23 C 347/2025-52 — Okresní soud v Karviné

1. Žalobce se svou žalobou domáhal, aby žalovaný byl zavázán zaplatit mu částku 10 453,23 Kč spolu s úrokem ve výši 852 Kč a dále ve výši 12,75 % ročně z částky 9 654,23 Kč za dobu od 23. 11. 2024 do zaplacení a spolu s úrokem z prodlení ve výši 214,62 Kč a dále v zákonné výši ročně z částky 10 453,23 Kč za dobu od 23. 11. 2024 do zaplacení s odůvodněním, že mezi právním předchůdcem žalobce , právnická osoba, ., IČO , IČO, , se sídlem , adresa, (dále jako původní věřitel nebo banka) a žalovaným byla dne 9. 10. 2019 uzavřena Rámcová smlouva o poskytování bankovních, platebních a investičních služeb č. L0011121942720001 (dále jen rámcová smlouva), na základě které byl žalovanému zřízen běžný účet č. ú. , č. účtu, a následně dne 26. 3. 2020 žalovaný požádal banku (návrhem na uzavření smlouvy o půjčce č. 2003262401) o půjčku ve výši 40 000 Kč, která byla schválena (akceptací návrhu na uzavření smlouvy o půjčce) dne 26. 3. 2020 a téhož dne byly peněžní prostředky vyplaceny na běžný účet žalovaného v plné výši, čímž byla uzavřena mezi bankou a žalovaným smlouva o zápůjčce (dále jen smlouva). Žalovaný se zavázal splácet zápůjčku spolu se sjednaným úrokem ve výši 26,90 % ročně, poplatky a pojištěním v pravidelných 60 měsíčních splátkách po 1 280 Kč splatných vždy k 25. dni příslušného měsíce počínaje měsícem následujícím po poskytnutí zápůjčky. Žalovaný však v rozporu se smlouvou a Všeobecnými obchodními podmínkami , právnická osoba, . a Produktovými obchodními podmínkami , právnická osoba, ., jež byly nedílnou součástí smlouvy a které se zavázal dodržovat, nehradil splátky zápůjčky řádně a včas, a proto mu původní věřitel oznámil dopisem (prohlášením o okamžité splatnosti) ze dne 22. 11. 2024 zesplatnění nesplacené části jistiny zápůjčky spolu s příslušenstvím ke dni 22. 11. 2024 a vyzval jej k úhradě dluhu. Po zesplatnění zápůjčky žalovaný neuhradil na svůj dluh ničeho. Následně byla pohledávka bankou postoupena Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 27. 5. 2025 na žalobce, což bylo žalovanému oznámeno dopisem (vyrozuměním o postoupení pohledávky) ze dne 13. 6. 2025. Žalobce vyčíslil dlužnou pohledávku ke dni podání žaloby, přičemž tato činí na dlužné jistině zápůjčky částku 9 654,23 Kč, na úroku částku 852 Kč, na úroku z prodlení částku 214,62 Kč a na dlužných poplatcích částku 799 Kč.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a k jednání soudu se bez omluvy nedostavil. Soud proto jednal a rozhodl dle ust. § 101 odst. 3 o. s. ř. v nepřítomnosti žalovaného, vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (§ 101 odst. 3 o. s. ř.).3. Ze žalobcem předložených listinných důkazů, a to z Rámcové smlouvy o poskytování bankovních, platebních a investičních služeb č. L0011121942720001 ze dne 9. 10. 2019, návrhu na uzavření smlouvy o půjčce č. 2003262401 ze dne 26. 3. 2020, akceptace návrhu na uzavření smlouvy o půjčce č. 2003262401 ze dne 26. 3. 2020, všeobecných obchodních podmínek , právnická osoba, . účinných od 1. 7. 2019, produktových obchodních podmínek , právnická osoba, . pro půjčky účinné od 25. 5. 2018, sazebníku , právnická osoba, . účinného od 20. 2. 2020, prohlášení o okamžité splatnosti zajišťovaného závazku a výzva k uhrazení dluhu ze dne 22. 11. 2024 včetně přehledu podacích čísel pro odeslané zásilky ze dne 22. 11. 2024, Smlouvy o postoupení pohledávek č. 12/2022/29 ze dne 27. 5. 2025 včetně přílohy – seznamu postoupených pohledávek, potvrzení o přijetí úplaty, vyrozumění o postoupení pohledávky ze dne 13. 6. 2025 včetně přehledu podacích čísel pro odeslané zásilky ze dne 13. 6. 2025, interního dokumentu – protokol o ověření úvěruschopnosti klienta, interního dokumentu –BRKI score, žádosti o zápůjčku, výpisu ze zápůjčkového účtu č. ú. , č. účtu, za období od 26. 3. 2020 do 3. 6. 2025, výpisu z běžného účtu žalovaného č. , č. účtu, za období od 1. 3.2020 do 31. 12. 2020, za období od 1. 1. 2021 do 31. 12. 2021, za období od 1. 1. 2022 do 11. 11. 2022, transakční historie úvěrového účtu za období od 12. 11. 2022 do 31. 12. 2022, za období od 1. 1. 2023 do 30. 11. 2024 a z výzvy k plnění se základním skutkovým a právním rozborem předcházející žalobě ze dne 25. 8. 2025 včetně podacího lístku ze dne 25. 8. 2025, soud zjistil následující skutkový stav věci:4. Právní předchůdce žalobce jako věřitel a zapůjčitel uzavřel s žalovaným jako dlužníkem a vydlužitelem dne 9. 10. 2019 Rámcovou smlouvu o poskytování bankovních, platebních a investičních služeb č. L0011121942720001 a následně dne 26. 3. 2020 na ni navazující Smlouvu o půjčce č. 2003262401, jejímž předmětem byl závazek původního věřitele poskytnout žalovanému zápůjčku (peněžní prostředky) ve výši 40 000 Kč. Žalovaný čerpal zápůjčku bezhotovostně dne 26. 3. 2020 v plné výši převodem na jeho bankovní účet vedený u banky. Žalovaný se zavázal splatit zápůjčku včetně sjednaného úroku ve výši 26,90 % ročně a poplatku v pravidelných 60 měsíčních splátkách po 1 280 Kč. Byla sjednána 26,90 % roční úroková sazba, 30,42 % roční procentní sazba nákladů na úvěr a také poplatky za úkony související s upomínáním, pojištění ve výši 60 Kč měsíčně a smluvní pokuty dle Sazebníku poplatků. Z produktových obchodních podmínek , právnická osoba, . pro půjčky bylo zjištěno, že žalovaný souhlasil s tím, že v případě porušení závazků vyplývajících ze smlouvy (případy porušení), mj. v případě, že je klient v prodlení se splacením jakékoliv splátky jistiny, úroků či jiných plateb či příslušenství z půjčky déle než 30 dnů nebo je v prodlení s placením jakéhokoli jiného závazku vůči bance déle než 30 dnů, je banka s přihlédnutím k jeho závažnosti a ostatním okolnostem podle vlastní úvahy oprávněna vyzvat klienta k uhrazení dlužné částky, a pokud to klient nesplní ani v dodatečné 30-ti denní lhůtě, prohlásit půjčku a veškeré další dosud nesplatné pohledávky z půjčky nebo jejich část za okamžitě splatné a v tomto případě současně požadovat od klienta smluvní pokutu ve výši 0,10 % denně z částky, ohledně níž je klient v prodlení (čl. 7.1. písm. b), čl. 7.2. písm. b) produktových obchodních podmínek). Na bankovní účet žalovaného č. ú. , č. účtu, vedený u , právnická osoba, . byla poukázána dne 26. 3. 2020 částka 40 000 Kč. Z transakční historie zápůjčkového účtu č. ú. , č. účtu, bylo zjištěno, že žalovaný uhradil na splátkách zápůjčky v postupných platbách v období od 26. 3. 2020 do 3. 6. 2025 částku v souhrnné výši 71 891,94 Kč, další splátky neuhradil, čímž se dostal do prodlení s úhradou dluhu. Prohlášením o okamžité splatnosti a výzvou k uhrazení dluhu ze dne 22. 11. 2024 včetně potvrzení o odeslání zásilky ze dne 22. 11. 2024 bylo zjištěno, že banka oznámila žalovanému okamžité jednorázové zesplatnění zápůjčky včetně příslušenství z důvodu porušení čl. 7.1. písm. b) produktových obchodních podmínek z důvodu dlouhodobého nesplácení závazku vůči bance a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu včetně příslušenství. Toto prohlášení bylo předáno k poštovní přepravě dne 22. 11. 2024 a bylo doručováno žalovanému na adresu trvalého pobytu , adresa, . Zápůjčka byla zesplatněna ke dni 22. 11. 2024. Z interních dokumentů – protokolu o ověření úvěryschopnosti klienta včetně přílohy – vstupní informace o žalovaném a printscreenu z externích úvěrových registrů BRKI/NRKI/SOLUS bylo zjištěno, že žalovaný deklaroval v žádosti o zápůjčkový produkt, že je zaměstnán u zaměstnavatele s měsíčním příjmem ze zaměstnání ve výši 13 000 Kč, uvedl IČO zaměstnavatele, uvedl, že nemá žádné další příjmy nebo jiné příjmy. Žalovaný uvedl, žeje svobodný, bydlí u rodičů, nemá žádné vyživovací povinnosti, ke svým výdajům uvedl, že má měsíční splátky úvěru nebo zápůjček ve výši 0 Kč, jeho výdaje na živobytí činí částku 3 140 Kč měsíčně, výdaje na bydlení včetně hypotéky činí částku 3 140 Kč měsíčně a další výdaje činí částku 0 Kč měsíčně. Úvěryschopnost žalovaného byla posuzována dle standardních schvalovacích postupů banky (zjištěno z Protokolu o ověření úvěryschopnosti klienta) prověřením tzv. tvrdých kritérií – aktuálních dluhů interních a externích, negativních záznamů na blacklistech, prověřením neplatných dokladů a existujících exekucí, prověřením informací z externích úvěrových registrů (SOLUS, BRKI, NRKI), prověřením příjmů žadatele, který byl současně pozorován na běžném účtu klienta, vyhodnocením splátkového zatížení žadatele, a dále vyhodnocením externích úvěrových registrů, když BRKI/NRKI bylo bez negativního záznamu (jen pozitivní úvěrová historie), SOLUS nebyl zjištěn aktuální dluh po splatnosti, vyhodnocením ukazatelů DTI/DSTI, když celkové rizikové vyhodnocení klienta bylo dle interního postupu banky stanoveno na úroveň třídy D, které odpovídá pravděpodobnost splácení úvěru ve výši 97,64 %. Z výpisu z bankovního účtu žalovaného č. ú. , č. účtu, vedeného u , právnická osoba, . za období od 1. 3.2020 do 31. 12. 2020, za období od 1. 1. 2021 do 31. 12. 2021, za období od 1. 1. 2022 do 11. 11. 2022 byly zjištěny jednotlivé platební transakce zúčtované na bankovním účtu žalovaného č. ú. , č. účtu, , přičemž dne 26.3.2020 byla zúčtov