7 C 233/2023-123 — Okresní soud v Kolíně

1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala na žalovaném zaplacení částky celkem ve výši 41 536,98 Kč s příslušenstvím. Uvedla, že její právní předchůdce, společnost [právnická osoba], [IČO] (dále také jako„ banka“), uzavřel se žalovaným dne [datum] smlouvu o úvěru – expres půjčka, na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr ve výši 20 000 Kč z úvěrového účtu č. [bankovní účet]. Úvěr byl poskytnut neúčelově a jednorázově převodem na bankovní účet sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal hradit bance úroky z poskytnutého úvěru se sjednanou úrokovou sazbou 9,70 % ročně. Dále se zavázal platit poplatky za poskytnuté bankovní služby (zejména za vedení úvěrového účtu), případně další poplatky (např. za upomínání), a to ve výši dle smlouvy a sazebníku. V rámci smlouvy si sjednal pojištění schopnosti splácet, za které se zavázal bance hradit poplatek za pojištění ve výši uvedené v čl. II. smlouvy. Žalovaný byl povinen splácet úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve sjednané výši, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Splácení probíhalo zápočtem peněžních prostředků z běžného účtu, v jehož prospěch bylo provedeno čerpání úvěru. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátek, proto banka využila svého práva a dopisem ze dne [datum] ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni [datum]. V souladu se smluvními ujednáními uplatnila právo na smluvní pokutu ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Pohledávka za žalovaným vyplývající z uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum]. Z titulu předmětně smlouvy tedy žalobkyně po žalovaném požadovala zaplacení dlužné jistiny ve výši 19 256,19 Kč, poplatků a smluvní pokuty ve výši 1 685 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 809,63 Kč a kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 1 073,20 Kč. Dále požadovala úrok ve výši 9,70 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 19 256,19 Kč od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení v zákonné výši z dlužné částky 20 941,19 Kč (tj, z dlužné jistiny, poplatků a smluvní pokuty) od [datum] do zaplacení. Svůj dluh žalovaný neuhradil, přestože byl k plnění vyzván předžalobní upomínkou odeslanou dne [datum]. Dále žalobkyně uvedla, že její stejný právní předchůdce uzavřel se žalovaným dne [datum] smlouvu o úvěru – expres půjčka, na základě níž byl žalovanému poskytnut úvěr rovněž ve výši 20 000 Kč, a to z úvěrového účtu č. [bankovní účet]. Úvěr byl poskytnut neúčelově a jednorázově převodem na bankovní účet sjednaný ve smlouvě. Žalovaný se zavázal hradit bance úroky z poskytnutého úvěru se sjednanou úrokovou sazbou 9,70 % ročně. Dále se zavázal platit poplatky za poskytnuté bankovní služby (zejména za vedení úvěrového účtu), případně další poplatky (např. za upomínání), a to ve výši dle smlouvy a sazebníku. V rámci smlouvy si sjednal pojištění schopnosti splácet, za které se zavázal bance hradit poplatek za pojištění ve výši uvedené v čl. II. smlouvy. Žalovaný byl povinen splácet úvěr formou pravidelných měsíčních splátek ve sjednané výši, a to počínaje měsícem následujícím po uzavření smlouvy. Splácení probíhalo zápočtem peněžních prostředků z běžného účtu, v jehož prospěch bylo provedeno čerpání úvěru. Žalovaný se ocitl v prodlení s úhradou splátek, proto banka využila svého práva a dopisem ze dne [datum] ukončila poskytování úvěru a úvěr zesplatnila ke dni [datum]. V souladu se smluvními ujednáními uplatnila právo na smluvní pokutu ve výši 20 % z celkové částky všech splátek splatných po dni prohlášení úvěru za splatný. Pohledávka za žalovaným vyplývající z uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] s účinností ke dni [datum]. Z titulu předmětně smlouvy tedy žalobkyně po žalovaném požadovala zaplacení dlužné jistiny ve výši 18 910,79 Kč, poplatků a smluvní pokuty ve výši 1 685 Kč, kapitalizovaných úroků z úvěru ve výši 795,11 Kč a kapitalizovaných úroků z prodlení ve výši 1 055,60 Kč. Dále požadovala úrok ve výši 9,70 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 18 910,79 Kč od [datum] do zaplacení a úrok z prodlení v zákonné výši z dlužné částky 20 595,79 Kč (tj. z dlužné jistiny, poplatků a smluvní pokuty) od [datum] do zaplacení. Svůj dluh žalovaný neuhradil, přestože byl k plnění vyzván předžalobní upomínkou. 2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil. Při jednání konaném [datum] pak sdělil, že při uzavírání obou úvěrů uváděl pravdivé informace o svých příjmech. V současností není od června 2023 zaměstnán. Naposledy pracoval jako řidič s rozvozem pizzy s čistým příjmem 1 300 Kč denně, měsíčně si vydělal cca 9 000 Kč na dohodu o pracovní činnosti. Má základní vzdělání, střední vzdělání nedokončil. Nemá žádnou vyživovací povinnost, ve společné domácnosti žije s družkou, která je v pracovní neschopnosti na rizikovém těhotenství, nemá žádný příjem. Žalovaný je veden na ÚP, pobírá příspěvek na bydlení 10 700 Kč a příspěvek hmotné nouze 4 860 Kč, jeho náklady na bydlení činí 11 780 Kč. Dluží ještě 3-4 věřitelům z úvěrových smluv, má nařízeny 2 exekuce, které mu nemají z čeho strhávat. Má v plánu podat na sebe insolvenční návrh. 3. Soud provedl důkazy listinami, které předložila žalobkyně k prokázání svých tvrzení, a z těchto listin bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně, společnost [právnická osoba], sídlem [adresa], [IČO], a žalovaný sjednali dne [datum] dohodu označenou jako smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – expres půjčka, na základě které se předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalovanému finanční prostředky ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splatit formou 72 pravidelných měsíčních splátek ve výši 367,50 Kč (+ 37 Kč úhrada pojištění, tj. celkem 404,50 Kč). Splátky byly splatné vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem [datum]. Úroková sazba činila 9,70 % ročně. Čerpání úvěru bylo provedeno ve prospěch účtu č. [bankovní účet] a z tohoto účtu měl být úvěr zároveň formou zápočtu splácen. Úvěr byl poskytnut z úvěrového účtu č. [bankovní účet] a na tento účet měl být úvěr formou zápočtu splácen (prokázáno smlouvou o úvěru – expres půjčka ze dne [datum], všeobecnými obchodními podmínkami, sazebníkem poplatků, vysvětlením některých pojmů používaných ve standardní informaci o spotřebitelském úvěr). Jistinu úvěru ve výši 20 000 Kč žalovaný načerpal dne [datum] (prokázáno výpisem z úvěrového účtu). Žalovaný nesplácel úvěr dle sjednaných podmínek, proto jej banka prohlásila za splatný ke dni [datum] a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu sestávajícího z dlužné jistiny ve výši 19 256,19 Kč, smluvního úroku ke dni prohlášení splatnosti ve výši 809,63 Kč, poplatků a nákladů upomínání ve výši 1 685 Kč a úroku z prodlení ke dni prohlášení splatnosti ve výši 39,60 Kč (prokázáno oznámením o prohlášení úvěru [číslo] za splatný ze dne [datum]). Žalovaný na úvěr uhradil celkem částku 1 620,34 Kč (prokázáno platební historií ke smlouvě [číslo]). Dále bylo zjištěno, že právní předchůdce žalobkyně a žalovaný sjednali dne [datum] dohodu označenou jako smlouva o úvěru s pojištěním schopnosti splácet – expres půjčka, na základě které se předchůdce žalobkyně zavázal poskytnout žalovanému finanční prostředky rovněž ve výši 20 000 Kč. Žalovaný se zavázal úvěr splatit taktéž formou 72 pravidelných měsíčních splátek ve výši 367,50 Kč (+ 37 Kč úhrada pojištění, tj. celkem 404,50 Kč). Splátky byly splatné vždy k 17. dni v měsíci počínaje dnem [datum]. Úroková sazba činila 9,70 % ročně. Čerpání úvěru bylo provedeno ve prospěch účtu č. [bankovní účet] a z tohoto účtu měl být úvěr zároveň formou zápočtu splácen. Úvěr byl poskytnut z úvěrového účtu č. [bankovní účet] a na tento účet měl být úvěr formou zápočtu splácen (prokázáno smlouvou o úvěru – expres půjčka ze dne [datum], všeobecnými obchodními podmínkami, sazebníkem poplatků). Jistinu úvěru ve výši 20 000 Kč žalovaný načerpal dne [datum] (prokázáno výpisem z úvěrového účtu). Žalovaný nesplácel úvěr dle sjednaných podmínek, proto jej banka prohlásila za splatný ke dni [datum] a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu sestávajícího z dlužné jistiny ve výši 18 910,79 Kč, smluvního úroku ke dni prohlášení splatnosti ve výši 795,11 Kč, poplatků a nákladů upomínání ve výši 1 685 Kč a úroku z prodlení ke dni prohlášení ve výši 39,60 Kč (prokázáno oznámením o prohlášení úvěru [číslo] za splatný ze dne [datum]). Žalovaný na úvěr uhradil celkem částku 2 024,84 Kč (prokázáno platební historií ke smlouvě [číslo]). Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum] došlo s účinností ke dni [datum] (tj. ke dni, kdy byla na účet postupitele připsána platba za postoupené portfolio pohledávek) k postoupení pohledávek z obou smluv z původního věřitele (banky) na žalobkyni (prokázáno smlouvou o postoupení pohledávek ze dne [datum], potvrzením o zaplacení kupní ceny za portfolio pohledávek ze dne [datum], oznámením o postoupení pohledávek ze dne [datum] včetně dokladu o odeslání). K úhradě dlužných částek z