19 C 184/2022 — Okresní soud v Kolíně

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení 47 294 Kč s příslušenstvím. V žalobních důvodech uvedla, že žalovaný jako vydlužitel uzavřel dne [datum] s [právnická osoba] jako zapůjčitelkou smlouvu o zápůjčce, kterou [právnická osoba] přenechala žalovanému 20 000 Kč a žalovaný se je zavázal vrátit a zaplatit úrok ve výši 16 654 Kč, odměnu za„ zpracování“ ve výši 1 500 Kč a odměnu za„ komfortní a flexibilní splácení“ ve výši 5 040 Kč, a to v 18 měsíčních splátkách po 2 400 Kč. Žalovaný však tyto dluhy splnil jen zčásti. [právnická osoba] tak vzniklo též právo na zaplacení smluvní pokuty za prodlení s plněním ujednaných splátek v období od [datum] do [datum] ve výši 11 502 Kč a„ poplatků za zahájení vymáhání a za odeslání upomínek ve výši 2 500 Kč [právnická osoba] své pohledávky za žalovaným na základě smlouvy o postoupení pohledávek uzavřené dne [datum] postoupila žalobkyni. Žalobkyně tak má za žalovaným pohledávku na vrácení předmětu zápůjčky ve výši 17 999, 42 Kč, odměny za„ komfortní a flexibilní splácení“ ve výši 16 794, 58 Kč, smluvní pokuty ve výši 11 502 Kč, z níž však žalobkyně žádá po žalovaném jen 10 000 Kč, a„ poplatků“ ve výši 2 500 Kč za odeslané upomínky a za„ zahájení vymáhání“. Příslušenstvím těchto pohledávek žalobkyně za žalovaným je úrok ve výši 88 % p.a. z částky 17 999, 42 Kč od [datum] do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 1 105, 70 Kč za období od [datum] do [datum] a v zákonné výši 11, 75 % p.a. z částky 17 999, 42 Kč od [datum] do zaplacení. Žalovaný je nesplnil ani přes výzvu zástupce žalobkyně ze dne [datum]. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. 3. Z výpisu [právnická osoba], sídlem [adresa], [IČO], ze seznamu regulovaných a registrovaných subjektů finančního trhu vedeného Českou národní bankou soud zjistil, že [právnická osoba] je oprávněna poskytovat spotřebitelský úvěr. 4. Ze zákaznické karty ze dne [datum] soud zjistil, že žalovaný nabídl společnosti [právnická osoba] uzavření smlouvy o zápůjčce, kterou by [právnická osoba] přenechala žalovanému 15 000 Kč. V nabídce na uzavření smlouvy o zápůjčce uvedl, že výkonem závislé práce dosahuje výdělku ve výši 17 723 Kč čistého měsíčně. Další příjem žalovaného činí 10 000 Kč měsíčně. Dále uvedl, že jeho pravidelné měsíční výdaje činí 5 000 Kč. Žalovaný předložil právní předchůdkyni žalobkyně výpisy z účtu vedeného pro žalovaného. 5. Ze smlouvy o zápůjčce, kterou [právnická osoba] jako zapůjčitelka uzavřela dne [datum] se žalovaným jako vydlužitelem, soud zjistil, že [právnická osoba] touto smlouvou přenechala žalovanému 45 000 Kč a žalovaný se zavázal je společnosti [právnická osoba] vrátit a zaplatit úrok ve výši 16 654 Kč, odměnu za„ zpracování“ ve výši 1 500 Kč a odměnu za„ komfortní a flexibilní splácení“ ve výši 5 040 Kč, a to v 18 měsíčních splátkách po 2 400 Kč. Podpisem této smlouvy žalovaný potvrdil převzetí předmětu zápůjčky. Tato smlouva o zápůjčce dále odkazovala na smluvní podmínky smlouvy o zápůjčce. 6. Ze smluvní podmínek smlouvy o zápůjčce, na které odkazovala uzavřená smlouva o zápůjčce, soud zjistil, že [právnická osoba] a žalovaný utvrdili dluh žalovaného spočívající v povinnosti vrátit předmět zápůjčky smluvní pokutou ve výši 0, 1 % z dlužné částky denně (čl. 6 odst. 6.1. obchodních podmínek). [právnická osoba] dále měla mít v případě prodlení žalovaného se splněním této povinnosti právo na zaplacení„ poplatku“ za upomínku nebo návštěvu v bydlišti žalovaného ve výši 300 Kč (čl. 6 odst. 6.3. obchodních podmínek) a„ poplatku za zahájení vymáhání dluhu“ ve výši 1 000 Kč (čl. 6 odst. 6.4. obchodních podmínek). 7. Ze smlouvy o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba] jako postupitelka uzavřela dne [datum] se žalobkyní jako postupnicí, soud zjistil, že [právnická osoba] postoupila žalobkyni pohledávky uvedené v příloze [číslo] této smlouvy, mezi nimi též pohledávky za žalovaným založené smlouvou o zápůjčce, kterou se žalovaným uzavřela dne [datum] (čl. I. odst. 1, čl. II. odst. 1 a příloha [číslo] smlouvy o postoupení pohledávek). Účinky změny v osobě věřitele postoupených pohledávek v poměru mezi [právnická osoba] a žalobkyní nastaly v okamžiku zaplacení úplaty postoupení pohledávek (čl. II. odst. 3 smlouvy o postoupení pohledávek). 8. Z oznámení [právnická osoba] žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že [právnická osoba] žalovanému oznámila postoupení pohledávek založených smlouvou o zápůjčce, kterou se žalovaným uzavřela dne [datum], žalobkyni a vyzvala jej k jejich splnění ve lhůtě deseti dnů od doručení tohoto oznámení žalovanému. Toto oznámení žalovanému odeslala dne [datum], jak soud zjistil z podacího lístku. 9. Z dopisu žalobkyně žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného ke splnění pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci, a to do [datum]. Tuto výzvu žalovanému odeslala dne [datum], jak soud zjistil z podacího lístku. 10. Z výzvy zástupce žalobkyně žalovanému ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného ke splnění pohledávek, které jsou předmětem řízení v projednávané věci, a to do [datum]. Tuto výzvu zástupce žalobkyně odeslal žalovanému dne [datum], jak soud zjistil z podacího lístku. 11. Žalovaný tedy jako vydlužitel uzavřel dne [datum] s [právnická osoba] jako zapůjčitelkou smlouvu o zápůjčce, kterou [právnická osoba] přenechala žalovanému 20 000 Kč a žalovaný se zavázal je společnosti [právnická osoba] vrátit a zaplatit úrok ve výši 16 654 Kč, odměnu za„ zpracování“ ve výši 1 500 Kč a odměnu za„ komfortní a flexibilní splácení“ ve výši 5 040 Kč, celkem tedy 43 194 Kč, a to v 18 měsíčních splátkách po 2 400 Kč Smlouvou o postoupení pohledávek, kterou [právnická osoba] jako postupitelka uzavřela se žalobkyní jako postupnicí dne [datum], [právnická osoba] postoupila žalobkyni též pohledávky, které vznikly podle smlouvy o zápůjčce uzavřené dne [datum] se žalovaným. [právnická osoba] dopisem ze dne [datum] postoupení těchto pohledávek oznámila žalovanému. Žalobkyně vyzvala žalovaného k jejich splnění dopisem ze dne [datum]. 12. Z formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, z výpisu žalovaného z centrální evidence exekucí ze dne [datum], z výpisu z účtu vedeného pro žalobkyni ze dne [datum] ani z výpisu [jméno] [příjmení] ze živnostenského rejstříku soud nezískal žádné skutkové zjištění významné pro projednávanou věc. 13. Podle § 2395 o.z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. 14. Podle § 2399 odst. 1 o.z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán. 15. Podle § 104 odst. 1 věta první zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů, smlouva o spotřebitelském úvěru vyžaduje písemnou formu a musí obsahovat informace podle § 106 až 108 a § 109 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru uvedené jasným, výstižným a zřetelným způsobem. 16. Podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel a zprostředkovatel před poskytnutím rady podle § 85 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru nebo posouzením úvěruschopnosti spotřebitele podle § 86 zákona o spotřebitelském úvěru zveřejní nebo spotřebiteli sdělí, jaké informace a doklady pro jejich ověření musí spotřebitel poskytovateli nebo zprostředkovateli poskytnout za účelem posouzení jeho úvěruschopnosti a poskytnutí rady ohledně výběru pro spotřebitele vhodného produktu spotřebitelského úvěru a dobu pro jejich poskytnutí. Tyto informace musí být přiměřené a nezbytné. Žádá-li poskytovatel o tyto informace prostřednictvím zprostředkovatele, zprostředkovatel vyžádané informace předá poskytovateli. 17. Podle § 84 odst. 2 zákona o spotřebitelském úvěru spotřebitel poskytne poskytovateli nebo zprostředkovateli na základě požadavků poskytovatele nebo zprostředkovatele podle § 84 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru úplné a pravdivé informace. Pokud je to k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nezbytné, poskytnuté informace je spotřebitel povinen poskytovateli nebo zprostředkovateli na jeho žádost vysvětlit, popřípadě doplnit. Tyto informace je za účelem posouzení úvěruschopnosti spotřebitele poskytovatel a zprostředkovatel povinen ověřit způsobem přiměřeným dané situaci, je-li to nutné, též použitím nezávisle ověřitelných údajů. 18. Podle § 86 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné