116 C 363/2022-45 — Okresní soud v Karviné, pobočka Havířov

1. Žalobou došlou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhá zaplacení shora uvedené částky. Aktivní legitimace žalobkyně je dána na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne [datum] mezi [právnická osoba] a.s. a [právnická osoba] [anonymizována tři slova] (dále jen,,banka“), podnikající v České republice prostřednictvím [právnická osoba] (dříve [právnická osoba]), se sídlem [adresa], [IČO], zapsaná u MS v [obec], v odd. A [číslo]. Žalovaný dne [datum] podal žádost o poskytnutí úvěru [číslo]. Žalovaný v žádosti uvedl údaje o své osobě a zaměstnání včetně příjmů a výdajů, kdy prohlásil, že uvedené údaje jsou úplné a pravdivé, a že žádné relevantní informace nezamlčel. Žádosti žalovaného banka vyhověla a akceptovala. Akceptace byla žalovanému doručena spolu s dokumentem základní informace o úvěru a jeho splácení. Na základě akceptace žádosti došlo k uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru [číslo] (dále jen„ smlouva“), v níž se banka zavázala poskytnout žalovanému úvěr [číslo] s úvěrovým rámcem ve výši 70 000 Kč. Žalovaný rovněž souhlasil, že aktuální úvěrový rámec je možné zvýšit až do výše maximálního úvěrového rámce podle produktových podmínek pro revolvingové úvěry (dále jen„ podmínky“). Žalobkyně sděluje, že právní předchůdce žalobkyně, při schvalování úvěru vycházel z údajů poskytnutých bance klientem v žádosti o poskytnutí úvěru. Žádost klienta byla hodnocena individuálně, v souladu s platnými schvalovacími strategiemi banky a s principy obezřetného úvěrování. V rámci posouzení úvěruschopnosti klienta byly kontrolovány veškeré dostupné informace v interních a externích databázích, zejména bankovní a nebankovní registr klientských informací, insolvenční rejstřík a databáze Ministerstva vnitra České republiky. Při hodnocení úvěruschopnosti klienta banka porovnávala jeho příjem a jeho výdaje odhadnuté na základě historických dat z ČSÚ. Výpočtem banka získala částku disponibilních zdrojů klienta. Zkoumáním úvěruschopnosti nebyla bankou zjištěna žádná skutečnost, která by v poskytnutí úvěru bránila. Po provedeném individuálním hodnocení klienta, jak je uvedeno výše, banka žádosti klienta vyhověla. [příjmení] svůj závazek splnila a otevřela žalovanému úvěrový účet [číslo]. Žalovaný se zavázal vrátit poskytnutý úvěr dle sjednaných specifických podmínek upravených v čl. B1) smlouvy, a to měsíčními splátkami specifikovanými v téže článku smlouvy vždy ke dni jejich splatnosti. Žalovaný svou povinnost nesplnil a nesplácel poskytnutý úvěr řádně a včas dle sjednaných specifických podmínek, čímž se dostal do prodlení se splácením revolvingového úvěru, v jehož rámci byly tyto podmínky sjednány. Od data prodlení jsou tak žalovanému účtovány poplatky dle sazebníku a úvěr je úročen úrokovou sazbou ve výši 22,68 % dle revolvingového úvěru, a to v souladu s čl. 2 [číslo] produktových podmínek. Jelikož žalovaný nesplácel poskytnutý úvěru řádně a včas využila banka svého práva a v souladu se smlouvou a čl. 3 bod 3.2. písm. a) produktových podmínek, prohlásila poskytnutý úvěr za splatný v celé výši, a to ke dni [datum], z důvodu prodlení se splátkou, čímž porušil svoji splátkovou povinnost dle Smlouvy o úvěru. Dlužná částka ve výši 10 218,05 Kč sestává z nesplacené jistiny úvěru ve výši 9 466,05 Kč, poplatků ve výši 600 Kč, pokut ve výši 112 Kč a pojistného ve výši 40 Kč. Kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 907,01 Kč se skládá z úroku, který se žalovaný zavázal splácet spolu se splátkou jistiny dle podmínek smlouvy vždy k 17. dni v měsíci, přičemž dle téhož ustanovení se řádné úroky, počítané vždy z aktuální výše celkové jistiny na bázi (výše jistiny) * (úroková sazba 22,68 % ročně) /360 * počet dní, stávají součástí jistiny vždy k poslednímu dni v měsíci. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání nařízenému soudem se žádný z účastníků nedostavil, když oba účastníci se z jednání omluvili. 3. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno: 4. Žalobkyně je ve sporu aktivně legitimována (viz smlouva o postoupení pohledávek ze dne [datum] včetně seznamu postupovaných pohledávek, potvrzení o připsání úplaty a účinnosti postoupení ze dne [datum]). Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem ze dne [datum] a téhož dne byla zásilka odeslána na korespondenční adresu žalovaného (viz oznámení o postoupení ze dne [datum] včetně podacího archu z téhož dne). Dne [datum] byla mezi [právnická osoba] a žalovaným uzavřena smlouva o úvěru [číslo] přičemž žalovaný požádal o poskytnutí úvěrového rámce až do výše 100 000 Kč a požádal o vydání úvěrové karty. Žádost/smlouva o poskytnutí úvěru je podepsána zúčastněnými stranami (viz žádost/smlouva o poskytnutí úvěru). Žalovaný před uzavřením smlouvy uvedl v prohlášení o udělení souhlasu se zpracováním osobních údajů své osobní údaje s tím, že je invalidní důchodce, pobírá čistý příjem ve výši 31 000 Kč, čistý příjem partnerky činí 5 000 Kč, náklady na bydlení 6 000 Kč a ostatní závazky 4 200 Kč. Prohlášení klient podepsal (viz prohlášení ze dne [datum]). V žádosti/smlouvě o poskytnutí úvěru ze dne [datum] žalovaný požádal společnost [právnická osoba], aby byl zařazen do seznamu žadatelů o poskytnutí úvěrového rámce až do výše 100 000 Kč a byla mu vydána úvěrová karta, přičemž bere na vědomí, že na poskytnutí úvěrového rámce a vydání karty není právní nárok, příp. může být poskytnut nižší úvěrový rámec. Žalovaný se zavázal splácet čerpaný úvěr a příslušné náklady v pravidelných měsíčních splátkách ve sjednané výši, která činí 5 % z dlužné částky s termínem splatnosti k 10. dni v měsíci. Současně žalovaný prohlásil, že se seznámil se všeobecnými úvěrovými podmínkami [právnická osoba], a.s. Žádost o financování nabývá účinnosti ke dni doručení společnosti a za podmínky písemného potvrzení převzetí předmětu financování. Součástí žádosti jsou všeobecné úvěrové podmínky [právnická osoba], kdy klient je povinen sepsat žádost o poskytnutí úvěru na formuláři schváleném společností a případně vyplnit osobní dotazník. Klient předáním návrhu na uzavření smlouvy dává souhlas ke zpracování svých poskytnutých údajů, až do přijetí návrhu jej může klient odvolat. Společnost sdělí klientovi přímo nebo prostřednictvím prodejce své rozhodnutí přijmout nebo nepřijmout návrh. Všeobecné úvěrové podmínky upravují přijetí návrhu, přijetím návrhu a tedy okamžikem vzniku smlouvy je ve smyslu § 275 odst. 4 obchodního zákoníku odeslání písemného oznámení přijetí adresovaného klientovi nebo převedení PP odpovídajících výši úvěru nebo jeho dohodnuté části uvedené v návrhu na účet prodejce klienta nebo jiným dohodnutým způsobem dle dispozic klienta. Vznik smlouvy potvrdí [anonymizováno] klientovi písemně a současně mu sdělí maximální výši úvěrového rámce, který je mu připraven poskytnout (viz žádost/smlouva o poskytnutí úvěru ze dne [datum]). Produktové podmínky pro revolvingové úvěry účinné od 1. 11. 2017 pak upravují čerpání úvěru a úvěrového rámce, používání úvěrové karty, specifické podmínky ukončení, ukončení smlouvy. Právní předchůdkyně žalobkyně dopisem ze dne [datum] odstoupila od úvěrové smlouvy [číslo] ze které vyplývá pro žalovaného závazek splatit úvěr ve výši 217 256 Kč, poskytnutý formou čerpání peněžních prostředků z úvěrového rámce a úvěr se stává splatný ke dni [datum]. Žalovaný je vyzván k úhradě dlužné částky ve výši 11 126 Kč představující částku 4 000 Kč, a to dlužné měsíční splátky úvěru, částku 6 414 Kč představující úvěrové jistiny splatné ke dni účinnosti odstoupení od smlouvy, částku 112 Kč představující smluvní pokuty za prodlení a částku 600 Kč, tj. náhradu nákladů spojených s vymáháním splatného závazku (viz odstoupení ze dne [datum]). Žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu předžalobní výzvou ze dne [datum] s tím, že úvěr z titulu smlouvy o úvěru [číslo] se stal splatný ke dni [datum] a žalovaný byl vyzván k úhradě dluhu. Zásilka byla podána k poštovní přepravě dne [datum] (viz výzva ze dne [datum] včetně podacího archu). Dne [datum] potvrdila právní předchůdkyně žalobkyně k přijetí splátky úvěru [číslo] s tím, že platba byla zaslána pod chybným variabilním symbolem (viz korespondence ze dne [datum]). Práva a povinnosti, smluvní vztah ve vztahu k procesu uzavírání smluv, upravují všeobecné obchodní podmínky (viz všeobecné obchodní podmínky platné od [datum]). Bližší podmínky, za kterých je možno čerpat úvěr, zejména ve spojitosti s úhradou poplatků, pak upravuje sazebník poplatků (sazebník poplatků platný od [datum]). Průběh čerpání a splácení úvěrového účtu pak žalobkyně doložila historií úvěrového účtu [číslo] za období od [datum] do [datum]. K tomuto datu dlužná částka činí 11 125,06 Kč představující jistinu ve výši 9 466,05 Kč, poplatky ve výši 600 Kč, pokuty ve výši 112 Kč, pojistné ve výši 40 Kč. 5. Podle § 497 obchodního zákoníku účinného do 1. 1. 2014 smlouvou o úvěru se zavazuje věřitel, že na požádání dlužníka poskytne v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a dlužník se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 6. Podle ustanovení § 502 odst. 1 věta prvá téhož obchodního