4 C 5/2026-34 — Okresní soud v Jeseníku

1. Žalobou podanou soudu dne 31. 8. 2025 se žalobce domáhá po žalovaném zaplacení částky ve výši 311 344,84 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 29 753,64 Kč, s úrokem ve výši 9,90 % ročně z částky 310 044,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 28 476,47 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 311 344,84 Kč od 1. 9. 2025 do zaplacení, a to z titulu smlouvy o úvěru č. , hodnota, , která byla mezi účastníky řízení uzavřena dne 14. 6. 2019, když žalobce před uzavřením smlouvy s odbornou péčí posoudil úvěruschopnost žalovaného. Žalobce uzavřel se žalovaným dne 14.06.2019 smlouvu o úvěru číslo , hodnota, . Žalobce se zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 600 000 Kč, použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno. Úvěr je veden u žalobce na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Žalovaný vyčerpal úvěr dne 14. 06. 2019 částkou ve výši 600 000 Kč, tento se zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši 9 073 Kč spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí 9,90 % ročně, splatných vždy k 14 kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena 14. 07. 2019 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 14. 06. 2027. Ke dni 31. 08. 2025 činí pohledávka žalobce částku 369 574,95 Kč, tj. jistina úvěru po splatnosti ve výši 310 044,84 Kč, poplatky po splatnosti ve výši 1 300 Kč a příslušenství pohledávky tvořené řádným úvěrovým úrokem ve výši 9,90 % ročně z jistiny pohledávky ve výši 310 044,84 Kč z jednotlivých neuhrazených splátek a ode dne zesplatnění do dne podání žaloby, tj. ode dne 14. 08. 2024 (zesplatnění) v kapitalizované výši 29 753,64 Kč a zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z jistiny a poplatků ve výši 311 344,84 Kč z nezaplacených splátek do zesplatnění a ode dne zesplatnění tj. ode dne 14. 08. 2024 do dne podání žaloby v kapitalizované výši 28 476,47 Kč. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění.2. K výzvě soudu ze dne 9. 1. 2026 pak žalobce doplnil žalobu, pokud jde o prověřování úvěruschopnosti žalovaného tak, že žalovaný po dobu čerpání předmětný úvěr splácel řádně a včas, úvěr byl schválen ve standardním procesu s doložením příjmu, žalobce s odbornou péčí posoudil úvěruschopnost žalovaného na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných o žalované straně, jakož i nahlédnutím do informačních databází o bonitě a důvěryhodnosti spotřebitele, žalobce měl o žalovaném informace z bankovních účtů za dostatečně dlouhou dobu, žalobce posoudil jak stránku příjmovou, tak stránku výdajovou, vycházel z výdajů deklarovaných žalovaným v žádosti o poskytnutí úvěru, nebo z výpisů z účtu, které poté porovnával se statistickým modelem, přičemž předschválený limit byl generován na základě dlouhodobého vyhodnocení kreditních a debetních obratů na běžného účtu žalované, v rámci kterého byl stanoven příjem: - příjem na základě transakcí na účtu, za pět měsíců byl příjem prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč, výdaje vstupovaly do výpočtu platební kapacity – 22 557,75 Kč, platební kapacita vypočtená systémem – 59 833,72 Kč, platební kapacita pro splátku ve výši 9 073,00 Kč je tedy dostatečná. Pokud jde o zadluženost klienta, byla zjišťována z jeho transakcí klienta, jeho rizikovost byla stanovena jako nízká. Účet nevykazuje nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům (např. z důvodu nedostatečných vlastních finančních zdrojů, možnosti rychlého předlužení apod.).3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, žádné z tvrzení žalobce nerozporoval, ač byl řádně předvolán k nařízenému jednání se nedostavil.4. Soud dne 10. 3. 2025 jednal v nepřítomnosti účastníků řízení. Žalobce se z neúčasti na jednání omluvil.5. Výpisem z účtu žalovaného , č. účtu, bylo prokázáno, že základě transakcí na účtu činil příjem žalovaného za pět měsíců, a to prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč.6. Rekapitulací úvěrového účtu bylo prokázáno, že jistina úvěru po splatnosti je ve výši 310 044,84 Kč.7. Výpisem z obchodního rejstříku žalobce bylo prokázáno, že žalobce má v předmětu podnikání oprávnění mimo jiné k poskytování úvěrů.8. Předžalobní výzvou a podacím archem bylo prokázáno, že žalobce před podáním žaloby vyzval žalovaného k zaplacení žalované částky dne 4. 8. 2025, zásilka byla předána k poštovní přepravě dne 4. 8. 2025.9. Info CBCB – kontrakty bylo prokázáno, že žalovaný neměl splátkové kontrakty a hypotéky, kreditní, úvěrové karty a stavební spoření, nesplátkové kontrakty a debety.10. Žádostí o úvěr, dohodou o elektronickém bankovnictví bylo prokázáno, že žalobce označil žalovaného jménem, příjmením, vyhodnotil žalovaného jeho daty, kontrolou databází, úvěr nebyl zamítnut, číslo žádosti , hodnota, , žalovaný požádal žalobce o úvěr do výše úvěrového limitu 600 000 Kč, konsolidace, způsob čerpání na účet žadatele, datum čerpání úvěru 14. 06. 2019, datum první splátky 14. 07. 2019, počet splátek v měsících 96 , bez pojištění ke spotřebitelskému úvěru, požádal rovněž o napojení úvěrového účtu do služeb elektronického bankovnictví.11. Smlouvou o úvěru bylo prokázáno, že tuto žalobce uzavřel se žalovaným dne 14. 06. 2019 pod číslem , hodnota, , žalobce se zavázal poskytnout žalovanému peněžní prostředky až do výše 600 000 Kč, použití peněžních prostředků nebylo účelově nijak vázáno s tím, že bude veden u žalobce na úvěrovém účtu č. , č. účtu, , úvěr se žalovaný zavázal splácet v měsíčních splátkách ve výši 9 073 Kč spolu s úvěrovým úrokem, přičemž výše úrokové sazby činí 9,90 % ročně, splatných vždy k 14 kalendářnímu dni každého kalendářního měsíce, přičemž první splátka bude zaplacena 14. 07. 2019 a poslední splátka při řádném splácení měla být zaplacena dne 14. 06. 2027, přičemž roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr činí 10,36 % p.a. a celková částka, kterou je potřeba zaplatit, činí 870 976,17 Kč, byl sjednán úrok z prodlení, smluvní pokuta a další důsledky vyplývající z prodlení klienta.12. Daty žalovaného bylo prokázáno, že žalobce sepsal listinu, podle níž dospěl k závěru, že žalovaný je úvěruschopný, při posuzování bonity a úvěruschopnosti žalovaného byla během schvalování úvěru posuzována finanční situace, příjem na základě transakcí na účtu, který vstupoval do výpočtu platební kapacit, byl napočítán jako medián ve výši 82 391,47 Kč, a to za měsíce prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190,00 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč, do výpočtu vystupovaly výdaje 22 557,75 Kč, byla zjišťována mimo jiné zadluženost žalovaného bez negativních informací, kontrola neplatných dokladů, Insolvencí, apod., běžný účet žalovaného nevykazoval nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům.13. Oznámením o zesplatnění s dodejkou bylo prokázáno, že žalobce ke dni 16. 8. 2024 zesplatnil úvěr, vyzval žalovaného k zaplacení celého dluhu, zásilku odeslal na adresu žalovaného.14. Oznámení o změně spotřebitelského úvěru, č. smlouvy , hodnota, bylo prokázáno, že žalobce vyhověl žádosti žalovaného o odklad splátek v průběhu splácení na 3 měsíce, v období od 14. 05. 2020 je odložena celá anuitní splátka, splácení začíná od 14. 08. 2020, během doby odkladu se nesplacená část úvěru nadále úročí, doba splácení se prodlužuje do termínu 14. 12. 2027, počet splátek se mění z 96 na 99, nová výše roční procentní sazby nákladů (RPSN) činí 10,35 % p. a a nová celková částka, kterou je potřeba zaplatit je 808 200,03 Kč.15. Z předsmluvní informací, záznam o podpisu, upomínek soud neučinil žádná skutková zjištění.16. Tvrzení žalobce o tom, že žalovaný porušil smluvní podmínky, splátky neplnil řádně a včas, nebylo ze strany žalovaného nijak rozporováno.17. Po provedeném dokazování soud dospěl k následujícímu závěru skutkovém stavu: Před poskytnutím úvěru se žalobce zabýval podrobně posouzením úvěruschopnosti žalovaného za účelem poskytnutí úvěru, mimo jiné použil data z jeho běžného platebního účtu pro ověření příjmů a výdajů, z účtu žalobce ověřil reálné vynakládané výdaje žalovaného, příjem žalovaného, kontroloval databáze, interně ho prověřoval. Příjem žalovaného činil za pět měsíců, a to prosinec 2018 – 265 289,24 Kč, leden 2019 – 45 993,01 Kč, únor 2019 – 137 960,58 Kč, březen 2019 – 7 190 Kč, duben 2019 – 82 391,47 Kč, byla zjišťována mimo jiné zadluženost žalovaného bez negativních informací, kontrola neplatných dokladů, Insolvencí, apod., běžný účet žalovaného nevykazoval nestandardní transakce, které indikují zvýšené riziko možnosti nedostát svým závazkům. Žalovaný neměl splátkové kontrakty a hypotéky, kreditní, úvěrové karty a stavební spoření, nesplátkové kontrakty a debety.18. Žalobce uzavřel se žalovaným dne 14. 06. 2019 smlouvu o úvěru pod číslem , hodnota,