24 C 157/2025-59 — Okresní soud v Jihlavě

1. Podanou žalobou se žalobkyně domáhala po žalované zaplacení 353 240,47 Kč s příslušenstvím. Uvedla, že s žalovanou uzavřela dne 22. 3. 2019 smlouvu o úvěru ze stavebního spoření č. , hodnota, (03), v níž se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 450 000 Kč za účelem uvedeným v čl. I. úvěrové smlouvy a žalovaná se zavázala splácet úroky z úvěru v pravidelných měsíčních splátkách až do přidělení cílové částky a po přidělení cílové částky v měsíčních splátkách splácet jistinu úvěru a úroky až do jejich úplného splacení. Pro posouzení schopnosti žalované úvěr splácet využila žalobkyně údaje o příjmech a výdajích žalované, nahlédnutí do dostupných registrů a databází a scoringový model. Žalovaná úvěr řádně nesplácela, poslední řádně uhrazená splátka byla splatná dne 29. 6. 2024, poté byla žalovaná opakovaně upomínána, aby uhradila dluh vyplývající z úvěrové smlouvy. Jelikož žalovaná ani přes výzvy úvěr nesplácela, odstoupila žalobkyně od úvěrové smlouvy na základě čl. 9 odst. 3 písm. a), b) Všeobecných úvěrových podmínek (VÚP), jež byly součástí smlouvy. Dlužná částka činí ke dni 31. 3. 2025 částku 366 263,63 Kč a skládá se z jistiny ve výši 331 940,47 Kč, úroků z úvěru ve výši 9 703,76 Kč, úroků z prodlení ve výši 3 319,40 Kč a poplatků ve výši 21 300 Kč podle sazebníku žalobkyně, přičemž výše úroků z prodlení je upravena smluvně v čl. 9 odst. 1 písm. d) VÚP a naúčtované poplatky zahrnují poplatky za zasílání upomínek, poplatek za vedení účtu, poplatek za nedodržení účelovosti úvěru a smluvní pokuta podle čl. 9 odst. 8 VÚP.2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila. Jelikož účastníci neměli námitek proti rozhodnutí bez nařízení jednání, postupoval soud podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.“) a rozhodl na základě účastníky předložených listinných důkazů.3. Ze smlouvy o úvěru č. , hodnota, uzavřené účastníky dne 22. 3. 2019 soud zjistil, že žalobkyně se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 450 000 Kč k účelu změna/údržba stavby / udržovací práce s tím, že k datu vyhotovení smlouvy činí zůstatek na účtu stavebního spoření -225 Kč, a žalovaná se zavázala úvěr splácet vždy k 25. dni v měsíci počínaje měsícem následujícím po měsíci, ve kterém bylo provedeno první čerpání úvěru, spolu s úrokem ve výši 4,99 % ročně, a to splátkami ve výši 3 568,25 Kč, sestávajícími z měsíční splátky úroků ve výši 1 871,25 Kč a měsíčního vkladu stavebního spoření ve výši 1 697 Kč. Z VÚP, jež tvořily přílohu smlouvy o úvěru, soud zjistil, že v čl. 9 odst. 3 písm. a) si smluvní strany ujednaly, že žalobkyně může odstoupit od smlouvy o úvěru či okamžitě zesplatnit úvěr, pokud je žalovaná v prodlení s placením více než dvou splátek úvěru nebo je v prodlení s úhradou jakékoliv dlužné částky po dobu delší než tři měsíce. Podle čl. 9 odst. 1 písm. d) VÚP neplní-li žalovaná povinnosti vyplývající ze smlouvy o úvěru, má žalobkyně právo požadovat zaplacení úroku z prodlení ve výši stanovené právním předpisem upravujícím výši úroku z prodlení. Podle čl. 7 odst. 2 písm. f) VÚP má žalovaná povinnost hradit veškeré úhrady související s úvěrovým vztahem. Podle čl. 9 odst. 8 VÚP poruší-li žalovaná některou z povinností podle čl. 7 VÚP, má žalobkyně právo požadovat smluvní pokutu ve výši 5 % z jistiny poskytnutého úvěru za každé porušení nepeněžité povinnosti a ve výši 0,1 % denně z částky, s níž je žalovaná v prodlení v případě peněžité povinnosti. Ze sazebníku úhrad žalobkyně pro úvěry soud zjistil, že úhrada za vedení a správu účtu úvěru ve fázi přiděleného úvěru činí 300 Kč ročně (25 Kč měsíčně), poplatky za vyhotovení a odeslání upomínky ke splnění smluvních podmínek vyplývajících ze smlouvy o úvěru činí: 1. upomínka zdarma, 2. upomínka 500 Kč, 3. upomínka 900 Kč a poplatky za vyhotovení a odeslání upomínky, včetně aktivit s upomínáním souvisejících, při nesplácení poskytnutého úvěru činí: 1. upomínka zdarma, 2. nebo další upomínka 500 Kč za nedoplatek na upomínaném účtu.4. Z žádosti o úvěr ke smlouvě č. , hodnota, ze dne 21. 3. 2019 soud zjistil, že požadovaná cílová částka činí 450 000 Kč, předpokládaný termín prvního čerpání úvěru je 30. 4. 2019, účelem úvěru je změna/údržba stavby / udržovací práce; k osobě žalované je uvedeno, že je rozvedená, vlastní byt, pracuje jako , Anonymizováno, , Anonymizováno, ve , Anonymizováno, a není na ni vedena exekuce. Z návrhu na úvěr ze dne 21. 3. 2019 soud zjistil, že smlouva o stavebním spoření č. , hodnota, , uzavřená téhož dne, obsahuje cílovou částku 450 000 Kč, zůstatek na účtu -225 Kč a úrokovou sazbu 4,99 %, účelem poskytnutí úvěru je rekonstrukce nemovitosti ve vlastnictví žalované, příjmy žalované byly ověřeny 21. 3. ve 14:15 hodin ve výši 29 248 Kč, započteno výživné 15 000 Kč podle doloženého rozsudku. Z aplikačního scoringu – vyhodnocení domácnosti účastníka ze dne 21. 3. 2019 soud zjistil, že měsíční příjem žalované činí 29 248 Kč, ostatní pravidelné příjmy činí 15 000 Kč, její výdaje zahrnují nájemné a poplatky za služby 1 500 Kč, splátky u bankovních institucí 15 421 Kč, daň z majetku 480 Kč, penzijní připojištění 300 Kč a další povinné platby 380 Kč; vyhodnocení má výsledek „Ano“ pro žalovanou i její domácnost. Z hodnocení bonity ze dne 21. 3. 2019 soud zjistil, že ve vztahu k žalované činí příjem pro 3 osoby 44 248 Kč, celkové výdaje 19 369,25 Kč a volné prostředky 6 253,95 Kč; hodnocení zní Bonitní. Z potvrzení o výši příjmu ze dne 18. 3. 2019 soud zjistil, že žalovaná je zaměstnána jako , Anonymizováno, u společnosti , právnická osoba, s průměrným čistým měsíčním příjmem 29 248 Kč. Z hodnocení žalované lustrací v registrech soud zjistil, že výsledek hodnocení ze dne 21. 3. 2019 je „OK“.5. Z žádosti o výplatu ze dne 25. 3. 2019 soud zjistil, že žalovaná požádala o okamžité vyplacení cílové částky úvěru na účet č. , č. účtu, . Z oznámení o čerpání úvěru na bydlení ze dne 26. 3. 2019 soud zjistil, že na základě příkazu žalované k čerpání ze dne 25. 3. 2019 žalobkyně poukazuje částku 449 750,50 Kč ke dni 26. 3. 2019 na účet příjemce č. , č. účtu, s tím, že splátka úroků za období od 26. 3. 2019 do 31. 3. 2019 v souvislosti s touto výplatou činí 249,50 Kč a že tuto částku žalobkyně odečetla od částky úvěru určené k výplatě. Z výpisů z účtu úvěru ve fázi překlenovacího úvěru za období od 26. 3. 2019 do 31. 12. 2024 soud zjistil, že dne 26. 3. 2019 žalovaná čerpala úvěr ve výši 449 750,50 Kč převodem na účet č. , č. účtu, a téhož dne byla částka 249,50 Kč v rámci čerpání úvěru použita k úhradě úroků; dále soud zjistil přehled splátek uhrazených žalovanou, přičemž poslední splátka ve výši 3 568,25 Kč byla uhrazena dne 20. 9. 2024; dále žalobkyně v uvedeném období naúčtovala žalované 7 úhrad za upomínku (1 x 900 Kč a 6 x 500 Kč), úhrady za vedení a správu účtu úvěru ve fázi přiděleného úvěru (1 x 225 Kč a 3 x 300 Kč) a dne 29. 11. 2024 smluvní pokutu ve výši 1 500 Kč. Z přehledu úroků z úvěru za období od 21. 6. 2024 do 31. 3. 2025 soud zjistil, že nezaplacené úroky z úvěru činí celkem 9 703,76 Kč. Ze stavu pohledávky bez dopočtu úroků k 31. 3. 2025 soud zjistil, že celkový dluh činí 366 263,63 Kč a skládá se z dlužné jistiny ve výši 331 940,47 Kč, z poplatků ve výši 1 800 Kč, z úroků ve výši 9 703,76 Kč, ze smluvních pokut ve výši 19 500 Kč a sankčních úroků po odstoupení/zesplatnění ve výši 3 319,40 Kč. Z výpisu obratů na smlouvě soud zjistil, že v období od 1. 10. 2024 do 3. 2. 2025 naúčtovala žalobkyně žalované poplatky za upomínky a za vedení účtu v celkové výši 1 800 Kč. Z výpisu obratů na smlouvě za období od 31. 3. 2021 do 31. 8. 2025 soud zjistil předpisy splátek a poplatků i úhrady ze strany žalované, přičemž dne 29. 11. 2024 byla žalované naúčtována smluvní pokuta ve výši 1 500 Kč a dne 19. 2. 2025 jí byla naúčtována smluvní pokuta ve výši 18 000 Kč.6. Z dopisu ze dne 29. 11. 2024 soud zjistil, že žalobkyně naúčtovala žalované smluvní pokutu ve výši 1 500 Kč, neboť přes opakované upomínání je žalovaná v prodlení se splácením závazků podle úvěrové smlouvy. Z dopisu ze dne 3. 2. 2025 soud zjistil, že žalobkyně naúčtovala žalované smluvní pokutu ve výši 18 000 Kč, neboť žalovaná nesplnila svoji zákonnou povinnost a nedoložila doklady prokazující účelové čerpání poskytnutých peněžních prostředků podle smlouvy o úvěru. Z výzvy k úhradě dlužných částek před odstoupením ze dne 1. 2. 2025 a z kopie dodejky soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovanou k úhradě nedoplatku z úvěrové smlouvy ve výši 24 977,75 Kč do 28. 2. 2025 s tím, že nebude-li tato částka do stanoveného termínu uhrazena, žalobkyně tímto odstupuje od úvěrové smlouvy podle čl. 9 odst. 3 písm. a) popř. b) VÚP.7. Ze sdělení , právnická osoba, . ze dne 28. 8. 2025 soud zjistil, že v měsíci březnu 2019 byla jedinou majitelkou a disponentkou účtu č. , č. účtu, žalovaná. Z výpisu z tohoto účtu za měsíc březen 2019 soud zjistil, že dne 27. 3. 2019 byla na tento účet připsána částka 449 750,50 Kč s poznámkou „, Anonymizováno, Převod z účtu , č. účtu, “.8. Na základě předložených listin dospěl s