12 C 376/2025-62 — Okresní soud v Kroměříži

1. Žalobkyně se žalobou doručenou zdejšímu soudu dne 6. 10. 2025 domáhala na žalovaném zaplacení částky 28 399,22 Kč (dlužná jistina 19 393,21 Kč, poplatky 2 890,12 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení od 1. 7. 2024 do 6. 10. 2025 v částce 2 399,69 Kč a kapitalizovaný smluvní úrok od 1. 6. 2024 do 6. 10. 2025 v částce 3 716,20 Kč) s příslušenstvím. Tvrdila, že s žalovaným uzavřela dne 12. 12. 2018 Smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které žalovaný čerpal celkem 38 684 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté prostředky vrátit a zaplatit úroky 16,9 % ročně a poplatky. Žalovaný úvěr nesplácel řádně, a proto žalobkyně prohlásila veškeré pohledávky z úvěru za okamžitě splatné ke dni 26. 10. 2024. Poplatky 2 890,12 Kč se skládají z poplatku 300 Kč za upomínku z července 2024, dvou poplatků po 900 Kč za výzvy k zaplacení dluhu ze srpna a září 2024, cenou 3x70 Kč za výpis za měsíce červenec až září 2024 a poplatku za pojištění 3x193 Kč za měsíce červenec až září 2024. Žalobkyně posoudila úvěruschopnost žalovaného.2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.3. Soud má za prokázané následující skutečnosti:4. Na základě žádosti žalovaného ze dne 12. 12. 2018 (vizte žádost o poskytnutí úvěru na č. l. 12 spisu) si žalobkyně a žalovaný téhož dne podepsali smlouvu o revolvingovém úvěru (vizte č. l. 14 spisu), jejíž součástí byly předsmluvní informace (vizte předsmluvní informace), všeobecné obchodní podmínky a ceník. Ve smlouvě se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému revolvingový úvěr s úvěrovým limitem 20 000 Kč za úrokovou sazbu 16,90 % ročně, RPSN 18,59 %. Žalovaný se zavázal úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami, platit ceny podle ceníku. Účastníci sjednali pojištění úvěru. Pro případ porušení povinnosti ze strany žalovaného bylo sjednáno, že žalobkyně má právo na zákonné úroky z prodlení, smluvní pokutu dle ceníku, náhradu účelně vynaložených nákladů a zesplatnit úvěr.5. Dle ceníku pojištění k produktu Peníze na klik činí 1 % měsíčně z dlužné částky na konci účetního období, což je při dlužné jistině 19 393,21 Kč pojistné zaokrouhleně na celé koruny 194 Kč. Cena za výpis poštou činí 70 Kč (vizte ceník pro Peníze na klik, ceník pro soukromou klientelu strana 13).6. Žalobkyně při ověření úvěruschopnosti žalovaného vyšla z toho, že žalovaný je svobodný, má středoškolské vzdělání, bydlí v nájmu, je zaměstnaný s příjmem 21 700 Kč a celkovými měsíčními výdaji 7 000 Kč (nájem) – žalobkyně dle svých slov stanovila měsíční výdaje na 11 502 Kč (vizte žádost ze dne 12. 12. 2018, dokument posouzení úvěruschopnosti). Žalobkyně si rovněž obstarala výpis z účtu žalovaného za období od září do listopadu 2018 včetně, ze kterého nejsou dány důvodné pochybnosti, že by žalovaný neměl být úvěruschopný (výpis z účtu na č. l. 36-42). Žalovaný úvěr čerpal a ke dni 6. 10. 2025 činila čerpaná, ale nesplacená jistina 19 393,21 Kč, poplatky 2 890,12 Kč, úrok z prodlení 2 399,69 Kč a smluvní úrok 3 716,20 Kč (vizte výpis na č. l. 21 spisu).7. Žalobkyně zaslala žalovanému upozornění na nedoplatek (vizte výzva na č. l. 16 spisu), ve kterém žalovaného upozornila na účtování poplatku za prodlení 10 dnů 300 Kč, za prodlení 40 dnů 900 Kč a za prodlení 70 dnů 900 Kč, což odpovídá znění ceníku (vizte bod 8. ceníku pro Peníze na klik). Dále žalobkyně zaslala žalovanému výzvy k úhradě dluhu dne 19. 8. 2024 a 24. 9. 2024 a následně výzvu k splacení celého dluhu dne 27. 10. 2024 (vizte výzvy na č. l. 17, 18, 19 spisu). Dne 18. 7. 2025 doporučeně odeslala žalovanému předžalobní výzvu (vizte výzvu na č. l. 20 spisu spolu s dodejkou).8. Ze shora provedeného dokazování byl zjištěn následující skutkový stav:9. Žalovaný požádal žalobkyni o poskytnutí úvěru produktu Peníze na klik. Žalobkyně zjistila konkrétní výši příjmů a výdajů žalovaného i jeho celkovou platební morálku, a to zejména nahlédnutím do výpisu z účtu žalovaného za tři měsíce bezprostředně předcházející uzavření smlouvy. Z takto zjištěných údajů vyplývá, že žalovaný měl dostatek prostředků, aby splácel úvěr, jehož výše byla podstatně nižší než měsíční příjem žalovaného. Žalobkyně tak neměla důvod pochybovat o jeho úvěruschopnosti (§ 86-87 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění účinném ke dni uzavření smlouvy) a úvěr schválila. Následně žalobkyně a žalovaný podepsali smlouvu o revolvingovém úvěru, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky s limitem 20 000 Kč za úrokovou sazbu 16,90 % ročně. Žalovaný vyčerpal peněžní prostředky a dosud na nich dluží jistinu 19 393,21 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splácet a hradit poplatky a pojištění schopnosti splácet dle smlouvy a ceníku. Žalovaný nedodržel podmínky smlouvy (splátky nehradil řádně a včas), a proto žalobkyně úvěr zesplatnila k datu 26. 10. 2024 a vyzvala žalovaného ke splacení dlužné částky.10. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.11. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“) , poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.12. Podle § 86 odst. 2 poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.13. Ze zjištěného skutkového stavu vyplývá, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli smlouvu o úvěru dle § 2395 o. z., přičemž ve smyslu § 2 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru se jedná o úvěr spotřebitelský. Žalobkyně posuzovala úvěruschopnost žalovaného ve smyslu § 86 zákona o spotřebitelském úvěru. Ve smlouvě o úvěru se žalobkyně zavázala poskytnout žalovanému úvěr s limitem 20 000 Kč za úrok ve výši 16,90 % ročně. Žalovaný se zavázal úvěr splácet. Žalovaný vyčerpal finanční prostředky ve výši 19 393,21 Kč, které dosud nesplatil. Žalovaný úvěr řádně nesplácel, a proto žalobkyně úvěr zesplatnila k datu 26. 10. 2024 a požádala žalovaného o úhradu zůstatku úvěru. Nárok žalobkyně na zaplacení dlužné jistiny úvěru ve výši 19 393,21 Kč je v souladu se smlouvou, a tudíž i s ustanovením § 2395 o. z. Stejně tak je v souladu se smlouvou nárok žalobkyně na zaplacení poplatků v celkové výši 2 890,12 Kč představujících náklady spojené s prodlením, cenu výpisů a pojištění, neboť tyto poplatky byli účastníky sjednány ve smlouvě a jejich nárokovaná výše odpovídá ceníkům žalobkyně. Žalobkyně má právo i na smluvní úrok a zákonný úrok z prodlení. Soud proto žalobě zcela vyhověl.14. Žalobkyně byla ve sporu úspěšná a současně odeslala žalovanému předžalobní upomínku, má proto právo na náhradu nákladů řízení v plném rozsahu dle § 142 odst. 1 o. s. ř. - 1 136 Kč za zaplacený soudní poplatek a 2 x 450 Kč (vizte usnesení Nejvyššího soudu ze dne 18. 11. 2025 sp. zn. , spisová značka, ) coby paušální náhrady nezastoupeného účastníka za dva úkony tkvící ve výzvě k plnění a v podání žaloby dle § 151 odst. 3 o. s. ř. ve spojení s § 1 odst. 3 písm. a) a § 2 odst. 1 vyhlášky č. 254/2015 Sb.15. Lhůta k plnění vyplývá z ustanovení § 160 odst. 1 věta první po středník o. s. ř.