4 C 150/2025-49 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou u zdejšího soudu dne 22. 4. 2025 se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky ve výši 12 235,96 Kč s příslušenstvím, svou žalobu žalobce odůvodnil tím, že mezi žalobcem, jako věřitelem, a žalovaným jako klientem, byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, , žalovaný tuto smlouvu podepsal dne , datum, a na jejím základě byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 45 000 Kč, žalovaný řádně neplnil závazky vyplývající ze smlouvy, především závazek řádně splácet poskytnutý úvěr, došlo k zesplatnění celého úvěru, žalobce oznámil zesplatnění úvěr žalovanému oznámením ze dne 23. 02. 2022. Žalovaný se mimo jiné podle smlouvy zavázal pro případ prodlení s nezaplacením nové jistiny úvěru uhradit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné Nové jistiny úvěru až do jejího zaplacení, přičemž žalobce s žalovaným se dohodli, že souhrn výše všech ze strany žalobce uplatněných smluvních pokut nesmí přesáhnout součin čísla 0,5 a celkové výše poskytnuté finanční částky, nejvýše však 200 000 Kč. S ohledem na skutečnost, že žalovaný své závazky i přes výzvy žalobce jakkoliv neplnil, bylo ze strany žalobce zahájeno soudní řízení, jehož výsledkem byl rozsudek Okresního soudu ve Svitavách č.j. , spisová značka, , ze dne , datum, ve spojení s usnesením č.j. , spisová značka, , ze dne , datum, , kdy tento soud mimo jiné rozhodl, že žalovaný je povinen uhradit žalobci částky představující smluvní pokuty dle čl. 6.1.a 6.5. Smlouvy, tedy částky ve výši 1 996,00 Kč a 8 268,04 Kč. Částka ve výši 8 268,04 Kč představovala smluvní pokutu dle bodu 6.5. Smlouvy ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru ve výši 48 069,28 Kč, a to za období prodlení žalovaného s úhradou této nové jistiny úvěru do 15. 08. 2022. Předmětným rozhodnutím Okresního soudu ve Svitavách bylo žalobě žalobce, co do smluvní pokuty, v plném rozsahu vyhověno. Prodlení žalovaného s úhradou nové jistiny úvěru trvalo i po datu 15. 08. 2022. Žalobci tak vzniklo právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z dlužné nové jistiny úvěru i za následující období. S ohledem na skutečnost, že žalovaný ničeho na svůj dluh z titulu této smluvní pokuty neplnil, zaslal žalobce žalovanému předžalobní výzvu ze dne 04. 04. 2025, ve které vyzval žalovaného k úhradě smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z částky 48 069,28 Kč od 16. 08. 2022 do 27. 04. 2023, přičemž v souladu s limity dle čl. 6.9 Smlouvy a s ustanovením § 122 odst. 3 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru ve znění pozdějších předpisů, na částku ve výši 12 235,96 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění.2. Soud žalobce usnesením ze dne 7. 8. 2025 vyzval, nechť doplní tvrzení uvedená v žalobě o tom, jakým způsobem a jaké získal informace o schopnosti žalovaného splácet úvěr, jaké příjmy a výdaje žalovaný před schválením úvěru doložil, jaké předložil doklady ověřující pravdivost jeho tvrzení, téže lhůtě označil důkazy k prokázání doplněných tvrzení, jinak může být se svojí žalobou neúspěšný.3. Na toto usnesení soudu reagoval žalobce dne 14. 8. 2025 tak, že řádně zjišťoval úvěruschopnost, jak mu ukládá zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, schopnost žadatele řádně hradit úvěr byla ze strany věřitele prověřena na základě dokladů o příjmech, výpisů z databází NRKI a SOLUS, hodnocením klienta a prohlášení dlužníka, když z dokladů o příjmech plynulo, že celkový čistý měsíční příjem žalovaného činí , částka, , celkové měsíční náklady žalovaného činí 6 463 Kč, volné zdroje ke splácení (po odečtení tisícikorunové rezervy) činí , částka, , dále byla ověřena úvěrová historie žadatele v následujících databázích: NRKI, SOLUS. Na základě výše uvedených údajů, včetně informací z dotazovaných registrů, byl proveden tzv. scoring klienta (interní matematický model založený na bodovém hodnocení dlužníka), jenž byl podkladem pro rozhodnutí o možnosti poskytnutí požadovaného úvěru, přičemž dále bylo prověřeno, že žadatel nebyl v době žádosti evidován v insolvenčním rejstříku, neměl u poskytovatele předchozí smlouvu ve stavu žalobního vymáhání, doklad totožnosti žadatele nebyl evidován jako neplatný, zaměstnavatel žadatele nebyl evidován v insolvenčním rejstříku a obchodník, jednající s žadatelem, doporučil úvěr ke schválení.4. Žalovaný se k žalobě nijak nevyjádřil, k jednání nařízenému ve věci dne 23. 10. 2025 se bez omluvy nedostavil. Právní zástupce žalobce jednání byl přítomen.5. Rozsudkem Okresního sodu ve Svitavách ze dne , datum, , č.j. , spisová značka, s opravným usnesením, oznámením o zesplatnění a smlouvou o úvěru bylo prokázáno, že žalovanému byla uložena povinnost zaplatit žalobci částku ve výši 51 665 Kč s 11,75% úrokem z prodlení ročně od 25. 2. 2022 do zaplacení, částku 8 268,40 Kč a 30% úrok ročně z částky 41 452,28 Kč od 25. 2. 2022 do 20. 3. 2022 a od 21. 3. 2022 do zaplacení 8,5% úrok ročně z částky 41 452,28 Kč, maximálně však do doby, kdy celkový úrok za dobu od 25. 2. 2022 dosáhne částky 123 638 Kč, vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku, když žaloba se v části, v níž žalobce po žalovaném požadoval zaplacení dalšího 34,85% úroku ročně z částky 41 452,28 Kč od 25. 2. 2022 do 20. 3. 2022, byla zamítnuta a bylo rovněž rozhodnuto o nákladech řízení. Soud shora dospěl k závěru, že mezi žalobcem a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru č. , hodnota, , na základě smlouvy byl žalovanému poskytnut na účet uvedený ve smlouvě úvěr ve výši 45 000 Kč, žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr a úrok za poskytnutí úvěru sjednaný ve smlouvě ve výši nominální úrokové sazby 64,85 % p.a. splácet ve 36měsíčních splátkách ve výši 2 862 Kč splatných vždy k 20. dni každého kalendářního měsíce počínaje měsícem květen 2021. V bodě 2.2. bylo sjednáno, že sjednané úroky za poskytnutí úvěru běží od data poskytnutí úvěru až do skutečného vrácení jistiny úvěru, s tím, že tento úrok běží i po zesplatnění úvěru, když poté i nadále přirůstá pouze k původní nesplacené jistině úvěru zahrnuté do nové jistiny úvěru, a to až do doby její úplné úhrady. Podle bodu 6.1. uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení smluvní pokuty ve výši 499 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 30 dnů. Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle čl. 6 uzavřené smlouvy platí, že žalobkyni vzniká právo na zaplacení této náhrady nákladů ve výši 200 Kč za každou splátku, u které se žalovaný ocitne v prodlení o délce 15 dnů. Tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. Podle bodu 6.3., pokud se žalovaný ocitne v prodlení s úhradou kterékoli splátky či její části o délce 65 dnů, dochází tímto dnem bez dalšího k zesplatnění celého úvěru. V bodě 6.5. bylo dále sjednáno, že jestliže žalovaný po zesplatnění úvěru nezaplatí novou jistinu úvěru v den zesplatnění úvěru, vzniká mu povinnost zaplatit žalobkyni smluvní pokutu ve výši 0,1 % z dlužné nové jistiny úvěru za každý den prodlení s její úhradou. Žalovaný neplnil řádně podmínky smlouvy a ocitl se v prodlení s úhradou splátek poskytnutého úvěru. Do data zesplatnění celého úvěru byly žalobci uhrazeny pouze splátky ve výši 2 862 Kč dne 17. 5. 2021, 12. 7. 2021, 16. 8. 2021, (862 Kč) dne 15. 9. 2021, (2 000 Kč) dne 13. 10. 2021, 2 862 Kč dne 13. 10. 2021, 15. 11. 2021 a 13. 1. 2022, celkem 20 034 Kč, došlo automaticky k zesplatnění celého úvěru, žalovaný se takto dostal do prodlení s úhradou splátky či její části o délce 65 dnů u splátky č. , hodnota, splatné dne 20. 12. 2021, když k datu 23. 2. 2022 tak došlo v souladu se smlouvou k zesplatnění celého úvěru. Podle bodu 6.4. smlouvy se pak ke dni zesplatnění úvěru celá dosud nezaplacená jistina úvěru a veškeré dosud nezaplacené úroky za poskytnutí úvěru přirostlé ke dni zesplatnění úvěru staly součástí nové jistiny úvěru, s tím, že tuto novou jistinu ve výši celkem 48 069,28 Kč byl žalovaný povinen uhradit žalobci nejpozději v den zesplatnění úvěru. Před shora popsaným zesplatněním celého úvěru v důsledku prodlení žalovaného vzniklo žalobci právo na zaplacení smluvních pokut dle bodu 6.1. v celkové výši 1 996 Kč. Žalobkyni takto vzniklo právo na zaplacení této smluvní pokuty u splátek č. 4, 7, 8, 9, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 30 dnů, tedy smluvní pokuty v celkové výši 4 x 499 Kč). Tato smluvní pokuta je dle uzavřené smlouvy v každém jednotlivém případě splatná ve lhůtě 10 dnů ode dne vzniku práva žalobkyně na její zaplacení. V důsledku tohoto prodlení žalovaného žalobci dále vzniklo právo na zaplacení náhrady nákladů vzniklých v souvislosti s prodlením žalovaného dle bodu 6.2. smlouvy v celkové výši 1 600 Kč. Žalobci vzniklo právo na zaplacení této náhrady nákladů u splátek č. 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, u kterých se žalovaný ocitl v prodlení o délce 15 dnů, tedy náhrady nákladů v celkové výši 8 x 200 Kč, tato náhrada nákladů je dle uzavřené smlouvy v