobce odhadl výdaje žalovaného na živobytí ve výši 10 735 Kč, a po zohlednění zjištěných příjmů žalovaného ve výši 22 000 Kč a nově sjednávaných splátek ve výši 6 500 Kč, respektive 11 250 Kč v druhém případě, žalobce zjistil, že žalovanému zbývá z jeho příjmu dostatek peněz na úhradu nákladů na živobytí. Výpisy z účtu pak potvrzují, že za dobu od května do října 2021 byl průměrný čistý příjem žalovaného měsíčně ve výši 22 685,83 Kč, žalobce tak při ověřování úvěruschopnosti vycházel ze správně zjištěného měsíčního příjmu žalovaného. Dne , datum, pak žalobce s žalovaným podepsali dohodu, na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalovanému úvěr ve výši 180 626 Kč, přičemž úvěr bude veden na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, . Úvěr byl poskytnut za účelem konsolidace dřívějšího úvěru sjednaného mezi žalobcem a žalovaným a vedeném na úvěrovém účtu číslo , č. účtu, s částkou ke splacení ve výši 170 626 Kč, přičemž rozdíl v poskytnutých prostředcích může žalovaný použít dle libosti. Poskytnuté peníze se žalovaný zavázal splatit nejpozději do , datum, v měsíčních splátkách ve výši 5 000 Kč, splatných vždy k dvacátému dni v měsíci, společně s jistinou úvěru se žalovaný zavázal zapla