8 C 275/2023-64 — Okresní soud v Jihlavě

1. Podanou žalobou se žalobkyně po žalované domáhala zaplacení částky 68 977,95 Kč s příslušenstvím. V odůvodnění žaloby žalobkyně uvedla, že s žalovanou uzavřela dne 12. 3. 2019 smlouvu o úvěru č. , hodnota, , na jejímž základě byla žalované poskytnuta částka 104 972 Kč. Žalovaná se ve smlouvě zavázala vrátit žalobkyni úvěr společně s úrokem ve výši 12,9 % ročně a poplatky, a to v pravidelný měsíčních splátkách po 1 776 Kč. Žalovaná svůj dluh řádně a včas nehradila, proto žalobkyně úvěr ke dni 23. 11. 2022 zesplatnila. Žalobkyně při posouzení schopností žalované úvěr splácet využila žalovanou poskytnuté informace, které ověřila v interních a externích databázích. Výdaje byly odhadnuty. Žalovaná dluh neuhradila, přestože jí byla před podáním žaloby zaslána upomínka. Žalobkyně dále doplnila, že žalovaná na dluh v průběhu splácení uhradila celkem 87 158,42 Kč.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila a k nařízenému jednání se nedostavila.3. K prvnímu jednání se dostavila zástupkyně žalobkyně a navrhla vydání rozsudku pro zmeškání. Soud nemohl kontumační rozsudek vydat, neboť nebyly splněny podmínky pro jeho vydání, když žalovaná o takovém postupu nebyla poučena. Soud při splnění zákonných podmínek projednal věc a rozhodl ji v nepřítomnosti žalované.4. Právní osobnost žalobkyně byla doložena výpisem z obchodního rejstříku.5. Z listiny označené jako „Smlouva o úvěru“ soud zjistil, že byla podepsána zástupcem žalobkyně (osobním bankéřem) a žalovanou dne 12. 3. 2019. Žalobkyně se ve smlouvě zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 104 972 Kč a žalovaná se zavázala úvěr vrátit společně s úrokem ve výši 12,9 % (v případě řádného splácení by mohlo být odpuštěno až 12 měsíčních splátek), a to v měsíčních splátkách po 1 776 Kč nejpozději do 11. 3. 2027. Úvěr byl částečně účelově vázán na úhradu splátkového úvěru vedeného žalobkyní na účtu č. , č. účtu, ve výši 29 972 Kč. Úvěr měl být veden na úvěrovém účtu č. , č. účtu, . Součástí smlouvy byly , právnická osoba, podmínky a Ceník.6. Z žádosti o poskytnutí úvěrového produktu vyplývá, že žalovaná uvedla, že je rozvedená, bydlí v nájmu a nemá vyživovací povinnost. Dále je v žádosti uvedeno, že žalovaná má vysokoškolské vzdělání a je od 1. 4. 2010 v důchodu s hlavním měsíčním příjmem ve výši 9 790 Kč a ostatním příjmem ve výši 3 500 Kč, přičemž příjmy byly ověřeny na sporožirovém účtu. Splátky úvěru byly „započítávané dle aktuálních informací“. Nájem je uveden ve výši 6 300 Kč. Žalovaná žádala o úvěr ve výši 150 000 Kč.7. Soud zjistil z listiny označené jako „Posouzení úvěruschopnosti klienta“, že žalobkyně při uzavírání úvěrové smlouvy ověřila výši příjmů žalované podle příchozích transakcí na běžném účtu, ohledně životních nákladů vycházela žalobkyně z částky 10 297 Kč s ohledem na údaje sdělené žalovanou, a to včetně nájemného ve výši 6 300 Kč měsíčně. Dále byly zohledněny měsíční splátky zjištěné dotazem do CCB na kontokorentní úvěr u žalobkyně ve výši 5 000 Kč.8. Z výpisů z běžného účtu č. , hodnota, za období od 1. 3. 2018 do 28. 2. 2019, který pro žalovanou vedla žalobkyně, soud zjistil, že:- v květnu 2018 činil počáteční zůstatek 8 767,86 Kč a konečný zůstatek 108,60 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 8 076,89 Kč (324,23 EUR od Socialne pojistovny) dne 2. 5. 2018 a 3 759,35 Kč (od , jméno FO, ) dne 29. 5. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti,- v červnu 2018 činil počáteční zůstatek 108,60 Kč a konečný zůstatek 320,73 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 8 159,25 Kč (324,23 EUR od Socialne pojistovny) dne 1. 6. 2018 a 1 145,42 Kč (od , jméno FO, ) dne 19. 6. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti,- v červenci 2018 činil počáteční zůstatek 320,73 Kč a konečný zůstatek 284,81 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 3 761,06 Kč (od , jméno FO, ) dne 2. 7. 2018, 8 225,72 Kč (324,23 EUR od Socialne pojistovny) dne 2. 7. 2018 a 3 699,88 Kč (od , jméno FO, ) dne 30. 7. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti,- v srpnu 2018 činil počáteční zůstatek 284,81 Kč a konečný zůstatek 7 728,96 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 8 089,54 Kč (324,23 EUR od Socialne pojistovny) dne 1. 8. 2018 a 8 146,60 Kč (324,23 EUR od Socialne pojistovny) dne 31. 8. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti,- v září 2018 činil počáteční zůstatek 7 728,96 Kč a konečný zůstatek -248,87 Kč, přičemž ve prospěch účty nejsou evidovány žádné platby a na vrub účtu jsou účtovány především platby kartou v zahraničí,- v říjnu 2018 činil počáteční zůstatek -248,87 Kč a konečný zůstatek 5 069,82 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 8 247,07 Kč (328,87 EUR od Socialne pojistovny) dne 1. 10. 2018, 8 151,43 Kč (323,29 EUR od Socialne pojistovny) dne 31. 10. 2018 a 1 000 Kč (vklad hotovosti) dne 25. 10. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především odchozí platby na různé účty (zejména dne 2. 10. 2018 ve výši 4 152 Kč a 3 200 Kč na účet č. , č. účtu, ) a výběry hotovosti, zaznamenán je také sjednaný kontokorent ve výši 5 000 Kč, který nebyl čerpán,- v listopadu 2018 činil počáteční zůstatek 5 069,82 Kč a konečný zůstatek 3 093,59 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 5 000 Kč (od , jméno FO, s označením „pujcka Vladka“) dne 21. 11. 2018 a 8 179,56 Kč (323,29 EUR od Socialne pojistovny) dne 30. 11. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především odchozí platby na různé účty (zejména dne 2. 10. 2018 ve výši 4 152 Kč a 3 200 Kč na účet č. , č. účtu, ) a výběry hotovosti, zaznamenán je také sjednaný kontokorent ve výši 5 000 Kč, který nebyl čerpán,- v prosinci 2018 činil počáteční zůstatek 3 093,59 Kč a konečný zůstatek -5 010,61 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 14 000 Kč (vklad hotovosti) dne 3. 12. 2018 a 2 830,85 Kč (od , jméno FO, ) dne 28. 12. 2018 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti a odchozí platba dne 3. 12. 2018 ve výši 18 600 Kč na účet č. , č. účtu, s označením „kauce“, zaznamenán je také sjednaný kontokorent ve výši 5 000 Kč, který byl v celém rozsahu vyčerpán,- v lednu 2019 činil počáteční zůstatek -5 010,61 Kč a konečný zůstatek -5 254,21 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 8 290,57 Kč (329,96 EUR od Socialne pojistovny) dne 3. 1. 2019 a 5 000 Kč (vklad hotovosti) dne 15. 1. 2019 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti a odchozí platby dne 7. 1. 2019 ve výši 2 700 Kč na účet č. , č. účtu, a 15. 1. 2019 ve výši 8 300 Kč na účet č. , č. účtu, , zaznamenán je také sjednaný kontokorent ve výši 5 000 Kč, který byl v celém rozsahu vyčerpán,- v únoru 2019 činil počáteční zůstatek -5 254,21 Kč a konečný zůstatek 14 826,43 Kč, přičemž ve prospěch účty byly evidovány platby 8 287,28 Kč (329,96 EUR od Socialne pojistovny) dne 1. 2. 2019 a 30 000 Kč (z účtu 6764501873/0800) dne 20. 2. 2019 a na vrub účtu jsou účtovány především výběry hotovosti a odchozí platby na různé účtu (zejména 5. 2. 2019 ve výši 6 300 Kč na účet č. , č. účtu, ), zaznamenán je také sjednaný kontokorent ve výši 5 000 Kč, který nebyl čerpán,9. Z výpisu z úvěrového účtu č. , č. účtu, soud zjistil, že úvěr ze smlouvy byl vyplacen dne 12. 3. 2019, a to v částce 29 674,50 Kč bezhotovostním převodem na účet č. , č. účtu, a v částce 75 297,50 Kč bezhotovostním převodem na účet č. , č. účtu, . Žalovaná na úvěr uhradila v roce 2091 částku 17 049 Kč, v roce 2020 částku 22 800 Kč, v roce 2021 částku 23 400 Kč a v roce 2022 částku 20 650,42 Kč. V dokumentu označeném jako „Podklady pre súdne konanie“ je vyčíslení úroků a úroků z prodlení.10. Přípisem z 23. 11. 2022 oznámila žalobkyně žalované, že byl úvěr zesplatněn k 23. 11. 2022 v částce 77 875 Kč. Dle poštovního podacího archu bylo rozhodnutí o zesplatnění odesláno žalované dne 28. 11. 202211. Z předžalobní výzvy datované 18. 7. 2023 a z poštovního podacího archu z 19. 7. 2023 soud zjistil, že právní zástupce žalobkyně vyzval žalovanou k úhradě dlužné částky ve výši 82 093,21 Kč ve lhůtě do 5 dnů od odeslání.12. Po zhodnocení provedených důkazů dospěl soud k závěru, že žalobkyně uzavřela s žalovanou smlouvu, na jejímž základě poskytla žalované úvěr ve výši 104 972 Kč. Žalovaná se zavázala úvěr vrátit ve splátkách spolu s úrokem ve výši 12,9 % ročně. Při uzavírání smlouvy o úvěru ověřila žalobkyně totožnost žalované a žalovaná jí sdělila své příjmy a výdaje. Příjmy žalobkyně ověřila z běžného účtu žalované. Žalovaná v souvislosti se smlouvou uhradila celkem 87 158,42 Kč. Žalovaná byla před podáním žaloby vyzvána k úhradě dluhů s určenou lhůtou k plnění do 24. 7. 2023.13. Dle ustanovení § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném do 23. 4. 2020 (dále též jen „ZoSÚ“), je spotřebitelským úvěrem odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli. Dle § 86 odst. 1 ZoSÚ poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkov