115 C 121/2024-57 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala po žalovaném zaplacení částky 22 483,21 Kč s úrokem ve výši 961,82 Kč, s úrokem ve výši 12 % ročně z částky 19 783,21 Kč za dobu od 19. 9. 2023 do zaplacení, s úrokem z prodlení ve výši 2 530,44 Kč a s úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 19 783,31 Kč za dobu od 19. 9. 2023 do zaplacení. Žalobu odůvodnila tím, že právní předchůdkyně žalobkyně – společnost , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, , Anonymizováno, . , Anonymizováno, . uzavřela s žalovaným smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání kreditní karty č. , hodnota, , na základě které poskytla žalovanému úvěrový rámec ve výši 20 000 Kč, žalovaný se zavázal splácet úvěr měsíčními splátkami v minimální výši 5 % z čerpané částky. Žalobkyně založila pro žalovaného úvěrový účet č. , č. účtu, a předala žalovanému kreditní kartu k tomuto bankovnímu účtu. Žalovaný nesplácel úvěr řádně a včas, a proto právní předchůdkyně žalobkyně přistoupila k jeho zesplatnění ke dni 31. 10. 2022. Žalobkyně uvedla, že její právní předchůdkyně zkoumala úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy o úvěru v interních a externích databázích. Žalobkyně uvedla, že žalovaný dosud neuhradil ničeho na žalobou uplatněnou pohledávku ve výši 22 483,21 Kč, kterou tvoří nesplacená jistina úvěru ve výši 19 783,21 Kč a smluvní poplatky ve výši 2 700 Kč.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Ve věci bylo rozhodnuto bez nařízení soudního jednání podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“). Žalobkyně dala v žalobě souhlas s tímto procesním postupem v žalobě. Žalovanému byla žaloba spolu s výzvou k vyjádření se k žalobě a k rozhodnutí věci bez nařízení jednání doručena do vlastních rukou dne 13. 5. 2024 za použití fikce doručení podle § 49 odst. 4 o. s. ř. Žalovaný se dosud nevyjádřil, a proto má soud za to, že souhlasí s rozhodnutím věci bez nařízení jednání. Soud při rozhodování vycházel z listinných důkazů předložených žalobkyní.4. Z listinných důkazů soud učinil tato skutková zjištění.5. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 12. 9. 2023 a její přílohy (seznamu postoupených pohledávek) bylo zjištěno, že společnost , právnická osoba, . postoupila pod pořadovým číslem , hodnota, v rámci seznamu postoupených pohledávek žalovanou pohledávku na společnost , Anonymizováno, -, Anonymizováno, , Anonymizováno, ., Anonymizováno, , Anonymizováno, .6. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 25. 9. 2023 bylo zjištěno, že společnost , právnická osoba, . oznámila žalovanému, že došlo k postoupení žalované pohledávky na společnost , Anonymizováno, -, Anonymizováno, , Anonymizováno, . , Anonymizováno, .7. Z podacího archu bylo zjištěno, že , právnická osoba, . zaslala dne 26. 9. 2023 poštovní zásilku na adresu žalovaného.8. Ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 13. 10. 2023 a její přílohy (seznamu postoupených pohledávek) bylo zjištěno, že společnost , Anonymizováno, . postoupila žalovanou pohledávku pod pořadovým číslem , hodnota, v rámci seznamu postoupených pohledávek na žalobkyni.9. Z oznámení o postoupení pohledávky ze dne 9. 10. 2023 bylo zjištěno, že společnost I-Xon a. s. oznámila žalovanému, že došlo k postoupení žalované pohledávky na žalobkyni.10. Z žádosti o smlouvu o revolvingovém úvěru a vydání a užívání karty bylo zjištěno, že žalovaný požádal dne 1. 2. 2021 , Anonymizováno, o poskytnutí úvěrového rámce ve výši 20 000 Kč, žalovaný zde uvedl, že jeho měsíční příjem od zaměstnavatele , právnická osoba, činí 17 789 Kč, celkový příjem domácnosti žalovaného je ve výši 25 000 Kč (tuto částku žalovaný nikterak blíže nespecifikoval), dále uvedl, že nemá vyživovací povinnost vůči žádné osobě.11. Ze Smlouvy o spotřebitelském revolvingovém úvěru č. , hodnota, a vydání a užívání karty (dále jen „Smlouva“) bylo zjištěno, že ji uzavřeli dne 2. 2. 2021 společnost , právnická osoba, . a žalovaný, společnost , Anonymizováno, . se zavázala poskytnout žalovanému úvěrový rámec ve výši 20 000 Kč, úroková sazba byla sjednána ve výši 12 % ročně. Žalovaný se zavázal platit řádně a včas měsíční splátky vyčerpaného úvěru.12. Z Vyjádření k procesu posouzení úvěruschopnosti vztahujícího se k Smlouvě bylo zjištěno, že , právnická osoba, . vycházela z příjmu žalovaného ve výši 17 789 Kč měsíčně a dále z těchto informací o žalovaném: je svobodný, bydlí v družstevním bytě, pracovní smlouvu má uzavřenou na dobu neurčitou, žalovaný splácí interní splátky ve výši 6 842,81 Kč měsíčně a externí splátky ve výši 450 Kč měsíčně.13. Z platební historie Smlouvy bylo zjištěno, že pohledávka společnosti , právnická osoba, . ze Smlouvy činila 25 975,47 Kč.14. Z dopisů ze dne 22. 3. 2022 a ze dne 16. 9. 2022 bylo zjištěno, že , právnická osoba, . vyzývala žalovaného k zaplacení dlužné částky ze Smlouvy.15. Z dopisu ze dne 1. 11. 2022 bylo zjištěno, že , právnická osoba, . oznámila žalovanému, že došlo ke dni 31. 10. 2022 k zesplatnění úvěru ze Smlouvy a vyzvala ho k zaplacení celé dlužné částky ve výši 23 445,03 Kč, tj. jistiny úvěru ve výši 19 783,21 Kč, poplatků ve výši 2 700 Kč a úroků ve výši 961,82 Kč.16. Z výpisu ke kreditní kartě bylo zjištěno, že žalovaný v lednu 2023 (po zesplatnění úvěru ze Smlouvy) dlužil , Anonymizováno, . ze Smlouvy částku 22 845,03 Kč.17. Z předžalobní výzvy k plnění ze dne 9. 10. 2023 bylo zjištěno, že žalobkyně vyzvala žalovaného prostřednictvím svého zástupce k úhradě žalované částky ve lhůtě do 7 dnů ode dne odeslání výzvy s upozorněním na podání žaloby v případě jejího nezaplacení. Z podacího archu bylo zjištěno, že zástupce žalobkyně zaslal dne 9. 10. 2023 předžalobní výzvu k plnění na adresu žalovaného.18. Z dalších listinných důkazů soud neučinil žádná skutková zjištění významná pro posouzení a rozhodnutí této věci.19. Na základě výše uvedených listinných důkazů soud dospěl k tomuto skutkovému závěru. Právní předchůdkyně žalobkyně společnost – společnost , Anonymizováno, . poskytla žalovanému na základě Smlouvy úvěrový rámec ve výši 20 000 Kč, žalovaný vyčerpal částku 19 783,21 Kč. Jelikož žalovaný nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas, , Anonymizováno, přistoupila k jeho zesplatnění ke dni 31. 10. 2022. , Anonymizováno, . vycházela při posuzování úvěruschopnosti žalovaného z informací sdělených žalovaným. Žalobkyně zaslal žalovanému předžalobní výzvu k plnění.20. Podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „ZoSÚ“) (1) Spotřebitelským úvěrem je odložená platba, peněžitá zápůjčka, úvěr nebo obdobná finanční služba poskytovaná nebo zprostředkovaná spotřebiteli.21. Podle § 86 odst. 1, odst. 2 ZoSÚ (1) Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. (2) Poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.22. Podle § 78 odst. 1, odst. 2 a odst. 4 ZoSÚ (1) Poskytovatel a zprostředkovatel při poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru pořizují dokumenty nebo jiné záznamy v rozsahu, který je nezbytný pro hodnověrné osvědčení řádného plnění jejich povinností stanovených tímto zákonem. (2) Poskytovatel při plnění povinnosti podle odstavce 1 uchovává zejména a) smlouvy o spotřebitelském úvěru, b) dokumenty nebo jiné záznamy týkající se posuzování úvěruschopnosti spotřebitele, včetně údajů o spotřebiteli, které poskytl do databáze podle § 88 odst. 1. (4) Poskytovatel a zprostředkovatel uchovává dokumenty a záznamy podle odstavce 1 po dobu nejméně 5 let ode dne, kdy zanikl právní vztah, nebo došlo k jednání, na jehož základě tyto dokumenty nebo záznamy vznikly, nebo 1 rok ode dne, kdy byla žádost spotřebitele o poskytnutí spotřebitelského úvěru zamítnuta.23. Podle § 87 odst. 1, odst. 2 a odst. 3 ZoSÚ (1) Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možno