116 C 1/2026-88 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou zdejšímu soudu se žalobkyně po žalovaném domáhá zaplacení v záhlaví uvedené částky. Právní předchůdkyně žalobkyně, společnost , právnická osoba, ., uzavřela se žalovaným dne , datum, smlouvu č. , hodnota, , na jejímž základě byl žalovanému poskytnut kontokorentní úvěr s úvěrovým limitem , částka, , a že tento úvěr byl čerpán prostřednictvím účtu č. , hodnota, ; sjednána byla úroková sazba 18,90 % ročně. Žalobkyně tvrdí, že úvěr byl žalovanému poskytnut na základě individuálního posouzení úvěruschopnosti, při němž byly ověřeny příjmy, výdaje a údaje v dostupných registrech, a že při schvalování úvěru nebyla zjištěna žádná skutečnost bránící jeho poskytnutí. Žalovaný měl úvěr splácet v souladu se sjednanými podmínkami tím, že měl na účtu zajišťovat dostatek prostředků k úhradě úroků a jistiny, avšak své povinnosti neplnil, když úvěr nesplácel řádně a včas. Z tohoto důvodu žalobkyně dopisem odeslaným doporučeně prohlásila celý úvěr za splatný a účtovala žalovanému poplatky dle smlouvy v celkové výši , částka, , zahrnující tři poplatky po , částka, za opakované výzvy, dále poplatek , částka, za výzvu k dodržení podmínky kontokorentu a poplatek , částka, za první upomínku. Žalobkyně dále uvádí, že ke dni , datum, činil dluh žalovaného celkem , částka, , a to z jistiny , částka, , poplatků , částka, , kapitalizovaného smluvního úroku ve výši , částka, a kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení za období do , datum, ve výši , částka, , přičemž nadále požaduje smluvní úrok ve výši 18,90 % ročně z částky , částka, od , datum, do zaplacení a zákonný úrok z prodlení z částky , částka, od , datum, do zaplacení. Žalobkyně žalovaného opakovaně kontaktovala a vyzvala k úhradě dluhu, včetně výzvy dle § 142a o. s. ř.2. Žalobkyně svým podáním ze dne , datum, doplnila svá skutková tvrzení. Úvěr poskytnutý žalovanému byl schválen ve standardním procesu po doložení příjmu a posouzení výdajů, přičemž žalobkyně dospěla k závěru, že žalovaný je úvěruschopný; jednalo se o povolené přečerpání běžného účtu s úvěrovým limitem , částka, , přičemž příjem žalovaného byl na základě doložených údajů zjištěn ve výši , částka, a výdaje vstupující do výpočtu platební kapacity činily , částka, , spočtené podle údajů o způsobu bydlení, počtu členů domácnosti, nákladech na bydlení, případných vyživovacích povinnostech, deklarovaných výdajích a splátkách; platební kapacita žalovaného vypočtená systémem činila , částka, , což bylo dostatečné i pro předpokládanou minimální splátku , částka, , přičemž žalovaný byl zaměstnán na dobu neurčitou. Podle žalobkyně byla dále posouzena zadluženost žalovaného na základě transakcí na účtu a údajů z CBCB, přičemž nebyly zjištěny žádné negativní informace; rizikovost žalovaného byla stanovena jako „Low“ a ukazatel DSTI činil 4 %. Žalobkyně uvádí, že žalovaný splnil všechna interní kontrolní kritéria (kontrola blacklistů, fraudlistů, delikvencí, neplatných dokladů, insolvenčních řízení), přičemž běžný účet nevykazoval nestandardní transakce. Na úvěrovém účtu žalovaného bylo celkem čerpáno , částka, a celkem splaceno , částka, , takže rozdíl představující dluh na jistině činí , částka, , přičemž čerpání i splácení úvěru je patrné z výpisů z účtu. Žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě dluhu, nicméně žalovaný dluh neuhradil, a proto se domáhá zaplacení zbývající částky, jakož i příslušenství a náhrady nákladů řízení.3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Soud jednal a rozhodl v nepřítomnosti žalovaného.4. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:5. Smlouvu o poštovním účtu ze dne , datum, , že tato smlouva byla uzavřena mezi , právnická osoba, ., a žalovaným, na základě které se banka zavázala vést pro žalovaného účet číslo , č. účtu, a poskytovat služby s ním spojené. Zasílání výpisu k účtu je prováděno elektronicky a s periodicitou měsíčně, dále jsou poskytovány debetní karty k účtu, je sjednáno pojištění do případně doplňkové služby vázané na kartu číslo , hodnota, . Nedílnou součástí je sazebník, podmínky pro karty a oznámení , právnická osoba, ., o stanovených úrokových podmínkách vkladů a úvěrů. Dále byly sjednány poskytnuté debetní karty, a upraveny podmínky změny a ukončení smlouvy.6. Smlouvou o poskytování služeb ČSOB elektronického bankovnictví ze dne , datum, , že mezi účastníky byla uzavřena předmětná smlouva, na základě které se banka zavázala poskytovat služby ČSOB telefonní bankovnictví, ČSOB internetové bankovnictví, včetně doplňkových služeb pro automatické zasílání informací týkajících se účtu majitele účtu, platebního styku a jiných produktů ČSOB. Současně tato smlouva upravuje práva a povinnosti smluvních stran, úhradu poplatků, všeobecné ustanovení a závěrečné ustanovení.7. Předsmluvními informacemi ke kontokorentu ze dne , datum, , že předsmluvní formulář upravuje identifikaci věřitele, druh spotřebitelského úvěru, a to kontokorent, celkovou výši spotřebitelského úvěru , částka, , který je poskytován na dobu neurčitou. Výpůjční úroková sazba činí 18,9 % ročně. Kontokorent, jeho čerpání a splácení se uskutečňuje automaticky s tím, jak klient nakládá s peněžními prostředky na účtu, tj. při převodu peněžních prostředků z účtu převyšujícím zůstatek na účtu dochází k čerpání úvěru, a při převodu peněžních prostředků na účet je nejprve splácen vyčerpaný úvěr.8. Smlouvou o kontokorentu číslo 014434135R ze dne , datum, , že mezi účastníky byla uzavřena smlouva o kontokorentu, na základě které banka poskytne klientovi k jeho účtu číslo , č. účtu, neúčelový revolvingový úvěr na dobu neurčitou do výše úvěrového limitu. Úvěrový limit byl sjednán ve výši , částka, , úroková sazba byla stanovena ve výši 18,90 % ročně. Celkovou částku, kterou má klient uhradit, činí , částka, . Roční procentní sazba nákladů činí 20,94 % ročně. Úvěr může být čerpán do výše úvěrového limitu ode dne , datum, . Úvěr se čerpá při nakládání s účtem, kdy odchozí částka z účtu převyšuje dostupný zůstatek; zesplatněním úvěru nebo využitím oprávnění ČSOB dle podmínek zaniká právo čerpat úvěr. Žalovaný byl povinen hradit poplatky dle Sazebníku poplatků a služeb banky, zejména pak poplatek za výzvu k uhrazení ve výši , částka, / , částka, , výzvu ke splnění smluvních podmínek ve výši , částka, , dále měl hradit výběry z bankomatů, odchozí úhrady, zřízení trvalého příkazu. Splácení úvěru se uskutečňuje nakládáním s účtem, tj. při převodu peněžních prostředků na účet dochází ke splácení čerpaného úvěru.9. Sazebníkem ČSOB pro fyzické osoby – občany účinným od , datum, , že tento je nedílnou součástí smlouvy.10. Žádostí o poskytnutí úvěru ze dne , datum, , že žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí úvěrového limitu ve výši , částka, , uvedl své iniciály, adresu bydliště s kontakty, dále výši limitu , částka, ; totožnost byla ověřena platným občanským průkazem, pracuje jako zaměstnanec, je svobodný. Pracuje od října 2019 jako manuálně pracující s čistým příjmem ve výši , částka, , s pravidelnými měsíčními výdaji bez splátek úvěru ve výši , částka, , měsíční výší splátek úvěru, leasingu a splátkového prodeje , částka, , přičemž jeho příjmy byly doloženy historií běžného účtu v ČSOB.11. Žádostí o změnu úvěru ze dne , datum, , že žalovaný požádal o snížení úvěrového limitu na částku , částka, , a to dne , datum, v čase 15:04 hodin. Žádost byla podána přes klientské centrum.12. Žádostí o změnu ze dne , datum, , že žalovaný požádal banku o změnu úvěrového limitu na částku , částka, , současně byla jeho totožnost ověřena z občanského průkazu, který byl platný, uvedl čistý měsíční příjem ve výši , částka, , uvedl pravidelné měsíční výdaje bez splátek úvěru ve výši , částka, a splátky úvěru bez kreditních karet a kontokorentů ve výši , částka, . Žalovaný byl ověřován v registru BRKI, NRKI, a to bez pozitivních záznamů.13. Záznamem o podpisu klienta ze dne , datum, , že došlo k elektronickému podpisu žalovaného, a to žádosti o změnu kontokorentu v čase 14:28:01, a to za použití SMS klíče 492–275.14. Dodatkem ke smlouvě o kontokorentu ze dne , datum, , že na základě tohoto dodatku se smluvní strany sjednaly s účinností od , datum, změnu úvěrového limitu na částku , částka, s celkovou splatnou částkou , částka, a RPSN ve výši 24,61 %.15. Záznamem o podpisu klienta, že došlo k podpisu dodatku ke smlouvě o kontokorentu dne , datum, v čase 14:28:40 hodin za použití SMS klíče číslo , hodnota, –880.16. Dodejkou na adresu žalovaného vzal soud za prokázáno, že žalovaný dne , datum, převzal doporučenou zásilku.17. Fotokopií zásilky zaslané na adresu žalovaného, že žalovanému byla doručována doporučená zásilka, která zůstala nevyzvednutá, a to dne , datum, .18. Dodejkou s datem doručení , datum, , že žalovaný uvedeného dne převzal doporučenou zásilku od žalobkyně.19. Dohodou o ČSOB identitě ze dne , datum, , že tato byla uzavřena mezi žalobkyní a žalovaným na , právnická osoba, , kdy předmětem dohody o identitě bylo sjednání některých prvků ČSOB identity, jejichž použití ve službách ČSOB je blíže uvedeno v obchodních podmínkách pro ČSOB i