10 C 34/2025-42 — Okresní soud v Jeseníku

1. Podanou žalobou se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky 14 000 Kč s úrokem z prodlení za dobu od 27. 3. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 % ročně, dále zaplacení částky 1 890 Kč s odůvodněním, že účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru číslo , hodnota, a žalobce poskytl žalovanému peníze převodem z účtu dne 22. 11. 2023 a 23. 11. 2023. Žalovaný se zavázal zaplatit žalobci smluvní úrok 40 % p. m. Úvěr byl poskytnut na dobu neurčitou. Žalovaný byl informován o zesplatnění úvěru ke 26. 3. 2024. Žalovaný se dostal do prodlení s úhradou celého úvěru dne 27. 3. 2024. Žalobce požaduje po žalovaném celkem 14 000 Kč skládající se z nesplacené části jistiny 10 000 Kč a ze smluvního úroku ve výši 40 % p. m. sestávající z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 4 000 Kč nejpozději splatných dne 26. 3. 2024 a zákonný úrok z prodlení následující po dni splatnosti úvěru. Dále si účastníci sjednali smluvní pokutu 0,1 % denně z částky, ohledně níž žalovaný v prodlení. Žalobce požaduje smluvní pokutu z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení 27. 3. 2024 do data odeslání předžalobní výzvy 2. 10. 2024, kapitalizovaná výše smluvní pokuty činí 1 890 Kč. Žalobce uvedl, že před poskytnutím úvěru ověřil příjmy a výdaje žalovaného z jeho účtu a provedl lustrace v ISIR, CEE, SOLUS, NRKI a BRKI. Úvěruschopnost žalovaného byla ověřena výpočtem mezi doložitelnými příjmy a výdaji, klientům je ponechána rezerva 10 % rozdílu mezi doloženými příjmy a deklarovanými výdaji mimo splátku, kdy se těchto 10 % se musí rovnat minimálně životnímu minimu. Úvěry jsou poskytovány tak, aby vrácená částka v době splatnosti byla maximálně ve výši 90 % rozdílu výdajů a příjmů.2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil a k nařízenému jednání se nedostavil.3. Fotografií občanského průkazu žalovaného a rodným listem žalovaného bylo prokázáno, že žalobce před uzavřením smlouvy ověřil totožnost žalovaného z jeho občanského průkazu a rodného listu.4. Žádostí o spotřebitelský úvěr bylo prokázáno, že žalovaný žalobci uvedl, že je svobodný, počet členů domácnosti 3, počet členů domácnosti s příjmem 3, bydlí s rodiči, příbuznými, nejvyšší dosažené vzdělání má středoškolské s maturitou, zdroj příjmů je OSVČ, měsíční příjem činí 37 454 Kč, měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci.5. Žalobce předložil výpis z úču žalovaného za dobu od 21. 12. 2022 do 17. 5. 2023, ze kterého je patrno, jaké platby na účet žalovaného došly a jaké z něj za toto období odešly. Mimo jiné dne 6. 1. 2023 na účet žalovaného přišla platba 5 000 Kč s označením platby Dodatečná půjčka od Zaplo.cz., dne 7. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou Dodatečná půjčka od Zaplo.cz.. Dne 9. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč a 4 000 Kč s poznámkou dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 30. 1. 2023 přišla na účet částka 5 000 Kč s označením platby CreditPortal, a.s. zapůjčka. Dne 27. 2. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou úvěr od VistaCredit.cz.6. Smlouvou o spotřebitelském úvěru č. , hodnota, bylo prokázáno, že žalovaný a žalobce se dne 22. 11. 2023 dohodli, že žalobce se zavazuje poskytnout na účet žalovaného č. , č. účtu, s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru částku do výše úvěrového limitu 20 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaný byl oprávněn ji kdykoliv vrátit s tím, že nejpozději k 22. dni v měsíci zaplatí úrok ve výši 40 % měsíčně. Smluvní strany v odst. 4.2 písm. c) sjednaly smluvní pokutu s placením ve výši 0,1 % denně z dlužné částky pro případ prodlení s placením. Smluvní strany se dohodly, že dostane-li se žalovaný do prodlení s placením delším než 2 měsíce, celý úvěr se stává bez dalšího splatným.7. Údaji o provedené platbě ze dne 23. 11. 2023 bylo prokázáno, že z účtu žalobce byla dne 23. 11. 2023 poslána na účet č. , č. účtu, pod VS , var. symbol, částka 3 000 Kč.8. Údaji o provedené platbě ze dne 22. 11. 2023 bylo prokázáno, že z účtu žalobce byla dne 23. 11. 2023 poslána na účet č. , č. účtu, pod VS , var. symbol, částka 7 000 Kč.9. Soudu je z úřední činnosti známo, že společnost ThePay, a. s., slouží jako platební brána, přičemž je často užívána k výplatě plnění z úvěrů a půjček při distančním způsobu uzavírání smlouvy.10. Z dopisu o zesplatnění ze dne 23. 3. 2024 je patrno, že žalobce tímto žalovanému oznámil, že dne 23. 3. 2024 došlo k zesplatnění úvěru vzhledem k porušování smluvních podmínek.11. Předžalobní výzvou s podacím lístkem bylo prokázáno, že zástupce žalobce vyzval žalovaného výzvou ze dne 2. 10. 2024 k úhradě dluhu ze smlouvy uzavřené mezi ním a žalobcem dne 22. 11. 2023 s tím, že ho upozornil na možnost zahájení soudního řízení. Výzva byla odeslána dne 2. 10. 2024.12. Z dalších provedených důkazů nečiní soud žádné relevantní skutkové zjištění.13. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru o skutkovém stavu. Žalobce v rámci uzavírání smlouvy opatřil výpis z účtu žalovaného za dobu od 21. 12. 2022 do 17. 5. 2023, ze kterého je patrno, jaké platby na účet žalovaného došly a jaké z něj za toto období odešly. Mimo jiné dne 6. 1. 2023 na účet žalovaného přišla platba 5 000 Kč s označením platby Dodatečná půjčka od Zaplo.cz., dne 7. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou Dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 9. 1. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč a 4 000 Kč s poznámkou dodatečná půjčka od Zaplo.cz. Dne 30. 1. 2023 přišla na účet částka 5 000 Kč s označením platby CreditPortal, a.s. zapůjčka. Dne 27. 2. 2023 přišla na účet částka 3 000 Kč s poznámkou o úvěr od VistaCredit.cz. Žalobce ověřil identitu žalovaného z občanského průkazu a rodného listu. Pro účely ověření úvěruschopnosti žalovaného žalobce vycházel z údajů, že žalovaný je svobodný, počet členů domácnosti 3, počet členů domácnosti s příjmem 3, bydlí s rodiči, příbuznými, nejvyšší dosažené vzdělání má středoškolské s maturitou, zdroj příjmů je OSVČ, měsíční příjem činí 37 454 Kč, měsíční výdaje činí 10 000 Kč, nemá exekuce, není v insolvenci. Dne 22. 11. 2023 účastníci uzavřeli smlouvu o spotřebitelském úvěru, kdy žalobce se zavázal poskytnout peníze na účet žalovaného č. , č. účtu, s možností opakovaného čerpání splacené části úvěru částku do výše úvěrového limitu 20 000 Kč na dobu neurčitou a žalovaný byl oprávněn ji kdykoliv vrátit s tím, že nejpozději k 22. dni v měsíci zaplatí úrok ve výši 40 % měsíčně. V odst. 4.2 písm. c) strany sjednaly smluvní pokutu s placením ve výši 0,1 % denně z dlužné částky pro případ prodlení s placením. Dále se smluvní strany dohodly, že dostane-li se žalovaný do prodlení s placením delším než 2 měsíce, celý úvěr se stává bez dalšího splatným. Dne 22. 11. 2023 byla z účtu žalobce poslána na účet žalovaného č. , č. účtu, pod v.s. , var. symbol, částka 7 000 Kč a dne 23. 11. 2023 částka 3 000 Kč. Žalovaný úvěr řádně nesplácel a dopisem o zesplatnění ze dne 23. 3. 2024 žalobce žalovanému oznámil, že dne 23. 3. 2024 došlo k zesplatnění úvěru vzhledem k porušování smluvních podmínek. Předžalobní výzvou ze dne 2. 10. 2024 vyzval žalobce žalovaného k úhradě dluhu ze smlouvy uzavřené mezi ním a žalobcem dne 22. 11. 2023 s tím, že ho upozornil na možnost zahájení soudního řízení. Výzva byla odeslána dne 2. 10. 2024. Žalobce nedoložil důkazy prokazující, že skutečně provedl lustrace žalovaného v jakýchkoliv registrech.14. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.15. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění do 31. 12. 2023, spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.16. Podle § 86 odst. 1 z. s. ú. poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.17. Podle § 86 odst. 2 poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými sp